储蓄和商业银行1.ppt

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1、储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行 第六课第六课 投资的选择投资的选择自主学习自主学习o 思维磁场思维磁场(投资理财投资理财)o 农民小张南下打工一年挣了农民小张南下打工一年挣了5万元，但万元，但是这些钱暂时不用，放在家里又不安全，对是这些钱暂时不用，放在家里又不安全，对此小张感觉很烦恼。此小张感觉很烦恼。o 讨论：你认为处理这讨论：你认为处理这5万元的最好的办万元的最好的办法是什么？请你给他出个主意，并说说你的法是什么？请你给他出个主意，并说说你的理由。理由。问题提示：问题提示：o 可以存到银行、农村合作社以及邮局等机构。可以存到银行、农村合作社以及邮局等机构。这样做，一、可以获得收益，二

2、、是比较安这样做，一、可以获得收益，二、是比较安全、便利，三、有利于国家的现代化建设，全、便利，三、有利于国家的现代化建设，四、因为小张文化水平可能不高，不懂炒股四、因为小张文化水平可能不高，不懂炒股和购买债券和保险等。和购买债券和保险等。 对于储蓄，你了解多少？对于储蓄，你了解多少？1.便捷的投资便捷的投资-储蓄存款储蓄存款o (1)储蓄存款的含义储蓄存款的含义o 对这一含义可从几点把握：o 存什么钱个人将属于其所有的人民币或者外币；到何处存储蓄机构；有何凭证存折或存单；有何益处-还本付息。o (2)储蓄存款的目的储蓄存款的目的我国的储蓄机构：我国的储蓄机构：商业银行、信用合作社、邮政企业商

3、业银行、信用合作社、邮政企业 因因“新三座大山新三座大山”而储蓄而储蓄, ,是我国居民储是我国居民储蓄不断增加的重要原因蓄不断增加的重要原因. .储蓄目的储蓄目的思考思考: :居民储蓄存款是否越多越好居民储蓄存款是否越多越好? ?钱存银行钱存银行 安全便当安全便当 积沙成塔积沙成塔 来日方长来日方长(3(3）储蓄存款的收益）储蓄存款的收益利息利息利息的含义利息的含义人们从储蓄存款中得到的人们从储蓄存款中得到的唯一唯一收益，它是银行因为使用储收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的户存款而支付的报酬，是存款本金的增值增值部分。部分。名词点击名词点击o 利率利率o 利率，是利息率的

4、简称，是一定期限内利息与利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：本金的比率。利率有三种表示方法：o 年利率、月利率和日利率。年利率通常以百分数表年利率、月利率和日利率。年利率通常以百分数表示，月利率通常用千分数表示，日示，月利率通常用千分数表示，日o 利率用万分数表示。它们的关系为：年利率利率用万分数表示。它们的关系为：年利率=月利月利率率x 12(月月)=日利率日利率x 360(天天)。o 在我国，储蓄存款利率由在我国，储蓄存款利率由中国人民银行中国人民银行拟订，经国拟订，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄

5、存款利率，不得擅自变动。利率，不得擅自变动。 某储户于某储户于20102010年年1111月月1 1日存入日存入1515万元，定期三年，按照年息万元，定期三年，按照年息3.853.85的的利率计算，利率计算，3 3年到期后实际得到的存年到期后实际得到的存款的收益多少款的收益多少? ? 150 000150 0003.853.853 31732517325（元）（元）储蓄的类型o 活期储蓄活期储蓄，是储户可以随时存人和提取，不规定存，是储户可以随时存人和提取，不规定存期，期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。每年方式。每年6月月30日为结息日。日

6、为结息日。o 定期储蓄定期储蓄，是事先约定期限、存人后不到期一般不，是事先约定期限、存人后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。得提前支取的储蓄方式。o 目前我国目前我国定期储蓄中最常用的形式是整存整取定期储蓄中最常用的形式是整存整取，除，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等具体此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等具体形式。存期分为形式。存期分为3个月、个月、6个月、个月、1年、年、2年、年、3年、年、5年。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率年。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高越高 活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄流动性流动性 强强较差较差收益水平收益水平较低较低高于活期储

7、蓄，高于活期储蓄，但一般低于债券与股票但一般低于债券与股票 风险程度风险程度以银行信用做担保，以银行信用做担保，较安全，风险较低。较安全，风险较低。但也存在通货膨胀但也存在通货膨胀下存款贬值的风险下存款贬值的风险以银行信用做担保，较以银行信用做担保，较安全，风险较低。但也安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利值及提前支取而损失利息的风险息的风险(4)储蓄的类型储蓄的类型 活期储蓄与定期储蓄的基本投资特征活期储蓄与定期储蓄的基本投资特征作为作为2.我国的商业银行我国的商业银行o 在我们生活的地区，一般都会看到很多在我们生活的地区，一般都会看到很多银行网点

