有关银行工作总结汇编十篇.docx

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1、有关银行工作总结汇编十篇 有关银行工作总结汇编十篇总结是事后对某一阶段的学习或工作状况作加以回顾检查并分析评价的书面材料，它能够给人努力工作的动力，快快来写一份总结吧。那么总结要留意有什么内容呢？以下是我收集整理的银行工作总结10篇，仅供参考，大家一起来看看吧。银行工作总结 篇1200*年是工行发展史上浓墨重彩的一年，工行胜利迈出了股份制改革的第一步。XX年对南岸支行来讲，是辛勤耕耘的一年，是适应变革的一年，是开拓创新的一年，也是理清思路、加快发展的一年。在这一年里，各支行及下属分理处机构业务整合平稳发展，综合业务系统全面推动并取得预期目标。在这一年里，组织和领导赐予了我很多学习和锻练的机会。

2、一、强化业务学习，提高自身综合素养，适应新形势的须要。我从事储蓄工作以来，非常注意个人业务实力的培育学习。为储户供应规范优质服务的同时，刻苦钻研业务技能，在娴熟驾驭了原业务流程的基础上，主动仔细地学习新业务、新学问，遇到不懂的地方虚心向领导及专业科请教学习。随着银行改革的须要，我的工作实力和综合素养得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着工行各阶段的改革得到了更新和进步。二、以高度的责任心，用户至上的服务理念，将优质工作落到实处。XX年，我在长江村储蓄所任业务主管，主要负责重控、内控、核算质量、及柜面正常业务。通过加强内控管理，全所在去年分行开展的核算质量评比中，从未列于倒数五十名内，还

3、曾几度位于前三、四十名之列，我个人还曾连续两月在南岸支行被评为“无差错柜员”。 我始终坚持“客户第一”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思索问题，急客户之所急，想客户之所想，大胆开拓思想，征对不同客户实行不同的工作方式，努力为客户供应最优质服务，以赢得客户对我行业务的支持。在长江村储蓄所工作期间，我同众多客户由客户谊发展成挚友情，多次受到不同类型客户的赞扬，从未接到过一起客户投诉。时代在变、环境在变，银行的工作也时时改变着，每天都有新的东西出现、新的状况发生，这都须要我跟着形势而变更。学习新的学问，驾驭新的技巧，适应四周环境的改变，提高自己的履岗实力，把自己培育成为一个业务全面的工行员

4、工，更好地规划自己的职业生涯是我所努力的目标。当然，在一些细微环节的处理和操作上我还存在肯定的欠缺，今后我将一如既往地做好本职工作，时刻以“服务无止境，服务要创新，服务要长久“的服务理念鞭策和完善自我，在领导和同事们的关切、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为工行的改革发展进程添砖加瓦，将优质服务工作落到实处！银行工作总结 篇220xx年我在xxx担当储蓄柜员工作。现在将一年工作总结如下一在工作方面在。员工中，柜员是干脆面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作或许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要娴熟操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行

5、人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而骄傲！为此，我要求自己做到：一是驾驭过硬的业务本事、时刻不放松业务学习；二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规；三是培育和谐的人际关系，与同事之间和谐相处；四是醒悟的相识自我、胜不骄、败不馁。在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户供应全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，敏捷驾驭营销方式，为客户供应肯定的便利，敏捷、适度地为客户供应特性

6、化、快捷的服务。完备源于仔细。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户供应更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完备的服务。在日常工作中，我主动刻苦钻研新学问，新业务，理论结合实践，娴熟驾驭各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、精确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户供应刚好、准时、定时、随时的服务。二在学习方面。我发觉在这个岗位上以我现在的实力与学问还牵强应付的来，但是想要干好干精，想要有所突破现在的我还是远远不够的。所以我努力了解与学习与银行金融行业有关的资讯。参与各种与工作有关的培训考试，拿到了会计从业资格证、初级会计电算化证、反假币证、还参与了行里举

7、办的柜员从业资格考试。在这些培训考试中驾驭到了各种与工作有关的学问，提高了自己的实力。青年时期是人生最珍贵的时间，因为踌躇满志，精力充足，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的幻想和希望！但在我看来，青年的珍贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚毅的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献！银行工作总结 篇3XX年以来，我行个人金融业务仔细实行省、市行工作要求，注意储蓄业务的基础地位，主动拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推动营销渠道和队伍建设，个人金融业务呈现了良好的发展势头。一、20年个金工作成果显著。回顾20年，在外部经营形势困难多变的状况下，全行上下坚

