2022湖北银行从业资格考试考前冲刺卷（3）.docx

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1、2022湖北银行从业资格考试考前冲刺卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某商业银行为了追讨某项贷款，共花费银行10万元人民币，最终回收金额为90万元人民币，该笔违约贷款的违约风险暴露为100万元人民币，则该笔贷款的违约损失率为_。A5%B15%C20%D25% 2.已知某商业银行的核心存款额为400亿元，流动性资产为100亿元，贷款平均额为800亿元，则该银行的融资需求为_亿元。A400B500C100D-100 3.我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于_，属

2、于多发危险。A内部人作案B内外勾结C外部人作案D内部人作案和内外勾结作案 4.期权费有两部分组成，即_。A外在价值和时间价值B外在价值和风险价值C内在价值和风险价值D内在价值和时间价值 5.正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为_。A50%B32%C95%D68% 6.违约概率模型分析属于现代信用风险分析计量方法，下列模型不属于违约概率模型分析的选项是_。ARiskCale模型BLogit模型CCreditMonitor模型DKPMG模型 7.下列关于信用评分模型进行风险分析基本过程，排序正确的选项是_。 1根据历史数据进行回归分析，得出各相关权重以体现其对这一类借

3、款人违约的影响程度 2根据相关经验或相关性分析，确定某一类别借款人的信用风险主要与哪些经济或财务因素有关，模拟出特定形式的函数关系式 3根据计算出的数值，衡量潜在借款人的信用风险水平，给予借款人相应评级并决定贷款与否 4将属于此类别的潜在借款人的相关因素数值带人函数关系式或计算出一个数值A1-2-4-3B1-4-2-3C2-1-4-3D2-4-1-3 8.在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑_因素。A组合在战略层面的重要性B经济前景C收益率(ROD过去的组合集中情况 9.操作风险评估遵照的原则是_。A由表及里B由表及里、自下而上C自下而上、从已知到未知D由表及里、自下而上、从已

4、知到未知 10.巴塞尔委员会认为_是对付操作风险的第一道防线。A资本约束B风险防范C内部控制D公司治理 11._类集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组。A纵向一体化集团B多元化集团C横向一体化集团D跨国公司 12.连续四次投掷一枚硬币的基本时间有_件。A6B8C16D24 13.正常贷款迁徙率计算公式是由_中变为不良贷款的金额与正常贷款的比值，正常贷款包括正常贷款和关注贷款两种。A关注类贷款B可疑类贷款C正常类贷款D次级类贷款 14.巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法初级法的商业银行_。A必须自行估计每笔债项的违约损失率B由监管当局根据资产类别给

5、定违约损失率C参照中国人民银行相关规定给出违约损失率D由信用评级机构给出违约损失率 15.截至2005年6月底，中国投资于美国证券的资金为5237亿美元，占当时中国外汇储备的74%，仅次于日本和英国；投资于美国长期债券的金额为4850亿美元，占当时中国外汇储备的68%，其中投资于美国财政部国债的比率为57%，投资于美国政府机构债券的比率为 36%、投资于美国企业债券的比率为7%。截至2006年12月末，中国国家外汇储备余额为 10663亿美元，同比增长30.22%，增幅比上年下降4个百分点。全年外汇储备增加2473亿美元，同比多增加384亿美元。下列选项分析不正确的是_。A我国外汇储备美元所占

6、比重较大B我国外汇储备投资于美元一味强调的是安全性，然而忽视了盈利性C为防止美元下跌带来损失，可以先卖出一部分美元，买人欧元、日元等其他国际主要储备货币D我国外汇储备投资应强调投机性以带来高额回报率 16._负责商业银行的风险信息的收集、分析和报告。A风险管理委员会B风险管理部门C高级管理层D其他风险控制部门 17.商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是_的责任。A风险管理部门B监事会C高级管理层D董事会 18._仅用来衡量大型特别是跨国银行的流动性风险程度。A核心存款比例B大额负债依赖度C贷款总额与总资产的比率D现金头寸指标 19.巴塞尔新资本协

7、议对操作风险经济资本计量的三种方法其中在复杂性和风险敏感性方面最强的是_。A基本指标法B标准法C内部评级法D高级计量法 20.VaR是指在一定的持有期和给定的_下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。A置信水平B敏感水平C统计分布D潜在风险 21.在操作风险关键指标中交易结果和财务结果差异过大意味着_。A工作人员缺乏职业素养和职业道德B存在管理报表和决策基础不稳的风险C前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D信息系统出现故障 22.在对操作风险进行评估的过程中，使用外部数据必须配合采用的方法是_。A敏感性分析B专家的情景分析C基本指标法D标准

