2022海南理财规划师考试模拟卷（7）.docx

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1、2022海南理财规划师考试模拟卷（7）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为_。A进攻型B稳健型C攻守兼各型D防守型 2.在某企业为其厂房所投的财产保险中，保险公司要求该企业安装自动报警系统等安全设施才予以承保，该承保决策属于_。A正常承保B优惠承保C条件承保D拒保 3.关于避税地的作用，下列说法中错误的是_。A为公司财产、经营活动提供避税条件B为跨国投资者提供跨国投资收益减免预提所得税条件C提供巨额的资金支持D在金融等方面提供良好

2、的便利条件 4.在保险事故中连续发生的多项原因依次发生，持续不断，且具有前因后果的关系，若前因是除外风险，后因是被保风险，则保险人对该损失的正确处理方式是_。A不予赔偿B部分赔偿C全部赔偿D比例赔偿 5.高先生将启动资金10万元用于应付突发事件，需要修改之前的退休规划。为了达到之前退休基金的必要规模，高先生在退休前每年应新投入_万元。A(A) 2.1B(B) 2.2C(C) 2.3D(D) 2.5 6.住房投资是指将住房看成投资工具，通过_上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税_。A住房价格；作用不大B住房价格；使用广泛C房租；

3、作用不大D房租；使用广泛 7.关于人寿保险产品在遗产筹划中的作用，下列说法中错误的是_。A人寿保险赔偿金和其他遗产一样，也要支付税金B如果客户在规定的期限内没有去世，可以获得保险费总额及其利息，但利率通常低于一般的储蓄利率C客户如果购买了人寿保险，在其去世时就可以获得一大笔保险赔偿金，保险赔偿金通常是以有价证券的形式支付D如果客户在其将近去世时才购买人寿保险，保险费会很高 8.下列属于夫妻共有财产的是_。A王某结婚前以个人名义购买了一套别墅，婚后与其妻子共同生活了6年B张某在一家上市公司购买1万元的股票C蒋某的舅舅死前遗赠给蒋某一幅字画D刘某的公司为鼓励刘某搞科研拨给刘某2万元的科研经费 9.

4、不确定性根据其程度可以分为四个等级，掷硬币属于_。A确定B不确定C水平1，即客观不确定性D水平2，即主观不确定性 10.资产配置的三大独立类别包括_。 政策资产配置 静态资产配置 战术资产配置 动态资产配置A、B、C、D、 11.金融理财师张先生经过分析了解到，市场组合的风险（以标准差计算）为10%，市场组合的收益率是12%；证券A 与市场组合收益率的协方差为0.01，统计显示证券A的 系数为4%，则证券A 的预期收益率将达到_。A16.00%B8.00%C无法判断D5.60% 12.某持卡人刘小姐的账单日为每月5日，到期还款日为每月25日，若5月5日刘小姐持卡人消费1000元，且该笔消费款于

5、5月5日记入其信用卡账户(即记账日)，则对账单日起_天内为免息期。A15B20C27D30 13.一个地区的居民消费价格指数是25，则该地区的货币购买指数是_。A0.25B4C0.04D2.5 14.尚先生和杨先生在研究市场的有效类型，他们的以下陈述错误的是：_A尚：历史信息是最易得到的信息，因此如果市场价格只反映历史信息，它属于弱型有效市场。B杨：强型有效市场是最有效的市场类型，它的市场价格反映了所有信息，但人们仍可利用内幕消息赢得超额利润。C尚：半强型有效市场包含了所有公开信息，在这样的市场上技术分析和基本面分析都是无效的。D杨：就是在弱型有效市场，技术分析也是无效的。 15.以下属于自物

6、权的是_。A用益物权B担保物权C所有权D典权 16.下列应税项目中，不能按次计算征收个人所得税的是_。A股息红利所得B稿酬所得C工资、薪金所得D财产租赁所得 17.下列应税项目中，不能按次计算征收个人所得税的是_。A稿酬所得B工资、薪金所得C特许权使用费所得D股息、红利所得 18.A公司的红利年增长率在未来的两年内预期是10%，之后三年内年增长率为5%；5年后，红利将以确定的2%速度增长，A公司的必要回报率是12%，今年每股的红利为2.00元。则股票今天的售价应是_元。A8.99B25.20C40.00D110.00 19.根据我国家庭财产综合保险的规定，保险人承担费用赔偿的情况有_。A保险标

