2021黑龙江理财规划师考试模拟卷（1）.docx

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1、2021黑龙江理财规划师考试模拟卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.国家助学贷款期限一般不超过_。A(A) 5年B(B) 6年C(C) 7年D(D) 8年 2.个人进行金融投资主要面临个人所得税和_。A(A) 资本利得税B(B) 印花税C(C) 营业税D(D) 契税 3.个人出租房屋取得的租金收入需缴纳个人所得税，其费用减除标准为_。A(A) 800元B(B) 960元C(C) 1200元D(D) 应全额纳税 4.我国土地增值税的税率形式是_。A(A) 超额累进税率B(B

2、) 全额累进税率C(C) 超率累进税率D(D) 超率累退税率 5._不属于我国企业会计制度所界定的会计要素。A(A) 支出B(B) 资产C(C) 收入D(D) 所有者权益 6._一般不用来表示资金的时间价值。A(A) 国债收益率B(B) 商业银行存款利率C(C) 商业银行贷款利率D(D) 超额存款准备金利率 7.某上市公司2004年年报披露，该公司全年净利润为2亿元，其中流通股股本总额为2000万股，占总股本的40%，如果目前该股每股价格为10元，则其市盈率为_。A(A) 10B(B) 15C(C) 25D(D) 40 8.根据我国民法通则的规定，最长诉讼时效的期限为_。A(A) 2年B(B)

3、 4年C(C) 10年D(D) 20年 9._适用专属管辖的诉讼。A(A) 因合同纠纷提起的诉讼B(B) 因遗产继承纠纷提起的诉讼C(C) 因侵权纠纷提起的诉讼D(D) 因婚姻纠纷提起的诉讼 10.下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是_。A整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元D存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元 11.一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活

4、期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将转为活期存款。这种储蓄业务指的是_。A定活通B定额定期双定存单C绿色存款D礼仪存单 12.反映货币市场基金收益率高低的指标包括_。 七日年化收益率；每万份基金单位收益；基金净资产；基金净值增长率；基金每单位净值ABCD 13.下列不属于现金规划需要考虑因素的是_。A对金融资产流动性的要求B个人风险偏好程度C持有现金的机会成本D持有现金等价物的机会成本 14.下列关于绿色存款的说法中，错误的是_。A中国银行与中华环境保护基金会于2003年11月23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动B客户在办理“绿色心益通”业务前，需持本人有效身份证件与当地中国

5、银行签订“绿色心益通委托(解除)捐赠协议书”C签约账户利息捐赠的币种为人民币，暂不开办外币捐赠业务D签约账户利息捐赠可以使用在任何银行开立的活期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户 15.货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的。下列说法错误的是_。A货币市场基金每天计算收益，每日都有利息收入，投资者享受的是单利，而银行存款是复利B银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高C银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同D银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利 16.下列关于现金规划中谨慎动机或预防

6、动机说法错误的是_。A由于收入和支出在时间上常常无法同步B个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法C由于未来收入和支出的不确定性D为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机 17.下列关于定额定期双定存单说法不正确的是_。A是部分地区邮政储蓄推出的存款金额固定、存期固定的可以当礼品赠送的存单B这种储蓄事先在存单上印有存款金额，面额分为50元、100元、200元、500元四种C期限一年，存单上不记名，不预留印鉴，也不受理挂失，到期凭存单支取本息D可以过期支取，也可以部分提前支取 18.下列关于资产的流动性与收益性的说法，错误的是_。A资产的流动性与收益

7、性通常呈正比B资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力C对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率D对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益 19.下列对客户进行现金规划步骤的说法，错误的是_。A将客户每月支出36倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置B向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求C形成现金规划报告，交付客户D向客户介绍现金规划的融资过程，使客户了解各种现

8、金规划工具 20.理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在_左右。A1B2C3D4 21.自_起，个人活期存款按季结息。A2004年9月21日B2004年8月21日C2005年9月21日D2005年8月21日 22.下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较，错误的是_。A信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费B信用卡可以在信用额度内免息透支，但不能在国外透支外币消费C准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支D准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，均可支取现金而不支付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金 23.下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是_。

9、A凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%B展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息C超过6个月低于1年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率的6折计息D如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限 24.一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是_。A定活两便储蓄B活期储蓄C整存整取D零存整取 25.流动性比率是现金规划中的重要指标，其计算公式是_。A流动性比率=流动性资产/每月支出

10、B流动性比率=净资产/每月支出C流动性比率=流动性资产/税后收入D流动性比率=投资资产/税后收入 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.在执行和调整理财方案时，根据不同家庭形态的特点，理财规划师需要分别制定不同的理财规划策略。一般而言，理财师的以下建议正确的是：_。A(A) 年轻、经济负担不重和原始积累的特点使青年家庭在理财规划的策略制定上归为进攻类型B(B) 理财规划师应该建议青年家庭以渐进式、积累式的方式分批投入，适合攻守兼顾型C(C) 中年家庭的理财规划方案在三种家庭形态中相对是最复杂的，适合攻守兼备的理财规划策略D(D) 中年家庭的理财规划方案在三种

