《农村信用社贷款业务操作规程》题库.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流农村信用社贷款业务操作规程题库【精品文档】第 - 27 - 页黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程题库一、填空（38题）1、信贷业务操作流程：客户申请（受理与调查）贷款审查审批与咨询签订合同（放款审核与支付）贷后管理贷款回收与处置。2、信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过（两个工作日）；县级联社审批权限内信贷业务自信用社上报至审批完成原则上不得超过（五个工作日）；市地联社审批权限内自县级联社上报至审议咨询完成原则上不得超过（七个工作日）。3、客户需要借款时，应以（书面形式）向信用社的信贷业务管理部门提出借款申请。4、信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客

2、户基本情况、（信用等级）、授信额度和借款的合法性、（安全性）、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的基本条件。5、信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查，贷款调查人员必须（两人）或（两人）以上。6、调查时，要调查客户提供的资料是否（完整）、（真实）、（有效），客户提供的（复印件）与（原件）是否相符。7、查验客户提供的企（事）业法人营业执照是否按规定办理（年检手续）；8、调查客户及其担保人生产经营是否（合法）、（正常）。9、客户目前借款、其他负债和提供的担保情况，（对外提供的担保）是否超出了客户的承受能力等；10、客户法定代表人及财务、销售等主要部门负责人的品行

3、、经营管理能力和业绩，是否有（个人不良记录）等。11、查阅客户及其担保人财务报告、账簿等资料，对客户及其担保人的（资产负债率）、（流动比率）、（速动比率）、（应收账款周转率）、所有者权益、收入、支出、利润等情况进行分析。12、分析贷款需求的原因及（贷款用途）的真实性、合法性。13、客户经理尽职调查时，查验商品交易的（真实性）、（合法性）。14、客户经理尽职调查时，分析（还款来源）和（还款时间）的可能性；15、对个人客户，应调查分析其个人家庭的（经济收入）是否真实、稳定，是否具有（偿还贷款本息）的能力，是否（有不良信用记录）。16、调查时，要严格执行（贷款面谈制度），做好面谈记录。17、客户经理

4、依据企业客户信用等级的评定办法，测评企业的信用等级。按照统一授信管理办法的规定，测算客户（最高综合授信额度）。18、调查人员在尽职调查后必须撰写(贷款调查报告)。 19、信用社应设置专职或兼职（信用社主任兼职）贷款的审查岗，重点对（信贷客户经理尽职情况）进行审查。20、各级审查部门对贷款调查内容的（合法性）、（合理性）、（准确性）进行全面审查。21、信用社审批流程为：信贷客户经理调查后移交（审查岗审查），（审查岗审查）同意后报信用社主任审批，超信用社主任权限的报（贷审组）审批，（风险监管员）操作重点环节发放贷款。22、审批（咨询）同意的信贷业务，信用社信贷客户经理填制有关的法律文书，并与借款人

5、、担保人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同，主要内容包括：贷款种类、（用途）、金额、期限、（利率）、还款方式、合同双方的权利与义务、违约责任等。23、信贷合同由（借款合同）和（担保合同）组成，（借款合同）是主合同，（担保合同）是从合同，主、从合同必须相互衔接。24、签订信贷合同时，要使用与贷款业务（种类）相对应的借款合同。25、合同必须采用钢笔或黑色碳素笔书写或打印，内容填制必须完整，（不得涂改）。26、（风险监管员）当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或按手印，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。27、以抵押担保的，（信贷客户经理）要与抵押人共同到相关的

6、房管、土管、林业、车辆、工商行政等有权登记的部门办理（抵押登记）手续，并将（他项权证）交经营社保管。28、以权利质押的，（信贷客户经理）要与质押人共同办理存单、国债、债券、保单、股票等权利凭证(质押止付)手续或证券登记管理部门办理登记手续。29、风险监管员在授权发放贷款时，要审核（借款凭证）要素和监督借款人在（借款凭证）上签字，无误后进行贷款支付。30、采用贷款人受托支付的，风险监管员应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列（支付对象）、（支付金额）等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。31、采用借款人自主支付的，由风险监管员授权，以（转账）方式将信贷资金划转至（借款人）在信用社

