2021陕西银行从业资格考试考前冲刺卷（6）.docx

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1、2021陕西银行从业资格考试考前冲刺卷（6）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C建立国家反洗钱数据库D发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告2.以下关于汇率的分类错误的是（）。A基本汇率和套算汇率B固定汇率和浮动汇率C即期汇率和远期汇率D官方汇率和公定汇率3.在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程

2、。A监测、分散、转移、规避和补偿B监测、对冲、转移、规避和补充C计量、担保、抵押、定价和缓释D分散、对冲、转移、规避和补偿4.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司5.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告6.关于抵押的说法，正确的是（）。A债务人或者第三人不转移财产的占有B作为抵押

3、的财产只能是不动产C债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押7.下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是（）。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员8.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（）基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争9.公司解散时可免于清算的情形是（）。A不能清偿到期债务B股东会或股东大会决议解散C公司合并或者分立D公司被依法吊销营业执照10.下列行为中，违反银行业从业人觅职业操守“监管规避”的是（）。A暗示客户可能伪造合同获得贷款B报告客户违反了

4、法律禁止性规定C按照法律规定办理业务D正确理解法律禁止性规定11.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。A依法结算报酬B归还办公用品C归还欠费D携带工作资料及商业机密12.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A将客户资料存放在保险柜B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D妥善保管客户交易信息档案13.一般来讲下列不属于商业银行短期借款业务的是（）。A发行金融债券B债券回购C向中央银行借款D同业拆借14.下列关予破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。 普通破产债权 破产人所欠职工的工资

5、和医疗、伤残补助、抚恤费用 破产人欠缴的税款 破产费用和共益债务A→→→B→→→C→→→D→→→15.以下关于国家风险的说法有误的是（）。A国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类B在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面D在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失16.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A借走资料原件B抄

6、录资料原件C复印资料原件D对资料原件照相17.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪18.被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是（）。A严格的银行保密法B宽松的金融规则C有自由的公司法和严格的公司保密法D严格的金融规则19.同一财产抵押权与质权并存时，（）优先受偿。A抵押权人B质权人C按时间先后顺序D按事先约定20.非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。A91天B半年C365天D4个月2

7、1.2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A现汇账户B外汇结算账户C资本项目账户D外汇储蓄账户22.以下不属于礼貌服务内容的是（）。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理

8、解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利23.下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A伪造、变造汇票、本票、支票B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C伪造信用证或者附随的单据、文件D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表24.根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）。A200万元的罚款B2倍以上5倍以下的罚款C1倍以上5倍以下的罚款D50万元以上200万元以下罚款25.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在

9、当地企业家协会兼任顾问的行为_。A与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作B非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 26.关于(抵)质押品管理，下列说法有误的是_。A抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理B经商业银行同意，抵押人可以部分转让抵押物的，所得的收入应存入商业银行的专户或偿还商业银行债权C抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入债权人的账户，并按抵

10、押合同中约定的处理方法进行相应处理D对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保 27.关于贷款损失准备金的计提方法的说法中，下列不正确的是_。A特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合(主要是国别和行业等)计提的贷款损失准备金B在贷款损失准备金的计提中，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取逐个处理的办法C损失概率的计算，主要是运用统计方法，搜集一定统计区间内各类贷款的历史损失记录计算得来的D对于“非正常类贷款”，按照汇总分类结果，根据各类贷款不同的内在损失，分别予以计提准备金 28.由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立

11、完成的，这是由多方面的因素造成的，这些因素不包括_。A银行在汽车贷款业务开展中的作用并不能完全发挥B借款申请人要从汽车经销商处购买汽车，银行贷款的资金将直接转移至经销商处C汽车贷款多实行以所购车辆作抵押，贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险，从而与保险公司建立业务关系D汽车贷款业务拓展中有可能涉及多种担保机构和服务中介等，甚至在业务拓展方面商业银行还要与汽车生产企业进行联系沟通 29.关于对个人汽车贷款借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查，下列说法不正确的是_。A调查走访借款人的单位和家庭，了解借款人的职业和收入的稳定程度B贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用

12、记录是否良好，并打印查询结果C调查借款人资格是否符合贷款银行要求，如贷款银行具备条件，可登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效D通过与借款人的交谈、电话查询、审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人收入情况，判断借款人支出情况，了解借款人正常的月均消费支出，除购车贷款以外的债务支出情况等 30.保险法第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，错误的是_。A投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率

