2021辽宁理财规划师考试考前冲刺卷（4）.docx

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1、2021辽宁理财规划师考试考前冲刺卷（4）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.鞠先生现年50岁，事业有成，收入较高，是一个比较典型的成功商人，鞠太太提前退休在家，双方都有社保、医保。有一个女儿，目前是高中二年级的学生，准备以后到新加坡留学。 家庭财务现状为： 金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元，其中定期存款20万元，活期存款40万元。 房产：共有三处。百步厅小区一套(复式)，220平方米，自己居住，价值320万元，买入时价值220万元

2、，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。小户型住房一套，50多平方米，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元，市值50万元。原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。 其他资产：首饰市值6万元，字画、瓷器等收藏品市值60万元。 家庭收支情况： 家庭年收入(不计投资性收入)66.12万元，其中鞠先生收入63万元，鞠太太收入0.72万元。房租收入2.4万元。家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。 假设：房屋贷款利率7.8%，房价年增长

3、率5%，现有金融资产的平均年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。 鞠先生家庭的理财目标： 希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元。 希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年(不考虑学费成长率)。 希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为10万元，余寿30年(不考虑通货膨胀)。为了满足鞠小姐海外学习的目标，鞠先生在6年后需要筹备的教育金约为_，若通过定投市场指数基金组合来准备，则在6年中每月需投资的金额为_。A80万元，0.8420万元B70.63万元，0.7434万元C64.79万元，0.6819万元D70.63万元，0.6819万元 2.鞠先生现年

4、50岁，事业有成，收入较高，是一个比较典型的成功商人，鞠太太提前退休在家，双方都有社保、医保。有一个女儿，目前是高中二年级的学生，准备以后到新加坡留学。 家庭财务现状为： 金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元，其中定期存款20万元，活期存款40万元。 房产：共有三处。百步厅小区一套(复式)，220平方米，自己居住，价值320万元，买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。小户型住房一套，50多平方米，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元，市值50万元。原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后

5、租金收入800元。 其他资产：首饰市值6万元，字画、瓷器等收藏品市值60万元。 家庭收支情况： 家庭年收入(不计投资性收入)66.12万元，其中鞠先生收入63万元，鞠太太收入0.72万元。房租收入2.4万元。家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。 假设：房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的平均年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。 鞠先生家庭的理财目标： 希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元。 希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万

6、元，共计4年(不考虑学费成长率)。 希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为10万元，余寿30年(不考虑通货膨胀)。为了满足鞠先生和鞠太太的退休计划，假设投资回报率为9%，根据目标现值法，鞠先生夫妇退休需求的现值为_。A47.30万元B43.39万元C56.39万元D45.43万元 3.鞠先生现年50岁，事业有成，收入较高，是一个比较典型的成功商人，鞠太太提前退休在家，双方都有社保、医保。有一个女儿，目前是高中二年级的学生，准备以后到新加坡留学。 家庭财务现状为： 金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元，其中定期存款20万元，活期存款40万元。 房产：

7、共有三处。百步厅小区一套(复式)，220平方米，自己居住，价值320万元，买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。小户型住房一套，50多平方米，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元，市值50万元。原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。 其他资产：首饰市值6万元，字画、瓷器等收藏品市值60万元。 家庭收支情况： 家庭年收入(不计投资性收入)66.12万元，其中鞠先生收入63万元，鞠太太收入0.72万元。房租收入2.4万元。家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往

8、来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。 假设：房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的平均年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。 鞠先生家庭的理财目标： 希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元。 希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年(不考虑学费成长率)。 希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为10万元，余寿30年(不考虑通货膨胀)。若折现率以3%计算，根据生命价值法，鞠先生应当投保的人寿保险的保额为_。A1317.54万元B602.66万元C596.69万元D486.22万元 4.马先生与董女士均为外企职员，家中有

9、一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万元左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外旅行的习惯，约12000元左右。马先生夫妇家庭的结余比率为_。A0.64B0.74C0.79D0.845.马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为 4

10、0万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万元左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外旅行的习惯，约12000元左右。马先生夫妇家庭的清偿比率为_。A0.82B0.85C0.91D0.956.马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90

11、万元的复式住宅，该房产还剩10万元左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外旅行的习惯，约12000元左右。马先生夫妇家庭的负债比率为_。A0.05B0.13C0.15D0.277.马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万元左右的贷款

12、未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外旅行的习惯，约12000元左右。马先生夫妇家庭的即付比率为_。A2.1B2.4C2.5D2.88.马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万元左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前