7、开立的结算账户。32、对于单笔金额超过项目总投资（5%）或超过（五百万元）的固定资产贷款的资金支付，必须采取贷款人受托支付方式。33、对于流动资金贷款，除“与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般”的情形要采取受托支付方式外，明确采取自主支付方式的单笔限额不得超过（五百万元）（含），超过单笔限额的资金支付必须采取受托支付方式。 34、贷款业务到期前（20）天，要下达贷款到期通知书或者以公告等其他方式提示借款人、担保人按期偿还贷款本息。35、客户应在借款到期前（一个）月向信用社提交贷款展期申请书，原担保人应在贷款展期申请书上签署“同意展期，继续担保”的意见并签章.36、已展期贷款不得再次展

8、期，展期贷款最高列入（关注类）贷款管理。37、信用社对贷款经营管理承担主要风险责任，负责调查、审查的人员是（经办责任人），信用社主任为（主要领导责任人），风险监管员为重要环节的（经办责任人）。38、（信贷客户经理）为贷款清收责任人，（信用社负责人）为管理责任人，清收责任人和管理责任人同时为贷后管理、到逾期贷款的清收、讼诉时效负责。二、单选（23题）1、客户需要借款时，应以（C）向信用社的信贷业务管理部门提出借款申请。A、口头通知 B、电话告知C、书面形式 D、通过上级领导2、贷款业务的受理。信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、信用等级、（C）和借款的合法性、安全性、盈利性及项目

9、可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的基本条件。A、借款用途 B、还款来源C、授信额度 D、还款方式3、法人客户申请办理贷款业务需提供人民银行颁发的（B），技术监督部门颁发的组织机构代码证。A、开户许可证 B、有效贷款卡C、营业执照 D、企业征信报告4、按照（D）办法的规定，测算客户最高综合授信额度。A、信贷管理 B、农户贷款管理C、授信管理 D、统一授信管理5、调查人员在尽职调查后必须撰写（B）。A、贷款情况说明 B、贷款调查报告C、贷款调查意见书 D、贷款申请书6、审查人员对（A）内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。A、贷款调查 B、借款申请书C、档案材料、 D、企业资料7

10、、重点关注调查人员的尽职情况及借款人的（C）、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。A、借款用途 B、利率C、偿还能力 D、健康状况8、审查人员审查贷款用途是否（D），是否符合国家有关政策。A、真实 B、完整C、有效 D、合规合法9、审查人员要审查信贷客户经理尽职调查情况以及测定的客户信用等级、（A）。A、授信额度 B、贷款金额C、贷款用途 D、执行利率10、贷款风险评价应以分析（D）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A、借款人还款意愿 B、借款人健康状况C、借款人还款能力 D、借款人现金收入11、信贷客户经理调查后移交审查岗审查，审查岗审查同意后报

11、信用社主任审批，超信用社主任权限的报贷审组审批，（C）操作重点环节发放贷款。A、客户经理 B、审查人员C、风险监管员 D、信用社主任12、签订合同时，要使用与（D）相对应的借款合同。A、贷款期限B、贷款额度C、贷款利率D、贷款业务种类13、（C）当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或按手印，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。A、信贷客户经理 B、审查人员C、风险监管员 D、信用社主任14、风险监管员应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，授权（A）将贷款资金通过借款人账户支付

12、给借款人交易对象。A、综合业务柜员 B、信贷客户经理C、借款人 D、审查人员15、对于单笔金额超过项目总投资5%或超过（C）的固定资产贷款的资金支付，必须采取贷款人受托支付方式。A、30万元 B、300万元C、500万元 D、200万元16、对于流动资金贷款，除“与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般”的情形要采取受托支付方式外，明确采取自主支付方式的单笔限额不得超过（D）（含），超过单笔限额的资金支付必须采取受托支付方式。A、30万元B、100万元C、300万元D、500万元17、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（C）人民币的, 经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、

13、10万元B、20万元C、30万元、D、50万元18、贷款资金用于生产经营且金额不超过（D）人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、10万元B、20万元C、30万元、D、50万元19、贷款业务到期前（D）天，要下达贷款到期通知书或者以公告等其他方式提示借款人、担保人按期偿还贷款本息。A、5天 B、10天 C、15天 D、20天20、客户应在借款到期前（D）向信用社提交贷款展期申请书，原担保人应在贷款展期申请书上签署“同意展期，继续担保”的意见并签章。A、10天B、15天C、20天D、一个月21、按风险分类，贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，其中（B）为不良贷

