信用社（银行对水泥公司固定资产投资贷款检查的自查报告.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流信用社（银行）对水泥公司固定资产投资贷款检查的自查报告【精品文档】第 7 页信用社（银行）对水泥公司固定资产投资贷款检查的自查报告 省联社（筹）：按照省联社144号文件精神，我联社高度重视，由主管领导亲自挂帅，组织信贷人员专题对星河农村信用联社发放的在建项目固定资产贷款进行了全面、细致深入的清理，现将本次清理工作的情况汇报如下：一、基本情况星河农村信用联社辖13个信用社，1个营业部，现有员工142人，截止年3月末，各项存款余额42424万元，各项贷款余额34042万元，不良贷款余额7145万元，13月份实现盈余117.1万元。截止年3月末，全县农村信用社发放在建项

2、目固定资产贷款余额2800万元，其中：联社营业部余额1000万元，主要支持了水泥有限责任公司2500t/d新型干法水泥熟料技术改造项目。湖南水泥有限责任公司位于眉县金渠镇枣林村，公司创建于1992年，是一个从事水泥生产的民营企业，公司董事长（法定代表人）住成许现年46岁，大专学历，经济师职称，省十届人大代表。经过10多年的发展，该公司现已成为湖南省民营水泥龙头企业，经过本次2500t/d技改后年生产能力可达到150万吨，成为华南西部水泥行业的龙头。至年3月末，公司总资产27703.97万元，其中流动资产15678.88万元，固定资产13213.29万元，累计折旧3152.93万元，固定资产净值

3、10060.36万元，存货1095.20万元，负债总额16886.02万元，其中流动负债2170.86万元，长期负债14715.16万元，银行借款14680万元，（其中信用社系统9680万元，农业银行5000万元）；所有者权益10817.95万元，其中实收资本9033.18万元，资本公积37.96万元，未分配利润1746.81万元，资产负债率52.9%，13月份实现销售收入1971.41万元，利润156.08万元。社会水泥有限责任公司2500t/d新型干法水泥熟料技改项目总投资18090万元，基中固定资产17704万元，铺底流动资金386万元，企业自筹5590万元，申请长期借款12500万元，

4、信用社共发放贷款8300万元截止年3月30日该项目企业自筹资金达到6079万元，现已支付设备款、土建工程款、安装费，其他费用等共计15271.6万元，占新项目总投资的84.4%，项目建设已进入尾期，计划于7月1日工程全部完工点火投产。二、清查情况按照银监委的要求，我们对我县农村信用社发放给水泥有限责任公司2500t/d项目固定资产贷款进行了全面细致的清理。1水泥有限责任公司2500t/d技改项目建议书已由国家经济贸易委员会（国经贸投资261号文件）批准立项。由天津水泥工业设计研究院编制的“水泥有限责任公司技改工程（2500t/d）可行性研究报告”经湖南省经济贸易委员会陕经贸项目160号文件批复

5、。该项目取得了由湖南建设局颁发的建筑工程施工许可证，编号湘建管04号。2、该项目借款人计划自筹5590万元，实际自筹6097万元，占到项目总投资的33.7%，符合国家规定标准。3、该项目实行了法人制，公司董事长（法定代表人）石出任该项目的项目法人。4、该项目的建设均按照项目审批程序，取得了国家经贸委、陕西经贸委、湖南省国土资源厅、湖南省环境保护局等部、局的批复，符合国家产业政策和行业规划，湖南省国土资源厅44号文件批复同意征用土地15.9公顷。5、该项目取得了星河建设局年3月25日颁发的02号建设用地规划许可证，符合土地利用总体规划并编入了土地利用年度计划。6、该项目符合国家环境保护的有关规定

6、并通过环境影响评价，湖南省环境保护局陕环函131号文件批复了该项目。7、该项目符合城市总体规划，星河县建设局年12月3日颁发了建设工程规划许可证星城规（）31号。8、该项目符合国务院办行转发发展改革委等部门关于制止钢铁电解锃水泥行业盲目投资若干意见的通知。9、我县农村信用社为该项目发放的2800万元和其他5家联社发放的5500万元贷款符合固定资产贷款条件和要求。10、在该目贷款的审批上，我们坚持了严格的审贷分离制度，1800万元贷款、6500万元社团贷款由省联社分别以想信联264号、244号文件予以批复。同时，我们坚持贷款“三查”制度，对该项目建设的资金使用和相关资金往来等进行严格监督。同时及

7、时掌握国家宏观政策、行业政策及产业政策，对企业存在的潜在风险及时进行风险预警保证信贷资产的安全。三、存在的问题及对策水泥有限责任公司2500t/d新型干法水泥熟料技改项目经过一年多的建设，项目建设目前已进入尾声，即将于年7月1日点火投产。在清理中我们也发现该项目存在如下问题：由于天雨影响及设备安装不到位的问题，致使工程工期延长，原定于6月1日点火的生产日期推迟了1个月，使整个项目的贷款回收期受到影响。该项目原拟定银行借款12500万元，在信用联社投放8300万元后，今年3月份农业银行以项目贷款名义投放5000万元（部分贷款企业实际充当了后期流动资金），致使该项目贷款余额从表面看达到13300万元，超过原来的信贷规模。针对以上问题，我们将在以后对该项目贷款的管理上，加大贷后跟踪检查力度，及时了解掌握企业的生产经营状况，做好风险预警、监测工作，积极防范和化解信贷风险，确保贷款质量，将贷后管理规范化、标准化、制度化。同时，对企业抵押的设备要及时检查，确保信贷资金安全。今后，对水泥行业贷款要谨慎细致，要有前瞻性，从而优化贷款结构和客户结构，确保信贷资金的安全。特此报告