2022上海银行从业资格考试模拟卷（3）.docx

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1、2022上海银行从业资格考试模拟卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.商业银行内部控制的建设要遵循的原则不包括_。A审慎原则B经济原则C独立原则D高效原则 2.贷款人解除贷款合同的事实基础是_。A借款人的股价下跌B贷款人经营状况恶化C借款人有丧失偿债能力的可能D借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保 3.下列说法中正确的是_。A留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要高得多B商业银行发行普通股使银行提高负债率C如果银行拥有多余的附属资本，增加一个单位的核心资本就等于

2、增加两个单位的总资本D缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般会主动采用这种方法 4.下列关于收益计量的说法，正确的是_。A相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益串之和D百分比收益率衡量了绝对收益 5.下列关于风险的说法，正确的是_。A违约风险仅针对个人而言，不针对企业B结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C信用风险具有明显的系统性风险特征D与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得 6.商业银行风险管理模式的演变过程是

3、_。A负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段C负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段D资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段 7.在商业银行的经营过程中，_决定其风险承担能力。A资产规模和商业银行的风险管理水平B资本金规模和商业银行的盈利水平C资产规模和商业银行的盈利水平D资本金规模和商业银行的风险管理水平 8.下列关于事件的说法，不正确的是_。A概率描述的是偶然事件，是对

4、未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B不确定性事件是指，在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C确定性事件是指，在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的D在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件 9.下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是_。A金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移 10.对于操作风险，商业银行可以采取的

5、风险加权资产计算方法不包括_。A标准法B基本指标法C内部模型法D高级计量法 11.正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为_。A68%B95%C32%D50% 12.小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为 2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30%、25%、15%，则小陈的投资组合年百分比收益率是_。A25.0%B20.0%C21.0%D22.0% 13.对于商业银行来说，市场风险中最重要的是_。A利率风险B股票风险C商品风险D汇率风险 14.随机变量X的概率分布表如下：AXB1C4D10EPF20%G40%H40% 15.假定

6、股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：A概率B0.05C0.20D0.15E0.25F0.35G收益率H50%I15%J-10%K-25%L40% 16.连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有_件。A6B4C8D2 17.下列关于操作风险的说法，不正确的是_。A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险 18.下列关于资本的说法，正确的是_。A经济资本也就是账面资本B会计资本是监管部门规定的商业银

7、行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本 19.假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为 0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在_区间内的概率约为68%。A(1%，3%)B(0，4%)C(1.99%，2.01%)D(1.98%，2.02%) 20.在实际应用中，通常用正态分布来描述_的分布。A每日股票价格B每日股票指数C股票价格每日变动值D股票价格每日收益率 21.全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三

8、个维度的是_。A企业的资产规模B企业的目标C全面风险管理要素D企业的各个层级 22.下列关于风险管理策略的说法，正确的是_。A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C风险转移只能降低非系统性风险D风险规避可分为保险规避和非保险规避 23.正态分布的图形大致如（）图所示。A.AB.BC.CD.D24.下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是_。A资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现

9、总量平衡和风险控制B缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C20世纪60年代以前，商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成 25.根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为_。A确定型随机变量和不确定型随机变量B跳跃型随机变量和连贯型随机变量C离散型随机变量和跳跃型随机变量D离散型随机变量和连续型随机变量 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.狭义的贷款主体包括_。A贷款委托人B借款人C贷款人D贷款担保人E贷款保证人 2.对借款人的信用等级评估主要从

10、以下哪几个方面进行_A领导者素质B资金结构C经济实力D履约情况E经营效益和发展前景 3.贷款分类应遵循_。A真实性原则B及时性原则C重要性原则D审慎性原则E统一性原则 4.下列属于基本存款账户的存款人的有_。A居民委员会B外国驻华机构C机关D企业法人E个体工商户 5.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有_。A调整中央基准利率B调整市场利率C调整金融机构的法定存贷款利率D制定金融机构存贷款利率的浮动范围E制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 6.下列哪些情形的大额贷款，需鼓励采取银团贷款方式_A大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资B单一企业和单一项目的融资总额超过贷款行资

11、本金余额10%的C大型集团客户进行抵押贷款的D单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的E借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的 7.商业银行在对集团客户授信时，应在协议中约定，要求客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况有_。A交易各方面的关联关系B交易项目和交易性质C交易的金额或相应的比例D定价政策E收购重组 8.利率违法行为的表现形式有_。A擅自提高存贷款利率B擅自降低存贷款利率C变相提高或降低存贷款利率D擅自以高利率发行债券E变相以高利率发行债券 9.无权代理的构成要件为_。A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B行为人以本人的名义与他人所

12、为的民事行为C第三人须为善意且无过失D行为人的行为不违法E行为人与第三人具有相应的民事行为能力 10.关于基本存款账户，下列说法正确的是_。A基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B基本存款账户是存款人的主办账户C基本存款账户只能在中国银行指定的银行开立D同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户 11.有下列_形式之一的，要约失效。A受要约人有理由认为要约是不可撤销的B拒绝要约的通知到达要约人C要约人依法撤销要约D承诺期限届满，受要约人作出承诺E受要约人对要约的内容作出实质性变更 12.借款人的权利包括_。A拒绝借款合同以外

13、的附加条件B按合同约定提取和使用全部贷款C用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D自主决定向第三人转让债务E以上选项均符合 13.商业银行项目融资贷前调查报告内容的非财务分析中，项目背景包括_。A国家产业政策B技术政策C区域发展规划D技术工艺与设备的先进性E项目建设的物资供应配套条件 14.民事法律行为包括公民或者法人_民事权利和民事义务的合法行为。A设立B变更C终止D代理E中止 15.根据企业会计准则的规定，会计要素包括_。A资产和负债B所有者权益C收入和费用D利润E现金流 16.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有_。A资产利润率B资本利润率C银行利润率D非利息净收入率E普通股每股盈余

14、17.商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测的内容中包括_。A客户是否按约定用途使用授信，是否诚实的全面履行合同B授信项目是否正常进行C客户的法律地位是否发生变化D授信的偿还情况E客户的财务状况是否发生变化 18.识别客户生产过程的风险应关注下列哪些方面_A原材料来源，对供应商的依赖度B行为定位C劳动密集型还是资本密集型D设备状况E技术状况 19.商业银行的关系人包括_。A董事B高级管理人员C信贷业务人员D董事投资的公司E监事的近亲属 20.贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有_。A通知义务B按期支付贷款C举证责任D提前解除合同E要求借款人提供更多的

15、担保 21.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放项目贷款的时候，要特别注意的有_。A项目未来现金流量预测B借款人的资产负债状况C项目建议书D可行性研究报告E项目负责人的管理水平 22.我国担保法及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，下列说法正确的是_。A国家机关不得作为保证人B学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人C企业法人的分支机构可以独立提供保证D企业法人的职能部门可以提供保证E企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效 23.目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、_与贷款管理责任制相结合。A统一授信管理B审贷分离C分级审批D分级授信

16、E统一审批 24.贷款人具有下列哪些义务_A公布所经营贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询B公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷D对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密E要求借款人提供与借款有关的资料 25.中国银监会提出的具体监管目标是_。A通过审慎有效的监管，维护币值稳定B通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C通过审慎有效的监管，增进市场信心D通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E努力减少金融犯罪第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页