2022河北银行从业资格考试模拟卷（5）.docx

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1、2022河北银行从业资格考试模拟卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是_。A妥善保管客户资料B离职后，不透露任何客户资料和交易信息C受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导D将客户交易信息档案存放在保险柜 2._实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。A金融期货B金融期权C金融远期D金融互换 3.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成

2、要件，即_。A重大性和未公开性B紧迫性和即时性C即时性和未公开性D高层性和紧迫性 4.一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致_。A利率上升和金融资产价格下跌B利率下跌和金融资产价格下跌C利率下跌和金融资产价格上升D利率上升和金融资产价格上升 5.某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于_。A进取型B成长型C平衡型D稳健型 6.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是_。A商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财汁划B商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划

3、的期限调整、币种转换等权利C商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示 7.下列选项中，属于资产配置观念的是_。A将所有资金分批买进不同性质的股票B将所有资金分批买进不同的共同基金C将所有资金以不同形式持有D将所有资金以不同资产持有 8.某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50000元。假定利率为10%，则这个彩票的现值为_元。A418246B425678C637241D2863750 9.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，_收益性的需求最大，投资组合中债券比

4、重最高。A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期 10.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。_A权利；得到B权利；支付C义务；得到D义务；支付 11.下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素是_。A黄金市场B保险市场C商品市场D金融市场 12.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是_。A重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B可以亲自以客户的身份进行调查C不得委托他人进行调查D应采用多样化的方式进行调查 13.假定某人将10000元用于某投资项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次

5、性支付该投资者本利和为_元。A14400B12668C11255D14241 14.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式合适的是_。A通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估B通过互联网，对客户的产品适合度进行评估C通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估D通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 15.下列商业银行的做法中，不正确的是_。A销售收益率不大于零的理财计划B对理财计划设置市场风险监测指标C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 16.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在

6、经济衰退时收益率将是一20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益率为_。A6%B15%C10%D20% 17.客户分析过程中以下关于客户信息收集的表述，不恰当的是_。A在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 18.按照保险法的规定，下列说法错误的是_。A保险法的

7、调整对象是保险组织和保险行为B保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 19.假定年利率10%，每半年计息一次，则有效年利率为_。A5%B10%C10.25%D11% 20.国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行于2011年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行_提示。A汇率风险和再投资风险B汇率风险和市场风险C市场风险和流动性风险D流动性

8、风险和再投资风险 21.关于交易所上市基金(ETF)，下列表述错误的有_。AETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖ETF份额BETF基本是指数型开放式基金C投资者可以用现金申购或者赎回ETFDETF可以分散投资，降低投资风险 22.银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出的其他要求不包括_。A收入的保护B资产的保护C客户死亡情况下的债务减免D投资人和风险预测之间的矛盾 23.生命周期理论是由F莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的R布伦博格、A安多共同创建的。下列哪种消费观念更符合生命周期理论_A“今朝

9、有酒今朝醉”、“月光族”B大部分选择性支出用于当前消费C消费水平在各阶段保持适当的水平D大部分选择性支出投向储蓄用于以后消费 24.下列关于基金认购的表述中，错误的是_。A认购期利息自动转为基金份额B认购申请一经成功受理，不得撤销C基金认购有一定期限D是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为 25.关于违约责任，下列说法错误的是_。A当事人可以事先约定一定数额的违约金或者事先约定损害赔偿额的计算方法B违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C我国合同法规定违约责任的一般构成要件是：违约D违约责任的归责原则包括过错责任原则和严格责任原则 二、多项选择题（共

10、25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列属于银行风险管理流程的有_。A风险识别B风险监测C风险控制D风险归类E风险计量 2.银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则_。A如果认为投诉无理，则拒绝答复B坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议C所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户D所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况E在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 3.下列关于内部控制的原则说法正确的是_。A独立原则是要求内部控制

11、的监督、评价部门要有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B审慎原则要求内部控制任何决策或操作均应当有案可查C有效原则要求商业银行的经营管理均要体现“内控优先”的要求D经济原则是指内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标E全面原则要求渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节覆盖所有的部门和岗位 4.固定子长按照用途划分，可以分为以下的_。A基本建设贷款B技术改造贷款C房地产贷款D商业网点贷款E银团贷款 5.与其他商业银行相比，下列属于新成立的中国邮政储蓄银行特有特征的有_。A存款和贷款总额最高B营业网点分布最广C与农村金融密切相关D以零售业和