8、决信念，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特殊个人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融业务各项指标呈现快速发展态势。一是个人金融资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关安排，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融资产额44935万元,同

9、比增加20482万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在XX年较快发展基础上保持肯定幅度增长，同比多增964万元;销售基金14XX9万元，同比增幅为289%;销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%;销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。二是个人信贷业务跨更加展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销、项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充溢营销力气，优化劳动组合，提高

10、工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深化到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12XX3万元、个人消费(含经营贷款)增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比其次、前三季度始终保持增量市场第一。三是个人中间业务收入快速增长

11、。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面接着加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和1XX万元，信用卡分期付款业务在启动慢的状况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，主动运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品竞争和维护客户，做大客户“资金池”。为激发网点柜员和客户经理营销保险、基金等产

12、品的主动性，将“直通式考核”和“销售产品兑换奖品”全部兑现到员工，激发了员工的销售热忱。全年实现个人中间业务收入645万元，同比净增316万元，特殊是四季度实现收入200万元，为全行利润目标顺当达成贡献作出重要支撑。四是客户维护实力明显提升。为做好优质客户维护工作，依据市分行贵宾理财中心考核方法，落实行长、分管行长、网点主任和客户经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中高端客户的拓展、建档等指标纳入网点主任和客户经理积分考核。通过赠送礼品、举办理财沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。11月末，全行个人中高端户数量达到5191户，比年初增加916户，中高端客户资产达到68625万元，

13、占全行资产总额的64.6%。当年新增私人银行客户4户、新增存款4506万元。成果取得来之不易，存款问题也不容忽视。1、市场竞争力不强问题依旧未能得到根本改观，一是较多的指标在同业竞争中处于弱势。二是持续发展的后劲不足，如储蓄存款在一季度排名其次的状况下，二、三季度出现下滑现象。三是基础工作和基础性产品不够扎实，如客户维护工作不够系统和持续，维护的质量不高;灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四，且占比很低，也影响了其它关联业务的发展。2、网点的功能作用发挥不志向。表现在：一是较多指标的网均数在系统内排名靠后;二是大多数网点习惯于传统的被动营销方式，发展新业务、拓展新客户的意识和实力较弱，在一项新产品

14、推出时，不少网点会出现零销售或较低的销售水平，三是产品交叉销售意识不强柜员或客户经理在向客户营销产品时，往往是就产品卖产品，交叉营销意识不强。3、大型商贸市场拓展不力。虽然我行对大型商贸市场的部分客户供应了部分金融服务，但工作远远没有到位，表现在：对各类商贸缺乏针对性的产品包装和组合营销方案，对市场的营销缺乏整体的规划和措施，同时，对个体经营者的融资需求，始终缺少对应和有效的信贷政策支撑，因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个体经营者之中。银行工作总结 篇420xx年8月，我有幸成为了银行这个暖和大家庭中的一员，迄今已有一年有余。期间，我主动参与支行组织的政治学习、业务培训，学习看法端

15、正、遵守行纪行规、明确熬炼目的；主动参加内部事务，虚心求教、主动主动地把高校所学的理论学问付诸实践。虽然实习熬炼期只有短短的一年，我却受益非浅，学习到了许多东西。思想上一方面，我坚决政治信仰，努力提高思想觉悟，坚决听从中国共产党的领导，坚决拥护党的决策，实行党和国务院股改的政策。另一方面，坚固树立了以客户为中心的服务思想，在学习和实践中，进一步地相识了银行“以客户为中心”的重要性。在省行培训期间，从省行领导的课堂上知道了“以客户为中心”的服务为理念，但那时的相识只是停留在理论上，并没有切身体会。来到了工行营业部后，才发觉这并非是一句空洞的口号，在竞争空前激烈的金融业中，只有牢牢树立以客户为中心

