61储蓄存款和商业银行(1).ppt

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1、 第六课第六课 投资的选择投资的选择 你知道哪些投资方式？你知道哪些投资方式？储储蓄存款是我国国目前最主要的投资资方式一、储蓄存款一、储蓄存款1 1、含义含义 储蓄存款储蓄存款，是指个人将属，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证支取存款本证，个人依据凭证支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的支付存款本金和利息的活动活动。谁存的钱谁存的钱存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处储蓄机构主要是：各商业银行储蓄机构主要是：各商业银行 选择

2、题：对于储蓄存款选择题：对于储蓄存款, ,下列表述正确的是：下列表述正确的是：居民的存款必须是合法的拥有的居民的存款必须是合法的拥有的, ,非法拥有的存款非法拥有的存款是不受法律保护的是不受法律保护的 在我国在我国, ,储蓄存款的对象既包括居民个人储蓄存款的对象既包括居民个人, ,也包括也包括政府和企事业单位政府和企事业单位 在我国在我国, ,居民居民储蓄存款实行虚名制储蓄存款实行虚名制 A. B. B. C. C. u存款分为：储蓄存款（个人）、对公存款（企事业）存款分为：储蓄存款（个人）、对公存款（企事业） （子女教育、医疗、养老）（子女教育、医疗、养老）而储蓄而储蓄, ,是我国居民储蓄是

3、我国居民储蓄不断增加的原因。不断增加的原因。. .“新三座大山新三座大山”2 2、储蓄存款的目的：、储蓄存款的目的：有的是为有的是为孩子上学孩子上学做准备，做准备，有的是为了有的是为了购房、买车购房、买车，有的是为了有的是为了医疗医疗、养老养老，有的是为了有的是为了资金安全，资金安全，还有的是为了还有的是为了获取利息获取利息。u小结：人们储蓄的目的各不相同，而通过小结：人们储蓄的目的各不相同，而通过储蓄存款获得的储蓄存款获得的最直接的收益最直接的收益就是就是获取获取利息利息。3、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益 -利息利息1)1)利息的含义利息的含义2)2)影响利息的三个因素：影响利息的三个因素

4、：3)3)计算公式：计算公式：银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的金的增值增值部分。部分。本金、存期和利息率水平利息本金利息率存款期限王小姐王小姐已存了已存了2000020000元的活期，现将之转为定期元的活期，现将之转为定期三年，按照年息三年，按照年息3.33 的利率计算：的利率计算：3 3年到期后的利息总额是多少？年到期后的利息总额是多少？所得利息：所得利息：2000020000 3.33 3 319981998（元）（元）名词点击名词点击 利率 利率：利息率的简称简称，是一定期限内内利息与与本金的比率。 利率的的表示方法：年利率、月利率和日

5、利率 年利率 =月利率*12 =日利率*360 在我国国，储储蓄存款利率由中国国人民银银行拟订拟订，经国务经国务院批准后公布。储储蓄机构构必须须挂牌公告储储蓄存款利率，不得擅自变动变动。国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响：国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响：*存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：存款存款利率上调利率上调流通中的流通中的货币货币生活消费支出生活消费支出相对相对*贷款利率变动对经济的影响：贷款利率变动对经济的影响：贷款利贷款利率上升率上升贷款贷款 流通流通中的货币量中的货币量投资需求投资需求相对相对利率下调利率下调存款存款流通中的流通中的货币货币生活消费支出

6、生活消费支出相对相对贷款利贷款利率下降率下降贷款贷款 流通流通中的货币量中的货币量投资需求投资需求相对相对治理经济过热治理经济过热治理经济过冷治理经济过冷注：国家从注：国家从20082008年年1010月，国家暂免征收利息税月，国家暂免征收利息税4 4、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄注意：定期存款，存期越长，注意：定期存款，存期越长，利息率越高；存期越短，利息利息率越高；存期越短，利息率越低。率越低。4 4、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类活期储蓄：活期储蓄：储户可以随时存入和提取、不规定储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款金额和次数不受限制；存期、存

7、款金额和次数不受限制；（自由灵活）（自由灵活）定期储蓄：定期储蓄：储户事先约定期限、存入后不到期储户事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取；一般不得提前支取；Q Q：如何选择储蓄存款的种类？：如何选择储蓄存款的种类？4 4、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄不不同同点点 活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄流动性流动性收益性收益性风险性风险性相相同同点点较较强强较较差差较较低低高于活期高于活期，但一般低于债券与股票但一般低于债券与股票较安全，较安全，但在通胀但在通胀情况下存在情况下存在贬值风贬值风险险较安全，较安全，但在通胀情况但在通胀情况下存在下存在贬值贬

8、值和提前支取和提前支取存在存在损失利息损失利息的的风险风险有利息、比较安全、收益较低有利息、比较安全、收益较低. . 流动性流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。果越快转化为现金，那么流动性越强。注：存款储蓄也有风险注：存款储蓄也有风险Q Q：如何选择储蓄存款的种类？：如何选择储蓄存款的种类？考虑利益的最大化和风险的最小化考虑利益的最大化和风险的最小化活期存款活期存款流动性强、灵活方便，适合流动性强、灵活方便，适合个人个人日常生活待用资金日常生活待用资金的存储；的存储；定期存款定期存款存期长，比较固定，适合存期长，比较固

9、定，适合居民结居民结余款和积少成多的大宗用款余款和积少成多的大宗用款的需要；的需要；二、我国的商业银行二、我国的商业银行1 1、含义：、含义：商业银行：指经营吸收公众存款、发放贷款、商业银行：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以办理结算等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构。（金融企业）（金融企业）二、我国的商业银行二、我国的商业银行2 2、地位：、地位：以以国家控股国家控股银行为银行为主体主体，是我国，是我国金融体系金融体系中中最最重要的组成部分重要的组成部分。六大国家控六大国家控股商业银行股商业银行我国的商业银行我国的商业银行以以国家控股国家控股

