我国中小商业银行的核心竞争力问题研究_肖军.docx

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1、 原 创 性 声 明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不 包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过 的科研成果。对本文的研 究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明 的法律责任由本人承担。 论文作者签名 ； M 日期： 知心 m 关于学位论文使用授权的声明 本人同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的印刷件 和电子版，允许论文被查阅和借阅；本人授权山东大学可以将本学位 论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩 印或其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。 (保密论文在解密后

2、应遵守此规定 ） 山东大学业硕士学位论文 目录 m 要 . I Abstract . Ill 第 1 章绪论 . 1 1.1研究背景与意义 . 1 1.1.1研究背景 . 1 1.1.2研究意义 . 2 1.2国内外研究现状 . 3 1.2.1国外相关研究问题综述 . 3 1.2.2国内相关研究问题综述 . 6 1.3研究内容和研究方法 . 8 1.3.1主要研究内容 . 8 1.3.2研究方法 . 9 第 2章我国中小商业锒行与核心竞争力问题相关介绍 . 10 2.1我国中小商业的概念及特点 . 10 2.1.1中小银行的相关概念及比较优势 . 10 2.1.2我国中小商业银行相关概念 .

3、13 2.2核心竞争力相关理论介绍 . 15 2.2.1核心竞争力的概念及类型 . 15 2.2.2核心竞争力发展过程及要素构成 . 16 第 3章中小商业银行核心竞争力评价体系基础 . 20 3.1中小商业银行核心竞争力的本质和特征 . 20 3.1.1中小商业银行核心竞争力的本质 . 20 3.1.2中小商业银行核心竞争力的特征 . 20 3.2中小商业银行核心竞争力的来源 . 22 3.3中小商业银行核心竞争力分析 . 25 3.3.1中小商业银行核心竞争力的识别与表现 . 25 3.3.2中小商业银行核心竞争力的要素构成 . 26 3.3.3中小商业银行核心竞争力的形成机理分析 . 2

4、7 山东大学业硕士学位论文 第 4章中小商业银行核心竞争力评价体系 . 29 4.1中小商业银行核心竞争力评价的意义 . 29 4.2中小商业银行核心竞争力评价指标体系 . 30 4.2.1中小商业银行核心竞争力评价指标体系的原则 . 30 4.2.2中小商业银行核心竞争力评价指标体系建立 . 31 4.2.3评价体系中各指标说明 . 32 4.3中小商业银行核心竞争力的实证分析 . 34 4.3.1灰色系统评价方法简介 . 34 4.3.2多层次灰色系统评价的分析步骤 . 35 4.3.3案例分析 . 37 4.3.4 结论 . 40 第 5章中小商业银行核心竞争力构建方法与竞争策略 . 4

5、1 5.1中小商业银行核心竞争力构建过程中的问题 . 41 5.2中小商业银行核心竞争力构建方法 . 42 5.3中小商业银行竞争策略 . 44 46 . 47 m m . 50 山东大学业硕士学位论文 CONTENTS Chinese Abstract . I English Abstract . Ill Introduction . 1 1 .Introduction . 1 1.1 . Bankgroimd of research and significance . 1 1.1.1 Background of research . 1 1.1.2 Significance . 2 1.

6、2 Research status at home and abroad . 3 1 *2.1 Foreign research review . 3 1.2.1 Foreign research review . 3 1.2.2 Domestic research review . 6 1.3 Research content and method. 8 L3.1 Research content . 8 1,3.2Research method . 9 2, The medium and small commercial bank of China and the core competi

7、tiveness of the problem . 10 2.1 . The concept and feature of small and medium-sized banks in china . 10 2. LI The concept of small and medium-sized banks and comparative advantage 10 2.1.2 The concept of small and medium-sized banks in china . 13 2.2 The core competitive power theory . 15 2.2.1 The

8、 concept and types of core competitiveness . 15 2.2.2 Development process and factors of core competitiveness . 16 3 Based evaluation features of core competitiveness of small and medium sized commercialbanks . 20 3.1 The essence and characteristic of small and medium-sized commercial banks . 20 山东大

9、学业硕士学位论文 3.2 The source of the core competitiveness of small and medium commercial banks . 22 3.3 Analysis of the core competitiveness of small and medium sized commercial banks . 25 3.3.1 Identification and expression of the core competitiveness of small and medium sized commercial banks . 25 3.3.2

