2022年陕西理财规划师考试考前冲刺卷（9）.docx

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1、2022年陕西理财规划师考试考前冲刺卷（9）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列不属于使用遗产计划工具的目的的是。A：有充足的财产可以用来实现各种目标B：收益人获得财产的方式和比例符合遗产所有人的愿望C：有足够的安全性实现财产的保值增值D：有足够的流动性以便可以支付财产转移的费用E：保育和教育 2.下列不属于遗产计划的主要工具的是。A：信托B：生存遗嘱C：赠与D：死亡遗嘱E：保育和教育 3.关于信托的类型，下列叙述不正确的一项是。A：生存信托是在有生之年建立的信托。在这种方式

2、之下，个人可以在生前建立信托，将财产权转移至信托受托人B：遗嘱信托是在委托人死亡时通过其遗嘱建立的信托。在这种方式下，财产是在委托人死亡时进行转移的C：生存信托可以分为可撤销信托和不可撤销信托。采用可撤销信托，信托人可以在希望重新获得财产所有权时终止或改变信托安排一采用不可撤销信托意味着他永久性地放弃了财产的控制权和所有权D：如果通过可撤销信托转移财产，就会被认为是进行了完全的赠与行为，从而达到规避所得税和遗产税的目的(如果我国以后开始征收遗产税)E：保育和教育 4.关于双重遗嘱信托，下列叙述不正确的一项是。A：双重遗嘱信托是允许继续生存的配偶在其有生之年充分享有财产所有人的遗产带来的收益，同

3、时规定财产最终要转移给他人而并不构成遗属的财产B：双重遗嘱信托首先需要建立婚姻信托，确定当配偶一方先行死亡时将财产转移给该信托C：婚姻信托应规定继续生存的配偶有权将信托的本金用于消费或赠与D：如果信托财产分文未动，而且继续生存的配偶并没有在生前或者遗嘱中使用指定权，那么在最后就可以根据后去世配偶的遗嘱向所指定的收益人分配财产E：保育和教育 5.根据不可撤销的人寿保全信托，以委托人为被保险人购买人寿保险保单，保单所有人是一个不可撤销的生存信托，保险金的收益人是信托本身。受托人支付保费可以采取多种方式，其中不包括。A：信托本金B：指定专门用于支付保险费的赠与C：信托基金D：信托人每年向信托实行赠与

4、E：保育和教育 6.下列关于余额用于慈善事业的信托安排步骤叙述不准确的一项是。A：个人将大幅升值的财产转移给信托，如股票、房地产、企业股权等B：受托人承诺向信托收益人(通常是委托人)进行连续给付，给付期限可能是不超过20年的某一特定期限C：委托人通常会变卖部分或者全部受赠财产，然后将所得的款项用于投资，以便获取向收益人给付所需的全部或部分收入D：给付期结束时，信托本金和投资收益全部捐赠给慈善事业E：保育和教育 7.下列关于余额用于慈善事业的信托叙述正确的一项是。A：余额用于慈善事业的信托包括余额用于慈善事业的年金信托和余额用于慈善事业的 单位信托两种类型B：余额用于慈善事业的单位信托是至少每年

5、一次向收益人支付固定数额的收益C：余额用于慈善事业的年金信托是至少每年一次向收益人给付，给付金额等于资产合理市场价值的固定比例，每年的给付额会有所变化D：委托人将财产转移到余额用于慈善事业的信托后，将丧失财产的处分权和收益权，剥夺了继承人对财产本身的权益E：保育和教育 8.下列哪一项不属于购买健康保险应遵循的原则?A：应根据经济条件选择适合的健康保险产品B：购买健康保险宜早不宜迟C：根据需要选择补偿型和给付型的产品D：选择趸缴保险费的方式E：保育和教育 9.健康保险产品根据经济条件可分为终生保障型和需要保障型两种类型。下列关于二者的比较，说法正确的是。A：终生保障型的保险费比需要保障型的保险费