10、银行银行为主体，为主体，是我国是我国金融体系中最重金融体系中最重要的组成部分。要的组成部分。我国的金融机构我国的金融机构非银行金融机构非银行金融机构银银 行行中国人民银行中国人民银行（政府机关）（政府机关）商业银行商业银行（金融企业金融企业）政策性银行政策性银行（只贷不存）（只贷不存）中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行交通、招商、光大、中信等交通、招商、光大、中信等证券公司证券公司保险公司保险公司信托公司信托公司中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行 我国的我国的商业银行商业银行股份制股份制( (国家控股国家控股) )民营股份制民营股份制外资

11、银行外资银行（1 1）存款业务：）存款业务：3 3、主要业务、主要业务基础业务基础业务（2 2）贷款业务：）贷款业务：银行利润银行利润=贷款利息贷款利息-存款利息存款利息-经营成本经营成本分类：分类：工商业贷款工商业贷款 消费贷款消费贷款主体业务，利润的主要来源主体业务，利润的主要来源李先生到银行申请买车贷款，工作人员从李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他他现在电脑中调出他的资信情况后，告诉他他现在无法在银行贷到款，因为两年前他在办理住无法在银行贷到款，因为两年前他在办理住房贷款时，没有按照贷款合同如期还款。房贷款时，没有按照贷款合同如期还款。请思考并讨论诚信与

12、贷款之间有何关系？联请思考并讨论诚信与贷款之间有何关系？联系身边事例，说明诚信在金融生活中重要性系身边事例，说明诚信在金融生活中重要性。补充：合作探究补充：合作探究 信用体系建设信用体系建设贷款时，银行要评估借款人的信用状况，贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。根据评估的结果决定是否发放贷款。 贷款本身就是一种信用行为，要贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲求借贷双方都讲诚诚信。信。诚诚信既有利于信既有利于金融机构金融机构正常开展正常开展业务，也有利于方便业务，也有利于方便个人个人的生活，的生活，最终有利于维护最终有利于维护国家国家正常的金融秩正常的金融秩

13、序和市场经济秩序。如果信贷不讲序和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信，就可能再次重现美国的诚信，就可能再次重现美国的次贷次贷危机。危机。（3 3）结算业务）结算业务结算业务：是商业银行为社会经济活动中发生的货币结算业务：是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。费用。其他业务：其他业务： 债券买卖及兑付债券买卖及兑付 代理买卖外汇代理买卖外汇 代理保险代理保险 提供保管箱提供保管箱商业银行的三大基本业务商业银行的三大基本业务吸收存款吸收存款（基础业务）（基础业务）银行银行单单位位存存款款居居民民存存款款

14、发放贷款发放贷款（主体业务）（主体业务）工工商商业业贷贷款款消消费费贷贷款款类型类型存款方（付存款利息）存款方（付存款利息）贷款方（收贷款利息）贷款方（收贷款利息）结算结算4 4、商业银行的作用、商业银行的作用: :为国家经济建设为国家经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是再生产顺，是再生产顺利进行的利进行的纽带纽带；蓄水池蓄水池银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据经济决策提供必要的依据；通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动活动进行监督和管

15、理进行监督和管理，可以优化产业结构，提高，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。监督站监督站气象站气象站课堂小结课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息：含义及利息：含义及计算计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期作用作用1978197819851985199519952003200320072007210.6210.6( (亿元亿元) )我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款情情况况1106951

16、106952020万亿万亿20082008172534172534 我国城乡居民储蓄迅速增我国城乡居民储蓄迅速增长，你如何看待这一现长，你如何看待这一现象？象？2020121240.640.6万亿万亿 补充：补充：辩证地看待我国居民的高储蓄率辩证地看待我国居民的高储蓄率（1 1）是什么？）是什么？改革开放以来，我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅改革开放以来，我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长。速增长。（2 2）为什么？（笔记）为什么？（笔记）我国经济不断发展我国经济不断发展，城乡居民收入城乡居民收入增加，生活水平提高增加，生活水平提高社保和福利制度还不完善社保和福利制度还不完善，居民消费安全

17、感低；，居民消费安全感低；我国我国居民的投资方式比较单一，投资渠道不通畅；居民的投资方式比较单一，投资渠道不通畅；受中国传统文化、节俭观念影响受中国传统文化、节俭观念影响（3 3）怎么办？）怎么办？国家可采取相应政策，疏通投资渠道，鼓励居民多渠道国家可采取相应政策，疏通投资渠道，鼓励居民多渠道投资投资国家要建立健全社会保障制度，引导正确的消费观；国家要建立健全社会保障制度，引导正确的消费观；存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：利率上调利率上调存款减少存款减少利率下调利率下调生活消费支出生活消费支出相对下降相对下降流通中的流通中的货币减少货币减少存款增加存款增加减少流通减少流通中

18、的货币量中的货币量贷款利贷款利率上升率上升流通中的流通中的货币增加货币增加贷款减少贷款减少投资需求投资需求相对下降相对下降贷款利贷款利率下降率下降生活消费支出生活消费支出相对上升相对上升贷款利率变动对经济的影响：贷款利率变动对经济的影响：贷款增加贷款增加增加流通增加流通中的货币量中的货币量投资需求投资需求相对上升相对上升 流动性流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。果越快转化为现金，那么流动性越强。 流通性流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；容易转让交易，那么流通性越强；