13、的，保险人有权解除合同C投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费 31.下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是_。A国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露B跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动C转移风险可以认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监

14、管当局的控制不能自由获得外汇而导致的不能按期偿还债务的风险D商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中 32.下列关于客户评级/评分的验证，说法错误的是_。A验证客户违约风险区分能力的常用方法有CAP曲线与AR值、ROC曲线与A值、贝叶斯错误率等B在验证客户违约风险区分能力时，参照国际最佳实践，AR值在0.5以下的评分模型方可投入使用C验证违约概率预测准确性的基本原理是运用统计学的假设检验，当实际违约发生情况超过给定阈值，则认为PD预测不准确D在验证违约概率预测准确性中，二项分布检验一般用来检验给定年份某一等级PD预测正确性；卡方分布检验一般用来检验给定年份不同等级PD预测准确

15、性；正态分布检验一般用来检验不同年份同一等级PD预测准确性 33.下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是_。A商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张 34.下列关于战略规划的说法不正确的是_。A战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险

16、损失和财务分析包含在内B战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面 35.下列关于现金流分析的说法，不正确的是_。A现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B根据历史数据研究，流动性剩余额，与总资产之比小于3%-5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警C商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银

17、行的流动性需求 36.通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于_加总。 (1)新贷款净增值的预测值 (2)存款净流量的预测值 (3)其他资产净流量预测值 (4)其他负债净流量预测值 (5)期初的“剩余”或“赤字”A(1)、(2)B(1)、(2)、(3)C(1)、(2)、(5)D(1)、(2)、(3)、(4)、(5) 37.下列关于战略风险评估的说法，不正确的是_。A战略实施方案执行之前，应当认真评估其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致、对未来战略目标的贡献，以及是否有必要调整战略规划B战略实施方案执行之后，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实

18、施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训C针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估在有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响D董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任 38.审贷分离的意义不包括_。A信贷审查人员严格审查制度和程序，保证信贷审批的规范性B信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性C信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误D从全局角度来讲，审贷分离对促进

19、银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义 39. 总资产(万元) 8000 销售收入(万元) 9600 总负债(万元) 3800 净利润(万元) 600 所有者权益(万元) 4200 股息分红(万元) 220 上表为一家公司的财务信息，根据以上信息可知本公司的财务杠杆是_。A1.23B1.7C1.9D2.06 40.下列不属于项目进度审查中应关注的特殊情况的是_。A因物价原因需提前采购建设用料的，要着重审核其合理性和对外付款时间，确保发放贷款时间B对于房地产开发贷款，要在贷款合同中明确银行参与项目的监督C对于运输原因要提前贷款要采用“逐笔审核，形

20、成资产才可提款支付”D对投资额度大、技术复杂和按照项目进度分期付款的固定资产投资，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检三方签署的确认书面文件 41.贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意的问题不包括_。A合同文本应该使用统一的格式，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定B合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改C需要填写空白栏且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容不用管D贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审批意见一致 42.若CI表示现金流入量，CO表示现金流

21、出量，n为计算期，FIRR为财务内部收益率，则下列等式正确的是（）。AABBCCDD43.根据民事诉讼法的规定，申请执行期限，_。A从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算B从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算C从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算D从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算 44.某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国

22、，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_。A2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D2000年度和2001年度均为我国居民纳税人 45.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是_。A对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载自合同生效之日起计算的业绩C基金合同生

23、效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩D基金合同生效10年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩 46.如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_。A美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16

24、500 47.下列属于不公平竞争行为的是_。A某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点即技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 48.某投资者购买了30000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议

25、规定，当LIBOR处于2%2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%2.75%区间，则按低收益率2%计算。若一年中LIBOR实际在2%2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为_。A750美元B900美元C1000美元D1500美元 49.下列各选项中关于利率风险的类型及其表现示例，搭配正确的是_。 风险类型：重新定价风险；收益率曲线风险；基准风险；期权性风险 表现示例：利用5年期政府债券空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降；利率变动对存款人有利时，存款人选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响；存贷款利率重新定价期限相同

26、，但其基准利率的变化不同步；银行以短期借款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升导致银行未来收益减少ABCD 50.下列有关利率风险的说法，正确的是_。A若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率下降时，银行的未来收益将减少B存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，就不会存在收益率曲线风险D当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险第22页 共22页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页