14、款。A、关注贷款、次级贷款、可疑贷款B、次级贷款、可疑贷款、损失贷款C、可疑贷款、损失贷款D、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款22、信用社对贷款经营管理承担主要风险责任，负责调查、审查的人员是（C），信用社主任为（），风险监管员为重要环节的（）。A、主要责任人、主要领导责任人、经办责任人B、经办责任人、经办责任人、主要责任人C、经办责任人、主要领导责任人、经办责任人D、经办责任人、主要领导责任人、主要责任人23、贷款清收的责任界定，信贷客户经理为（D），信用社负责人为（）。A、经办责任人、主要领导责任人B、贷款清收责任人、主要领导责任人C、经办责任人、管理责任人D、贷款清收责任人、管理责

15、任人三、多选题（20题）1、贷款业务操作规程中信贷业务操作流程包括：（ABCD）A、客户申请B、受理与调查C、贷后管理D、贷款回收与处置2、客户需要借款时，应以书面形式提出借款申请，其主要内容包括:（ABD）A、客户基本情况B、申请贷款的金额、期限、用途C、经营方式D、还款来源3、信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户（）等情况进行初步调查：（ACD）A、基本情况B、还款意愿C、借款的合法性、安全性、盈利性D、信用等级4、联社信贷业务管理部要采取（）方式，对信用社上报材料进行复查核实：（BCD）A、电话咨询B、实地调查C、核实报表D、查阅信贷管理系统5、各级审查部门对贷款调查内容的合法性、

16、合理性、准确性进行全面审查，主要审查以下内容：（ABCDE）A、基本要素的审查B、主体资格的审查C、信贷政策的审查D、信贷风险的审查E、风险评价6、审批（咨询）同意的信贷业务，信贷人员与借款人、担保人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同，主要内容包括：（ABD）A、贷款用途B、贷款金额C、经营项目D、还款方式7、信贷合同的填写和签章应符合下列要求：（AC ）A、合同必须采用钢笔或黑色碳素笔书写或打印，内容填制必须完整，不得涂改；B、相关条款应与借款人申请的内容一致；C、相关条款应与贷款业务审批的内容一致；D、信贷人员须当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模

17、，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。8、法人客户申请办理贷款业务需提供的资料：（ABCD）A、法定代表人或授权委托人身份证明B、法人营业执照C、人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证D、近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表9、个人客户申请办理贷款业务需提供的资料：（ABCD）A、个人身份证明B、个人及家庭收入明细、家庭资产证明C、借款人贷款用途证明材料D、查询个人信用报告的书面授权10、农户客户申请办理贷款业务需提供的资料：（ACD）A、二代有效身份证、户口、结婚证明B、授权委托人身份证明C、土地使用权、承包经营权及其他重要生产资料权属证明D、抵（质）押物或保

18、证人收入等11、信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查，调查的主要内容：（ABCD）A、客户提供的资料是否完整、真实、有效，客户提供的复印件与原件是否相符B、调查客户的基本情况C、调查客户信用及品行状况D、对客户及其担保人的资产、生产经营状况和市场前景情况进行调查，分析贷款需求、还款能力和还款方案等12、受托支付与自主支付标准：（AD）A、固定资产贷款支付。对于单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的固定资产贷款的资金支付，必须采取贷款人受托支付方式；B、固定资产贷款支付。对于单笔金额超过项目总投资10%或超过500万元的固定资产贷款的资金支付，必须采取贷款人受托支付方式；C、

19、流动资金贷款支付。对于流动资金贷款，除“与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般”的情形要采取受托支付方式外，还要明确采取自主支付方式的单笔限额，超过单笔限额的资金支付必须采取受托支付方式，该限额不得超过100万元（含）；D、流动资金贷款支付。对于流动资金贷款，除“与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般”的情形要采取受托支付方式外，还要明确采取自主支付方式的单笔限额，超过单笔限额的资金支付必须采取受托支付方式，该限额不得超过500万元（含）；13、个人（非农户）贷款支付。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（BC）A、借款人无法事先确定具体交易对象且

