2022贵州银行从业资格考试模拟卷（6）.docx

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1、2022贵州银行从业资格考试模拟卷（6）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是_。A账面资本即会计资本，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本D经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本 2.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还

2、贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于_。A风险转移B风险补偿C风险分散D风险规避 3.下列不属于银行信息披露的构成部分的是_。A资产负债表B损益表C银行职工变动D部分公司治理情况 4._应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。A董事会B高级管理层C董事会和高级管理层D总经理 5.巴塞尔委员会在_颁布了加强银行机构公司治理，并于2006年2月重新修订。A1996年9月B1999年9月C1996年6月D1999年6月 6._对战略风险管理的结果负有最终责任。A董事会B高级管理层C风险管理部门D董事会和高级管理层 7.下

3、列选项中，不属于风险控制流程应当符合的要求的是_。A风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致B能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序C所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/利润要求 8.某公司2008年末流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2008年速动比率约为_。A0.79B0.94C1.45D1.86 9.根据巴塞尔新资本协议，下列关于违约的说法，不正确的是_。A债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约B如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措

4、施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务，债务人即被视为违约C如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件D如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影响违约企业的关联债务人的评级 10.下列模型中，能够直接估计客户违约概率的是_。A专家判断法B信用评分模型C违约概率模型DCredit Risk+模型 11.根据巴塞尔委员会的规定，下列关于市场风险监管资本计量的说法不正确的是_。A市场风险监管资本=(附加因子+最低乘数因子)VaRBVaR的计算采用99%的双尾置信区间C持有期为10个营业日D附加因子设定在

5、最低乘数因子之上，取值在01之间 12.下列关于计算VaR的方差一协方差法的说法，不正确的是_。A不能预测突发事件的风险B成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响D充分度量了非线性金融工具的风险 13.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响的方法是_。A缺口分析B敏感性分析C压力测试D情景分析 14.下列关于国家风险的说法，正确的是_。A国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

6、D国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围 15.在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于_。A定性分析法B定量分析法C定性和定量相结合的分析法D层次分析法 16.计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括_。A风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B风险度量的结果受制于历史周期的长短C无法充分计量非线性金融工具的风险D以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强 17.巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是_。A置信水平采用99%的单尾置信区间B持有期为10个营业日C市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D

7、至少每3个月更新一次数据 18.随机变量Y的概率分布表如下：AXB1C4DPE60%F40% 19.下列降低风险的方法中，_是一种消极的风险管理策略。A风险分散B风险规避C风险对冲D风险转移 20.下列不属于风险识别的常用方法的是_。A分解分析法B失误树分析方法C资产财务状况分析法D压力测试法 21.在现金流量的分析中，首先分析的是_。A融资活动的现金流B投资活动的现金流C经营性现金流D消费活动的现金流 22.下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是_。A前台交易B中台风险管理C评级授信D后台结算清算 23.下列关于担保方式的说法，不正确的是_。A当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务

8、或者承担责任B商业银行经常采用留置与定金作为担保方式C债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人D质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保 24.某商业银行发放一笔200万元的零售类有抵押居民房产贷款，如果该银行以标准法计量信用风险资本，则该笔贷款计算加权风险资产时的权重为_。A100%B75%C50%D35% 25.声誉危机管理的主要内容不包括_。A危机现场处理B危机处理过程中的持续沟通C模拟训练和演习D明确记载的危机处理/决策流程 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的

9、是_。A本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度B本罪主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人C本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币D本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员E本罪客观方面表现为变造 2.期权按行使权利的时限可以分为_。A看涨期权B欧式期权C看跌期权D美式期权E混合期权 3.下列关于利率和汇率的说法中，正确的是_。A不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫

10、浮动汇率C官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的D官方汇率和市场利率都是由政府部门制定和公布的E实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，也就是我们通常所说的利率 4.伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括_。A伪造货币B伪造、变造汇票、本票、支票C伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D伪造、变造信用证或附随的单据、文件E伪造信用卡 5.商业银行关系人包括_。A商业银行的董事B商业银行的管理人员C信贷业务人员的近亲属D商业银行的董事投资的公司E商业银行的监事 6.在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表

11、现在_。A利率方面的竞争B结汇方面的竞争C存款方面的竞争D结算方面的竞争E提供金融信息服务方面的竞争 7.根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有_。A质权人有权收取质押财产的孳息B质权人可以放弃质权C债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E妥善保管质押财产 8.贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人_。A经营状况严重恶化B转移财产以逃避债务C丧失商业信誉D抽逃资金以逃避债务E有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形 9.下列属于犯有非法吸

12、收公众存款罪的行为的是_。A个人私设银行B企事业单位私设储蓄所C农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D商业银行在客户存款时许诺先付利息E商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率 10.支票的种类有_。A本票B现金支票C转账支票D普通支票E特殊支票 11.根据公司法，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是_。A公司法允许公司资本分批缴纳B股票发行价格不得高于票面金额C非货币出资不得高估作价D公司资本不得任意变更E公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 12.导致合同无效的原因有_。A重大误解B以合法形式掩盖非法目的C乘人之危D损害社会公共利益E显失公平 13.根据外资银行管理条例的规定，外资

13、银行包括_。A一家外国银行单独出资的外商独资银行B外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行D外国银行代表处E外国银行分行 14.下列属于要约失效的情形的是_。A受要约人有理由认为要约是不可撤销的B拒绝要约的通知到达要约人C要约人依法撤销要约D承诺期限届满，受要约人作出承诺E受要约人对要约的内容作出实质性变更 15.无权代理的构成要件为_。A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C第三人须为善意且无过失D行为人的行为不违法E行为人与第三人具有相应的民事行为能力 16

14、.下列关于托收业务的说法中，正确的有_。A托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责B托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收E根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收 17.下列关于保证期间的说法中，正确的是_。A保证期间是保证人承担保证责任的期限范围B一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期界满之日起一年C在合同约定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免

15、除保证责任D债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定E连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任 18.根据合同法的规定，贷款合同的当事人用来维护自己的债权的保全措施主要是_。A代位权B先履行抗辩权C不安抗辩权D撤销权E同时履行抗辩权 19.按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为_。A理财顾问计划B综合理财计划C保证收益理财计划D非保证收益理财计划E结构性存款计划 20.合规风险管理体系应包括的基本要素有_。A合规政策B合规管理部门的组织结构和资源C合规培训与教育制度D合规风险识别和管理流程E合规风

16、险管理计划 21.下列_等贷款属于流动资金贷款。A流动资金循环贷款B项目贷款C房地产开发贷款D法人账户透支E银团贷款 22.下列关于信用证的分类说法中，正确的是_。A按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证B按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证C现在银行开立的基本上是跟单商业信用证D按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证E现在银行开立的基本上是可撤销信用证 23.表见代理的构成要件包括_。A代理人无代理权B被代理人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为E被代理人须为自然人 24.合同履行的原则包括_。A实际履行原则B诚实信用原则C情势变更原则D协作履行原则E全面履行原则 25.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取_的方式。A用电子邮件向全行所有员工披露B制止C向所在机构报告D提示E向司法机关报告第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页