13、还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外旅行的习惯，约12000元左右。马先生夫妇家庭的负债收入比率为_。A0.18B0.23C0.25D0.289.马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万元左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万

14、元(现值)。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外旅行的习惯，约12000元左右。若马先生夫妇想在十年后送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年(本科加硕士)。夫妇俩想在这十年间每年年末投入一笔钱作为教育基金，直至孩子上大学，假设投资报酬率为6%，则每年应投入_元。A42520.77B43520.77C44520.77D45520.7710.马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40万元。2

15、001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万元左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外旅行的习惯，约12000元左右。若夫妇俩想在5年后购买第二套住房，总价格预计为80万元(一次性支付)，为此，需要每年年末进行_元的投资。(假定投资收益率为3%)A150383.66B150683.66C150983.66D151283.6

16、611.马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万元左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外旅行的习惯，约12000元左右。马先生夫妇家庭的投资与净资产比率为_。A0.35B0.4C0.45D0.5512.2009年，王先生每月都从北

17、京市的A、B两家证券公司拿工资。这两家证券公司一家位于海淀区，一家位于东城区。A公司每月支付给王先生工资16000元，可以依法在税前扣除的三险一金为3200元，扣缴税款1865元；B公司每月支付给王先生工资5600元，扣缴税款475元。请问王先生在2009年度的个人所得税自行申报中应填写的年所得额为_，年应纳税额_。A259200元，35820元B220800元，31980元C220800元，34860元D259200元，31980元 13.陈拓2008年4月份取得以下5项收入： (1)工资、薪金所得5000元(扣除三险一金后) (2)出版小说，取得稿酬收入10000元 (3)出租自有住房取得

18、租金收入3000元 (4)卖掉原价120000元的门市房，卖价150000元，相关税费3000元 (5)福利彩票中奖收入200000元，支出20000元 当月陈拓应纳个人所得税税额是_。A47105元B47285元C46998元D47525元 14.下列应按劳务报酬所得缴纳个人所得税的行为是_。 (1)海星影视公司的签约艺人李星，接受天蓝影视公司邀请，参加天蓝公司组织的演出，得到50000元的出场费 (2)李平作为某大学的客座教授而取得的收入 (3)在校大学生王义参与勤工俭学活动取得的收入 (4)企业和单位的非雇员由于营销业绩突出取得的奖励A(1) (2)B(3) (4)C(2) (3) (4

19、)D(1) (2) (3) (4) 15.依照中华人民共和国个人所得税法，下列需要就其来源于中国境内和境外的所得缴纳个人所得税的是_。 (1)在中国境内无住所但居住已满半年的外国人 (2)在中国境内有住所的外国人 (3)在中国境内无住所但因工作原因在中国居住已满两年的外国人 (4)因工作原因派遣到国外的中国公民 (5)在中国各地旅行时间累计不满一年的外国人A(1) (2)B(3) (4)C(3) (4) (5)D(2) (3) (4) 16.下列各项收入中，可以免征个人所得税的是_。 (1)刘永因家中失火，获得5000元的保险理赔金 (2)老李已经退休多年，目前每月领取2300元的基本养老金

20、(3)由于在环保方面做出了贡献，杭州市政府向孙丽颁发奖金50000元 (4)周庭持有国家开发银行的金融债券，在2007年年底获得利息2000元A(1) (2)B(3) (4)C(1) (2) (4)D(1) (2) (3) (4) 17.下列关于自行申报纳税的说法，正确的是_。 (1)张亮在天津两家企业分别获得工资薪金所得5万元和6万元，虽然总数没有达到12万元，但他仍然需要申报纳税 (2)刘欣全年获得的收入，在扣除各项社会保险缴费和缴纳个人所得税之前的所得额刚好是12万元，那么他不需要申报纳税 (3)李丽将自有住房出租，一次性获得两年的房租3万元，那么她在申报纳税时只需申报1.5万元的财产租

21、赁所得 (4)冯松在2007年购买国债和公司债，共获得2万元的利息，那么他只需就投资公司债所获得的1.5万元利息申报纳税A(2) (3)B(1) (3) (4)C(1) (2) (4)D(1) (2) (3) (4) 18.小王2007年获得以下收入：(1)工资薪金收入10万元，共缴纳三险一金1万元，个税已经代扣代缴；(2)全年共转让股票4次，每次获利或损失分别为5万元、3万元、-7万元、-2万元； (3)年末转让房产收入45万元，由于缺乏房产的原始购买凭证，税务局采用1%的征收率核定征收个人所得税；(4)全年共取得房租收入5万元，其中修缮房屋3次共花费2000元。根据个人所得税自行申报的有关