6、高B：终生保障型的保险费比需要保障型的保险费低C：终生保障型的赔偿金额小于需要保障型D：终生保障型的赔偿金额等于需要保障型E：保育和教育 10.投保医疗保险应注意一些相关的问题，下列哪一项可以不必考虑?A：自己还需投保哪些商业医疗保险，才能得到全面的医疗保障B：费用型保险和补贴型保险哪种更划算C：补偿型和给付型的产品哪种更划算D：传统的医疗保险和新型的保证续保型保险哪个更划算E：保育和教育 11.关于费用型保险和补贴型保险，下列哪一项叙述是错误的?A：费用型保险和补贴型保险是从保险费支付方式的角度对医疗保险进行的划分B：补贴型保险是保险公司按被保险人实际的住院天数，按保险合同的约定给予定额补贴

7、C：费用型保险就是被保险人可以按实际住院医疗的费用到保险公司去报销D：对于参加了基本医疗保险的个人而言，超过支付限额的部分可以向保险公司申请报销，一般按照保险合同的约定个人需要承担一个免赔额或免赔率E：保育和教育 12.面对越来越多的保险公司和保险产品，选择价廉而适合的保险需要遵循一定的原则。下列哪一项不属于选择价廉而适合的保险需遵循的原则?A：要进行适当的产品组合B：要购买必需的保险产品C：要认真研究即将签订的保险合同当中的条款D：要对市场上的不同类产品进行比较E：保育和教育 13.下列哪一项不属于选择保险公司时应考虑的原则?A：保险公司的偿付能力B：保险公司的地理位置C：保险公司的民调评价

8、D：保险公司的机构网络E：保育和教育 14.下列哪一项不属于保险公司披露理财类保险业绩信息的载体?A：保单说明B：报纸等公众媒体C：客户咨询服务电话D：保险公司营业网点或代理销售网点E：保育和教育 15.非传统风险转移是所有不同于传统保险合同的替代性方法的总称。下列各项不属于非传统风险转移方法所具有的特征的是。A：具有较高水平的自留额B：一般持续时间较短C：包括多种风险来源D：可以对一些传统保险合约不予保险的风险来提供保障E：保育和教育 16.下列哪一项不属于损失敏感型合同?A：保障信托B：经验费率保单C：巨额免赔保单D：回溯型费率保单E：保育和教育 17.损失敏感型合同规定，投保人最终支付的

9、保费依据保单有效期内发生的损失。损失敏感型合同相对于传统固定保费保险合同而言，转移给保险公司的风险。A：变大B：变小C：不变D：不确定E：保育和教育 18.下列各项属于经常使用经验费率的原因的是。A：在保险期内让投保人支付大部分的未预期损失B：可以降低逆向选择C：为保险公司在如何根据投保人过去的损失来更新对预期未来的损失的预测方面提供了一个正式的方法D：降低保险精算的不准确性E：保育和教育 19.回溯型费率保单投保人在最终支付的保费总额取决于。A：合同协定的保额B：保单有效期内损失的规模C：担保标的实际成本D：保费的最高限额E：保育和教育 20.多险种(multi-line)保单可以为不同的风

10、险事故造成的总损失提供保障。多险种保单有多种不同称谓，其中不包括。A：综合型保单B：多触发原因保单C：组合型保单D：一揽子保单E：保育和教育 21.关于信用限额，下列说法不正确的是。A：通常有两种基本方法来安排信用限额，即承诺信用限额和非承诺信用限额B：承诺信用限额是一种比较正式的方法，根据这种方法，公司和银行商定好一个借款利率C：承诺信用限额中一般都包括了一个重要财务状况恶化条款，依据该条款，银行在发现企业财务状况恶化的情况下可以拒绝对其进行贷款D：非承诺信用限额方式下，银行许诺在合同有效期内对企业提供贷款，同时规定了贷款的利率E：保育和教育 22.下列哪一项不属于非传统风险转移工具?A：保

