最新商业银行经营研究(2013-1)幻灯片.ppt
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1、商业银行经营管理研究商业银行经营管理研究(2013-1)专题一、专题一、商业银行服务功能与经营管理商业银行服务功能与经营管理专题二、商业银行的服务利润链管理专题二、商业银行的服务利润链管理专题三、专题三、CRMCRM与商业银行客户管理与商业银行客户管理专题四、商业银行的资产负债管理专题四、商业银行的资产负债管理专题五、商业银行的风险管理专题五、商业银行的风险管理专题六、商业银行的资本管理专题六、商业银行的资本管理银行主导阶段银行主导阶段:金融体系所有功能由银行承担金融体系所有功能由银行承担弱市场主导阶段弱市场主导阶段:强市场主导阶段强市场主导阶段:证券化阶段:金融体系基本功能由金融市场证券化阶
2、段:金融体系基本功能由金融市场承担承担 在金融体系从银行主导型向市场主导型在金融体系从银行主导型向市场主导型和证券化的演变过程中,传统银行业面临着和证券化的演变过程中,传统银行业面临着从从“融资中介融资中介”到到“服务中介服务中介”的战略转型。的战略转型。经营方针从规模增长转变为收入和费用利润率的增经营方针从规模增长转变为收入和费用利润率的增长;长;通过投行业务、表外业务和资产证券化等金融创新通过投行业务、表外业务和资产证券化等金融创新提供新型的金融产品和服务;提供新型的金融产品和服务;传统上捆绑在信贷融资功能上的信息、监控、风险传统上捆绑在信贷融资功能上的信息、监控、风险管理等功能被分解,成
3、为以专业化的方式提供支付、管理等功能被分解,成为以专业化的方式提供支付、信息以及风险管理等金融服务;信息以及风险管理等金融服务;业务重心由表内业务向表外业务倾斜;业务重心由表内业务向表外业务倾斜;收入构成由利差为主向以服务费收入为主的方向转收入构成由利差为主向以服务费收入为主的方向转变。变。 “金融服务金融服务是指利用货币手段融通有价物品为是指利用货币手段融通有价物品为金融活动参与者和顾客提供共同受益、互相满足的金融活动参与者和顾客提供共同受益、互相满足的活动。(亚瑟活动。(亚瑟 梅丹,梅丹,19961996) 金融服务的特点:金融服务的特点: 不可触知性不可触知性 :贝特松将服务的不可触知性
4、定义为:贝特松将服务的不可触知性定义为:“触摸不到;不容易在头脑中成形触摸不到;不容易在头脑中成形”。(无形性)。(无形性) 不可分性不可分性 :服务的不可分性是指服务的生产与销售、服务的不可分性是指服务的生产与销售、生产与消费同时发生,不可分离。(同时性)生产与消费同时发生,不可分离。(同时性) 使用权交易:使用权交易:交易双方只转移使用权,不转移所有交易双方只转移使用权,不转移所有权。权。(偿还性)(偿还性) 消费者得到固定元素的所有权消费者得到固定元素的所有权产品产品消费者得到劳务所提供的价值消费者得到劳务所提供的价值服务服务物体、装物体、装置、东西置、东西行为、努行为、努力、表现力、表
5、现服务可视为一系列的行为、程序与表现。服务可视为一系列的行为、程序与表现。无形性无形性(intangible)容易消失性容易消失性(perishable)不易分割的不易分割的(not-separated)品质变动的品质变动的(heterogeneous)消费者参与消费者参与(participated)地点弹性地点弹性(site-selection)属性管理意义管理提案顾客参与顾客接触管理自助式服务产销同时需求管理等候线管理随时间变动服务质量标准作业程序容易消失需求管理产出管理服务流程管理调节服务能量与平滑需求服务地点分布式服务地区性服务中心无形的经验质量 信用质量服务者认证 以直接营销为主:以
6、直接营销为主:“面对面营销面对面营销” 以人员营销为主:以人员营销为主:“人员比广告重要人员比广告重要” 以软性营销为主:以软性营销为主:“信息的双向交流信息的双向交流” 以个性营销为主:以个性营销为主:“一对一营销一对一营销” 以技术营销为主:以技术营销为主:“科技比微笑更重要科技比微笑更重要” 使资源得以流通的服务使资源得以流通的服务 使各种交易顺利进行的服务使各种交易顺利进行的服务 改善风险管理的服务改善风险管理的服务 投资决策和评估信息的服务投资决策和评估信息的服务 监督公司经济行为的服务监督公司经济行为的服务 (温迪(温迪 多布森、皮埃尔多布森、皮埃尔 雅凯,雅凯,19991999)