16、的思想，不遗余力为客户服务，为客户创建更多的便利和财宝，才能在竞争中立于不败之地。回顾这一年，我经手的现金多数。除第一天“不当心”让一张假币”瞒天过海”以外，在以后的时间里没有一张假币能逃过我的法眼；爱我岗位，快乐工作，本人生性爱好干净整齐，绝不让任何一张残钞混入新钞队伍，在空闲时间把网点打扫得一尘不染，本着好记性不如烂笔头的座右铭，每次仔细的阅览文件，将新操作新业务记入工作笔记以备查用；本人好学，这一年来主动亲近ATM，关切它，揣摸它，最终熟识其脾性；人人防火，户户平安，对于灭火器，只要有新产品，我必定会第一时间去摸一下，以防万不得已的时候要用到它却不知道怎么用；知己知彼，百战百胜，又由于我

17、们这一代比较有网虫潜质，于是我总会阅读其他银行的主页和金融最新报道，以便在工作中找寻灵感，培育自己为银行尽点棉力的细胞。做为柜员的我将接着紧密地团结在以科长为中心的领导班子四周，仔细实行“来有迎声，问有应声，走有送声”的三声要求，坚持“平安第一、服务周到”的指导思想，大力弘扬“一不怕手酸，二不怕嘴麻”的吃苦精神，把优质服务做为第一要务！业务要有新思路，效益要有新突破，笑容要创新局面！要从根本上变更“有规不依、思想散漫”的无畏型方式，以促进效益杜绝风险为中心，以提高窗口服务质量为方向，以一线柜员手工操作速度和精确度为基础，注意目标定位策略，进而走上人性化的人脉销售服务道路，培育一批师奶杀手和客户

18、方出纳会计偶像，建立顾客忠诚度，走可持续发展的“每个柜员都有磁场，没有磁场至少要有笑场”的特色道路！使我们营业部前台业务承前启后、继往开来、与时俱进、开拓创新。回顾检查自身存在的问题，我认为：一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新状况新问题层出不穷，新学问新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业学问、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素养不高，也是世界观、人生观、价值观改造不好的表现。针对以上问题，今后的努力方向是：一是加强理论学习，进一步提高自身素养。二是转变工作作风，努力克服自己的消极心情

19、，提高工作质量和效率，主动协作领导和同事们把工作做得更好。三是在以后的时间里我应加紧学习，更好的充溢自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。银行工作总结 篇5时间飞逝，转瞬间我已经在xx银行工作了两年了，还记得初毕业的时候，我怀着满腔的热忱和完备的向往走进xx银行的情形还历历在目，从入行以来，我一向在一线柜面工作，在领导及同事的帮忙下，我始终严格要求自己努力学习专业学问，提高专业技能，越来越自信的为客户带给满足的服务，渐渐成长为新区支行的业务骨干。两年来，在xx银行的大家庭里，我已经从懵懂走向成熟，走在自己选取的xx之路上，勤奋自律，爱岗如家，步伐将更加坚决，更加充溢信念。一、勤学苦练爱岗敬

20、业进入XX银行伊始，我被支配在储蓄出纳岗位。经常听别人说：“储蓄出纳是一个烦琐枯燥的岗位，有着忙不完的事”。刚刚接触，我被吓到过，但是不服输的性格确定了我不会认输，而且在这个岗位上一干就是两年。当时的我，能够说是从零起先，业务不熟、技能薄弱，在处理业务时时常遇到困难，剧烈的挫折感让我在心里静默地跟自己“较劲”，要做就要做得。平日专心仔细地学习新业务、新学问，遇到不懂的地方虚心向领导及同事请教。功夫不负有心人，经过长期刻苦地练习，我的整体技能得到了较大的提高。我在日常的一线服务中始终持续着饱满的工作热忱和良好的工作看法。xx银行是一家年轻的银行，每一位客户都是员工辛辛苦苦开拓来的。这不仅仅要求我

21、们具有娴熟的业务技能，更要求我们能针对每一位客户的不同心理和需求，为他们带给快捷优质的服务。在日常工作中，我都以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来鞭策自己，我的岗位是一个小小的窗口，它是银行和客户的纽带，我的一言一行都代表了xx银行的形象，针对不同客经过不断的努力学习，在实际工作中的持续磨练，此刻已经娴熟驾驭了相关业务以及规章制度，渐渐成长为一名业务熟手，这时我慢慢明白无论是做储蓄还是当会计都是具有挑战的工作，重要的是如何将它做的好，做的更好。二、团结协作共同进步银行工作须要的是群众的团结协作，一个人的力气总是有限的。作为一名xx银行的员工，我不仅仅仅满意于把自己手中的工作干好，还留意做好传、帮

