2022年内蒙古银行从业资格考试考前冲刺卷（8）.docx

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1、2022年内蒙古银行从业资格考试考前冲刺卷（8）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.针对不同类型的贷款，商业银行贷款初期对企业现金流量分析考察的主要内容为（）。A正常活动的现金流是否能够及时而且足额偿还贷款B未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款利息C借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息D企业发展的阶段，具体处于开发期、成长期、成熟期、衰退期哪个阶段2.假设随机变量X服从二项分布B（10，0.1），则随机变量X的均值为（）。A0.9，

2、1B1，1C1，0.9D0.9，0.93.（）是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法，具体而言，将资产和负债按重新定价的期限划分到不同的时间段，然后将资产和负债的差额加上表外头寸，得到该时段内的重新定价“缺口”，再乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入的影响。A缺口分析B久期分析C外汇敞口分析D风险价值方法4.本质是一个VaR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失。（）ACreditMetfics模型BCreditPortfolioView模型CCreditRisk+模型DKPMG模型5.假设商业银行某项贷款组合由100笔贷款组成

3、，该组合的平均违约率为2%，E=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A0.08B0.09C0.10D0.116.巴塞尔委员会为了在全球范围内统一推广实施巴塞尔资本协议，针对各商业银行风险管理水平的不同，提出了信用风险计量的标准法和（）。A外部评级法B内部评级法C内部评级初级法D外部评级高级法7.针对操作风险，商业银行常采用的风险计量方法，下列选项正确的是（）。ARiskMetricsB高级计量法CKMVDVaR8.商业银行市场风险内部模型法的局限性，下列选项分析不正确的是（）。A不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率

4、事件C大多数模型不能计算非交易业务中的风险D不能将不同业务，不同类别的市场风险，用一个确切的VaR值来表示9.在债项评级中，违约损失率（LGD）的估计公式为贷款损失/违约风险暴露，下列相关表述不正确的是（）。A违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和B客户没有违约的时候，也存在违约风险暴露C违约损失率是一个事后概念D估计违约损失率的损失是会计损失10.下列选项（）是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。A制作风险清单B情景分析法C分解分析法D失误树分析方法11.（）是在评估基准日，自愿的买卖双方在知情，谨慎，非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。A名义价值B实际

5、价值C公允价值D市场价值12.商业银行正常运转的积极表现是（）。A准确制定商业战略目标B实行问责制C保持公司治理的透明度D建立完整的监管体制13.高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A外部操作风险计量系统B内部操作风险计量系统C外部操作风险控制系统D内部操作风险控制系统14.小王投资1年期债券市场，假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10%，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15.8%，假设一旦违约，债券持有人将一无所有，即债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述有风险债券的违约概

6、率约为（）。A1.5%B2.5%C5%D10%15.在期权交易中，如果买方立即执行此期权，即可获得即期市场价格于执行价格之差的收益，即期权的执行价格优于现在的即期市场价格，该期权称为（）。A价内期权B价外期权C平价期权D买方期权16.（）是目前操作风险识别与评估方法中应用最广泛，最普遍的方法。A自我评估法B损失时间评估法C流程图D失误树分析方法17.5Ps系统是对企业信用分析使用的专家系统，下列选项不属于5Ps系统的是（）。A个人因素B资金用途因素C经验环境D企业前景因素18.参照国际最佳实践，商业银行对个人客户评分时，在审批客户期，宜采用（）。A信用局评分B申请评分C行为评分DRiskCal

7、c评分19.（）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。A流动性风险B国家风险C声誉风险D法律风险20.假定对于某资产组合，一银行在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，所计算的VaR为10万美元，则表明（）。A该银行的资产组合在1天损失10万美元的概率为99%B该银行的资产组合在1天损失10万美元的概率小于99%C该银行的资产组合在l天中的损失有99%的可能性不会超过10万美元D该银行的资产组合在1天中的损失有99%的可能性会超过10万美元21.商业银行过度依赖于操作员的技术水平，由此则可能带来（）。A市场风险B流动性风险C信用风险D操作风险22.某

8、银行在2007年其正常类贷款为75亿元人民币，关注类贷款为18亿元人民币，次级类贷款为4亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。A5%B10%C7%D17%23.下列选项关于信用评分模型进行风险分析在使用过程中的一些局限性，分析不正确的是（）。A建立在历史市场数据模拟基础上，是一种向后看的模型B对借款人的历史数据要求相当高，对新兴企业不利C无法提供客户违约概率的准确数据D以上说法均不正确24.下列选项不属于2004年6月的巴塞尔新资本协议明确提出的三大支柱是（）。A最低资本要求B监督检查C市场约束D资本充足率保证25.银行可以使用久期缺口来测量其资

