2021银行从业资格考试真题卷（1）.docx

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1、2021银行从业资格考试真题卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.国际上关于银行监管的目标为_。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力D保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定 2.期权和期权性交易对买卖双方利益的影响，下列分析正确的是_。A期权和期权性交易都是对买方有利，而对卖方不利B期权和期权性交易都对卖方不利，而对买方有利C期权和期权性交易对买卖双方都有利D期权和期权性交易对买卖双方都不利 3.采用基本指标法的商业

2、银行所持有的操作风险资本应该等于_。A(前五年的总收入固定百分比加总)/5B(前三年的总收入固定百分比加总)/3C(前五年的正的总收入固定百分比加总)/5D(前三年的正的总收入固定百分比加总)/3 4.商业银行在进行声誉风险评估时，声誉风险管理部门应当按照影响程度和_进行优先排序。A紧迫性B预期性C全面性D风险性 5.一家银行以利率12%贷款给某企业20亿元人民币，期限为1年。银行为转移该笔业务的信用风险而购买总收益互换。按该合约规定(以一年为支付期)，银行向信用保护卖方支付以固定利率15%为基础的收益，该支付流等于固定利率加上贷款市场价值的变化，同时，信用保护卖方向银行支付浮动利率的现金流。

3、假定互换期末浮动利率为13%，在支付期内贷款市场价值下降10%，那么银行向交易对方支付的现金流的利率和从交易对手处获得的现金流的利率分别为_。A10%和13%B5%和13%C15%和10%D5%和15% 6.下列关于银行客户分类，以下说法正确的是_。A根据业务特点和风险特征不同，客户分为企业类客户与机构类客户B法人客户根据其机构性质可以分为法人客户与个人客户C企业类客户根据组织形式不同分为单一法人客户和集团法人客户D以上说法均不正确 7.下列选项关于董事会、监事会、高管层和内部相关部门在控制操作风险的职责说法正确的是_。A风险管理部门负责具体执行董事会批准的操作风险管理系统B高管层具体执行操作

4、风险管理系统C业务管理部门要定期的向风险管理部门就操作风险状况进行报告，要保证风险控制措施的有效性和完整性D内部审计部门要监督操作风险管理措施的贯彻落实，确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的程度以下 8.下列关于持有到期收益率的公式，选项正确的是_。A持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格100%B持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格100%C持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格100%D持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格100% 9.商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度，程序和方法，对风险进

5、行事前防范，事中控制，事后监督和纠正的动态过程和机制是_。A商业银行的内部控制B商业银行的风险文化C商业银行的战略机制D商业银行的监督体系 10.商业银行必须能够证明或者表明，它所采用的这种操作风险计量方法已经充分的考虑到了一些潜在的较为严重的概率分布，也就是说，无论采用哪种方法，商业银行必须表明操作风险计量方法与信用风险的内部评级法具有相当的稳健标准。以上要求是巴塞尔委员会对实施高级计量法_的相关要求。A定性标准B资格要求C定量标准D内外部数据要求 11._是指因不可执行合约、诉讼或不利判决而可能使银行的运作或财务状况出现混乱或负面影响的风险。A法律风险B流动性风险C声誉风险D国家风险 12

6、._是现金流量分析中首先分析的对象。A经营活动现金流B投资活动现金流C融资活动现金流D信贷活动现金流 13.商业银行的核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期，不间断的运行的是_。A风险管理数据收集B风险管理数据处理C风险管理信息传递D风险管理信息系统 14.压力测试是一种商业银行经常采用的风险管理技术，主要分为敏感性分析和_两种方法。A情景分析法B分解分析法C失误数分析法D专家判断分析法 15.20世纪60年代是商业银行风险管理模式阶段的_。A资产风险管理模式阶段B负债风险管理模式阶段C资产负债管理模式阶段D全面风险管理模式阶段 16.在对单一法人客户进行信用风险

7、识别时，按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以分为_。A法人客户和个人客户B企业类客户和机构类客户C单一法人客户和集团法人客户D企业单一客户和机构类客户 17.流动性风险产生的根源是_。A到期资产与到期负债的期限错配B到期资产与到期负债的期限匹配C流动需求与流动供给的匹配D以上都不对 18.在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责不包括_。A负责制定操作风险管理的政策及相关文件B为操作风险管理开发响应的技术和方法C具体执行操作风险管理系统，并制定相应的政策、程序和步骤D指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况 19.商业银行信用风险经济资本主要用于规避银行的_。A预期损失