22、、带的作用，主动、热忱、耐性地帮忙新来的同事适应新环境，适应新岗位，适应新工作，使他们更快地熟识相关业务，较好地驾驭业务技能。只有整体的素养提高了，支行的会计业务水平才能上一个台阶。大家共同努力，在新区暖和的大家庭里欢乐的工作着。三、业务全面进取向上在市场竞争日趋激烈的这天，在具有热忱的服务看法，娴熟的业务潜力的同时，务必要不断的提高自己，才能更好的向客户带给高效、快捷的服务。分行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能带给了有力的保障。我始终专心参与各类培训，坚持仔细听课，结合平常学习的规章制度和法律、法规，努力提高着自己的业务理论水平。进入xx银行两年来，繁华的xx市也变得的不再生疏，

23、每当从银行晚归，带着行里的温馨，一路也不觉得那么孤寂。在那里我全心追寻我的志向，我专心学习每一点学问，专心理解我的每一样工作，用诚意和热忱去对待我的工作。在xx银行的大家庭里，我取得这天的成果与群众是休戚相关的，我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的群众中工作，是这样的一个群众给了我学习提高的机会，我也珍惜这样的机会。在今后的工作中，我将以更加周到热忱的服务去嬴得客户、留住客户，坚固树立“服务是立行之本，创新是发展之路”的思想。以“敬业、爱岗、务实、奉献”的精神为动力，不断进取，扎实工作，同xx银行共同成长，去创建一个更加完备的明天。银行工作总结 篇6时间飞逝，光阴如梭。忙劳碌碌的一年又要过去

24、了。回顾一年的全部工作令人欣慰。在支行各级领导的带领下和同事们的共同努力下，仔细学习业务学问和业务技能，主动的履行工作职责，圆满顺当的完成了本年度的各项工作任务，在思想觉悟、业务素养、操作技能、优质服务等方面都有了肯定的提高。现将一年的工作状况总结如下：1、一年来学到的业务学问这一年里，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的合作银行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上静默的奉献着，为合作银行事业发出一份光，一份热。作为XX岗位一线员工，我们更应当加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广阔客户供应便利、快捷、精确的服务。以“客

25、户满足、业务发展”为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都兴奋而来满足而归。众所周知，在xx支行辖内，xx分理处是比较忙的一个点。每天每人的业务量平均就要达到一百多笔。接待的顾客一二百人，尤其是小钞和残币特殊多，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提示自己要在工作中仔细仔细再仔细，严格按总行和支行制定的各项规章制度来进行实际操作。这一年中，我始终如一的严格要求自己，在我的努力下，xx年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在会计工作中的阅历来帮助其他的同事，同事们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当

26、我也有问题的时候，我会非常虚心的向其他同事请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要想方设法的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素养提高。储蓄乃立社之本，xx年，在上级领导的关切、支持和同事们的帮助下，我主动努力地开展工作，较好的完成了各项工作任务。一年里，我主动参与政治理论学习和业务学问学习，能自觉遵遵守法律律法规和单位的各项规章制度，同时刻苦钻研业务学问，不断提高自己的工作技能。回顾这一年来的工作，我是心安理得的，在工作中，我是忠于职守，任劳任怨，银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，为此，我经常提示自己“善待别人，便是善待自己”，

27、在繁忙的工作中，我仍旧坚持做好“微笑服务”，耐性细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包涵和理解他，最终也得到了客户的理解和敬重。进入XX银行分理处三年多以来，在这里我全心追寻我的志向，我专心学习每一点学问，专心理解我的每一样工作，用诚意和热忱去对待我的工作。在大家庭里，我取得今日的成果与集体是休戚相关的，我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作，是这样的一个集体给了我学习提高的机会，我也珍惜这样的机会。在今后的工作中，我将以更加周到热忱的服务去嬴得客户、留住客户，坚固树立“服务是立行之本，创新是发展之路”的思想。以“敬业、爱岗、务实、奉献”的精神为动力，不断进取，扎实工

