信用社（银行经营汇报材料.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流信用社（银行）经营汇报材料【精品文档】第 11 页信用社（银行）经营汇报材料今年1至3月份，我市信用联社认真贯彻中央经济工作会议精神和农村工作会议精神，紧紧围绕年初提出的总体经营工作目标和年度、季度经营工作计划，切实加大信贷支农力度，积极筹措资金，改进服务质量，为全面完成全年业务经营目标打下了良好的基础。一、一季度业务经营情况从一季度总体经营情况来看，主要呈现出四个特点：（一）存款总体攀升，对公存款有所下降。到三月底，全市农村信用社各项存款余额为183081万元，比年初增加13300万元，增长7.83%，同比少增2320万元。其中，储蓄存款余额为144190万元，

2、比年初增加14646万元，增长率为11.31%；对公存款为38891万元，比年初下降1346万元;低利存款余额为79232万元，比年初增加4415万元，占43.28%，比年初下降0.79个百分点，当年新增存款市场占有率为84.62%，全部存款市场占有率比年初上升1.21个百分点。一方面，我市城乡居民收入提高，另一方面，联社积极开展百日劳动竞赛，有效促使储蓄存款稳步上升，同比多增1742万元。而对公存款下降的主要原因是：320国道和杭新景高速公路工程款支出使用；中小企业生产所需的原材料提价，原可欠30%的货款现要全额付清，致使企业资金使用周期延长，货款回笼缓慢；财税部门对财政性存款单位审计后，由

3、于仍按上级财政部门有关存款不能存信用社的规定，而将存款划出800余万元；联社营业部代收电费的划转。联社在组织资金中主要做了以下几方面工作：一是尽早制定和落实存款工作目标和措施。进一步完善季度考核办法，加大绩效挂钩考核，有效调动资金组织的积极性。二是重点抓好“农口”资金归社、杭千高速公路工程款项的结算以及杭新景高速公路土地赔偿款的兑付，切实提高存款市场占有率。三是强化春节期间各项储蓄存款的回笼，重点抓住节日期间企事业单位集中分配和外出务工人员带钱返乡的时机，积极做好上门揽储和柜面吸存工作，积极开展“迎新春开门红”活动。四是利用综合业务信息系统的功能，抓住“丰收卡”即将在全省发行的时机，加大宣传力

4、度，大力开展中间业务代办和系统性存款攻关力度，全面巩固代收烟草、农电费、电信等业务，促进了存款的增长。（二）信贷投放增长，同比增幅减缓。到3月末，全市信用社各项贷款余额123750万元，比年初增4368万元，增长3%，与去年同期相比减少6.4个百分比。其中：农户贷款69307万元，比年初增2688万元，同比少增5078万元，农业经济组织贷款1519万元，农村工商业贷款比年初增1714万元，同比少增436万元，其他贷款比年初减34万元，同比少增116万元，贷款投放与去年同期相比有不同程度的减缓。同比增幅减缓的主要原因：一是春节前后，农户和居民手中闲散资金充足，贷款需求量不大；二是由于信用社近年来

5、支农力度的加大，尤其是珍珠、草莓、蛋鸡等一批种养业客户得到了快速发展，经营效益较好，自有资金增加，贷款需求减弱；三是去年杭千高速公路开工发放给农民的土地征用款和各类赔偿款达1.2亿元左右，这部分农户贷款需求减弱；四是资金需求大的企业，办理贷款抵押、担保难，达不到信用社现行贷款管理办法的要求。如有些经营效益好的企业，土地未经出让，房产“两证”不齐，无法办理贷款抵押手续；有的企业因相互担保贷款，综合授信额度不能增加，而限制了自身的贷款规模。市联社从年初开始做好信贷支农工作，努力提高服务“三农”水平。一是认真制定支农措施和计划，不误农时，认真开展好农户和中小企业信贷资金需求调查工作。二是进一步完善农