20、金额不超过二十万元人民币的；B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的；14、建立信贷风险预警制度。经营社要对客户财务和非财务等因素进行监控，包括：（ABCD）A、管理人员B、社企关系C、债权债务关系D、财务状况15、以下对档案管理说法正确的是：（ABC）A、应配备专职或兼职档案管理员，负责信贷档案资料的管理，保证信贷资料的完整、安全和有效利用。B、信贷档案要长期保管，档案管理人员承担档案资料的保管责任。C、做好相关信贷资料的交接、登记及其保管工作。D、填制入库保管凭

21、证，办理入库保管手续。16、法人机构信贷业务管理部要加强对辖内分支机构信贷管理工作的督导检查，检查的重点：（ABCD）A、各项信贷管理制度的执行情况；B、贷款管理责任是否落实，贷款业务操作是否合规；C、有权审批社对贷款限制性条款是否落实；D、贷款发放后的检查制度是否落实，检查发现的问题是否及时报告，是否采取了相应的措施；17、信贷部门应定期或不定期对客户生产经营等情况进行贷后检查，检查的主要内容：（ABC）A、客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益；B、了解掌握客户及期担保人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项，分析这些变化是否影响客

22、户偿债能力；C、检查抵（质）押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，质押物的保管是否符合规定；D、借款人信贷档案资料是否入库管理，是否保证信贷资料的完整、安全和有效利用。18、各级审查部门对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，主体资格的审查包括：（ABD）A、客户及担保人主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定。B、客户及担保人组织机构是否合理，产权关系是否明晰。C、客户及担保人有关资料是否齐备。D、客户及担保人的法定代表人、主要部门负责人有无不良记录。19、各级审查部门对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，信贷政策的审查包括：( B

23、CD )A、征信查询中借款人是否有不良贷款记录；B、贷款用途、期限、方式、利率等是否符合农村信用社信贷政策；C、客户贷款余额是否超过最大一户、最大十户占资本净额规定的监管比例；D、贷款用途是否合规合法，是否符合国家有关政策；20、各级审查部门对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，信贷风险的审查包括：（ABCD）A、审查信贷部门测定的客户信用等级、授信额度。B、分析、揭示客户的财务风险；C、分析、揭示客户的经营管理风险；D、分析、揭示客户的市场风险、贷款风险度；四、判断题（40题）1、信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过5个工作日。（正确答案）信用社同意受理信贷业务到调查

24、结束原则上不得超过2个工作日2、县级联社审批权限内信贷业务自信用社上报至审批完成原则上不得超过五个工作日。（）3、流程办理时限。市地联社审批权限内自县级联社上报至审议咨询完成原则上不得超过七个工作日（）。4、信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查，其中非农户贷款调查人员可以一人。（）（正确答案）信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查，贷款调查人员必须两人或两人以上。5、信用社应设置专职或兼职（信用社主任兼职）贷款的审查岗，重点对信贷客户经理尽职情况进行审查。6、基层信用社审批流程为：客户经理调查后报本社审查岗审查，审查岗审查同意后报信用社主任审批。（）7、各级贷审会在审

25、议贷款时，可采取非记名投票方式表决。（）（正确答案）贷审会 (贷委会、贷审组)在审议贷款时，要采取记名投票方式表决。8、各级贷审会在审议贷款时，三分之二(含)以上票数同意的审议咨询事项为同意。（）（正确答案）各级贷审会，三分之二（含）以上有表决权委员投“同意”票方为通过。9、贷审会 (贷委会、贷审组)在审议贷款时，要采取记名投票方式表决，三分之二（含）以上有表决权委员投“同意”票方为通过。10、各级贷审会的审查意见要形成会议记录和审议意见，与会人员要在会议记录上签字。（）11、信贷合同由借款合同和担保合同组成，借款合同是主合同，担保合同是从合同，主、从合同必须相互衔接。（）12、以房屋做抵押担

26、保的，要到当地公证处办理抵押登记手续，并将他项权证交经营社保管。（）（正确答案）以抵押担保的信贷客户经理要与抵押人共同到相关的房管、土管、林业、车辆、工商行政等有权登记的部门办理抵押登记手续，并将他项权证交经营社保管；13、以设备做抵押担保的，要到工商行政部门办理抵押登记手续。（）14、以存单、国债、债券、保单、股票等质押的权利凭证应办理止付手续或证券登记管理部门办理登记手续。（）15、基层信用社应在借款合同和担保合同签订后，可直接办理贷款发放手续。（）（正确答案）基层信用社应在借款合同和担保合同签订，经风险监管员审核借款凭证要素和监督借款人在借款凭证上签字，无误后进行贷款支付。16、信贷客户