11、障信托B：有限风险型产品C：损失敏感型合同D：多险种多触发原因保单E：保育和教育 23.关于理财规划师帮助客户作为委托人完成保障信托的设立的程序，下列叙述不正确的一项是。A：委托人要根据预算准备一笔风险保障基金并选择受托人。受托人的选择非常严格，必须是专业而且资信、制度比较好的机构B：受托人为委托人设立风险管理信托账户。委托人与受托人签订保障信托合同，委托人指定受益人，并约定信托目的以及双方权利义务C：受托人按照约定对信托账户进行管理和运作，比如按照约定信托账户中的资金，由受托人投资于预期收益率不低于X的XX产品、受托人应时刻保持账户的总资金不低于本金等D：受托人按照约定的方式将信托账户的资金

12、定期或者一次性的交付受益人，或者进行一些特殊的安排达成委托人风险保障的意愿E：保育和教育 24.是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同所规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。A：信托B：代理C：保障信托D：人寿保险信托E：保育和教育 25.下列哪种情况采用人寿保险信托的适用性不强?A：受益人是未成年人或属于社会弱势群体(如心智障碍者)B：当保险金额较大，存在多个受益人时，因为信托财产具有其独立性特征，也就是说一旦把保险金成立信托财产后，受益人就可依照信托的内容，享受信托财产的利益，任何人都不能再对信托财产强

13、制执行C：当投保人是企业经营者时D：当投保人是企业管理者时E：保育和教育 26.人寿保险信托是将人寿保险与信托相结合。下列不属于人寿保险信托主要功能的是。A：规避政治风险B：第三方专业财产管理C：规避企业经营风险D：防止企业经营股权外流E：保育和教育 27.下列哪一项不属于人寿保险信托的形式?A：以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产B：以信托财产支付保险费，保险金成为信托财产C：保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产D：以保险金作为信托财产，但保险费要由投保人另付E：保育和教育 28.人寿保险与信托相结合，有不同的适用形式。下列关于各种适用形式的优缺点叙述不正确的一项是。A：以信

14、托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产的优势在于可由专业的受托人管理信托财产，使其产生足以支付保险费的财产利益，以及省去逐期缴纳保险费的繁琐手续B：以保险金作为信托财产，但保险费要由投保人另付方式的优点在于：保险金作为信托财产经由受托人管理、运作，能确保人寿保险受益人依照委托人的意思享受信托利益C：保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产的方式存在的缺点包括：其一，信托委托人必须有财产可供信托；其二，保险受益人必须有能力管理保险金D：保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产方式最大的好处在于信托财产一旦委托给受托人后，依照其独立性特征，无论是投保人的债权人或是任何人，都不能再对信托财

15、产强制执行E：保育和教育 29.人寿保险信托依其分类标准的不同，具有不同的分类，依人寿保险信托是否积极管理运用信托财产为区分，可以分为。A：可撤销的人寿保险信托和不可撤销的人寿保险信托B：消极人寿保险信托与积极人寿保险信托C：附基金的人寿保险信托和不附基金的人寿保险信托D：遗嘱信托、生前信托、他益信托、自益信托E：保育和教育 30.老年人的退休金或保险金是退休后的生活来源，但因各种原因导致无法满足生活的需要。若将保险金转入信托或将退休金购买成还本型寿险或年金险，再将还本年金转入信托，这一方式的优势很多，但不包括。A：由信托基金固定支付退休生活所需的费用。余额留存于信托基金继续累积生息B：由专人