10、 The elements of core competitiveness of small and medium sized commercial banks . 26 3.3.3 Analysis on the formation mechanism of core competitiveness of small and medium sized commercial banks . 27 4. The evaluation system of core competitiveness of small and medium sized commercial banks . 29 4.1

11、 Evaluation of the core competence of small and medium-sized commercialbanks significance . 29 4.2 The evaluation index system of core competitiveness of small and medium sized commercial banks . 304.2.1 The evaluation index system of core competitiveness of small and medium sized commercial banks p

12、rinciple . 30 4.2.2 The establishment of evaluation index system of core competitiveness of small and medium sized commercial banks . 31 4.2.3 Description of each evaluation index system . 32 4.3 An empirical analysis of the core competitiveness of enterprises of small and medium commercial banks .

13、34 4.3.1 Introduction of grey system evaluation method . 34 4.3.2 Analysis of multihierarchy grey system evaluation . 35 4.3.3Case analysis . 37 4.3.4Conclusion . 40 5.To build the core competitiveness of small and medium-sized commercial banks and competitive strategies . 41 山东大学业硕士学位论文 5.1 The pro

14、blems in the process of constructing core competitiveness of small and medium sized commercial banks . 41 5.2 Methods of constructing core competitiveness of small and medium sized commercial banks . 42 5.3 Small and medium-sized commercial banks competitive strategies . 44 Concluding remarks . 46 R

15、eferences . 47 Acknowledgement 50 V 山东大学业硕士学位论文 摘要 核心竞争力理论研究越来越受到学术界和实业界的重视，如何构建企业的核 心竞争力是每个企业都要面对的问题。核心竞争力理论认为，企业生存的根本就 是具有竞争力，而竞争力向来以企业核心竞争力为基础。任何企业战略目标的实 质就是不断构建和完善自身的核心竞争力，清晰界定核心竞争力的概念，认清核 心竞争力的特性，结合企业所处的环境，规范化、合理化的管理好企业各项资源， 能够使企业存在长期的竞争力。核心竞争力理论的研究很少涉及到中小商业银 行，本文在以往银行竞争力研究的基础上，结合核心竞争力理论提取出中小商业

16、 银行核心竞争 力的特征，找出中小商业银行核心竞争力的主要来源。 中小商业银行核心竞争力主要由稀有能力、难以效仿能力、有价值能力和不 可替代能力构成，从行业竞争对手的角度来看，指的是不可效仿的特有能力。中 小商业银行核心竞争力的基础是人力资源和服务水平，它们是核心竞争力的载 体。中小商业银行的无形资源包括银行的信誉、产品品牌、产品创新能力、员工 学习能力和获取信息的能力。中小商业银行的核心竞争力由很多资源组成，核心 竞争力的竞争也就是银行资源的竞争，因此，科学合理的评价中小商业银行核心 竞争力对识别银行间差距和差异非常重要 。 文章选取一些评价指标作为核心竞争力的评价体系，选择理想的银行作为参

17、 照对象，依据灰色系统评价理论对中小商业银行进行分析和评价，计算出中小商 业银行核心竞争力大小的排序，按照排序的大小选择出核心竞争力最强的银行。 评价模型可以反映出与行业里优秀银行的差距，帮助中小银行修正自己的发展方 向。我国现代企业制度不完善与银行缺乏国际视野影响了中小商业银行的创造 力，同时也影响了核心竞争力的培育和构建。因此，中小商业银行要保持现有竞 争力的同时，不断抓住市场需求和信息的反馈，动态调整自身的发展策略，不断 完善核心竞 争力。 关键字：中小商业银行，核心竞争力，指标评价体系，竞争策略 山东大学业硕士学位论文 Abstract The core competitiveness

18、 theoretical studies is attracted by more and more attention of academia and enterprise, each enterprise must face the problem how to build the core competitiveness of enterprises. The flmdament of business is survived on competitive in the core competence theory and the competition of enterprise ba

19、sed on the core competitiveness. Any enterprise strategic objective is building their core competitiveness, so we dearly define the concept of core competitiveness and recognize core competitiveness5 characteristics. The enterprise must manage the resources standardization of enterprises rationally