8、法 23._是指银行在把资金贷款给企业或者是借款者之后，贷款资金的实际支配权掌握在借款者手中，因为银行无法监督借款人，从而使得商业银行的风险度提高，由借款人给银行带来的潜在的风险。A逆向选择性B道德风险C正外部性D负外部性 24._是创造公共透明度，维护商业银行声誉的一个重要层面。社会责任感不是提高声誉的万能药，但是的确可以提高员工的凝聚力，提高投资者的信心，吸引更多优质客户。要创造更加友善的机构/人文环境。A强化声誉风险管理培训B确保实现承诺C确保及时处理投诉和批评D将社会责任感和经营目标结合起来 25.某交易部门持有三种资产，头寸分别为1000万元、2000万元和1000万元，对应的年资产

9、百分比收益率分别为5%、10%、15%，投资期为1年，则该部门总的资产百分比收益率为_。A10%B12%C15%D20% 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为_。A客户甲是基金持有人B国泰基金公司是基金管理人C中国银行是基金管理人D中国银行是基金托管人E客户甲是基金发起人 2.根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有_。A银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C及时倾听客户的

10、渴望和需求，及时答复，做出反应D通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E每天给顾客拨打电话进行推销 3.下列做法不正确的有_。A银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件B银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系C银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息D银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行D的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息E银行E的从业人员

11、在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处 4.以下契约方中，_拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A看涨期权多头方B看跌期权多头方C远期合约多头方D期货合约多头方E期货合约空头方 5.证券投资基金的当事人主要有_。A基金持有人B基金发起人C基金托管人D基金管理人E以上说法不正确 6.信托产品的风险包括_。A投资项目风险B项目主体风险C信托公司风险D流动性风险E项目经营管理风险 7.现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是_。A进入银行业金融

12、机构进行检查B询问银行工作人员要求对有关事项做出说明C查阅、复制有关的文件资料D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E询问客户意见 8.下列_时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录。A银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B检察机关依法查看某客户的交易情况C客户同意第三方查看自己交易记录D某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E服务人员要求查看客户资料 9.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括_。A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C掌握所推介产品或向客

13、户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市 场有所认识和理解D具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格E有年龄的限制 10.以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是_。A注册资本不低于1亿元人民币B注册资本必须为实缴货币资本C主要股东最近三年没有违法记录D主要股东注册资本不低于1亿元人民币E取得基金从业资格的人员达到法定人数 11.影响消费者行为的基本因素包括_。A公共因素B消费者个性心理C经济因素D社会因素E政治因素 12.结构性理财产品的特点包括_。A收益性高B以场外交易为主C传统金融工具与衍生工具相结合D灵活性强E稳定性差 13.假设未来经济有四种状态：繁荣、

14、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率 分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是_。A两个基金有相同的期望收益率B投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C基金X的风险要大于基金Y的风险D基金X的风险要小于基金Y的风险E基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的 14.理财顾问服务包含的内容有_。A个人投资产品推介B保险规划C财务分析与规划D向客户投资建议E资金信托 15.基金应该公开披露的信息包括_。A基金招募说明书、基金合同、

15、基金托管协议B基金募集情况C基金份额上市交易公告书D基金净资产、基金份额净值E涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 16.金融市场的客体包括_。A货币头寸B票据C债券D股票E外汇 17.下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有_。A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E挪用单独管理的客户资产 18.下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有_。A因犯有贪

16、污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的B对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的C个人所负债务数额较大，到期未清偿的D因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E参加工作不久，经验不足的 19.保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是_。A以实际损失为限B以保险金额为限C以保单的现金价值为限D以被保险人对保险标的可保利益

17、为限E以客户需要的最大限额为限 20.下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有_。A专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D个体工商户从事手工业的所得E以上说法都不正确 21.结构性理财产品大致可以细分为_。A外汇挂钩类B利率挂钩类C股票挂钩类D商品挂钩类E指数挂钩类 22.影响汇率变化的基本因素有_。A经济因素B政治及新闻舆论因素C市场因素D央行干预E与以上几项无关 23.衡量消费者收入水平的指标主要包括_。A国民收入B人均国民收入C企业收入D个人可支配收入E个人可任意支配收入 24.商

18、业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有_等。A当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C相关风险监测与控制情况D当期理财计划的收益分配和终止隋况E涉及法律诉讼情况 25.我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是_。A汇金公司B国家开发银行C中国进出口银行D中国农业发展银行E以上说法均不正确第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页