融资担保有限公司风控部工作流程操作细则.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流融资担保有限公司风控部工作流程操作细则【精品文档】第 4 页风控部工作流程操作细则 为规范公司风险控制操作流程，依据公司担保项目风险控制实施办法，结合公司风控工作具体情况，特制定本操作细则。第一条 为控制和防范项目风险，业务部受理的担保项目，原则上应满足以下基本条件：1、 企业经营连续两年盈利；2、 有两年以上经年度审计的财务资料；3、 经营性现金流量净值为正数；4、 流动资产大于流动负债；5、 流动资金贷款控制在主营业务收入的30%以内。第二条 对已立项的担保项目，业务部向风控部正式移交项目时应按项目资料清单完整提交所需资料和尽职调查报告，并填写目录。风控部应在

2、正式接受项目资料两个工作日内，完成项目资料的审阅和现场调查的准备工作，并联系业务部安排进行项目现场调查。对提交项目资料不完整的，风控部应以书面方式通知业务部进行补充完善。第三条 业务部需要风控部提前介入参与调查的项目，业务部在移交担保项目流程处理表时，应在流程表中注明相关原因。应提前两个工作日报风控部，且担保项目应满足以下条件：1、 项目正式立项；2、 已按项目资料清单完成资料收集；3、 项目所在地离公司100公里以上；4、 已落实反担保措施；5、 其他特殊情况。第四条 无论金额大小，风控部经理必须到现场调查；500万以上，分管风控副总必须到现场调查并签署意见；无论金额大小，副董事长在上会之前

3、到现场调查。第五条 风控部完成现场调查，形成风控评审意见书后，将风控评审意见书反馈业务部，由业务部将相关资料报审保会办公室，准备保审会上会工作。 第六条 风控部资料移交。对保审会未通过的项目，风控部将资料完整退回业务部；对保审会通过项目，风控部将资料移交业管部保管。第七条 保后检查。担保项目在保后，风控部建立在保台账，并会同业务部共同开展保后检查。保后检查时间节点为：放款后一个月内进行贷款用途检查，此后于当年的一、四、七、十月进行例行检查，如遇特殊情况，需对项目情况进行不定期检查。 风险控制部 二一三年十月二十一日 附： 风控部工作流程图风控部业务工作操作细则中建议的基本条件。业务部受理担保项

4、目，完成立项。建议满足基本条件应提前两个工作日报风控部，在移交担保项目流程处理表中注明相关原因，并满足相关条件，其他特殊情况报总经理批准。业务部向风控部正式移交项目时应按项目资料清单完整提交所需资料和尽职调查报告并填写目录和加编页码、担保项目流程处理表。 需要风控部提前介入风控部书面方式通知业务部进行补充完善。风控部应在正式接受项目资料两个工作日内，完成项目资料的审阅和现场调查的准备工作。资料不完备资料完备业务部补充完善资料业务部配合风控部安排现场调查，风控部完成调查，形成风控评审意见书，并反馈业务部，由业务部将相关资料报审保会办公室，准备保审会上会工作。项目在保后，风控部会同业务部共同开展保后检查。保审会未通过的项目，风控部将资料完整退回业务部；对保审会通过项目，风控部将资料移交业管部保管。