信用社营业部贷款调查报告.doc
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1、精品文档 仅供参考 学习与交流信用社营业部贷款调查报告【精品文档】第 12 页县农村信用合作联社营业部贷款调查报告县金田物资有限责任公司叁佰万元整中长期流动资金贷款调查报告联社贷款风险管理委员会:兹有县金田物资有限责任公司,在煤炭批发经营中,缺少流动资金叁佰万元整,向我农村信用联社营业部提出贷款申请,为了防范贷款风险,根据贷款审批程序,我部信贷人员对借款单位财务状况及经营情况进行调查,现将贷款调查情况报告如下:一、企业基本情况 (一)企业概况县金田物资有限责任公司位于县宁张公路28公里处,属民营股份制企业,企业法定代表人:马如龙,营业执照号码630121公司注册资本为500万元人民币,公司主要
2、经营煤炭、建材、装饰材料、汽车运输业务,兼营汽车配件、润滑油批发零售业务。公司成立于2001年3月,2003年以后由于物资行业普遍不景气,公司经过了多次改制,2005年5月公司通过董事会决议将注册资本由50万元转增为500万元整,其中:马如龙投入450万元,席万录投入资金35万元,马如鹏投入15万元,目前公司拥有职工36人,管理人员5人,大专以上学历人员5人,企业经营已逐步走向正规化。(二)经营情况近两年来,该公司经营规模日趋扩大,目前拥有8辆自卸汽车和2辆平板汽车,3吨装载机1台,近三年平均销售收入在1500万元以上,以煤炭和汽车运输业务业务为主导业务,年利税达30万元以上,截止2007年4
3、月底公司总资产为881万元,总负债为768万元,经营的煤炭省内客户主要有:青海铝业股份有限公司、青海水泥股份有限公司、等,外省主要以甘肃、西藏地区为主,2006年向青海铝业股份有限公司销售原煤2万吨,仅此一项实现销售收入近400万元,属我县最大的煤炭流通运输企业之一。(三)行业情况:2006年,我省的煤炭市场继续保持着良好的势头,通过调查了解得知,截至目前,全省煤碳的平均价格依然保持为每吨248.5元。较去年6月份的每吨218元上涨了13.7。通过对青海桥头铝电股份有限公司的贷后调查中了解到,青海省煤炭价格2005年9月平均价每吨110.75元上涨至2006年2月的每吨248.5元。2007年
4、2月出,海北藏族自治州西海煤炭开发公司发往桥头铝电公司的煤炭,到厂价为每吨239.57元,较上年底的每吨220元上涨了8.05 据了解,青海省煤炭价格上涨的原因主要来自两个方面,一是受国内煤炭价格上涨影响。近两年,国内固定资产投资增长较快,煤炭产品市场需求旺盛,加上国家对小煤窑的限制等,煤炭产品在持续3年上涨后仍然保持继续上涨趋势,国内煤炭价格的上涨拉动了青海省煤炭价格的上涨。二是电力供应紧张,火电发电所用电煤资源进一步紧张,导致电煤供应不足,而西藏则作为煤炭资源相对缺乏的省份,对煤炭的需求依赖日益增加,这对该公司对西藏地区实施运煤有着良好的市场保障。二、企业借款原因 企2007年该公司计划向
5、青海铝业股份有限公司销售原煤3万吨,向西藏高争建材股份有限公司销售原煤3万吨,向西藏兴通、远大两家水泥厂销售无烟煤2万吨,2007年承揽的新疆独子山炼油厂土石方工程需流动资金约70万元,由于结算方式和结算周期的各不相同,预计共需资金730万元,加上目前即将回笼的资金,自有资金430万元,不足300万元,申请贷款支持。三、企业还款能力通过对该公司会计帐务的查阅、业务量的统计和多方调查,认为借款单位经营项目市场很大,经营业绩逐年呈上升趋势,年经营收入均达到1500万元以上,无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史,信用情况较好,公司从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发
6、展规划要求。其具体经营情况及财务情况如下:供销情况的调查分析金田物资公司近三年在我省的主要客户为:青海铝业股份有限公司、青海水泥有限公司,外省则主要针对西藏自治区的高争建材股份有限公司,原煤供应地主要有:甘肃窑街煤电有限责任公司,青海门源,海西州高泉煤矿和大头羊煤矿,年销售原煤、无烟煤6.5万吨左右,与青海铝业股份有限公司业务协作已达5年之久,并于每年10月份签定供需合同,付款则采取为每5000吨一结算的方式,连续供煤。本年向西藏高争建材股份有限公司计划销售原煤2万吨,其中一期1万吨已于2007年5月23日签定合同,第二期计划在9月初签定合同,付款则采取为每5000吨一结算的方式。煤炭经营效益
7、分析青海铝业股份有限公司销售生活用煤3万吨,按每吨240元计算,可实现销售收入720万元,实现利润60万元。销往西藏总计5万吨,进价113元/吨公路运费90元/吨铁路运费197元/吨利润50元/吨税款20元/吨470元/吨,每吨销售价为470元,可实现销售收入2350万元,可实现利润250万元。另有新疆独子山炼油厂200万方土石方工程预计可实现利润150万元。上述销售计划在资金保证的前提下得以实施,本年度可实现利润460万元。财务评价及分析、企业主要财务指标1.总量指标 计量单位:万元项 目前三年度同期对比2004年2005年2006年本年4月去年同期(+、-)%1总资产94472190088
8、167630.30%其中:流动资产91068387485964233.80%2总负债103410667927681080-28%其中:流动负债103410667927681080-28%3所有者权益-90-345108113-404128.9%其中:实收资本505050050050900%4银行借款其中:短期借款5销售收入203717051054214478-55.2%其中:主营业务收入203717051054214478-55.2%6利润总额-29-25425-59110%7财务费用120.20 其中:利息支出120.20截止2007年4月30日,金田公司总资产为881万元,其中流动资产85
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