8、B非预期损失C常规性损失D非常规损失 20.按照国际管理，商业银行对于企业和个人的信用评定一般分别采用_。A评级方法和评分方法B评级方法和评级方法C评分方法和评级方法D评分方法和评分方法 21.商业银行风险管理模式可分为4个阶段，1为负债风险管理阶段，2为资产风险管理阶段，3为资产负债风险管理阶段，4为全面风险管理阶段，则演变过程为_。A1234B2134C3214D1324 22.关注类贷款计算公式为_。A关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100%B关注类贷款迁徙率：期末关注类贷款向下迁徙金额/(期末关注类贷款余额-期初关注类贷款

9、期间减少金额)100%C关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额/(期末关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100%D关注类贷款迁徙率：期末关注类贷款向下迁徙金额/(期末关注类贷款余额-期末关注类贷款期间减少金额)100% 23.一般而言，商业银行规模越大，抵抗风险能力越强，意味着商业银行面临的风险因素_。A越小B越大C无法判断D以上都不正确 24.关于连带责任保证和一般保证，下列选项说法不正确的是_。A两者都保证的是两种不同类型，其承担的法律责任不同B连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，但不可以要求保证人在其保证的范围内履

10、行责任C一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担担保责任D一般保证的保证人在主债权履行期间届满后，向债权人提供了债务人可供执行财产的真实情况后，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行，保证人可以请求人民法院在其提供可供执行财产的实际价值范围内免除保证责任 25.使用外部数据进行分析时，必须配合_。A树型分析法B流程图法C专家情景分析法D头脑风暴法 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.反映企业短期偿债能力的指标有_。A速动比率B流动比率C存货周转率D资产收益率 2.根据公司法的规定，

11、关于公司公积金的说法，正确的是_。A公积金可转为公司资本B资本公积金可用于弥补公司亏损C公积金可用于扩大公司生产经营D股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金 3.各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有_。A交流客户信息B参加国际会议C一起复习个人理财考试知识要点D互送本行将要推出的理财产品信息 4.下列关于资本资产定价模型E(Ri)Rf+E(RM)Rf的说法，正确的有_。A如果1，那么E(Ri)E(RM)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率B如果0，那么E(Ri)Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率C它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关D证券市

12、场线的斜率是无风险收益率 5.根据我国个人所得税法，下列应缴纳个人所得税的有_。A资本利得B股息所得C利息所得D福利费 6.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有_。A银行属于高负债经营B银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C银行的风险的外部效应巨大D银行风险更难以识别 7.下列贷款中_属于短期贷款。A法人账户透支B项目贷款C房地产开发贷款D流动资金贷款 8.衡量企业短期偿债能力的指标主要有_。A已获利息倍数B资产负债率C流动比率D速动比率 9.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有_的特点。A风险小B流动性强C收益率高D偿还期短 10.关于会计平衡法则，正确的是_。

13、A根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C负债记录于账户借方D资产负债+所有者权益 11.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本_。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映 12.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有_。A发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量B评估借款人的信用等级C借款人的历史还款记录D担保的质量和法律效力 13.有关“接受监管”的正确做法是_。A银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C为维护所在机构形象，不应

14、向监管部门披露负面信息D银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 14.下列关于合同成立条件的正确表述是_。A合同的成立不需要具备要约和承诺阶段B双方当事人订立合同必须是依法进行的C当事人必须就合同的主要条款协商一致D承诺生效时合同成立 15.以下哪些情形，可以开立临时存款账户_A异地临时经营活动B日常转账结算C注册验资D设立临时机构 16.下面属于紧缩性财政政策的是_。A减少政府开支B增加税收C提高存款准备率D减少税收 17.在银行风险管理中，风险识别的方法包括_。A分解分析法B风险补偿法C情景分析法D风险对冲法 18.银行可以进行的代理业务包括_。A银行保函B代理保险C委托

15、贷款D代理国债买卖 19.中国银行业协会的最高权力机关由_构成。A常务理事B全体会员C理事会D准会员 20.中华人民共和国公司法主要对_的行为做出了法律规定。A有限责任公司B无限责任公司C股份有限公司D个人独资公司 21.刑事责任包括_。A拘役B管制C没收财产D罚金 22.以下关于我国城市商业银行的说法中正确的是_。A联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行 23.以下关于反洗钱的说法正确的是_。A金融机构应当按照规定执行大额交易

16、和可疑交易报告制度B金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 24.银行从业人员职业操守规定，本职业操守的监督者包括_。A银行从业人员所在机构B银行业自律组织C证监会D社会公众 25.下面关于金融工具和金融市场叙述正确的是_。A股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场C银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页