2022年宁夏银行从业资格考试考前冲刺卷（1）.docx

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1、2022年宁夏银行从业资格考试考前冲刺卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是_。A个人住房贷款B个人汽车贷款C信用卡透支D个人助学贷款 2.储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的_。A要约邀请B要约C承诺D诺成 3.某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于_。A为同学帮忙，但做法有些不

2、妥B最好请示一下行长，这样程序就全了C有违银行业从业人员职业操守中的信息保密D明显属于违法犯罪行为 4.中央银行从市场上买人证券，会导致_。A汇率水平的提高B物价水平上涨C证券发行量的下降D货币供应量的增加 5.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中_基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争 6.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为_。A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证 7.1998年12月，全国人大常委会颁布了_，增设了_。A关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪B关于惩治破

3、坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪C关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪D关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪 8.银行购买了某公司四亿元的应收账款，这属于_。A保理业务B负债业务C代理业务D贷款业务 9.针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出_。A向农村市场发展的战略B向海外市场发展的战略C向零售方向发展的经营战略D向多元化业务方向发展的经营战略 10.中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是_。A重点管好“一把手”B通过法人实施对整个系统的风险控制C管好总行机关D做好法定代理人的资格审查工作 11.以下是顺序被打乱

4、的金融诈骗罪客观上所需经过的步骤，其正确的逻辑顺序应该是_。 实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为； 受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失； 使受骗人陷入或者强化认识错误； 受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为。ABCD 12.权利质押自_设立。A质权人取得质物所有权时B权利凭证交付质权人时C权利凭证移交予质权人占有时D出质人交付质物时 13.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是_。A企业债券B商业票据C定金D可转让大额存单 14.信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是_。A向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑B

5、授权另一银行进行该项付款或承兑C授权另一银行议付D保证出口商品的质量 15.根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处_。A3年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金B3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金C3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金D3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金 16.金融市场分为现货市场与期货市场，这是按_来划分的。A交易的阶段B交易场所C交割时间D期限 17.刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，请问银行应当将刘某的美元汇票存入其_。A现汇账户B现钞账户C人民币账户D可兑换货币账

6、户 18.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得_的行政许可。A国各院B中国人民银行C银监会D中国银行业协会 19._是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D单位协定存款 20.依据破产法的规定，债权人会议的职权不包括_。A核查债权B宣告债务人破产C通过债务人财产的管理方案D通过破产财产的分配方案 21.我国金融机构人民币存款基准利率_。A金融机构可以上浮B金融机构可以下浮C由中国人民银行统一制定D金融机构可以自行上浮或下浮 22.根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为_。A单一

7、企业法人B联营企业法人C复合企业法人D公司法人 23.法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了_规定。A反洗钱B协助执行C内幕交易D监管规避 24.巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠_的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门 25.时间价值的定量是_。A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 二、多项选择题（

8、共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.商业银行流动性风险预警信号有_。A商业银行所发行的股票价格下跌B所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大C商业银行的外部评级上升D快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资E债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足 2.系统缺陷引发的操作风险具体表现为_。A数据/信息质量B系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题C产品设计缺陷D违反系统安全规定E错误监控报告 3.下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有_。A行业盈亏系数越低，说明行业风险越大B行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C行业销售利

9、润率越高，说明行业产品的附加值越低D行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好E行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平 4.2007年年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，产生了次级债危机。危机使信用衍生品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了_等风险。A市场风险B信用风险C操作风险D流动

10、性风险E声誉风险 5.下列选项中，属于ISDA(International Swaps and Derivatives Association，国际互换与衍生产品协会)列出的信用衍生工具规定的信用事件的有_。A破产事件B债务加速到期C债务到期未能支付D延期还款E重组 6.商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有_。A适度分散客户种类和资金到期日B制定风险集中限额C以零售资金作为银行负债的主要来源D使资金来源集中于个别对手、产品或市场E以批发性质的资金作为银行负债的主要来源 7.市场风险内部模型的优点包括_。A可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(VaR值)来表示B是一

11、种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法C有利于银行进行风险监测和管理D简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平E涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件 8.银行监管方法包括_。A资本监管B市场准入C风险评级D监督检查E外部审计 9.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有_。A外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配B当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口C在进行敞口分析时，银行只需分析单一币种的外汇敞口，而无须分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口D银行应当对交易业务

12、和非交易业务形成的外汇敞口加以区分E对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制 10.下列关于蒙特卡洛模拟法的说法，正确的有_。A是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题B如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果C可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应D不存在模型风险E计算量很大，且准确性的提高速度较慢 11._的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。A零售客户B小额存款人C个人存款人D公司存款人E机构存款人 12.下列关于VaR的说法，正确的有_。A置信水平越高，VaR越高B置信水平越高，VaR越低

13、C持有期越长，VaR越高D持有期越长，VaR越低EVaR与置信水平无关，与持有期有关 13.运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括_。A模型假设和参数不再适用的情形B市场价格发生剧烈变动的情形C市场流动陛严重不足的情形D外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景E历史上发生过重大损失的情景 14.商业银行信息系统包括主要面向客户的业务处理系统和主要供内部管理使用的管理信息系统。在操作风险管理中，信息系统的主要作用包括_。A支持风险评估B建立损失数据库C生成风险应急方案D预测风险发生概率E建立资本模型 15.流动性比例中流动性资产包括_。A在中国人民银行超额准备金存款

14、B一个月内到期的应收账款C一个月内到期的贴现及其他票据D一个月内到期的次级类贷款E一个月内到期的债券 16.商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有_。A适度分散客户种类和资金到期日B制订风险集中限额C以零售资金作为银行负债的主要来源D将贷款集中于房地产企业E以批发性质的资金作为银行负债的主要来源 17.商业银行在流动陛管理的过程中，所需要处理的一对矛盾是_。A商业银行为了追求利润最大化，倾向于持有期限长、利润大的资产B国家对于商业银行流动性管理的强制规定C商业银行负债的不稳定和不确定性要求商业银行必须持有足够的流动资金来应付经营过程中的流动性需要D社会公众对商业银行流动性状况的评

15、价E商业银行自身经营战略 18.开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括_。A建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性 19.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确

16、的有_。A同业拆入一笔款项B减少非核心贷款C加强与长期存款客户的关系D寻求央行的紧急支援E维持良好的公共关系 20.下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有_。A交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸B商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具C纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略D向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户E一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户 21.下列关于单一货币敞口头寸的计算公式，正确的有_。A敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净

17、敞口头寸+期权敞口头寸+其他B即期净敞口头寸=即期资产-即期负债C即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入E远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出 22.银行监管方法包括_。A资本监管B市场准入C风险评级D监督检查E外部审计 23.下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有_。A商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架B商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件C商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准D商业银行在开发系统的过程中，必须有

18、操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序E任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据 24.下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有_。A能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失B能够确保产品和服务的溢价水平C能够减少进入新市场的阻碍D能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力E能够完全避免风险事件和未来损失 25.声誉危机管理规划的主要内容包括_。A制订战略性的危机沟通机制B危机现场处理C危机处理过程中的持续沟通D管理危机过程中的信息交流E模拟训练和演习第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页