最新商业银行业务系统ppt课件.ppt

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1、商业银行业务系统商业银行业务系统总体概述总体概述架构模型架构模型建设思路建设思路本地化应用本地化应用集成化应用集成化应用业务流程业务流程重新设计重新设计供需链供需链重新设计重新设计业务范围业务范围重新定义重新定义革命性的革命性的渐进性的渐进性的潜在收益面潜在收益面业务变化程度业务变化程度l 消费者不是直接的因素消费者不是直接的因素l 刚性的组织结构刚性的组织结构l 强调形式上的组织结构强调形式上的组织结构l 通过行政管理控制业务流程通过行政管理控制业务流程基于职能的结构基于职能的结构个人零售部个人零售部公司部公司部国际结算部国际结算部财务部财务部商业银行商业银行过去过去l 消费者导向（顾客满意

2、）消费者导向（顾客满意）l 柔性的组织结构柔性的组织结构l 强调建立工作网络强调建立工作网络l 由工作流经理（例如：产品经理、由工作流经理（例如：产品经理、项目经理）灵活控制业务流程项目经理）灵活控制业务流程公司部公司部风险管理部风险管理部帐务中心帐务中心IT部部基于业务流程的结构基于业务流程的结构单证处理单证处理贷款申请贷款申请国内结算国内结算将来将来商业银行商业银行BPRv从事营运的部门包括清算、现金处理、卡类业务处理、票据处理、贷款操作、账户管理等部门建立营运职能建立营运职能标准化的流程和控制标准化的流程和控制集中营运职能集中营运职能实现自动化的流程实现自动化的流程优化营运流程优化营运流

3、程优化营运流程优化营运流程优化营运流程优化营运流程服务成本服务成本服务成本服务成本服务成本服务成本控制营运风险控制营运风险控制营运风险控制营运风险控制营运风险控制营运风险提供培训提供培训提供培训提供培训提供培训提供培训获得规模经济获得规模经济获得规模经济获得规模经济获得规模经济获得规模经济完善营运流程完善营运流程完善营运流程完善营运流程完善营运流程完善营运流程提高效率提高效率提高效率提高效率提高效率提高效率提高准确率提高准确率提高准确率提高准确率提高准确率提高准确率改善报告体系改善报告体系改善报告体系改善报告体系改善报告体系改善报告体系建立营运职能建立营运职能标准化的流程和控制标准化的流程和控

4、制集中营运职能集中营运职能实现自动化的流程实现自动化的流程优化营运流程优化营运流程优化营运流程优化营运流程优化营运流程优化营运流程服务成本服务成本服务成本服务成本服务成本服务成本控制营运风险控制营运风险控制营运风险控制营运风险控制营运风险控制营运风险提供培训提供培训提供培训提供培训提供培训提供培训获得规模经济获得规模经济获得规模经济获得规模经济获得规模经济获得规模经济完善营运流程完善营运流程完善营运流程完善营运流程完善营运流程完善营运流程提高效率提高效率提高效率提高效率提高效率提高效率提高准确率提高准确率提高准确率提高准确率提高准确率提高准确率改善报告体系改善报告体系改善报告体系改善报告体系改

5、善报告体系改善报告体系最佳业务实践最佳业务实践确认存货出库确认存货批准生产订单销售订单处理交货处理存货出库处理开票处理创建销售订单创建销售订单计划计划销售销售采购采购制造制造客户服务客户服务企业管理企业管理产品设计及工程更改产品设计及工程更改分销分销处理收款记总帐将初级成本转移到成本中心或订单转移并对开票凭证进行评估同步成本核算发货处理自动处理收货处理返冲确认生产订单生产订单创建/处理存货放置处理分配序列号顾问行业经验顾问行业经验企业现行业务企业现行业务管管理理文文件件12Assign Requisition to Supplier 9Does RequisitionRequire Appro

6、val?10Perform RequisitionApproval Process 11Is RequisitionApproved?P 50.3YesM-30.1413Notify AppropriateParties1Identify Non- MRPRequirements4Is Material on aScheduling LineAgreement or aContract?P 50.2P 50.4Yes2Identify MRPRequirements5Is Material an MRPRequirement?7Was There aRequisition CreatedAlr

7、eady?8Convert From PlannedOrder to Requisition6Create RequisitionNoYesNoNoYesYesNoNoReorderReport/CalculationIndependentt Demand(Request)P 30.103Is Material on Plant-to-plant Transfer?NoP 50.1Yes未来业务流程图未来业务流程图业务基础架构平台业务基础架构平台软件基础软件基础架构平台架构平台表示表示层层门户层门户层(工作流工作流层层)产产品品层层业务组业务组件件联联机数据机数据库库数据数据仓库仓库及及ODS