22、规定，小王2007年应申报的年所得额是_。A18.65万元B16.45万元C16.25万元D17.25万元 19.王先生2008年度获得以下收入：(1)工资薪金收入8万元，全年共缴三险一金0.5万元；(2)劳务报酬收入2万元；(3)买卖股票盈利2万元。上述收入已经按照规定代扣代缴个人所得税。王先生是否需要在2009年3月31日之前进行个人所得税纳税申报为什么_A需要，因为王先生2008年所得已经达到12万元B需要，因为王先生的部分所得没有纳税C不需要，因为王先生2008年所得没有达到12万元D不需要，因为王先生各项所得已经缴过税了 20.下列关于缴纳个人所得税的各种说法，正确的是_。 (1)李

23、先生2007年退休后，每月退休工资3000元，后来他被原单位返聘，每月另外支付其工资3500元，则李先生应将另外支付的工资3500元缴纳个人所得税，退休工资3000元免税 (2)王某发生交通事故，获得保险公司赔款50000元，他应该缴纳个人所得税10000元 (3)林某获得青岛市政府颁发的“环境保护模范”的奖金6000元，免征个人所得税 (4)赵某与李某合伙成立的A企业因地震净损失5000万，他可以经税务机关批准减征个人所得税A(1) (2)B(1) (4)C(2) (3)D(3) (4) 21.我国个人所得税采用分类分项征收所得税制，下列关于各项所得征税说法正确的是_。A稿酬所得，规定适用2

24、0%的税率征税，同时按应纳税所得额减征30%B劳务报酬所得一次收入畸高的，实行加成征税办法，对收入总额超过20000元的，以税法规定计算应纳税额后，再按应纳税额加成征收C财产租赁所得一般以个人每次取得的收入，定额或定率减除规定费用后的余额为应纳税所得额D偶然所得，利息、股息、红利所得，从收入额中扣除相关费用后，按次征收所得税 22.根据下面材料，回答下列问题： 拜利得商店进行清仓大甩卖。宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。采用复利计算的实际年利率比12%高_。A8.37%B9.46%C10.54%D11.39%23.根据下面材料，回答下列问题： 拜利得商

25、店进行清仓大甩卖。宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。该商品每月付款额为_元。A369B374C378D38124. 根据下列材料，回答第2425题： 如果某国公民詹姆斯当月的税前所得为8000元，假设该国税法规定的免征额为1500元，且纳税人适用的税率如表32-1所示。 表32-1 某国纳税税率表应纳月收入适用税率不超过1500元的5%超过1500元至5000元10%超过5000元的15%全额累进税制下，詹姆斯本月应纳税额为_元。A650B875C975D1200 25. 根据下列材料，回答第2425题： 如果某国公民詹姆斯当月的税前所得为8000元，

26、假设该国税法规定的免征额为1500元，且纳税人适用的税率如表32-1所示。 表32-1 某国纳税税率表应纳月收入适用税率不超过1500元的5%超过1500元至5000元10%超过5000元的15%超额累进税制下，詹姆斯本月应纳税额为_元。A650B875C975D1200 26.请根据以下资料回答下列问题：假设刘女士在2011年发生保险责任范围内的医疗费用为10000元，那么刘女士自己应承担的医疗费用是_。A1800元B2400元C2800元D3200元27.请根据以下资料回答下列问题：假设刘女士在2011年发生保险责任范围内的医疗费用为26000元，那么保险人应承担的医疗费用是_。A5000

27、元B15000元C21000元D26000元28.小刘，今年28岁，目前在一问公司从事市场营销工作，月平均收入约5000元。女友月平均收入约4000元，目前与女友共同生活，各种生活支出平均每月约3000元，都是共同分担。短期内没有结婚计划。今年6月份动用15万元储蓄作首期购买了一套50万元的房子，并办理了20年期的按揭贷款，月供款2409.58元，贷款也由两人共同承担，其中小刘承担1409.58元。对其分析错误的是_。A小刘两人的个人财务目标及实行计划非常明确B小刘的收入存在很大的不确定性，其收入与其营销业绩挂钩C为购买住房已动用了两人的历年储蓄，一旦发生突发事情，没有足够的闲钱应急D小刘两人