20、with the environment and make enterprises having long-term competitiveness. The research of core competitiveness theory rarely involves the small and medium-sized commercial banks. This article combined with the theory of the core competitiveness of small and medium commercial banks and extracted fe

21、atures of core competitiveness and found out the main source of core competitiveness of small and medium-sized commercial banks onthebasisofthepreviousbankcompetitiveness. The core competitiveness of small and medium-sized commercial banks is mainly composed of rare ability, imitating ability diffic

22、ultly， valuable ability and irreplaceable competence. This is a special ability from the competitors， perspective. Small and medium-sized commercial banks core competitiveness is on the basis of human resources and services that is the carrier of core competitiveness. The intangible resources of sma

23、ll and medium sized commercial bank includes bank reputation, product brand, product innovation, learning ability and the ability of getting information. The core competitiveness of small and medium-sized commercial banks is composed by many resources and the core competitiveness of the competition

24、is the competition of banking resources. Therefore， a scientific and reasonable evaluation system of the core competitiveness of small and medium-sized commercial banks is very important to identify gaps and differences between the banks. This paper selects some evaluation index as the core competit

25、iveness of the 山东大学业硕士学位论文 evaluation system and the ideal banks as the reference object We analyze and evaluate the small and medium-sized commercial banks based on the theory of gray system. We calculate the ranking of core competitiveness of small and medium-sized commercial banks. According to o

26、rdering size we select the strongest banks. The evaluation model can reflect gaps with outstanding bank of industry and help small and medium-sized bank revising its development direction. The modem enterprise system of our country is not perfect and the lack of bank international visual field that

27、affects the small and medium-sized commercial banks creativity and affects the cultivation of core competence and constructing. Therefore, small and medium-sized commercial banks will maintain existing competitiveness by seizing the market demand and feedback information, and adjust their developmen

28、t strategy dynamic, and constantly improve the core competitiveness. Keywords: Small and medium-sized commercial banks, Core competitiveness, Evaluation index system, Competitive strategy rv 山东大学业硕士学位论文 第 1 章 绪 论 1.1研究背景与意义 1.1.1研究背景 改革开放以来，我国更多的参与到全球经济发展和金融全球化的浪潮中，而 经济全球化的范围和发展速度正以前所未有的速度、深度和广度迅猛发展

29、。这种 发展主要表现在各国之间的经济往来频繁与相互依存度加深；国内外大型跨国企 业的成长与发展；国际间的大范围投资迅速增长；市场经济体系的日趋成熟与逐 步完善； 国家、企业金融化和信息化程度的发展比实体经济发展更快速。我国入 世以来，如果要求得在国际间的发展势必要遵循经济、金融全球化的要求。根据 我国加入 WTO之前的承诺，入世后外国银行可以向国内各类企业直接提供人民 币相关业务，能够向国内居民提供相关人民币业务，银行业取消对外资银行一定 的限制和规定。目前，入世的过渡期已经结束，外资银行在国内享受与中资银行 相似的待遇，而面对产权结构合理、创新能力突出、技术实力雄厚和商业运作规 范的外资银行

30、，我国商业银行尤其是中小商业银行正经历一场激烈的竞争。 由于外资银行的强大实 力和市场渗透，我国商业银行受到巨大的冲击，市场 份额逐步下降、发展后劲明显不足。随着外资银行取得了与国内银行相当的地位 以后，意味着外资银行和中资银行将在同一个水平上竞争，我国商业银行的发展 空间将受到限制，中小商业银行的市场份额将受到进一步的改变。外资银行利用 先进管理理念、高额薪酬、出国培训等丰厚条件吸引大批人才，而国内银行业优 秀人才的流失将带走很多优秀的顾客。同时，外资银行还利用自身在国外逐步发 展出来的成熟经验和优势服务，为国内客户提供多元化的金融业务，满足客户的 发展需要，进而给我国中小商业银行 的长期发

