2022年陕西银行从业资格考试模拟卷（2）.docx

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1、2022年陕西银行从业资格考试模拟卷（2）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是_。A固定收益理财计划B最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划 2.市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，原息票利率为_。A6%B5.5%C6.5%D7% 3.当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_。A股票市场B黄金市场C期货市场D外汇市场 4.下面哪个国家不使用间接标价法_。A美国B新

2、西兰C南非D中国 5.以下关于年金的说法正确的是_。A普通年金的现值大于预付年金的现值B预付年金的现值大于普通年金的现值C普通年金的终值大于预付年金的终值DA和C都正确 6.人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得_。A借走资料原件B抄录资料原件C复印资料原件D对资料原件照相 7.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券_。A收益高，风险小B收益低，风险小C收益低，风险大D收益高，风险大 8.商业银行根据约定条件和实际投资收资情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，这样的理财计划是_。A非保本浮动收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D固定收益理财计

3、划 9.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划_。A期权费收益B保证金存款收益C投资收益D综合收益 10.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。A银行存款B普通股C公司债券D优先股 11.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_。A递延年金现值系数B预付年金现值系数C永续年金现值系数D以上都不正确 12.生命周期理论比较推崇的消费观念是_。A及时行乐，透支消费B大部分选择性支出用于当前消费C大部分选择性支出存起来用于以后消费D消费水平在一生内保持相对平稳的水平 13.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%；一年中

4、有300天挂钩利率在03%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为_。A3%B2.45%C3.2%D2.5% 14.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是_。A法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹 15.商业银行的下列行为中没有做到依法保护存款人合法利益的是_。A商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息B商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息C商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款D商业银行向最高人民法院提供

5、其依法查询的存款人存款情况 16.下列关于信用卡消费信贷特点的描述不正确的是_。A循环信用额度B一般有最低还款额要求C无抵押无担保贷款D不能用于通存通兑、代收代付、额度体现 17.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中_。原则的要求相似。A守法合规B勤勉尽职C诚实信用D专业胜任 18.法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了_规定。A协助执行B内幕交易C反洗钱D监管规避 19.公司法最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的公司法自_年1月1日起施

6、行。A2002B2003C2006D2007 20.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的张表、文件、档案等各种资料和座谈咨询等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的监管手段属于_。A非现场监管B现场监管C监管谈话D信息披露监管 21.以下关于行贿、受贿说法正确的是_。A行贿人在被迫诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚B为上级领导子女留学承担学费不算行贿C国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚D行贿只是个人的事情，单位不构成行贿 22.根据刑法第一百零七条规定，犯伪造货币罪并且伪

7、造货币的数额特别巨大的，处_。A3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产B3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金C10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产 23.不包括在中华人民共和国票据法规定的狭义票据中的是_。A支票B汇票C本票D股票 24.贷款人的不安抗辩权基于借款人的行为，但不包括_。A丧失商业信誉B股票价格跌停板C经营状况严重恶化D转移财产、抽逃资金 25.2003年中国人民银行将对银行业的_移交至新设立的银监会。A监管职责B领导能力C组织协调职责

8、D政策执行职责 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是_。A以单利计算，4年后的本利和是6200元B以复利计算，4年后的本利和是6312.38元C年连续复利是5.87%D若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元E若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元 2.理财产品的销售过程_。A就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务B包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈C就是包装银行理财产品的过程D应该立足于银行的

9、传统产品E包括为客户介绍保险业务 3.制定财务目标，要遵从的原则有_。A在制定目标时要具体化B改善客户总体财务状况比仅仅为客户创造投资收益更重要C短期目标、中期目标和长期目标要同时兼顾，不可厚此薄彼D将预留现金储备作为必须实现的财务目标来完成E追求利益的最大化 4.保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括_。A以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D挪用、截留保险费

10、、保险金或者保险赔款E以上选项均不正确 5.下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有_。A任何情况下均不得引用同事的工作成果B和同事分享专业知识和工作经验C尊重同事的个人隐私D尊重同事的工作方式和工作成果E与同事分享和交流客户信息 6.设立信托的书面文件应当载明的事项包括_。A信托目的B信托关系人C信托财产的范围D受益人取得信托利益的金额E受益人取得信托利益的形式 7.以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是_。A是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险B其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买入期权进行投机C买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权D

11、汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键E由于总归是买入期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源 8.客户的购买动机包括_。A精神动机B生理性动机C心理性动机D物质动机E文化动机 9.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有_。A商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的

12、账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行 10.根据我国保险法，保险的基本原则有_。A最大诚信原则B可保利益原则C补偿原则D近因原则E无条件满足客户需求原则 11.一个合理的理财目标应具备的特点包括_A可调整性B可实现性C可量化性D协调性和层次性E可规划性 1

13、2.债券按发行主体的不同，可分为_。A政府债券B公债C金融债券D企业债券E非公债 13.影响股票价格的微观因素包括_。A公司盈利水平B公司资产净值C公司的派息政策D增资和减资E公司管理层变动 14.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有_。A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要C私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合

14、业务 15.信托的特点包括_。A信托是以利益为基础的财产管理制度B信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C信托管理具有连续性D信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E受托人要承担所有的损失风险 16.下列_属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则。A接受监管B配合非现场监管C配合现场监管D产品风险披露E禁止贿赂和不当便利 17.中国银行理财客户经理的岗位职责包括_。A根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B遇到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C负责理财客户经理队伍新人员

15、的培训工作D收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。E负责为客户介绍保险业务 18.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险是_。A利率风险B汇率风险C信用风险D流动性风险E再投资风险 19.外汇挂钩保本理财产品的风险包括_。A流动性风险B集中投资风险C汇率风险D提前终止的风险E到期时收取保证投资金额的风险 20.下列关于自然人的民事行为能力的说法，正确的有_。A始于出生，终于死亡B18周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动C16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人D14周岁

16、以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动E无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动 21.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整_。A进行充分的压力测试B评估可能对银行经营活动产生的影响C制定相应的风险处置预案D制定相应的应急预案E制定商业银行整体业务应急计划 22.银监会进行现场检查时，在_的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A检查人员未出示检查通知书B检查人员未出示合法证件C检查人员少于2人D检查人员多于2人E检查人员未提前预约 23.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的_。A财务状况B风险承受能力C资金用途D账户是否会被第三方控制使用E业务单据 24.利用个人客户的资产负债表可以明确_。A客户的偿付比例B储蓄比例C资产D负债E净资产 25.银行代理理财产品销售的基本原则有_。A适用性原则B谨慎性原则C公平性原则D客观性原则E公正性原则第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页