28、都缺乏理财知识和技巧，惟一的储蓄形式就是存银行，资产增值缓慢 29.下列说法错误的是_。A按纳税筹划地区是否跨越国境分类，纳税筹划可以分为国内纳税筹划和国际纳税筹划B税收征管法第65条规定，纳税人欠缴应纳税款，采取转移或者隐匿财产的手段，妨碍税务机关追缴欠缴的税款的，由税务机关追缴欠缴的税款、滞纳金，并处欠缴税款50%以上5倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任C非违法性是避税与偷税、欠税、骗税、抗税的最主要区别D避税是指纳税人依据税法规定的优惠政策，采取合法的手段，最大限度地享受税收优惠条款，以达到减少税收负担的行为 30.王先生和爱人已人到中年，夫妇均在外企担任管理人员，收入颇丰，家庭

29、每年生活费用大约12万元。由于只顾着忙工作，小孩要的晚些，今年刚好10岁。夫妇两人所在单位为两人均缴存了养老保险，近期，我国社会养老保险政策出现了变化，其中个人账户的缴费比例由11%降至8%，并且要开征遗产税的传言又开始盛行。王先生夫妇现在最担心未来老了怎么办另外，由于王先生夫妇比较喜爱地产投资，在北京陆续购入了几套房产，面对可能征收的遗产税，则这下列说法正确的是_。A在未来财产传承的时候将会面临家庭财产集中于一人，在财产传承时仅能免除一份免税额，而面临巨额的遗产税B孩子不能用继承的遗产来缴纳遗产税。如果王先生夫妇出现意外，且当时家庭没有相当的现金和存款。那么房产遗产在面对遗产税时会变成继承人

30、沉重的包袱C王先生应逐渐将易转让的财产转让给妻子一部分，这样在将来财产传承时，由夫妇双人向孩子传承资产，可享受两份免税额，从而降低遗产税D以上说法均正确 31.白领夫妻两人，月收入9000元。孩子上小学四年级，父母退休，身体不好，以下是一理财师提出的建议，你认为错误的是_。A每月除去日常费用3000元，有6000元(一年7.2万元)做理财计划。可以给孩子开一户6年期教育储蓄，每月只要277元，6年后到期2万元，准备上高中的费用，同时也可以为孩子买2万元储蓄、分红加保障保险产品，为以后进入大学教育做准备B父母退休有退休费，基本生活费用已解决，所以无须考虑相关的医疗费用C除去给老人、孩子投资的4万

31、元左右，还有3万元。夫妻两人也要为自己考虑买些相关保险产品。将剩余的资金购买货币型基金。每月可将暂时不用的资金放到货币型基金上D随着时间的增加，手上的资金积累也逐渐增多，夫妻两人也可以适当地考虑购买指数型或股票型基金，在一定风险的前提下来获取较高的收益 32.请根据以下资料回答下列问题：假定张三希望自己万一不幸时能够满足各项家庭目标、偿债以及孝敬父母，同时保证妻子和儿子未来10年的生活费用，张三需要增加的寿险保障金额约为_。(假设生活费和收入都在期初发生，答案取最接近值。)A485000元B435000元C385000元D345000元33.请根据以下资料回答下列问题：2003年6月，此时关于

32、该保险的风险净额(风险保额)的最准确的说法是_。A不超过88700元B不超过95400元C不少于92212元D100000元减去11300，再减去实际积存红利数字34.请根据以下资料回答下列问题：根据生命价值法测算王四的寿险保障需求是（）A997万元B744万元C252万元D267万元35.请根据以下资料回答下列问题：黄先生的家庭成员中目前最需要得到风险保障的是_。A黄太太B黄先生C子女D双方父母36.请根据以下资料回答下列问题：针对该客户，理财规划师小张给出了下列建议，其中最不合理的建议是_。A投保某万能保险，年交保费2万元，保额5万元B投保某20年期的定期寿险，年交保费600元，保额30万

33、元C投保某20年期重大疾病保险，年交保费800元，保额20万元D投保某附加意外伤害保险，年交保费300元，保额20万元37.请根据以下资料回答下列问题：假设李明为应对人身风险的总保费预算为年交8000元以内，20年交费。甲乙丙丁四个业务员分别给出了下列四套保险方案。最能有效应对李明目前的人身风险的方案是_。A投保某公司终身寿险(分红型)，保额25万元，年交保费8000元，有现金价值B投保某公司20年期的定期寿险，年交保费600元，保额30万元；投保20年期重大疾病保险，年交保费800元，保额20万元；投保某公司意外险综合卡单，年交保费500元，提供一定的意外死亡保障、意外残疾保障、意外伤害医疗