16、受托管理运用，不须耗费精神C：可以更好地解决子女未来生、养、教、习问题D：由信托事先规划将来该资金的分配，减少继承人纷争E：保育和教育 31.在一般大众的财产规划中，大多以每年赠与子女的方式来进行，赠与后丧失财产控制权。若将每年欲赠与财产转化为保费，购买储蓄险再结合信托规划，或每年赠与直接进入信托后再投资保险，其好处不包括。A：分年赠与转化为保险给付进入信托后，可控制信托基金给付的时点B：有专人投资运用，给付方式多样化，可依信托目的来确定C：对子女的期待融入信托，避免一次给付造成子女挥霍；信托可伴随子女成长D：由专人受托管理运用，不须耗费精神E：保育和教育 32.保险信托可作为全财富的规划，下

17、列哪项一般不作为财富规划的保护?A：父母的资产保护B：单亲者的资产保护C：避免夫妻离异的资产保护D：财产的继承保护E：保育和教育 33.在现实生活中，保险事故发生时，受益人往往不能妥善处理好保险金，因此，理财师可以将信托和人寿保险进行组合。以下属于“以信托财产支付保险费，但保险金不成立信托财产”该种搭配方式缺点的是。A：信托和寿险无法相互支持B：信托委托人必须有财产可供信托C：有可能因为投保人的经济状况改变而缴不出保险费D：信托委托人不必有可供信托的财产E：保育和教育 34.下列哪项属于“保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产”搭配方式的优点?A：信托委托人必须有财产可供信托B：信托受托

18、人必须有财产可供信托C：保险受益人必须有能力管理保险金D：保险事故发生时，保险受益人可以经由信托受托人管理保险金而按照委托人的意思受益E：保育和教育 35.在人寿保险信托中，人寿保险公司有被保险人任意选择领款方法的规定，其方法不包括。A：利息选择权B：分期付款选择权C：红利选择权D：按年付款选择权E：保育和教育 36.关于员工福利计划，下列叙述不正确的是。A：员工福利计划是由雇主和雇员共同出资设立的，这种计划向员工提供的福利是其能够获得的总报酬中的一部分B：从广义上来说，雇主提供的或使之可用的所有报酬形式(直接工资和现金形式的奖金除外)都可以被认为是员工福利，包括政府法定福利、员工金额支付计划

19、、向高层管理人员和执行人员提供的额外津贴，等等C：提供员工福利的理论基础涉及企业和经济两方面的原因D：提供员工福利计划更为了迎合人才竞争的需要。直接的薪金和公司福利组合必须比竞争对手为员工服务提供的报酬更具有竞争力E：保育和教育 37.团体保险是指通过一份单一合同为与合同所有人具有业务或职业关系的人群提供保障的保险方式。下列各项不属于团体保险特征的是。A：采用个人核保B：较低的管理成本C：合同设计的灵活性D：保费根据经验费率确定E：保育和教育 38.团体核保的特征不包括。A：保险附带于团体B：团体中的成员流动C：给付的自动决定D：团体中最多参加人数E：保育和教育 39.下列哪一项不属于团体保险

20、机制的优势?A：能够非常有效地满足员工福利的需求B：集中分配技术的使用将保障扩展到大量拥有很少或根本没有寿险和健康保险的人身上C：保障扩展到大量的不可保的个人身上D：往往不需要支付大部分成本E：保育和教育 40.下列哪一项不属于团体保险机制的局限性?A：对于员工，团体保险一个最大的局限性是保障本身是暂时的，当员工退休的时候，他(她)往往会因为雇佣关系终止而失去保障B：团体保险的灵活性仅仅体现在个体的被保险员工身上，不能扩展到主合同的设计上C：个人可能会因为在工作期间能够得到高额的团体保险保障而停留在满足感中，并因此忽视潜在的风险或问题D：团体计划通常不会提供个人财务需求分析，代理人或其他顾问一

