银行案防制度学习心得体会.docx

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1、银行案防制度学习心得体会 银行案防制度学习心得体会案件防控学习心得体会近期，通过对案件防限制度文件的学习，使我受益匪浅，启发良多，使我明白在社会经济日益发展的今日，人们的法律意识越来越强的状况下，银行信贷风险防范的重要性，必定性。“以铜为鉴，可以正衣冠，以史为鉴，可以明得失”，现就所学案件防控的文件，结合自身的工作岗位谈谈以下几点体会：1、贷前尽职调查：要充分相识到贷前调查的重要性，我们在贷前调查的过程中，切不行听取借款人申请人的一面之词，要保持高度的职业敏感，对借款人申请人的自叙，所供应的相关资料合理怀疑，对其户供应资料的完整性，真实性，有效性进行调查核实，做到每一笔信贷业务调查实行现场和非

2、现场相结合的方法，从贷款申请人的上下游单位、所处的工业区或周边企业以及其所在居委会、村委会甚至是工商部门、法院等方面，多多了解贷款申请人的状况，对借款申请人的各项财务指标清楚了解，事无巨细，对能想到的贷前风险点均不放过，同时努力提高综合业务素养，提高推断实力，只有自已的信贷业务素养过硬，才不会被借款申请人牢着鼻子走，才能把握主动权。2、坚持面签面谈制度，检验身份证件的真实性：无论是个贷借款人，担保人，还是公司贷款中的个人担保，均要不折不扣实行面签制度，并查实身份证件的真实性。要坚持贷款面签制度，切不行因为情面或贪图便利了事，在无法确认签字人的身份时，有必要进入公民核查系统进行核查身份相貌对比。

3、3、贷款用途必需一样。在同一笔贷款中，借款申请书，借款合同，借款借据合法的贷款用途必需保持一样，切不行靠着想象，随意而写之，那样简单发生争议。这个风险点今后还得仔细对待，杜绝发生。4、抵质押物的风险点：从前认为，一笔贷款，只要有抵押物，此笔贷款就是风险可控，就可高枕无忧。经过对信贷业务的深化理解，才发觉并不是有抵押物就能确保万无一失，比如，设备抵押就存在设备拆零转移的风险，库存材料抵押有流转替换的风险，在建商品房抵押有扣除优先抵偿权的风险，土地运用权有政策性风险等。前段时间在网上看到201*年绍兴曾有这么一个案例，一部分从绍兴德马一汽马自达4S店中购买的汽车迟迟拿不到合格证，究其缘因，是因为4

4、S店早就将合格证抵押于银行，而就在几天后，绍兴德马4S店董事长因资金链断裂而潜逃，且不论此案后继如何，光是从银行的角度看，车子已在消费者手中，就有留权大于质押权，质押权大于抵押权的风险，银行就存在抵押执行困难。这个案例告知我们肯定要做好抵押物的风险点排查和相关评估工作。经营银行就是经营风险。银行面临的风险有许多，比如信用风险、操作风险、合规风险等。这就要求我们客户经理时刻保持对风险的敏感性，刚好、有效、完整地对行内风险进行提示与报告，为业务经营供应决策依据，为业务的健康持续发展保驾护航。通过这次学习，我认为我们客户经理在日常的工作、学习中要做到两点：一是要加强思想教化，思想确定行动，在平常的工

5、作中，应有较强的风险意识，加强道德风险、法律风险的自我教化。二是要注意专业技能的加强，努力提高学识才能，注意实际工作操作性，在实际工作中积累阅历。扩展阅读：银行内控和案件防范制度执行的总结银行内控和案件防范制度执行的总结依据省行开展“合规执行年”的主题教化活动的精神，在分行相关部门的宣扬、组织和动员下，我支行仔细、深化地参与了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教化活动，进一步提高了全行人员的风险防范意识，强化了合规操作的观念，坚固树立“抓内控案防就是促平安，保平安就是增效益”的经营理念，在执行过程中突出抓好员工思想、业务教化，不断完善内控案防责任机制，防控治理案件高发风险点等工

6、作，重点在提高相识、严排细查、剖析缘由和问题整改上下功夫，着力提高支行的内控外防实力，努力营造平安稳定的经营发展环境。现将执行状况总结如下：一是坚持立足教化，抓素养提高，筑牢思想道德防线。利用晨会和班会，完善多种形式的员工教化培训机制，对支行人员开展反腐倡廉、案防和科学发展观教化，以及业务技能、职业道德、规章制度、法制和案例警示教化；使员工娴熟驾驭各项业务的风险点、风险环节、限制措施和业务操作流程，切实提高员工对“风险点、风险环节、限制措施”的理解和驾驭，引导支行员工自觉增加抵制不良风气侵蚀的实力，筑牢思想道德防线。将“内控和案防制度执行年”活动整体推动作为支行稳定发展战略的首要任务来抓好，使

7、全行员工充分相识到加强内控和案件防范工作的重要性和紧迫感。二是坚持立足源头，抓综合治理，提高内控管理水平。坚持从预防着手，主动构建依法合规经营和防范化解金融风险的案防机制，不断营造内控文化氛围，大力提升全员风险防范意识。依据“执行年”活动实施方案，支行仔细做好自查、自纠、整改、督查、总结报告等各阶段工作。结合自查自纠活动查摆的突出问题，深化开展规章制度的评价和完善工作，把解决问题、完善制度贯彻始终，确保“执行年”活动落到实处，取得实效。以“学规定促发展”主题教化活动为契机，提高对制度执行的自控实力，自觉抵制各类违法、违纪、违规、违章行为。以“内控和案件防范制度执行年”活动为载体，进一步更新内控

8、理念，优化内控环境，夯实内控基础，解决突出问题，提高内控管理水平。三是坚持立足完善责任，抓风险防范，加强人员动态管理。始终把内控管理和案件防范当作支行的中心工作来抓，根据“谁主管，谁负责”的原则，形成了各员工相互协作、齐抓共管的内控案防工作格局，使内控案防工作相互制约，环环紧扣，职责分明，促使各个岗位员工时刻自我约束，保持警钟长鸣，在支行构织了一张平安防范网络。我支行结合银监局、银行业协会的部署和要求，自查内容全部覆盖银监局要求的排查内容。加强人员动态管理。支行高度重视员工行为动态管理工作，定期对员工不良行为进行排查，发觉行为异样员工刚好实行相应措施，予以重点关注。营业网点负责人作为员工行为动

9、态管理的第一责任人，要对员工不良行为进行仔细排查、重点关注，并刚好上报支行；对员工不良行为措施不力的负责人要予以问责，实行责任到人制度。四是坚持立足严排细查，抓整改落实，防范风险隐患。正确把握和处理发展与管理的关系，越是发展越要规范，越是改革越要严格，进一步落实监督机制，定期对员工的经营管理、制度执行、思想状况进行检查监督，同时实行突查、抽查等方式加大对柜员、大堂经理、客户经理的检查，使员工时刻绷紧案件防控这根弦。注意从全面引深员工思想行为动态管理工作入手，围绕总行关注意要风险点开展防范工作，有效化解风险苗头和隐患。友情提示：本文中关于银行案防制度学习心得体会给出的范例仅供您参考拓展思维运用，银行案防制度学习心得体会：该篇文章建议您自主创作。 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第5页 共5页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页