7、的遭受保险事故引发的间接损失B为防止保险标的的损失引发的必要的费用C行政执法行为引发的不得不支付的费用D保险标的自身缺陷引发的自身修复费用 20.保险市场是直接的风险市场，这是因为_。A任何市场都存在风险B交易双方可能因市场风险的存在而遭受经济上的损失C保险市场交易的对象是保险保障D保险人和被保险人在保险市场的交易中有损失的不确定性 21.钱先生刚进不惑之年，在一家国营企业担任中级主管，妻子在民营企业任职，有一个子女。已于5年前购房自住，当前房贷余额只有房屋总价的40%。3年前开始投资股市，只有从报章杂志吸收一些信息来做判断，赚少赔多，当前持股套牢。可忍受资产的最大损失率为10%，投资的首要考

8、虑因素为长期资本利得，但赔钱的事实仍然会影。向工作和生活情绪。当前资产的70%在股票，30%在存款，以后仍会继续投资股票寻求翻本，但没有投资期货的打算。依据以上对钱先生的描述，计算出的风险承受能力、风险承受态度分别为_分。A60；52B65；60C52；75D65；52 22.损失补偿原则集中体现了保险的宗旨，坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险赔偿而得到额外利益、避免道德风险的产生具有十分重要的意义。损失补偿原则的实现方式主要有_。 现金补偿 修理 更换 重置 转移A、B、C、D、 23.关于风险损失的表述中，（）是错误的。A风险损失是偶然发生的B风险损失可以用货币来

9、计量C风险损失既包括直接损失也包括间接损失D风险损失是预期的经济价值的减少24.USD/EUR的现货汇率为1.05（即1欧元可以买1.05美元）。一家美国银行的一年美元存款利率为5.5%，一家德国银行的一年欧元存款利率为2.5%，则一年的USD/EUR远期汇率是（）。A1.0562B1.0637C1.0807D1.095025.个人提供专利权、商标权、著作权、非专利技术的使用权而取得的所得为_。A财产转让所得B财产租赁所得C偶然所得D特许权使用费所得 26.吴先生面临以下2个投资机会：（1）投资某市值40万元的房产，每年初收取租金1万元，8年后该房产可升值到50万元；（2）以40万元投资某店面

10、8年的收益权，今后8年每年末可享受该店面当年利润的30%，8年结束后不返回本金。该店面每年利润为_时，两项投资是无差异的。A 20.82万元B6.97万元C2.09万元D6.25万元 27.2008年2月，我国消费物价水平同比增长8.70%，通货膨胀有抬头趋势，各界对我国央行升息预期明显增强，如果升息预期实现，股价将会_。A上升B不变C下降D不能确定 28.经济步入衰退期时，下列投资建议中，最合理的是_。A减少股票投资，加大国债等固定收益类资产的投资比重B减少债券投资，将更多的资金配置到钢铁、汽车等行业股票上C减少债券投资，将更多的资金配置到石油开采、煤炭开采等行业股票上D维持债券和股票投资整

11、体比重不变，加大股票投资中金融、房地产等行业股票的比重 29.一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，并且收入确实没有用于共同生活所负的债务。构成此种个人债务，应同时具备的条件不包括_。A(A) 未经对方同意，包括未征得对方同意或对方不同意B(B) 独自筹资C(C) 未经对方同意，以对方名义举借债务D(D) 其收入确未用于共同生活 30.在人寿保险中，对于在健康和其他方面存在缺陷的，应按照_标准的费率予以承保。A等于B高于C低于D与标准费率无关 31.一般情况下，上市公司的业绩预报、审计年报中披露的每股净值增加，则其股票价格会_。A上升B不变C下降D不能确定 32.到领导办公室汇报工作，领导示