28、作，同农商行共同成长，去创建一个更加美妙的明天。2、一年来思想改变这一年里，我更是坚持在业余时间仔细学习和领悟“社会主义核心价值观”。通过学习加深对“社会主义核心价值观”精神实质的理解，在理解中改造自己的人生观、价值观和世界观，思想上有了极大进步。3、存在的不足和今后努力的方向。作为一名银行从业人员，还存在着业务与思想上的不足。在明年的工作中我肯定通过不断的充溢自己、提高自己来改正自己的不足，弥补自己的缺陷。在业务上，我和老员工相比娴熟度还有提升的空间。例如在办理柜面业务时，因为自己性格稍显害羞，我只做到了对客户一问一答，而没有主动向客户推广本行的其他业务产品。在明年的工作中我肯定努力做到克服

29、自己性格上的弱点，大方的向客户推广本行的产品。在思想上，在以后的工作中，我肯定务实党的理论基础，接着深化对于“社会主义核心价值观”的理论学习。4、对新的一年的展望一是加强理论学习，进一步提高自身素养。转变工作作风，努力克服自己的消极心情，提高工作质量和效率，主动协作领导和同事们把工作做得更好。新的一年里我应努力学习，更好的充溢自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战，总结过去，是为了吸取过去的阅历和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事指责、指正。银行工作总结 篇7入世后，随着生活的全面开放，我国业将面临着前所未有的挑战。作为五大中资之的中国银行要想发展成为具有国际竞

30、争力的现代商业银行，目前最迫切的任务是实现商业化、现代化和国际化。而外汇业务将以其高效益和巨大的发展潜力成为各家商业银行的必争业务，也必定成为外资银行与中资银行争夺业务的焦点，可以说外汇业务在某种程度上确定着将来银行业的兴衰。因此，加速发展外汇业务是农业银行的当务之急。 一、农业银行外汇业务发展存在的突出问题。（一）经营理念陈旧，对发展外汇业务相识不到位农业银行开办外汇业务已有十四年的，但从全国总的发展形势来看，仍旧表现为极大的不平衡性，究其缘由，既有客观因素，也有主观因素。客观上，由于各地区客观经济差异较大，发展速度不同，导致外汇业务的发展存在着很大程度的差别，经济欠发达地区同发达地区相比，

31、表现为行际之间外汇业务开展的差距较大，好的很好，却很少；差的很差，面很大。主观上，很大一部格外汇业务经营行都普遍存在相识不到位、经营观念陈旧等问题，还不能把发展外汇业务放在同人民币业务同等的地位来考虑，没有从根本上意识到，开展外汇业务是城市行业务发展的须要，是商业银行业务经营的基本要求，是新的效益增长点，是扩大和完善商业银行服务功能，提升业务经营层次，树立企业自身形象，提高市场占有份额的重要手段。因此，也就表现为对外汇业务的发展不关切、不探讨，更不愿在、物力上向外汇业务倾斜，这是农业银行外汇业务开展不平衡和业务发展缓慢的重要缘由。（二）政策调整不刚好，机制有待完善农业银行的外汇业务始终难以实现

32、突破性发展，一个重要的因素就是我们在管理和营销机制上，还存在着一些不适应发展的条条框框，使得外汇业务营销政策没有得到刚好有效地调整，经营手段和措施还有许多不到位、不得力的地方，这主要表现在以下几个方面：1、管理模式与外部客观经济环境不协调目前，农业银行系统绝大多数外汇业务经营行都实行“本外币一体化”的管理模式，从长远发展的角度来看，这是对的，是利于发展的，对一些经济发达地区的外汇业务经营行也是很适应的。但是由于受客观经济环境的限制，经济发达地区与经济欠发达地区都一味的实行“本外币一体化”的管理模式，却显得不合相宜，甚至对一些地区和一些经营行来讲是不切实际的，与业务基础和经济环境也是不协调的。就

33、经济欠发达地区而言，一是外商企业少，外贸企业也不多，进出口贸易占地区经济的比重小，因而发展外汇业务的客观经济环境差。二是农业银行外汇业务起步晚，很大一部分行才刚刚起步，服务功能欠缺，竞争意识差，市场份额小，外汇业务占整个业务经营的比重也很小，还很难与本币业务同日而语，因此也很难投入大的精力去探讨发展外汇业务。三是专业人才匮乏，其他部门对外汇业务的相识和了解也还没有达到肯定的程度，工作缺乏有效协作。四是制度不兼容，现有的外汇管理机制与部格外汇制度还不能与本币融为一体。所以，经济欠发达地区在外汇业务的管理上，实行真正意义上的“本外币一体化管理模式”还为时尚早。2、部门间合力不强，拓展业务力度不够在