8、等等产品产品银行服务的不同层次的组合银行服务的不同层次的组合套餐套餐产品针对客户的不同组合产品针对客户的不同组合服务服务银行能向客户提供并获利的最小单元银行能向客户提供并获利的最小单元运营层业务层业务层数据层数据层系统总控系统总控与与 提高客户收益提高客户收益 增加市场份额增加市场份额 降低运营成本降低运营成本纷繁的以产品为中心纷繁的以产品为中心业务系统业务系统统一的企业数据模型统一的企业数据模型存款存款贷款贷款结算结算BSSBSSBSSBSSBSSBSSBSSBSS业务组件业务组件BSSBSS业务组件业务组件BSSBSS业务组件业务组件集成客户服务系统集成客户服务系统销售销售渠道渠道顾客顾客

9、分类分类 三类原子模块三类原子模块 现金业务操作现金业务操作单边业务操作单边业务操作转帐业务操作转帐业务操作原子模块原子模块需求需求 为保证柜员每笔交易都不影响帐务为保证柜员每笔交易都不影响帐务系统的平衡，引入了过渡核算的概系统的平衡，引入了过渡核算的概念。过渡核算的引入只不过是实现念。过渡核算的引入只不过是实现了系统的虚拟平衡，因为当过渡帐了系统的虚拟平衡，因为当过渡帐户还有资金时，说明还有部分资金户还有资金时，说明还有部分资金尚未转入实际帐户尚未转入实际帐户原子交易原子交易组合交易组合交易调用调用调用调用5-10 年年过去过去详细数详细数据据当前当前详细数据详细数据轻度轻度汇总数据汇总数据

10、高度高度汇总数据汇总数据数据集市数据集市管理会计管理会计其它应用其它应用数据体系数据体系业务体系业务体系内部财务管内部财务管理理大集中大集中参数平台参数平台其它业务系其它业务系统统 汇总数据和聚集数据存储在数据集市环境中汇总数据和聚集数据存储在数据集市环境中 详细的历史数据存储在企业数据仓库（详细的历史数据存储在企业数据仓库（EDW）中）中 更久的历史数据存储在二级存储中更久的历史数据存储在二级存储中 而那些详细的、非常及时的、尚未集成的数据则是在操作应用环境中而那些详细的、非常及时的、尚未集成的数据则是在操作应用环境中 集成的、最新的、精确的数据存储在集成的、最新的、精确的数据存储在ODS中

11、中数据体系数据体系主题域模型是一个局高临下的视点主题域模型是一个局高临下的视点数据模型是一个设计图数据模型是一个设计图数据仓库是数据仓库是“心脏心脏”企业模型是一个世界地图企业模型是一个世界地图元数据仓储库是一个图书馆元数据仓储库是一个图书馆企业数据仓库企业数据仓库在线事务处理在线事务处理OLTPOLTP企业企业数据模型数据模型核心业务系统核心业务系统内部财务系统内部财务系统信用卡等信用卡等企业级数据仓库企业级数据仓库部门级数据仓库部门级数据仓库数据集市数据集市4企业的各主要主题企业的各主要主题4主题之间的关系主题之间的关系4各主题域的定义各主题域的定义4每个主题域的逻辑数据每个主题域的逻辑数

12、据模型模型企业数据模型4实体实体4实体的键实体的键4实体的属性实体的属性4实体的子类实体的子类4实体之间的关系实体之间的关系逻辑数据模型地域地域地理区域，物理的地理区域，物理的或电子的地址或电子的地址.团体团体个人或团体个人或团体.事件事件一种资金或非资金的活一种资金或非资金的活动，可能需要也可能不动，可能需要也可能不需要银行与客户的直接需要银行与客户的直接接触接触 内部组织内部组织金融机构的金融机构的分支机构及业务单元分支机构及业务单元帐户帐户金融机构和客户之间为某金融机构和客户之间为某种产品或金融服务而设置种产品或金融服务而设置的一种约定的一种约定产品产品任何市场化的产品任何市场化的产品或

13、服务，包括这些或服务，包括这些产品的条款和条件产品的条款和条件行销活动行销活动为增加客户、保留客户为增加客户、保留客户、拓展业务而进行的策拓展业务而进行的策略、规划或促销事件略、规划或促销事件渠道渠道银行同客户交互银行同客户交互或接触的各种渠道或接触的各种渠道业务系统业务系统数据中转区企业企业数据仓库数据仓库对话管理预定格式对话Cookie管理逻辑ODS会话分析Web日志存储磁带变化数变化数据捕捉据捕捉ETL部门数据集市部门数据集市市场财务销售生产决策支持应用系统决策支持应用系统CRM报表电子商务探索探索数据库数据库跨介质跨介质存储管理存储管理ODS运营运营数据集市数据集市粒度粒度管理器管理器