27、经理应依据“借款合同”约定的事项，在信贷管理系统的“放款管理”模块中，进行放款操作，放款信息录入后，提交“出账申请”进行审核。（）17、未设专门出账审核岗的，由风险监管员审核借款合同等贷款资料及其要素是否齐全，并进行其他重要风险环节操作后，打印“放款通知书”。（）18、风险监管员进行贷款发放授权，并确认柜员向借款人本人以现金方式将贷款支出。（）（正确答案）采用借款人自主支付的，由风险监管员授权，以转账方式将信贷资金划转至借款人在信用社开立的结算账户。19、贷款支付方式分为贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式。（）20、对贷款资金的支付管理与控制要通过贷款人受托支付或贷款人自主支付的方式。（）

28、（正确答案）应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。21、信贷业务调查时，要执行贷款面谈制度。（）22、依据企业客户信用等级的评定办法，测评企业的信用等级。（）23、调查人员履行尽职调查职责后，可以撰写贷款调查报告或口头向领导进行汇报。（）（正确答案）调查人员在尽职调查后必须撰写贷款调查报告。24、采用贷款人受托支付的，应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）25、采用借款人自主支付的，在风险监管员监督下以现金方式划至借款人在经办社开立的结算账户。（）（正确答案）采用借款人自主支付的，由风险监管员授权，以转账方式将信贷资金划转至借款人在信用社开立的

29、结算账户。26、采用借款人自主支付的，信贷人员应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（）27、办妥抵押登记手续并取得的他项权利证明等权利凭证的，他项权利证明交客户经理保管。（）（正确答案）以抵押担保的信贷客户经理要与抵押人共同到相关的房管、土管、林业、车辆、工商行政等有权登记的部门办理抵押登记手续，并将他项权证交经营社保管；28、对认定的责任不实行终生责任制，人员调离后可以解除。（）（正确答案）对认定的责任实行终生责任制，直至贷款还清为止。29、除人民银行批准外，任何单位和个人无权要求农村信用社豁免贷款。（

30、）（正确答案）除国务院批准外，任何单位和个人无权要求农村信用社豁免贷款。30、按风险分类，贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，其中次级贷款、可疑贷款和损失贷款为不良贷款。（）31、客户应在借款到期前半个月向经营社提交贷款展期申请书。（）（正确答案）客户应在借款到期前一个月向信用社提交贷款展期申请书。32、贷款展期可以重新找担保人提供担保。（）（正确答案）原担保人应在贷款展期申请书上签署“同意展期，继续担保”的意见并签章33、贷款展期的调查、审查、审批及审核与办理贷款的程序相同（）34、到期后未归还的贷款列入逾期催收管理，信贷人员应填制一式三联贷款逾期催收通知书进行催收，一

31、联发送客户并取得回执，一联发送担保人并取得回执，一联留存备查。（）35、客户还清全部贷款后，经营社应将抵押、质押的权利凭证交还借款人，并做好签收登记。（）（正确答案）客户还清全部贷款后，信用社应将抵（质）押的权利凭证交还抵（质）押人，并做好签收登记。36、贷款到期归还时要按照借款合同约定的期限和还款方式，由客户主动归还。借款合同中有直接划收约定的，经营社也要通过客户后再从其帐户中划收。（）（正确答案）贷款到期归还时要按照借款合同约定的期限和还款方式，由客户主动归还。借款合同中约定直接划收的，信用社可按约定从客户的账户中直接划收。37、贷款业务到期前20天，信贷人员要下达贷款到期通知书或者以公告等其他方式提示借款人、担保人按期偿还贷款本息。（）38、客户因特殊原因到期无力偿还贷款时，客户应在借款到期前一个月向信用社提交贷款展期申请书，原担保人应在贷款展期申请书上签署“同意展期，继续担保”的意见并签章。39、法人机构对分支机构贷款的检查至少半年一次，法人机构对重点客户的检查至少每月一次。（）（正确答案）县级联社对信用社贷款的检查至少半年一次，对超信用社权限审批贷款的检查至少每季一次。40、动产质押担保的，要对质押物进行评估、鉴定，取得有关书面证明，质物交接应填制“质物交接清单”，信贷客户经理要与出质人共同签章办理质物交接手续。（）