12、中间业务为主E与其他商业银行之间存在剧烈的竞争 6.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益_。A妥善处理利益冲突B客户教育C充分信息披露D客户资产隔离E引导性消费 7.董事会的职责有_。A聘任或者解聘公司经理(总经理)B决定公司组织变更、解散、清算C制定公司基本管理制度D召集股东会，并向股东会报告工作E执行股东大会决议，负责公司日常经营决策 8.根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括_。A一家外国银行单独出资的外商独资银行B外国银行分行C国有商业银行的海外分行D外国银行代表处E外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 9.个人住房装修贷款的

13、贷款对象须满足的条件包括_。A具有完全民事行为能力的自然人B有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址C有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力D保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任E银行规定的其他贷款条件 10.下列关于个人贷款发展历程的说法正确的有_。A中国建设银行最早在国内开展个人住房贷款业务B2010年中国银行业管理监督委员会颁布个人贷款管理暂行办法C1998年中国人民银行颁布了关于个人消费信贷的指导意见D个人贷款可以提高金融资本的运作效率E个人贷款以个人住房贷款和个人汽车消费贷款为主 11.下列属于个人住房贷款借款人需要满足的

14、条件的有_。A必须为城镇常住居民，或拥有有效居留身份B有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力C具有购买住房的合同或协议D有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人E有所购房屋至少20%以上的首付款 12.在个人贷款中，贷款还款方式包括_。A到期一次还本付息法B等额本息还款法C等额本金还款法D等比累进还款法E组合还款法 13.下列关于个人贷款抵押担保说法中正确的有_。A贷款抵押物应当符合贷款通则的规定B借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押C以房地产作抵押的，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同，并于放款前向市级以上地方人民

15、政府规定的部门办理抵押登记手续D借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处分E采用抵押担保时，最高贷款额度不得超过抵押物市场价值的90% 14.在借款人、担保人因发生_特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息的情况下，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。A借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人，或宣告失踪而无财产代管人B借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿的C担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或

16、已经法律程序宣告破产，影响债务清偿或丧失了代为偿清债务的能力D借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的E以上答案均正确 15.在个人住房贷款风险管理中，对合作机构进行分析的要点包括_。A分析合作机构领导层素质B分析合作机构的历史信用记录C分析合作机构业界声誉D分析合作机构的管理规范程度E分析企业经营成果 16.银行为了加强对开发商和合作项目的管理，可以采取的措施是_。A及时了解开发商的工程进度B借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理C开发商的经营及财务状况是否正常D借款人的入住情况E密切注意和掌握房地产市场的动态 17.按照法人活动的性质，法人分为_。A

17、企业法人B机关法人C事业单位法人D社会团体法人E非营利组织 18.个人信用贷款的贷前调查主要包括_。A贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性B要告知借款人须承担的义务与违约后果C调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式D查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录E要到借款人单位或居住地双人上门调查核实情况，与借款人进行见面谈话 19.下列关于农户小额信用贷款说法正确的有_。A农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级B农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法C借款人必须

18、遵守联保协议D农户小额信用贷款根据生产经营活动的周期确定E农户一般生产费用贷款原则上不超过1年 20.商业助学贷款的贷前调查内容包括_。A申请材料是否真实、合法、完整、有效B借款申请人的还款能力C借款申请人的还款意愿D贷款担保的情况E借款的用途 21.按产品用途，个人贷款产品可以分为_。A个人住房贷款B个人经营类贷款C个人消费贷款D个人汽车贷款E个人教育贷款 22.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括_。A保险公司依法解除保险合同B免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任C保证保险的责任仅限于贷款本金和利息D保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E银保合作协

19、议的法律效力不确定 23.贷款支付管理中的分险点主要包括_。A贷款资金发放前，未核实借款人相关交易资料和凭证B直接将贷款资金发放至借款人账户C在未接到借款人的支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商D未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失E未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 24.贷款额度的确定依据包括_。A抵押担保的额度B质押担保的额度C保证担保的额度D借款人的资信状况E中国银监会或者国家其他部门的明确规定 25.个人住房贷款发放前需要落实的发放条件主要包括_。A借款人首付款是否全额支付到位B确认所购房屋符合有关规定的贷款条件C确认办理保险、公证手续等D对采取抵(质)押的贷款，落实相关手续E对于委托划扣还款，确认其已开立还本付息账户第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页