34、目前的下，农业银行系统绝大多数外汇业务经营行都实行了本外币归口管理，但这种归口是粗放式的，有的甚至仅仅流于形式，造成了表面上是多个部门管，而事实上又都不愿管、不怎么管的局面。许多经营行在外汇业务的营销中，部门之间都尚未形成一套行之有效的联合营销机制，整体合力不足，突出地表现为作为营销主体的客户部门对外汇业务营销意识不强，产品经理与客户经理缺乏强有力的协作，因而减弱了市场竞争力，错过了许多拓展外汇业务的良机，还没有把拓展外汇业务工作真正落到实处。3、拓展业务缺乏配套的实惠政策多年来，农业银行在拓展外汇业务客户的过程中，明显地感到难度大、收效差。究其缘由，其中一个主要因素是，农业银行还缺乏配套的吸

35、引客户的实惠政策。企业常常提出的如贸易、信贷支持、授信等需求，农业银行往往不能或一时难以满意，须要层层审批，耗时过长。这种冗长的审批程序不仅使企业望而怯步，为了不耽搁经营的最佳时机而转投他行，而且也影响了农业银行声誉，造成了严峻的客户流失、业务流失和拓展失利。如农业银行的长期优良客户吉林德大有限公司常常到中国银行开立信用证就是这种状况的佐证。而在其它商业银行，企业的这些需求却都能够得到妥当解决，并且工作效率较高，从而达到了银企双赢的目的。这不能说明其它商业银行不重视业务的风险性，而恰恰说明白这些行具备了限制风险的实力。相比之下，农业银行的业务没了，而风险却很难说没有。如吉林粮食集团进出口有限公

36、司是国内最大的粮食经销商之一，年出口贸易额达67亿美元，外汇业务始终在中国银行办理。当地农业银行充分相识到了外汇业务营销的重要性，主动上门拓展业务已历时三年，但由于不能满意企业提出的资金等需求，至今未见成效，这其中存在的问题足以令我们反思。（三）市场份额小，缺乏优良客户群体的支持开户企业少，缺乏优良客户群体的支持，外汇业务市场份额低，是农业银行外汇业务经营所面临的严峻现实。从市场份额上看，在同业竞争中我们还处于相当不利的地位。在受理客户方面，少数发达地区经营行发展较快，前景看好。而很大一部分经营行外汇业务的开户企业很少，其中优良客户更少，许多行外汇业务也就是靠一、两个老客户支撑，不注意培植有发

37、展潜力的外向型优质客户群体。这种单纯地依靠一、两个老客户对业务发展极为不利，一旦这些企业的经营形势不好，这些行的外汇业务量也就会随之下滑，导致业务萎缩，发展后劲不足，难以取得规模效益。因此，开发新的优良客户是农业银行外汇业务的当务之急。（四）外币存款增长缓慢，制约了外汇业务的发展近年来，由于受外币存款利率多次大幅下调及B股、个人实盘外汇买卖等业务分流外汇资金的影响，使得农业银行外汇存款增长缓慢。外币储蓄服务功能落后。是造成外汇存款业务增长缓慢的主要缘由。目前，农业银行许多经营行办理外币储蓄业务时，均是手工操作、手工制单，并且未能达到通存通兑，不仅给储户带来了极大的不便利，同时也影响了农行的外在

38、形象，不行避开地造成了外币存款业务的流失。当储户拿着农业银行手工制作的定期存单到外事机构办理出国留学资金证明时，屡屡受到外事机构的质询，这足以说明问题。由于手工记帐，操作落后，储户天经地义地会认为农业银行经济实力和科技水平不如他行，不选择农行也是在情理之中的事情。另外，外币现钞的移存工作还缺乏制度化和规范化管理，移存费用过高，收益较差，在肯定程度上也影响了经办行开办外币储蓄的主动性。（五）外汇贷款增长乏力，影响外汇业务的发展长期以来，由于受传统行业划分和客户本币贷款需求的影响，农业银行大部分经营行的外汇贷款都先天不足。而且由于外汇不良贷款的占比较高，风险较大，政策上也不激励多发放外汇贷款，使得