9、产负债的利率风险，下列关于久期缺口的叙述中不正确的是（）。A当久期为正值时，资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积。B银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向一致C银行资产与负债的久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，即利率风险越大D久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而银行最终面临的利率风险越高二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1._可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A商业银行B证券公司C证券投资咨询公司D专业基金销售机构E银监会规定的其他机构 2.投资型保险产品与普通的保障

10、型保险产品相比，具有的特点包括_。A保费中不含投资保费B同时具有保障功能和投资功能C给付的保险金由保费和投资收益组成D费用较高E投资收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低 3.关于风险测定指标的说法，不正确的有_。A标准差和方差都可以用米衡量投资的风险B方差越大，数据的波动也越大C标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D变异系数等于预期收益率/标准差E变异系数越大，投资项日越优 4.金融衍生品的特性包括_。A可复制性B杠杆特征C高收益性D高投机性E高成本性 5.下列属于影响基金类产品收益因素的有_。A基础市场的行情波动B基金管理公司的投资策略C基金管理人员的业务素质D基金经理的投资管理能力

11、E基金管理公司研究团队的研究实力 6.根据合同法的规定，下列合同属于无效合同的有_。A以欺诈、胁迫手段订立且损害国家利益的合同B损害社会公共利益C以合法形式掩盖非法目的的合同D因重大误解订立的合同E订立时显失公平的合同 7.金融市场功能包含宏观和微观两个层次，其中，下列属于金融市场宏观功能的有_。A集聚功能B反映功能C财富功能D避险功能E资源配置功能 8.期货交易的风险管理制度包括_。A保证金制度B每日结算制度C强行平仓制度D持仓限额和大户持仓报告制度E全额交易制度 9.下列属于基金的流动性风险的有_。A基金组合中股票价格的波动B基金组合中债券价格的波动C开放式基金可能遇到巨额赎回导致赎回时间

12、延长D封闭式基金可能会在一定价格下不能及时出售E基金交易员的操作失误 10.在我国金融市场上的金融工具或金融衍生品中，已经形成比较完整产品系列的有_。A黄金B基金C外汇掉期交易D远期外汇交易E债券买断式回购 11.根据公司法的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有_。A股份有限公司B有限责任公司C中外合资公司D中外合作企业E国有控股企业 12.证券投资基金法的调整对象不包括_。A证券投资基金B政府建设基金C社会公益基金D保险基金E全国社会保障基金 13.影响客户理财方式和理财产品选择的因素的有_。A知识结构B实际风险承受力C生活方式D风险认知度E风险偏好 14.保险公司委托已取得保险兼业代

13、理许可证的单位开展保险代理业务，应当提交_。A保险兼业代理关系登记表B保险兼业代理许可证复印件C被代理保险公司经营保险业务许可证复印件D保险代理关系申报电脑数据盘E保险兼业代理人工商营业执照副本复印件 15.下列关于债券市场的表述，正确的有_。A国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种B在债券的投资中，相对而言，国债具有安全性、流通件、收益性俱佳等特点C在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债低一点D由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券略微低一些E一些商业银行开发了大最的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征 16.根据

14、对义务性支出和选择性支出的不同态度，可将理财价值规划分为_。A先享受型B后享受型C购房型D以子女为中心型E以自我为中心型 17.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在_。A综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类B综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担D综合理财服务更强调个性化的服务E私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务 18.下列关于金融市场风险的理解，正确的有_。A市场风险来源于与整个订了场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此称为系统风险

15、或不可分散风险B可被分散化消除的风险称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险C特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象D保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险E伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低 19.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自于_。A利率风险B汇率风险C违约风险D流动性风险E再投资风险 20.下列关于个人理财顾问服务业务的风险揭示管理措施，正确的有_。A商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，都应包含相应的风险揭示内容B商业银行对客户投资情况的评估和分析等，应包含风险揭

16、示内容C风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容D商业银行通过理财服务销售的其他产品，不需进行明确的风险揭示E客户确认栏语句“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并不要求客户签名，只需抄录即可 21.下列属于私人银行业务特征的有_。A准入门槛高B综合化服务C服务种类有限D重视客户关系E客户等级较低 22.下列关于先享型理财价值观说法正确的有_。A特征表现为把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平B理财目标是目前消费，导致这种理财观下储蓄低C付出的代价是届时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题D在投资方面的建议是平衡型

17、基金投资组合E在保险方面的建议是基本需求养老险 23.关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的有_。A利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品和区间累积产品B利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势C对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券D债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品E其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取 24.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有_。A客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大

18、化B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 25.短期政府债券二级市场的参与者包括_。A中央银行B其他国家的政府C商业银行D保险公司E个人投资者第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页