11、家庭形态中相对是最复杂的，适合防守型的理财规划策略E(E) 老年家庭的特点决定了其防守型的理财规划策略 2.理财规划师在建议客户进行投资时，应遵循投资方式多元化原则，可采取“1352”型投资理财法+额外投资进行综合理财。以下关于说法错误的是：_。A(A) 将1/11的资金购买适当的保障型商业保险，确保理财组合平衡及个人财务安全B(B) 将3/11的资金投向安全可靠、保证收益或收益适中、低风险的投资品种，如银行存款、国债、纯债券型基金、万能寿险、分红型寿险等C(C) 将5/11投向高度灵活、风险适中、利润适中、进可攻退可守的变现容易的投资品种D(D) 将2/11投向高度灵活、风险适中、利润适中、

12、进可攻退可守的变现容易的投资品种E(E) 将2/11的资金投资于风险高、收益高的股票 3.基金作为一种新兴的投资制度安排、一种新的投资工具，具有组合投资、专家管理、共同投资、选择范围广、流动性好的特点。在选择投资基金的时候要各种基金的风险，以下说法错误的是：_。A(A) 货币型基金通常没有风险，适合短期投资，但收益相对较低B(B) 货币型基金收取较低的申购和赎回的费用C(C) 债券型基金通常收益居中，但受到债券市场价格波动的影响，有一定的风险D(D) 偏股型基金风险相对较大，直接受证券市场的影响，收益也最高E(E) 偏股型基金风险相对较大，适合短期投资 4.综合理财规划建议书是运用科学的方法，

13、利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。综合理财规划建议书的特点是：_。A(A) 操作的专业化B(B) 分析的合理化C(C) 分析的量化性D(D) 目标的明确性E(E) 目标的指向性 5.接上题，在家庭资产中属于金融资产的是：_。A(A) 投资的房地产B(B) 股票C(C) 珠宝和收藏品D(D) 信托理财产品E(E) 信用卡透支 6.下列属于理财规划的程序的有_。A建立客户关系B收集客户信息C实施理财计划D持续理财服务E分析客户财务状况 7.以下属于理财规划组成部分的有_。A现金规划B投资规划C教育规划D消费支

14、出规划E风险管理和保险规划 8.将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，正确的有_。A单身期B少年期C退休期D家庭与事业形成期E家庭与事业成长期 9.下列属于建立客户关系方式的有_。A电话交谈B书面交流C互联网沟通D面对面会谈E持续理财服务沟通 10.下列属于退休规划工具的有_。A企业年金B社会养老保险C商业养老保险D私募股权基金E股票指数期货 11.理财规划师职业操守的核心原则是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有_。A决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲B要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益C要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩D

15、要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂E即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也相违背 12.一般来说，家庭建立现金储备主要包括_。A投机性储备B意外现金储备C追加投资储备D家族支援现金储备E日常生活覆盖储备 13.退休前期理财需求分析不包括_。A财产传承B增加收入C养老金储备D准备善后费用E提高投资收益的稳定性 14.理财规划的目标可以归结为两个层次，包括_。A实现财务安全B追求财务自由C实现财务独立D积累的财富多E资产流动性高 15.理财规划师执业纪律规范的主要内容包

16、括_。A应以客观公正的态度维护客户的利益B应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺C不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户D在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产E不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 16.理财规划的原则包括_。A整体规划B提早规划C现金保障优先D风险管理优于追求收益E消费、投资与收入相匹配 17.家庭消费支出规划主要包括_。A住房消费规划B汽车消费规划C教育支出规划D信用卡消费规划E个人信贷消费规划 18.理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括_。A结余比率B清偿比率C负债比率D流动性比率E投资与净资产比率 19.专业尽责原则要求理财规划师要做到_。A

17、谨守业内规章B保持严谨的工作态度C从专业的角度进行审慎判断D对客户及相关职业者保持尊严与礼貌E维护和提高理财规划师的声誉和公众形象 20.单身期的理财需求分析包括_。A储蓄B购买房屋C满足日常支出D偿还教育贷款E小额投资积累经验 21.下列说法正确的有_。A在任何条件下，理财规划师均不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意B作为一名合格的尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育C无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保正直诚信，坚持客观性D勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括

18、理财计划的执行及其监督过程E如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背 22.下列关于理财规划的说法正确的有_。A强调个性化B通常由专业人士提供C是简单的金融产品销售D是针对某一阶段的规划E经常以短期规划方案的形式表现 23.下列属于个人或家庭的财务安全性衡量标准的有_。A是否有适当的住房B个人是否有发展的潜力C是否有稳定、充足的收入D是否有额外的养老保障计划E是否购买了适当的财产和人身保险 24.一般而言，个人金融服务体系包括_。A中小银行财富管理B社区银行财富管理C私人银行财富管理D大众银行大众理财E富裕银行贵宾理财 25.家庭与事业形成期的理财目标有_。A购买房屋B增加收入C风险保障D储蓄和投资E建立退休资金第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页