7、 企业是一个组织,有特定的任务或使命企业是一个组织,有特定的任务或使命(mission) 并兼负社会责任,有赖以生存竞争并兼负社会责任,有赖以生存竞争的技术的技术(technology),靠着技术将其从环境,靠着技术将其从环境(environment)所获取的资源所获取的资源(resources),经过转化经过转化(transforming)成环境所必须的产品成环境所必须的产品(products),藉以换取维系生存所需之金钱,藉以换取维系生存所需之金钱或非金钱的报酬。或非金钱的报酬。 企业的任务与使命企业的任务与使命(mission)是谋取社会或某些特定人士的是谋取社会或某些特定人士的利益,创
8、造一种价值利益,创造一种价值(value)。利益。利益(benefits)是抽象化的通称,是抽象化的通称,它可以是廉价的商品它可以是廉价的商品(commodity)、适合需要的服务、适合需要的服务(service)、也可以是就业的机会也可以是就业的机会(employment)、或股东的红利或股息等。、或股东的红利或股息等。 技术技术(technology)在此地应作较广泛的解释。它的意义是在此地应作较广泛的解释。它的意义是企业求生的技能,也就是从事转化企业求生的技能,也就是从事转化(transformation)的能力。对的能力。对一个制造业而言,技术包含了制造产品的能力,也包含产品开发一个制
9、造业而言,技术包含了制造产品的能力,也包含产品开发与销售的能力。对一个服务业而言,技术则指业者提供服务的方与销售的能力。对一个服务业而言,技术则指业者提供服务的方式,技巧与能力;式,技巧与能力; 环境环境(environment)系指企业外与企业或企业经营相关的事系指企业外与企业或企业经营相关的事务,企业的竞争对手、供货商、顾客群、政府单位、社会情况、务,企业的竞争对手、供货商、顾客群、政府单位、社会情况、人力市场、资金市场等等,都涵盖在环境之内。人力市场、资金市场等等,都涵盖在环境之内。 资源资源(resources)主要指企业在经营运作,从事转化工作等主要指企业在经营运作,从事转化工作等所
10、需的一切,大致包括原料、资金、人力、能源、土地、信息等。所需的一切,大致包括原料、资金、人力、能源、土地、信息等。 转化转化(transformation)是企业利用其技术将资源予以增加价是企业利用其技术将资源予以增加价值的过程。值的过程。 企业企业服务企业服务企业金融服务金融服务企业企业商业银行的运作过程商业银行的运作过程市场市场环境环境自身自身实力实力金金融融企企业业竞争竞争对手对手客户客户分析分析服服务务决决策策财务资金管理财务资金管理人力资源管理人力资源管理满满足足客客户户需需求求客客户户满满意意客客户户忠忠诚诚客客户户巩巩固固客客户户贡贡献献营营业业拓拓展展长长期期利利润润服服务务设
11、设计计服务传递服务传递服务沟通服务沟通信息优势:信息中心功能信息优势:信息中心功能规模经济:规模交易功能规模经济:规模交易功能专业技能:专业服务功能专业技能:专业服务功能功能基础:一是商业银行的“风险定价能力”二是商业银行的“风险控制能力”银行服务功能银行服务功能交易便利服务:交易便利服务: 交易通道服务交易通道服务 信用支持服务信用支持服务资产管理服务:资产管理服务: 财务顾问服务财务顾问服务 企业重组服务企业重组服务 风险管理服务风险管理服务 1 1)金融工具的证券化趋势)金融工具的证券化趋势 负债基金化负债基金化资产证券化资产证券化 存款存款票据票据基金基金贷款贷款信托信托证券证券2)金
12、融技术的电子化趋势)金融技术的电子化趋势 网点虚拟化网点虚拟化服务电子化服务电子化数据网络化数据网络化 3)金融服务的全能化趋势)金融服务的全能化趋势 功能混合化功能混合化产品方案化产品方案化方式个性化方式个性化 4)金融市场的全球化趋势)金融市场的全球化趋势 监管体制的一体化监管体制的一体化 监管内容的趋同化监管内容的趋同化 监管方式的服务化监管方式的服务化 商业银行,即金融中介机构由来已久,商业银行,即金融中介机构由来已久,特别是吸收存款发放贷款的银行和海上保险。特别是吸收存款发放贷款的银行和海上保险。据考证,最早解释金融中介存在的经济学家据考证,最早解释金融中介存在的经济学家是是F.Y.
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