8、。在整洁的银行营业大厅中，人们银行网点。在整洁的银行营业大厅中，人们办理着各种业务。办理着各种业务。o你所在的地区有哪些商业银行？你所在的地区有哪些商业银行？o你能列举银行为企业或居民提供的各种服务你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗？吗？o银行在国民经济中有何重要作用？银行在国民经济中有何重要作用？(1)商业银行概念商业银行概念o 商业银行商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国有控股银的金融机构。我国的商业银行以国有控股银行为主体，行为主体，是我国金

9、融体系中最重要的组成是我国金融体系中最重要的组成部分。部分。相关链接相关链接o 我国商业银行的组成：我国商业银行的组成：o (1)国家控股的商业银行：如工商银行、农业国家控股的商业银行：如工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、中国银行等；银行、建设银行、交通银行、中国银行等；o (2)以公有制为主体的股份制商业银行，如交以公有制为主体的股份制商业银行，如交通银行、深圳发展银行、广东发展银行、上海通银行、深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行等；浦东发展银行等；o (3)民营股份制商业银行，如民生银行；民营股份制商业银行，如民生银行；o (4)外资银行。外资银行。（2）商业银行的主要业务

10、商业银行的主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务 结算业务结算业务真实性、谨慎性、安全性真实性、谨慎性、安全性（基础业务）（基础业务）（主体主体业务、盈利的业务、盈利的主要主要来源）来源）贷款的分类：贷款的分类：贷款的原则：贷款的原则：工商业贷款工商业贷款 消费者贷款消费者贷款思考解答思考解答o 李先生到银行申请买车贷款，工作人员李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中认真吸取同他的资信情况后，告诉从电脑中认真吸取同他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款

11、，曾有几次逾期。由于有不守信用的记还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现项。看来实现“轿车梦轿车梦”的日子只有延期了。的日子只有延期了。o诚信与贷款有什么关系？诚信与贷款有什么关系？o 商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。作用。o 它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。进行的纽带。o 它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济

12、决策提供必要的依据。政府作出正确的经济决策提供必要的依据。o 通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。济效益。（）银行的作用下列属于我国的储蓄机构的是（下列属于我国的储蓄机构的是（ ）（1）中国人民银行）中国人民银行 （2）中国工商银行）中国工商银行 （3）中国农业银行）中国农业银行 （4）农村信用合作社）农村信用合作社 （5）交通银行）交通银行 （6）上海浦东发展银）上海浦东发展银行行A（1）（）（2）（）（3）（）（4） B（1）（）（2）（）（3

13、）（）（4）（）（5）C（1）（）（2）（）（3）（）（5）（）（6 D（2）（）（3）（）（4）（）（5）（）（6）当堂练习：当堂练习：答案：答案：D2李大爷李大爷2004.5.1存入银行存入银行10000元，定期元，定期三年，月息三年，月息2.1，到期后，李大爷存款的，到期后，李大爷存款的利息总额是利息总额是 （ ）A21元元 B210元元 C25.2 元元 D252元元答案：答案：Do 3. 我国商业银行的基础业务是我国商业银行的基础业务是 （ ）o A发放贷款发放贷款 o B办理结算办理结算 o C吸收存款吸收存款 o D代理外汇买卖代理外汇买卖o 答案：答案：Co 4. 商业银行的主

14、体业务和利润主要来源是商业银行的主体业务和利润主要来源是（ ）o A、向借贷人提供货币资金、向借贷人提供货币资金 o B、为企业办理结算业务、为企业办理结算业务o C、接收企业和居民存款、接收企业和居民存款 o D、提供债券买卖及兑现服务、提供债券买卖及兑现服务o 答案答案 A 张先生有张先生有1000010000美元，准备用于储蓄。如果美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%3%，美元是，美元是4%4%，汇率是，汇率是1 1美元美元=6.9=6.9元人民币。一年后人民币一元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为年定期存款利率调整为4%,4%,美元调整为美元调整为3%3%，汇率是，汇率是1 1美元美元=6.8=6.8元人民币。张先生一年定期储蓄可能获元人民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为得的最大本息收益为用美元存：用美元存：10000+1000010000+100004 41040010400（美元）（美元）=70720=70720元人民币元人民币用人民币存：用人民币存：10000100006.9+ 6.9+ 10000100006.96.93%=710703%=71070元人民币元人民币=10451=10451美元美元