21、般会提供这种服务E：保育和教育 41.关于团体人寿保险，下列叙述错误的是。A：保险公司认为至少有30人的团体才适合投保团体人寿保险。团体越大，每个被保险人的费用就越低B：一般来说，对雇主负担全部保费(非参与型)计划，保险人一般要求所有的员工或者由雇佣关系条件确定的任一类型的所有员工都必须参加保险计划。当员工缴纳部分保费时(即采用参与型计划)，通常要求有至少75的员工包括在计划中C：只有正式的、现职的、全职员工才具有获得团体人寿保险的资格，新加入企业的员工在符合获得保障的标准之前往往需要经过一段等待期或观察期(通常是16个月)D：参与型计划会给员工一段资格期(eligibility period

22、)，在这段期间内，他(她)有权投保而不必提供任何可保证明。这段期间通常限定为31天，以减小逆选择E：保育和教育 42.下列哪一项不属于确定团体保障的保额的因素?A：适用于所有员工的某一固定金额B：员工报酬的函数C：适用于某一员工的函数D：员工服务期限的函数E：保育和教育 43.向退休员工提供寿险保障的方法不包括。A：现金价值保险B：使一部分定期人寿保险持续有效C：人身意外伤害保险D：退休人员准备金E：保育和教育 44.关于团体缴清保险，下列叙述错误的一项是。A：团体缴清保险是趸缴保费终身寿险的递减保额与团体定期寿险递增保额的组合B：员工缴纳的保费通常用来购买趸缴保费的缴清增额终身寿险，其保额由

23、员工个人在该年龄和所缴保费金额决定C：雇主缴纳的保费用于提供一定金额的减额定期寿险，这一部分保额加上员工购买的缴清终身寿险的累计额，等于它有资格购买的保障总额D：一般而言，退休时定期寿险部分的责任将会终止，缴清保险会在员工退休之前终止E：保育和教育 45.与个人万能寿险相比，作为团体保险计划，团体万能寿险具有一些不同之处。这些不同之处不包括。A：通常不提供可保证明，但是保额会有所限制B：保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得C：管理费用应该比个人保险收取的费用低D：通常由雇主支付全部成本E：保育和教育 46.通过使用附加条款，可以在团体定期寿险合同的基础上提供补充保障。这些附加条款包括。A：

24、意外死亡和伤残保险B：生存者收入津贴C：依赖者人寿保险D：补充寿险E：保育和教育 47.关于意外死亡和伤残保险，下列叙述错误的一项是。A：意外死亡和伤残保障的给付是根据基本保额而定的，而基本保额往往与它常会提供的保障相等B：如果发生意外死亡，给付额就等于基本保额C：意外死亡和伤残保险通常会在退休仍然支付D：意外死亡给付通常是向指定的受益人一次性付清，对其他损失，给付向员工进行E：保育和教育 48.真正意义上的生存者收入津贴与更为传统的团体寿险相比，其显著特点不包括。A：保险金只能按月给付B：保险给付的时间更长C：被保障员工不必指定受益人D：通常只有在受益人生存时给付E：保育和教育 49.关于短

25、期伤残收入计划，下列叙述错误的一项是。A：团体健康保险的保障可以大致分为伤残收入和医疗费用保险B：短期伤残收入计划中，给付往往会有一个最高金额的限制，这一限制与员工收入有关C：短期计划通常会有免责期的规定，在典型的短期计划中，由于意外事故引起的伤残无需要受免责期的限制，但由于疾病引起的伤残就需要使用17天的等待期D：意外和疾病伤残给付持续时间通常都低于1352周，23周是最为常见的给付期E：保育和教育 50.医疗费用保险中的辅助护理服务保险不包括。A：专业护理费用保险B：外科手术费用保险C：病危护理费用保险D：家庭健康护理费用保险E：保育和教育第23页 共23页第 23 页 共 23 页第 23 页 共 23 页第 23 页 共 23 页第 23 页 共 23 页第 23 页 共 23 页第 23 页 共 23 页第 23 页 共 23 页第 23 页 共 23 页第 23 页 共 23 页第 23 页 共 23 页