2022年银行贷前调查报告-调查报告.docx

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1、2022年银行贷前调查报告-调查报告 银行贷前调查报告- - 调查报告 调查报告 银行贷前调查报告-调查报告-调查报告 本文档格式为 WORD,感谢你的阅读。 最新最全的 学术论文 期刊文献 年终总结 年终报告 工作总结 个人总结 述职报告 实习报告 单位总结 演讲稿 关键字:调查报告, 企业, 借款, 公司, 担保, 工程, 银行贷前调查报告(一) 一、企业基本状况 (一)企业概况:主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演化过程、老企业名称、收购(拍买、转让)总价格(

2、其中出资现金金额)、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关状况。 (二)经营状况:企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销状况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 (三)行业状况:行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 (四)管理状况:营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人状况、财务制度以及关联企业经营状况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展安排的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、企业借款缘由 企业申请

3、贷款的缘由、用途、用款安排，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何,预料效益如何,自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。 三、企业还款实力 这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等状况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售状况、产品价格改变(与原材料变动幅度比)、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼状况。详细内容为: (一)产、供、销状况分析

4、对借款单位生产实力、产品质量与供销状况进行调查。调查借款单位材料选购落实状况，分析推断原材料是否有来源，调查原料市场价格改变状况、主要供货单位、购货与销售的方式。 (二)财务和信用分析 据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必需仔细分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实精确性。主要考核以下三个综合指标: 1、偿债实力 ?资产负债率=负债总额/资产总额×101% 一般认为，该比率不得超过 73%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。 ?流淌比率=流

5、淌资产总额/流淌负债总额×101% 一般认为 2:1 的流淌比率较好。若该比率过低，说明企业偿还实力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。 ?速动比率=(流淌资产总额-存货)/流淌负债总额×101% 一般认为，该比率为 1:1 较好。 ?现金比率=(现金+银行存款+短期投资)?流淌负债 该指标比率越大越好，表明短期偿债实力越强 2、营业状况 存货周转率=销货成本/平均存货 其中:平均存货=(期初存货+期末存货)?2 一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为 9(次)较合适，但行业间的差别也较为明显，应详细分析。

6、3、获利水平 资本金利润率=利润总额/资本金总额 一般来说，企业资本金利润率越高越好，假如高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，假如资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。 另外，借款企业必需在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼状况和其他业务及将来一段时间状况的预料。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的 15%(或肯定比例)时，应留意分析帐龄分布状况。 (三)还贷来源及还款时间分析 分析贷款项目生产周期、预料利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。 四、借款担保方式 属于抵押担保的贷款

7、，写清抵押物的名称、所在详细地点、权属状况、租赁状况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现实力等;属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本状况(同借款人基本状况)、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿实力、担保人的资金来源等。 通过借款单位的基本状况、生产经营状况和效益状况的分析，结合抵押担保状况对贷款风险进行评价。 五、提出调查结论 调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的现金流量、财务、偿还、管理状况，结合借款用途、还款来源和安排、借款项目的自筹资金到位状况明确以下事项: 六、调查人签名 企业贷前调查必需由两名以上信贷员参与，调查报告要有两名以上贷款调查人签名

8、，并写清调查 时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名刚好间。 企业调查报告相对农户调查报告来说要困难很多，因此信贷人员要仔细做好贷前调查，为贷决策者供应最真实完整的信息，把好贷款的出口关。 银行贷前调查报告(二) 一、借款人概况 1、基本状况 2、企业生产状况 3、管理者素养 二、借款人生产经营及经济效益状况: 企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为 2-3 季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。 公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为 2 个月左右。主

9、要供货为:三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、XX 市工程机械厂、南方液 压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、XX 市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等;与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势;随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。 三、借款人财务状况 (2)该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20*年实现净利润 242 万元。 (3)该公司从其

10、流淌比率、速动比率分析，该公司短期偿债实力较强。 总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利实力进一步提高，抗风险实力不断增加。 2、发展状况 20*年，公司已签订驱动桥生产订单为 8600 套，预料实现销售收入 15000 万元，实现利税 1010 万元，其中实现税金 600 万元，税后利润 400 万元。 四、公司与我行关系: 该企业长期在中国工商银行 xx 县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为 2400 万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为 aa 级。 我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较开心，2

11、0*年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并状况，我行亲密关注，在其胜利被宁波 bb 集团兼并后，我行刚好制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司情愿与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。 五、贷款必要性及可行性分析 六、贷款担保人分析 该笔贷款的担保由宁波 bb 集团有限公司供应连带责任担保，宁波 bb 集团 XX市重点培育的十八家大企业集团之一，为 XX 市的五星级企业。公司进入中国民营企业 500 强，世界汽配行业 500 强，xx 县驱动桥有限公司为宁波 bb 集团下属公司。 宁波 bb 集团是中国银行象山支行的基

12、本客户，中国银行对其公司的信用评级为 aaa 级， 七、结论 同意对该公司发放短期流淌资金贷款 3000 万元，期限 1 年，利率 5、31%，由宁波 bb 集团股份有限公司供应连带责任保证 阅读相关文档:小学留守儿童调查报告-调查报告 高校生技能培训需求状况的调查报告-调查报告 关于城乡统筹工作中农村土地问题的调查报告-调查报告 乡镇走农业产业化经营道路状况的调查报告-调查报告 关于通村马路硬化工作状况的调查-调查报告 护理社会调查报告-调查报告 关于初中学生课外阅读的调查报告-调查报告 当代高校生心理健康的调查报告-调查报告 小学生关于节能的调查报告-调 查报告 银行社会调查报告-调查报告

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