39、外汇贷款规模在渐渐萎缩，增长乏力。由于外汇贷款增长较慢，不仅影响了外汇存款和国际结算量的增长，在肯定程度上制约了外汇业务的发展，而且也影响了农业银行综合效益的增长。（六）外汇业务服务功能欠缺，经营实力差从目前农业银行外汇业务的经营现状来看，服务功能还很不完善，经营实力也相对较差，这主要表现在：1、产品的竞争实力差从数据来看，尽管目前外汇业务产品德15大类80多个品种，与中资其他商业银行相比欠缺的产品仅是远期结售汇、个人因私购汇和出口退税的保函等少数几个品种，但是从每一个机构的准入来看，大部分支行真正能做起来的业务并不多，有许多的业务还处于待普及阶段。除少数几个分行经营水平较好外，大部分经营行的

40、水平都比较低，真正有竞争力的产品并不多。2、外汇业务经营网点少从数据看，农业银行外汇业务经营机构和经营网点的占比都比较低，同时，还有相当一部分经营行很少发生外汇业务，已经是名不符实。由此可见，农业银行的网点优势还没有充分发挥出来。3、资本不足、资产状况相对较差农业银行的外汇营运资金不足、资产质量差给外汇业务经营带来了肯定难度。尤其是很大一部分县级支行没有外汇营运资金，不得不靠系统内拆借资金来维持简洁的经营活动，资金过高，收益较差，影响了外汇业务的拓展。4、技术网络落后，发展进程慢相对其他商业银行，农业银行外汇业务的网络、技术还很落后，虽然近年来有所发展，但进程不快，许多二级分行由于缺乏固定资产

41、指标，化设备和系统升级无法在预期内达到总行的技术要求，特殊是县级支行的网络化建设还相当滞后，其中有30的支行还手工处理外汇业务，在肯定程度上影响了外汇业务的开展，外汇业务产品的处理速度和工作效率还远不如其他中资银行，更无法与外资银行相比。因此，加速全系统的网络化（现代化）建设和先进系统软件的研制开发是外汇业务发展的又一关键因素。5、专职从业人员少，素养有待提高目前，农业银行外汇业务专职的从业人员不足万人。占全行员工的1.5，其中持证上岗人员占58。从发展的角度看，外汇从业人员明显不足，流失现象严峻；从业人员水平参差不齐，部分经营行客户经理的外汇业务营销素养偏低，都须要进一步提高。二、农业银行外

42、汇业务面临的形势、任务及应实行的对策入世后，我国、外贸和外汇体制将发生巨大的改变，使农业银行的经营管理面临着严峻的挑战，迫使农业银行必需在业务发展上做出新的决策，调整营销策略，加快发展外汇业务。外资银行进入中国之初，由于网点、人才等因素限制，存贷款业务短期内将不会有大的发展，因而他们会把发展中间业务作为进军我国金融界的“切人点”，逐步扩大经营范围和业务品种。而外汇业务作为中间业务的龙头，自然就成为中、外资银行竞争的焦点，农业银行一些优秀人才和优质客户的流失将不行避开。分析其中的缘由，一是外资企业同外资银行有着默契的利益关系，因而客户结构将发生重大改变。二是外资银行的低成本外汇资金、快捷的清算、

43、结算速度、多渠道的方式，全方位的服务手段将吸引更多的客户选择外资银行。三是外资银行在办理国际业务方面的确有着较强的优势，特殊是远期信用证、远期结售汇、利率保值和期权、等方面的中间业务，外资银行比我们的国有商业银行更具竞争力。四是外资银行优越的工作和优厚的工资待遇对中资银行的人才更具有吸引力。所以，面对激烈的竞争形势，农业银行必需坚决出击，在完善服务功能和手段的前提下，进一步调整好营销政策和措施，深挖市场潜能，抢占市场份额，促进外汇业务的快速发展。（一）提升经营理念，树立全行办外汇的经营思想目前，农业银行的经营与发展进入了一个新的关键时期。面对机遇和挑战，各级行都必需坚固树立全行办外汇的经营思想