31、展带来严峻的挑战。 由于外资银行的管理优势、国内大型商业银行的规模和政策优势，我国中小 商业银行将面临更大的生存压力。首先，我国中小商业银行在银行业改革初期发 挥出鲶鱼效应，优势主要在于产权制度和区域优势，很少考虑长期发展和市场定 位，因此产生了与国有大型商业银行部分业务重合、地点分布相似的状况。其次， 山东大学业硕士学位论文 进入我国的外资银行组织结构合理、业务运作成熟、公司治理完善，在业务种类 和业务范围等方面优于我国中小商业银行，同时，会吸引大批国内银行业的人才， 造成我国中小商业银行管理和业务人才匮乏和优秀人才流失。最后，中小商业银 行在发展初期主要是城市信用合作社和农村信用合作社，完

32、全由政府行政领导。 而在银行业迅速发展的过程中，由于政府行政的低效和干预没能在自身发展模式 上寻求新的突破，未能像国外成功中小商业银行学习先进理念，因此，没有找到 合适自己发展的道路。 1.1.2研究意义 企业竞争力指的是企业配置和运用内部人、财、物和信息的能力。企业竞争 力主要表现在获得生产资源的能力、某些技术 运用的能力、创造行业领先的能力、 开发和维持市场的能力以及持续创新的能力。对于具体企业而言，企业并不能掌 握所有的竞争力，在产品开发、设计、生产、营销、服务等某些环节，能够使企 业保持领先优势，保持企业获得长期稳定的利润，优于竞争对手但不能被其效仿， 并使企业得到可持续发展的能力，这

33、才是企业的核心竞争力。银行的核心竞争力 不同于一般的生产服务类企业，它具有知识密集性高、风险控制性高、信用水平 统一和技术服务互动的特点，银行间的产品与服务比较容易被模仿和代替 ,因此， 研究我国中小商业银行的核心竞争力能够起到指 导中小银行发展、完善我国商业 银行体系的作用。 研究我国中小商业银行核心竞争力的研究意义如下： 1、 完善现代商业银行理论 现代商业银行理论的发展与成熟都在西方国家完成，主要讨论市场经济条件 下如何运作，因此，通过对我国中小商业银行理论的探讨与核心竞争力的研究， 能够为转轨时期的中小商业银行如何发展、如何规避风险等问题打下理论基础。 能够给其他发展中国家和不发达国家

34、提供借鉴意义，完善商业银行理论。 2、 优化我国银行结构推动经济发展 由于计划经济体制的长期存在，我国商业银行以国有大型银行为主，效率低 下、业务创新能力不足，而国外银行业主要以中小银行为主，灵活多变、竞争力 强，因此，合理的银行结构能够促进我国的经济发展。本文通过对我国中小商业 2 山东大学业硕士学位论文 银行核心竞争力研究，能够完善和发展我国中小商业银行发展，为国家区域经济 发展、产业结构调整、巩固银行业发挥很好的作用。 3、指导我国中小商业银行发展方向 我国中小商业银行正面临着很大的考验，由于传统行政体制的遗留问题，使 得其在区域竞争和业务扩展等方面的问题决定其今后的生存和发展。对中小商

35、业 银行核心竞争力的研究将有利于竞争实力和地位的提升，推动其长期发展，确保 在整个银行间的适度发展，能够加速我国金融行业的改革与发展，为我国商业银 行的布局和差异化发展提供新的思路。 我国中小商业银行是壮大我国银行业发展的必要步骤，同时也是银行业中最 活跃的一部分，它的整体发展水平和高度决定了银行业的发展潜力和区域经济发 展水平，影响整个国家的经济发展。随着全球经济一体化和金融业的逐步融合， 我国中小商业银行如何在激烈的竞争中取得有利的位置和生存空间，核心竞争力 具有重要的作用。本文讨论我国中小商业银行的共性特 征，建立具有我国特色的 中小商业银行评价体系与方法，在中小商业银行发展中提供必要的手段，为其健 康快速发展提供坚实的理论基础。 1.2国内外研究现状 国内外学术界和银行界一直探索中小商业银行如何获得长期竞争优势，竞争 优势的原因是什么，如何构建中小商业银行的核心竞争能力。从核心竞争力理论 的角度分析：企业生存与发展关键是具有竞争力，而竞争力源自于企业的核心竞 争力。而中小商业银行的发展中如何建立核心竞争力，已有的文献关于核心竞争 力和商业银行的竞争力分析，从不同视角给出了结论，具体文献综述如下： 1.2.1国外相关研究问题综述 1. 企业核心能力定义 19