2021银行从业资格考试考前冲刺卷（1）.docx

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1、2021银行从业资格考试考前冲刺卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20%、 40%、40%，三种资产对应的百分比收益率分别为8%、 10%、12%，则该部门总的资产百分比收益率是_。A10%B10.4%C9.5%D3.5% 2.下列关于风险的说法，正确的是_。A对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值

2、，因此其潜在风险可以忽略不计D从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失 3.下列关于风险的说法，不正确的是_。A市场风险具有明显的非系统性风险特征B国际性商业银行通常分散投资于多国金融/资本市场，以降低所承担的风险C操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要 4.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是_。A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C资产负

3、债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D全面风陆管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理 5.下列关于风险的说法，不正确的是_。A风险是收益的概率分布B风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身 6.下列关于国家风险的说法，正确的是_。A国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C在国际金融活动中

4、，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围 7.下列关于流动性风险的说法，不正确的是_。A流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险 8.下列关于信用风险的说法，正确的是_。A信用风险只有当违约实际发生时才会产生B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D交易对手信

5、用评级的下降不属于信用风险 9.下列降低风险的方法中，_只能降低非系统性风险。A风险分散B风险转移C风险对冲D风险规避 10.随机变量Y的概率分布表如下：AYB1C4DPE60%F40% 11.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临_危机。A流动性B操作C法律D战略 12.经风险调整的资本收益率(RAROC) 的计算公式是_。ARAROC=(收益-预期损失)/非预期损失BRAROC=(收益-非预期损失)/预期损失CRAROC=(非预期损失-预期损失)/收益DRAROC=(预期损失-非预期损失)/收益 13.随机变量X服从均匀分布U(-1，3)，则随机变量X的均和方差分别是_。A1和2.33

6、B2和1.33C1和1.33D2和2.33 14.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入_。A资产负债风险管理模式阶段B资产风险管理模式阶段C全面风险管理模式阶段D负债风险管理模式阶段 15.商业银行风险管理的主要策略不包括_。A风险分散B风险对冲C风险规避D风险隐藏 16.流动性风险是指银行因为无力为负债的减少和资产的增加提供融资，而造成（）的可能。A损失B破产C损失或破产D经营中断17.风险监测和报告能满足不同层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求，因此，具有以下作用（）。A监测各种可量化的关键风险指标B报告商业银行所有风险的定量/定性评估结果C提高商业银行风险管理效率和质量D间接体

7、现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力18.在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。A5Cs系统B5Ps系统CCAMEL分析系统D5Rs系统19.Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A保险学的精算理论B默顿期权定价理论C经济计量学理论D资产组合理论20.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（）。A资产风险管理模式B负债风险管理模式C全面风险管理模式D内部管理模式21.按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为10%，1年期的信用等

8、级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1年内的违约概率为（）。A0.04B0.05C0.95D0.9622.在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（）。A预期损失分配法B损失变化分配法C矩阵分解法D非预期损失分配法23.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（）的风险管理策略。A风险对冲B风险分散C风险转移D风险补偿24.根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，其中资本收益率的计算公式为（）。A资本收益率=税后净利润/期末资产总额B资本收益率=税后净利润

9、/平均资产总额C资本收益率=税后净利润/期末所有者权益D资本收益率=息税前利润/平均净资产25.银行风险管理的流程是（）。A风险控制→风险识别→风险监测→风险计量B风险识别→风险控制→风险监测→风险计量C风险识别→风险计量→风险监测→风险控制D风险控制→风险识别→风险计量→风险监测二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.民事法律行为应当具备的条件包括_。A行为人具有相应的民事行为能力B行为人作为前需要征求有关领导同意C行为人应当亲自完成D意思

10、表示真实E不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益 2.项目贷款包括_。A基本建设贷款B技术改造贷款C科技开发贷款D商业网点贷款E固定投资贷款 3.个人存款包括_。A协定存款B定期存款C活期存款D教育储蓄存款E个人通知存款 4.某上市银行职员于某与另一家上市银行的职员肖某在一次活动中认识，作为银行业从业人员，他们_。A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据B只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C可以一起参加学术研讨会D可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E可以共同研究货币政策在行业内的具体影响 5.根据储蓄存款条例的规定，对违反国家利率规定的单位

11、，中国人民银行及其分支机构可以采取的措施有_。A责令其纠正B处以罚款C免去主要领导职务D停业整顿E吊销经营金融业务许可证 6.贷款业务流程包括_。A贷后管理B贷款申请C贷款调查D贷款审批E贷款发放 7.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有_。A农村商业银行B中国农业银行C农村合作银行D村镇银行E农村资金互助社 8.下列个人贷款申请项目中，符合贷款申请的基本要求的是_。A张先生欲购买价格为117万元的商品房一套，申请贷款100万元，16年还清B王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清C孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，4年还清D小

12、李考上大学，申请一般商业性助学贷款4万元，6年还清E小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年2万元，15年还清 9.银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到_。A按照有关规定安装使用各类安全防护系统B不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页C不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为D不得下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件E不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件 10.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分_。A违反规定进行检查、调查

13、的B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的C违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的D违反规定采取临时冻结措施的E其他不依法履行职责的行为 11.骆驼评级体系的要素包括_。A资本充足性B资产质量C管理D盈利性和流动性E市场风险敏感度 12.基金托管业务包括_。A开放式基金托管B企业年金托管C全国社会保障基金托管D证券公司受托投资托管EQF证券投资托管 13.下列各项属于经济全球化的表现的是_。A贸易自由化B金融全球化C价值趋同化D科技全球化E人才全球化 14.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有_。A对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B对银行从业人员

14、的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D吊销银行某业务许可证是一种行政处分E某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分 15.我国针对居民储蓄采取_的储蓄原则。A存款自愿B取款自由C存款有息D信息共享E为储户保密 16.我国商业银行主要包括_。A全国性商业银行B区域性银行C城市商业银行D农村商业银行E股份制商业银行 17.银行业从业人员应接受_的监督。A所在机构B银行业协会C银监会D各地银监局E社会公众 18.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述正确的有_。A循环信用额度B具有无抵押无担保贷款性质C没有最低还款额要求D通常是长期、大额、有指

15、定用途的信用E信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能 19.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在_方面。A审慎尽责B充分信息披露C引导理性消费D客户资产隔离和客户教育E妥善处理利益冲突 20.狭义的贷款合同主体包括_。A借款人B第三人C贷款人D贷款委托人E担保人 21.贷款合同纠纷的解决方式有_。A调解B协商和解C追回抵押物D诉讼E仲裁 22.可以开立临时存款账户的情形包括_。A设立临时机构B日常转账结算C异地临时经营活动D注册验资E以上全对 23.按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为_几种类型。A住房开发贷款B商用房开发贷款C土地储备贷款D高校学生公寓贷款E

16、法人商用房按揭贷款和商用房抵押贷款 24.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括_。A责令暂停部分业务，停止批准开办新业务B限制分配红利和其他收入，限制资产转让C责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利D责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力E停止批准增设分支机构 25.我国货币政策工具主要包括_。A公开市场业务B再贷款与再贴现C存款准备金D利率政策、汇率政策E窗口指导第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页