44、，要以市场为导向。把握开拓机遇，适时调整和制定外汀：业务的，要把外汇业务列为当前以至今后的重点工作之一，纳入长远规划，切实抓好。首先，各级行从领导到一般员工，都要充分相识到全行办外汇的重要意义，相识到全行办外汇、本外币一体化，是商业银行发展的必定要求，关系农业银行将来的生死攸关。其次，各级行从领导到一般员工，在处理业务工作中，都要时时刻刻想到外汇业务，特殊是在选择客户时，都要看看对方是否有外汇业务，对有外汇业务的客户，要在贷款规模、资金配备等各方面赐予优先支持。总之、各级行都要把发展外汇业务放在与人民币业务同等重要的位置，同探讨，同部署，同规划，同奖惩，这样才能确保外汇业务的快速发展。（二）囚

45、地制宜，依据区域特点实行不同的管理模式我国地域宽阔，由于各地区的客观经济环境的差异较大，导致各分行外汇业务的发展基础也大不相同，因此，实行的管理模式也应有所区分。各行要依据本地区的客观经济环境和自身条件，因地制宜，探讨探究，科学地确定管理模式，要以适应发展为前提，按部就班，不能急于求成。当前，农业银行外汇业务的发展可以分三步走，第一步是专业阶段，其次步是整合阶段，第三步是本外币一体化阶段。第一步是基础，就是要用特地的队伍、特地的人员、特地的技术、特地的产品，甚至特地的业务机构来发展这一业务，这种做法对农业银行来说是必不行少的，是外汇业务早期发展的必经阶段。一些经济不发达地区、外汇业务基础较差的

46、经营行应定位在这一阶段，实行集中管理、集中营销、集中操作的管理模式开展外汇业务，待条件成熟再步入其次阶段。二级分行和有条件的县级支行都应当成立国际业务特地机构，负责外汇业务的集中营销，这既有利于人员培训和业务，又能够加大外汇业务的拓展力度。其次阶段既是整合阶段，又是过渡阶段，是为一体化打基础的过程，农业银行大部分经营行应基本定位在这一阶段。所谓整合，首先是功能整合，就是要把本币的服务功能和外汇业务的服务功能能够在一线营销环节整合起来，给企业供应的解决方案里面不仅要包括本币，还要包括外汇；其次是系统集成，就是要实现本外币技术对接和系统共享；再者是制度兼容，全部的制度不仅要管本币，也要管外汇。在这

47、一阶段，要实行分口管理、综合营销的管理模式。前台做营销、中台做风险限制，后台做业务处理。前台对客户营销应当综合化，而后台业务处理的时候专业化水平要高，处理的效率要高。因此要专业营运，而且分工要细，第三阶段是整合的高级阶段，也是整合的目的。东部地区有条件的行和本外币一体化整合实力强的经营行已经基本接近这一阶段，可以实行本外币一体化管理模式领先发展起来。本外币一体化管理的优势在于，有利于以本币优势带动外汇业务的发展，有利于以外汇业务的规范性促进本币业务经营管理的创新，有利于信贷资金的体内循环和全面管理，有利于发挥全行本外币资金的敏捷调剂作用，有利于提高业务经营的整体效益。因此，各行都要主动推动本外

48、币一体化管理的进程。（三）优化服务手段，完善服务功能（四）调整政策，培植优良客户群体营销是拓展外汇业务的关键环节，一靠实力，二靠政策。凡是不利于对客户营销的制度都要变更，这是衡量一项经营制度是否合理的首要标准。因此，各级行都要以为导向，适时调整好营销政策，这是做好外汇业务营销的前提和保证。一是要合理调整营销机制，要把传统的外汇存贷款、兑换、清算业务同国际结算、代客理财及风险管理等有机地结合起来，把外汇业务用人民币业务有机地结合起来，走综合营销的发展道路。各个部门之间要加强相互协作，形成整体合力，加强对外汇业务的重点支持和倾斜。在资金和规模上，要优先支持外汇业务的须要，即优先支持进出口企业的资金须要，满意企业在办理国际结算同时提出的外汇业务需求；在费用上，对改善外汇业务及办公自动化所必需的费用要给子充分保证，以确保在外汇业务市场竞争中供应强有力的技术支撑：在人员的选拔和任用上，要优先考虑外汇业务的须要，对外汇业务专业人才要实行重点爱护政策，以削减和避开人才流失，、二是要进步优化进口开证和贸易