国际保险业的结构性调整与我国保险业发展.docx

《国际保险业的结构性调整与我国保险业发展.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《国际保险业的结构性调整与我国保险业发展.docx（4页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、国际保险业的结构性调整与我国保险业发展 一、国际保险业的结构性调整近年来，世界保险业的经营环境发生了巨大的改变，这种改变突出表现在以下几个方面：第一，经济全球化带来了巨大的竞争压力。在经济全球化浪潮的推动下，金融领域本已淡漠的业务界限变得更加模糊不清，各国金融机构通过兼并、建立控股公司、附属公司、组建金融集团、合资等形式经营本事域外的产品已特别普遍。其中最为突出的，是商业银行运用其浩大的经营网络优势，大举进攻保险领域尤其是寿险领域，抢夺市场份额。其次，人口老龄化不仅孕育了巨大的潜在保险市场，而且对保险资金的保值增值提出了更高的要求。第三，科技进步带来了金融商品的不断创新。90年头以来，以电子通

2、讯技术、计算机和因特网技术为代表的高新科技的迅猛发展，不仅降低了交易成本，节约了时间，而且扩大了综合供应各种金融服务的潜在可能性，使金融机构将传统的本行业金融服务与其他的金融服务结合起来，供应一揽子服务成为可能，为金融产品创新创建了条件。第四，自然环境的恶化和巨灾风险显著增加。由于人类活动的过度扩张，对自然资源的掠夺性开发，使人类的生存环境不断恶化。各种自然灾难发生的频率和严峻程度不断上升，水土流失、气候变暖、地震、洪水、风暴等问题越来越严峻。以上述变动为背景，国际保险业加速了结构性调整。（一）保险业和其他金融服务业的融合进一步加速在金融自由化和金融业日益加剧的竞争压力下，保险业一方面通过行业

3、内的兼并收购，扩大生产和经营规模，有效降低和限制生产经营成本，使企业集中优势。另一方面通过和其他金融服务业如银行、资产管理业、证券业的融合，增加竞争实力，对消费者供应包括建立附属公司，收购和兼并，进行合资经营，组建金融集团，组建持股公司，签订联营协议等在内的综合性金融服务。随着保险业和其他金融服务业的融合，保险业的服务范围得到极大的拓展。目前大型保险集团都在朝着“金融超市”方向发展，它们既经营寿险业务，又经营非寿险业务，还可经营再保险业务，同时还能供应资产管理、信用卡、证券承销、证券经纪等服务。可以说除了存款业务和支付方式的管理外，寿险公司已经涉猎了全部的银行业务。值得一提的是，在保险业和其他

4、金融服务业的融合中，政府对分业经营管制的放松是重要的政策因素。出于维护公共利益、爱护消费者，保证充分竞争和确保金融系统的稳定等考虑，传统金融监管的基本框架是实行银行、证券和保险业的分业经营和分业监管。然而自70年头起先，上述严格分业的金融监管模式出现了松动。近年来随着事实上各种形式兼业经营的不断发展，政策层面分业监管的原则正在瓦解，一些国家的政府已经着手调整监管框架。如日本金融业严格分业的原则在新的金融法案中被修改。美国则已经通过新法案明确允许银行、保险和证券业在彼此的市场上进行竞争。可以确定，在新的监管框架下，保险业和其他金融服务业融合的步伐将进一步加快。(二)保险产品不断创新，险种结构调整

5、加快由于金融市场上的金融创新发展快速，货币市场共同基金等新的金融工具以其敏捷性和预期高收益吸引了广阔的个人投资者。与新的金融产品相比，缺乏弹性的传统寿险产品大为逊色。在这种状况下，为了增加与其他金融机构的竞争实力，降低寿险经营的利率风险，寿险公司纷纷着手开发新险种，创建新的保险商品。这类寿险产品创新具有如下特点：一是增加了寿险产品的弹性。变更了传统寿险的期限特点，使结束寿险合约更为简单；变更了传统保费支付的固定、定期的特点，使保费支付更具敏捷性。二是新产品突出储蓄性和盈利性，对寿险投资提出了更高的要求。新产品凸现寿险的储蓄性，强调寿险保单的储蓄（金融）因素，使寿险保单更具投资价值。新产品通过更

6、加有效的投资，使寿险保单更具盈利性。三是保险和储蓄的分别。传统寿险产品中的储蓄因素被认为是缴纳衡平保费的副产品，储蓄和保险在一个保险契约中是不行分开的。而新产品中的储蓄因素通常被认为是保单更独立的一部分，储蓄收益干脆和保费与投资收益相关，投资收益率越高，保费“储蓄利率”越高。由于非寿险产品期限较短，不像寿险产品具有储蓄性，创新受到了客观限制。非寿险公司之间的竞争主要体现在产品价格和服务品质上，而不是体现在产品差别上。但是随着巨灾风险的增加和随着科技进步伴随而来的新风险的出现，仍旧有一些新的保险产品面世，如世界杯足球赛保险、疯牛病死亡保险、互联网保险等。（三）保险组织形式的调整目前国外保险公司的组织结构调整突出表现在相互保险公司的股份化方面。保险公司股份化的一个重要动因是借此获得权益资本与其他的融资渠道，如可转换公司债、认股权证、优先股等。随着金融服务业的加速整合，保险公司资本成长和资本投资的需求日益增长。保险公司权益资本增长的主要本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第4页 共4页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页