34、保障；均为消费型保险C投保某公司万能寿险及附加重疾提前给付保险，身故保额10万元，重疾保额10万元，年交保费8000元，保单有现金价值D投保某公司20年期的两全保险(分红型)，年交保费8000元，身故金为已缴纳保费的110%、生存金为每年2400元、满期生存金为12万元，保单有现金价值38.请根据以下资料回答下列问题：如果王四第1年死亡，假设王四家庭生活费用总支出保持8万元不变，王四家庭遗属生活费用缺口为（）A60万元B116万元C332万元D449万元39.请根据以下资料回答下列问题：假定王某在2007年4月30日退保，而保单内的积存红利确如上表所示情况增长，则他能领取的退保金为_。(答案取

35、最接近值。)A73471元B70790元C63600元D49290元40.请根据以下资料回答下列问题：对于理财师小王给出的教育金解决方案，下列说法中正确的是_。A此方案用投连险灵活多变的账户选择来积累教育金，符合教育金既注重本金安全又追求价值增长的需求B第一个孩子5年之后就要开始动用教育金，投连险初期费用高，更适用于10年以上的积累期，5年的时间选择其他初始费用低、更为稳健的投资工具更合适C教育金每年的投入太多，影响家庭其他目标的实现D黄先生应该通过购买股票基金来筹集教育金41.请根据以下资料回答下列问题：若同样考虑各项家庭目标、偿债、孝亲及张三未来10年的生活费用，张三妻子需要增加的保险金额

36、为_。A0元B150000元C615384元D415384元42.请根据以下资料回答下列问题：对于理财师小王给出的整体保险规划方案，下列说法中正确的是_。A黄太太的保障需求也应该考虑，如果黄太太不幸身故，需要考虑丧葬费的支出等现金需求B子女是家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求而不是父母的寿险需求C理财师小王所属的保险公司最近主推万能险和投连险，因此小王主要向黄先生推荐这两种保险D在金融危机的大背景下，理财师小王不应该给黄先生家配备过多的寿险产品，以免受到金融危机的冲击，使得黄先生的家庭财产遭受损失43.请根据以下资料回答下列问题：根据已知情况，并假定住房按70年、汽车按8年平均折旧，

37、张三家庭的净资产为_。(答案取最接近值。)A390000元B396000元C415000元D524000元44.请根据以下资料回答下列问题：根据遗属需求法，如果王四在第1年死亡，假设王四家庭生活费用总支出保持8万元不变，王四寿险保障需求_。(答案取最接近值。)A118万元B166万元C178万元D189万元45.请根据以下资料回答下列问题：按生命价值法，张三妻子应投保的保险金额为_。(答案取最接近值。)A400000元B640000元C500000元D800000元46.请根据以下资料回答下列问题：如果王四家庭在王四夫妇死亡时预计有100万元应该计征遗产税的遗产(不做其他扣除)，假定遗产的比例

38、税率为55%，并希望通过保险保障对遗产进行规划，则王四的保险需求将进一步增加为_。(答案取最接近值。)A233万元B226万元C221万元D173万元47.请根据以下资料回答下列问题：如果张翠第1年死亡，在张翠死亡时，银行有可能一次收回房贷款。王四家庭的生活费用支出保持8万元不变，基于张翠家庭现金需求的角度，则张翠的寿险保障需求为_。(答案取最接近值。) (1)张翠不需要人寿保险，王四的收入均大于家庭生活费用支出 (2)张翠需要人寿保险，王妻死亡的当年家庭仍有较大的现金需求 (3)张翠的保险需求不低于61万元 (4)张翠的保险需求不会超过61万元 (5)张翠的保险需求不会超过50万元 (6)张

39、翠的保险需求为零A(1)(6)B(2)(3)C(2)(4)D(2)(5)48.根据材料回答下列问题 蔡先生准备购买一套100平方米的普通住宅，价格是10000元/平方米。他参加了住房公积金制度，并且每月按时缴纳住房公积金。蔡先生拟在工商银行申请个人住房公积金贷款，且目前名下的住房公积金本息余额为10000元，上个月公积金汇储额为2000元(包括单位及个人)。他本人目前离法定退休年龄还剩30年。同时蔡先生购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。蔡先生购房需要缴纳的契税为_万元。 A1.5B0.75C0.5D1 49.根据材料回答下列问题 赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。赵先生所申请贷款的贷款期限最长不超过_年。 A20B25C30D35 50.根据材料回答下列问题 曹女士计划购买一辆价值15万元的汽车。若曹女士向银行申请个人汽车消费贷款，则她可使用贷款的年限最高为_年。 A3B4C5D6第29页 共29页第 29 页 共 29 页第 29 页 共 29 页第 29 页 共 29 页第 29 页 共 29 页第 29 页 共 29 页第 29 页 共 29 页第 29 页 共 29 页第 29 页 共 29 页第 29 页 共 29 页第 29 页 共 29 页