14、源系统1抽取转换GUI查询应用报表工具上载SQL,API用户用户数据接口数据接口ODS数据整合（数据整合（ETL）操作数据存储操作数据存储表现层表现层源系统2源系统3清洗应用层应用层报表应用OLAP应用API，HTML、文件文件SQL,API数据集市多维数据存储多维数据存储元数据元数据库（业务和技术方面）资源和管理元数据库（业务和技术方面）资源和管理数据挖掘应用信息总线信息总线其它源系统数据仓库监控及管理数据仓库监控及管理数据仓库监控及管理数据仓库监控及管理源系统4源系统1抽取转换GUI查询应用报表工具上载SQL,API用户用户数据接口数据接口ODS数据整合（数据整合（ETL）操作数据存储操作

15、数据存储表现层表现层源系统2源系统3清洗应用层应用层报表应用OLAP应用API，HTML、文件文件SQL,API数据集市多维数据存储多维数据存储元数据元数据库（业务和技术方面）资源和管理元数据库（业务和技术方面）资源和管理数据挖掘应用信息总线信息总线其它源系统数据仓库监控及管理数据仓库监控及管理数据仓库监控及管理数据仓库监控及管理源系统4总体概述总体概述架构模型架构模型建设思路建设思路业务系统逻辑图业务系统逻辑图企业银行Internet银行电话银行家庭银行ATM、POS个人理财贷款管理收益风险管理管理系统电子商务核心系统结算业务往来业务外汇业务存贷款业务客户信息扩展应用基本应用会计核心代收代付

16、基本应用子系统扩展应用子系统储蓄存款储蓄存款 、银行卡、银行卡内部资金调剂、债券买卖、同业拆借内部资金调剂、债券买卖、同业拆借对公存款、贷款对公存款、贷款本票、汇票、承兑汇票、委托收款托收承付本票、汇票、承兑汇票、委托收款托收承付中间业务中间业务非盈利资产管理、股金管理非盈利资产管理、股金管理内部联行、汇兑内部联行、汇兑外汇买卖、国际结算外汇买卖、国际结算现代支付、同城交换现代支付、同城交换年终、事后监督、帐务移植年终、事后监督、帐务移植重要空白凭证管理、公共应用、内部帐务、现金出纳、客户信息、表外、库房管理重要空白凭证管理、公共应用、内部帐务、现金出纳、客户信息、表外、库房管理系统控制核心、

17、批处理调度核心、系统操作、系统维护系统控制核心、批处理调度核心、系统操作、系统维护会计核心会计核心(总帐总帐)将一般会计核算分为综合核算将一般会计核算分为综合核算和明细核算和明细核算综合核算部分独立集中为综合核算部分独立集中为内内部核算子系统部核算子系统凡进行独立考核的行均设立总帐凡进行独立考核的行均设立总帐总帐的主要用途在于分类核算总帐的主要用途在于分类核算分户帐用于记帐和对帐户进行管理和控制分户帐用于记帐和对帐户进行管理和控制明细帐详尽记录帐户活动过程明细帐详尽记录帐户活动过程 所有业务核算都设总帐、所有业务核算都设总帐、分户帐、明细帐等核算工具进行核算分户帐、明细帐等核算工具进行核算各类

18、业务由于明细核算方法的不同各类业务由于明细核算方法的不同设计成多个相互独立又有联系的业设计成多个相互独立又有联系的业务处理子系统务处理子系统会计核算原理会计核算原理国际结算国际结算固定资产固定资产 层次层次 帐目帐目Consolidation帐本帐本 B帐本帐本 A帐本帐本A汇总的帐本汇总的帐本帐本帐本 B具有相同的会计日期、币种和帐户结构的帐簿可以进行并表具有相同的会计日期、币种和帐户结构的帐簿可以进行并表将总账单位与营业单位分离用总账行号来标识设立总账的单位用营业行号来标识营业单位多个营业机构可以只设一本会计总账，共用一个总账行号总账行号只在综合核算中有效在分户账、明细账等明细核算中都用营业行号清算内容清算关系清算对象清算方法按照商业银行资金分级管理体系，采用系统内存放与存放系统内这种内部往来核算办法及时反映资金的存欠关系，从而达到清算的目的首先依据资金管理体系，构建清算关系图，以便于系统实施自动清算清算对象包括代理资金和代理服务日终差额清算采用“先直后横、自下而上、逐级滚动”的方法清算本外币一体化设计系统独立子系统存款业务系统贷款业务系统财务会计系统出纳表外系统网内业务资金清算等业务子系统外汇买卖业务外汇结算业务平帐平帐38 结束语结束语