12、意我坐下时，我通常会_。A(A) 不坐下，站在领导办公桌前B(B) 翘着腿坐在椅子上C(C) 斜靠在椅子上D(D) 端坐在椅子上 33.与财产保险合同相比，人寿保险合同中弃权与禁止反言的特殊性在于_。A人寿保险合同中有特殊的保险对象规定B人寿保险合同中有特殊的保险金额规定C人寿保险合同中有特殊的时间规定D人寿保险合同中有特殊的投保人规定 34.下列选项中不属于政策性银行的是_。A国家开发银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D中国建设银行 35.关于资产配置与个人生命周期的关系，说法正确的是_。 在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，可适当选择风险适中的产品以

13、降低长期投资的风险 进入工作稳固期以后，收入相对而言高于需求，投资应偏向风险高、收益高的产品 当进入退休期以后，支出高于收入，对长远资金来源的需求也开始降低，可选择风险较低但收益稳定的产品 随着投资者年龄的日益增加，投资应该逐渐向节税产品倾斜A、B、C、D、 36.金融理财师小宋在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。小宋于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了金融理财师职业道德准则的_原则。A正直诚信B专业胜任C客观公正D专业精神 37.购买大额存单可得到_的利息收入。

14、A活期存款B定期存款C贷款D浮动 38.在保险活动中，被保险人违反了保证义务，下列保险人的处理方式中不正确的是_。A保险人对合同解除前与违反保证无关的保险标的损失，应依合同约定承担赔偿责任B保险人承担部分赔偿或给付保险金的责任C保险人对自违反保证之时起所发生的任何损失均不承担赔偿或给付保险金义务D被保险人破坏保证而使合同无效时，除人寿保险以外，保险人无须退还保费 39.纳税人兼营免税项目或非应税项目，应当正确划分其不得抵扣的进项税额。对不能准确划分的，按下列公式计算不得抵扣的进项税额：不得抵扣的进项税额=当月全部进项税额（）。A当月免税、非应税项目销售额、营业额合计/(1-当月全部销售额、营业

15、额合计)B1-(当月免税、非应税项目销售额、营业额合计/当月全部销售额、营业额合计)C当月免税、非应税项目销售额、营业额合计/当月全部销售额、营业额合计D当月应税、项目销售额、营业额合计/当月全部销售额、营业额合计40.下列关于违约金和定金的说法错误的是_。A违约金是当事人在违约事实发生以前确定的B当事人没有约定违约金时，才适用赔偿金C定金是在合同履行之前就给付的D接受定金一方不履行债务的，应当返还定金 41.按照人生4大理财目标，可以区分4种典型的理财价值观，分别是_。A偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型的理财价值观B偏消费型、偏储蓄型、偏购房型、偏子女型的理财价值观C偏退休型、偏当前享

16、受型、偏购房型、偏休闲型的理财价值观D偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏子女型的理财价值观 42.巴塞尔银行监督委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会三大国际监管组织支持设立的金融集团联合论坛，于1999年发布的对金融控股集团的监管原则中规定：金融控股公司是指在同一控制权下，完全或主要为银行业、证券业、保险业中的_金融行业提供服务的金融集团。A任意一个B任意两个不同C至少两个不同D至少三个不同 43.关于外汇交易市场的特点，正确的说法是：_由批发市场和零售市场组成 不能24 小时连续交易必须到指定的场所才能交易 二级交易市场采用做市商制度主要交易品种包括美元、日元、欧元等货币A、B、C、D

17、、 44.投资分散化加强时，资产组合的方差会接近于（）。A0B1C市场组合的方差D无穷大45._是指让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学手续。A特殊困难补助B奖学金C减免学费政策D“绿色通道”政策 46.下列关于保险公司投资收益的说法错误的是_。A投资收益包括对外投资取得的收入B包括购买国债及金融债权等取得的利息收入C如发生投资亏损则为投资净损失D投资收益只是指投资的收入，不包括投资的损失 47.投资组合预期报酬率与无风险利率之差是（）。A机会成本B边际报酬C风险溢酬D边际效用48.股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金一般反映的则是_。A债权债务关系B信托关系C借贷关系D所有权关系 49.理财规划服务合同的中心内容是_。A当事人条款B鉴于条款C委托事项条款D理财服务费用条款 50.大多数国家普遍采用_来消除国际重复征税。A扣税法B免税法C抵免法D税收饶让第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页