2022陕西银行从业资格考试考前冲刺卷（3）.docx

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1、2022陕西银行从业资格考试考前冲刺卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是_。A内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况B内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划C稽核中发现的主要问题及处理意见D内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况 2.银行进行市场分析时要做到的“四化”不包括_。A经常化B系统化C流程化D制度化 3.在购买健身器材时申请的贷款

2、属于_。A个人耐用消费品贷款B设备贷款C个人消费额度贷款D流动资金贷款 4.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括_。A掌握个人汽车贷款的规章制度B详细调查客户的还款能力C熟悉关于操作风险的管理政策D规范业务操作 5.商用房贷款的还款来源不包括_。A借款人的经营性收入B借款人的租金收入C其他经营收入D工资薪金收入 6.银行在防控个人汽车贷款的信用风险时，不得_。A到借款人单位了解情况B调查客户除汽车以外的其他资产状况C由经销商办理从借款申请到签订合同的全部手续D指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作 7.不会影响借款人还款能力的是_。A家庭收入锐减B个人经营失败C个人信用缺失D借款人家庭成员重病

3、 8.下列不属于住房公积金管理中心职责的是_。A编制、执行住房公积金的归集、使用计划B审议住房公积金增值收益分配方案C审批住房公积金的提取、使用D负责住房公积金的核算 9.下列关于合同订立的说法，不正确的是_。A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B当事人必须本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合成立，不得泄露或者不正当地使用D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形 10.网点机构营销渠道不包含_。A全方位网点机构营销渠道B专业性网点机构营销渠道C低端化网点机构营销渠道D零售型网点机构营销渠道 11.目前，我国个人住房贷款的期限最长可达_

4、年。A10B20C30D50 12.根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知，房地产开发项目资本金比例达不到_的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。A20%B25%C30%D35% 13.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法错误的是_。A二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司B在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保C商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系D企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素 14.商用房贷款贷前调查的内容不包括_。A材料一致性B借款人身份、资信和经济状况的调查C贷款用途及相关合同、协议的调查D借款人所经营

5、企业的经营状况的调查 15.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括_。A对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元C申请学生提供的成绩单的真实性D学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度 16.在个人住房贷款风险管理中，对合作机构进行分析的要点不包括_。A分析合作机构的管理规范程度B分析合作机构员工素质C分析合作机构业界声誉D分析合作机构领导层素质 17.使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的_。A80%B70%C60%D50% 18.贷款额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定的是_。A个人住

6、房装修贷款B个人耐用消费品贷款C个人医疗贷款D个人旅游消费贷款 19.一般情况下，个人医疗贷款的期限_。A最短为半年，最长可达1年B最短为半年，最长可达3年C最短为一年，最长可达3年D最短为一年，最长可达5年 20.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有_提供阶段性或全程担保。A经纪公司B有担保能力的第三人C开发商D借款人 21.下列关于公积金个人住房贷款额度描述错误的是_。A购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%B购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%C购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总

7、价款的70%D用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的80% 22.汽车贷款管理办法规定，贷款人发放一手自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。A50%B70%C80%D90% 23.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括_。A银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作B公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作C公积金管理中心受理、审核审批，银行操作D公积金管理中心和承办银行联动 24.下列关于个人抵押授信贷款期限的说法，不正确的是_。A有效期限最长为30年B以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的次日C将银行原住房抵押贷款转为个人

8、抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日D抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日 25.客户不能通过_办理个人贷款业务。A营业网点B网上银行C金融超市D声讯电话 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.对于操作风险，商业银行计算其加权资产时，可以采用的计算方法是_。A基本指标法B标准法C高级计量法D内部模型法E内部评级高级法 2.风险管理的“三道防线”指的是_A前台业务人员B风险管理职能部门C内部审计D后台业务人员E内部控制 3.风险评级应当遵循的原则包括_。A全面性B系统性C持续性D审慎性E公正性 4.下列关于蒙特

9、卡洛模拟法的说法中正确的是_。A产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠B是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题C可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应D准确性的提高速度较快E存在一定的模型风险 5.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有_。A某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法B某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法C某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法D某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法E某商业银

10、行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法 6.信息披露的形式包括_。A上市公告书B定期报告C临时报告D外部监管E招股说明书 7.根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条件包括_。A董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构B商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统C商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制D商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线E商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作

11、风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性 8.下列关于风险文化的表述，不正确的是_A风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成B制度是风险文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素C风险管理的目标是消除风险并获取最大收益D风险文化和企业文化是两个不同的范畴E培植风险文化不是阶段性任务，而是商业银行的一项“终身事业” 9.商业银行流动性应急计划的主要内容包括_。A明确在危机情况下的分工和应采取的措施B制定在危机情况下对资产和负债的处置措施C维持良好的公共关系D弥补现金流量不足的工作程序E考虑如何处理与利益持有者的关系 10.商业银行的市场风险管理组织框架中，_。A包括董事会、

12、高级管理层和相关部门三个层级B董事会负责监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估算、交易结算和款项收付D承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门E负责市场风险管理的工作人员应当具备相关的专业知识和技能 11.下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是_。A衡量商业银行风险变化的范围B属于静态指标C包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率D包括流动性风险指标E表示为资产质量从前期到本期变化的比率 12.商业银行流动性风险预警信号有_。A商业银行所发行的股票价格下跌B所发行的可流通债券(包括次级债)的交

13、易量上升且债券的买卖价差扩大C商业银行的外部评级上升D快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资等E债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足 13.商业银行在对本币的流动性风险进行管理时，通常可以将特定时段内的存款分成_。A敏感负债B敏感资产C脆弱资金D核心存款E准备金存款 14.个人客户第一还款来源调查的内容主要包括_。A贷款用途B信用情况C是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物D主要收入来源为租金收入的，应检查其提供的财产情况E主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断 15.下列属于商业银行面临的外部风险的是_。A行业风险B竞争对手风险C品牌风险

14、D项目风险E客户风险 16.我国商业银行信用风险监测指标包括_。A不良资产率B不良贷款拨备覆盖率C预期损失率D贷款损失准备充足率E单一客户授信集中度 17.市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是_。A忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险C大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响D缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响E缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异 18.下列关于计算VAR值参数选择的说法，正确的有_。A如果模型是用来决定与风险相对应的

15、资本，置信水平就应该取高B如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长E如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短 19.某3年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105.00元，市场利率为 9%。假设市场利率突然上升到10%，则按照久期公式计算，该债券价格_。A下降2.11%B下降2.50%C下降2.22元D下降2.625元E上升2.625元 20.验证客户违约风险区分能力的常用方法有_。ACAP曲线与AR值BROC曲线与A值C二

16、项分布检验D贝叶斯错误率EP模型 21.影响违约损失率的因素包括_。A产品因素B公司因素C行业因素D地区因素E宏观经济周期因素 22.公允价值的计量方式有哪几种_A直接使用可获得的市场价格B使用公认的模型估算市场价格C根据实际支付的价格，只要不能证明该价格不具有代表性D使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突E根据资产获得时的历史成本 23.商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有_。A适度分散客户种类和资金到期日B制定风险集中限额C以零售资金作为银行负债的主要来源D将贷款集中于房地产企业E以批发性质的资金作为银行负债的主要来源 24.根据2001年我国监管当

17、局出台的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于_。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款E不良贷款 25.下列关于衍生产品与市场风险关系的说法，正确的有_。A衍生产品可用来防范市场风险B衍生产品会产生新的市场风险C衍生产品的杠杆作用可以完全消灭市场风险D衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用E衍生产品的杠杆作用可能导致金融风险事件中出现巨额损失第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页