6、户征信档案，加强对农户贷款证的管理，对新的有信贷需求的农户进行信用等级评定，并给予授信。三是开展对所有正常生产企业进行企业资信等级评定，并严格按客户鉴定管理办法对贷款企业进行鉴定与贷款限额授信，对一次性退出客户要坚决落实退出计划。四是加大对农户和中小企业的支持。根据辖内不同情况细分农村市场，合理调度资金加大对农户和中小企业的支持力度，优先满足农民生产和生活的合理资金需求，突出对农业龙头企业、特色农业的支持。同时，联社在对全市中小企业资金需求调查的基础上，排出了128家年产品销售额在500万元以上的规模型优质中小企业，并有选择地进行重点支持，加大中小企业的信贷支持力度。（三）资产质量逐步优化，余

7、额和占比实现双降。到3月末，全市农村信用社不良贷款余额为14786万元，比年初下降63万元，不良贷款率为11.95%，比年初下降0.44个百分点，尽管不良资产得到逐步优化，但不良资产中实际已损失金额较大，主要是对关停企业处置缺少相应有效的实质性措施和手段。市联社切实加大风险管理，提高资产质量。一是加大对新发放贷款的管理，进一步建立健全客户信息档案，对新发放贷款严格贷款操作手续，加大合法合规性检查和监督，控制新增不良贷款。二是认真做好贷款风险五级分类工作，结合贷款风险分类对农户贷款档案及企业一户一档资料进一步完善。三是加大对不良贷款的清收力度。继续修订完善清收盘活的措施和奖惩办法，认真落实清收不

8、良贷款目标责任制，将“双降”目标逐级分解落实到人。四是充分发挥信贷辅导员作用，做好贷款合法合规操作的常规检查与专项检查工作。对检查中发现的问题，明确责任人，督促限期落实整改到位。（四）业务收入同比增长，经营形势逐渐趋好。年初开始，全市农村信用社千方百计增加业务收入，及时锁定全年各项经营目标，奋力拼搏，业务创收实现新突破。到3月末，全市农村信用社共实现各项财务收入2751.75万元，同比增加611.7万元，各项支出2749.39万元，收支轧抵，帐面盈余2.36万元，同比减亏140.47万元，为今年开好局、起好步打下了坚实的基础。从业务经营情况分析，一是贷款利息收入增加。到3月末，贷款利息收入21

9、69.98万元，比去年同期增收398.84万元，增幅为22%。二是由于贷款投放增幅减缓，转存银行款、准备金增多。3月末，金融机构往来收入536.11万元，比去年同期增加收入206.93万元，增幅为62%。三是部分企业资金回笼缓慢，造成企业利息延期归社，应收利息增加，从一定程度上影响了经营效益。二、票据兑付考核准备进展情况我市联社认真贯彻文件精神，对照人民银行农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核办法的通知的要求，认真做好专项票据兑付考核准备工作，并采取了一系列措施。（一）组织保证,责任落实。市联社加强领导，各负其责，密切配合。在建立监测组织，实施按月监控的同时，成立了央行票据兑付考核监测小

10、组，具体负责有关考核指标的监控，落实责任，确保兑付工作的顺利完成。（二）确保二项硬指标达到规定要求。1、严格控制不良贷款率，确保不良贷款率比2002年末下降50%以上。一是科学合理制定贷款投放目标。今年，联社在贷款投放上，按季月均增长进行考核，以各社（部）2004年各项贷款月均余额为基数，按2005年各项存款增幅指标的30%、60%、70%、75%核定全年四个季度贷款月均增长额指标，确立年度贷款投放2.25亿元。二是加大不良贷款清收考核力度。2005年不良资产绝对额以上年底不良贷款绝对额为控制指标，考核不良贷款绝对额下降率，凡完成季度控制指标的，全额返还挂钩工资，未完成的则全额扣除挂钩工资；对

11、不良贷款绝对额下降比例达到计划数或是清收2002年以前关停企业不良资产的，均实施奖励办法。2005年，不良贷款目标为绝对额比上年底下降1000万元，年未控制在1.4亿元以内，不良率比上年底下降2。5个百分点，年未控制在10%以内。至今年3月底，全市信用社不良贷款降幅只有52.62%，只高于规定比例2.62个百分点，针对目前情况，将抓住农户和中小企业两个市场，继续加大投放力度，确保不良贷款降幅不反弹。2、努力提高资本充足率。2004年底，我市联社资本充足率为4.54%，经测算，若扩股资金转入股本金和清产核资进行调帐后，风险资产按2005年末计划数计算，若不考虑一般准备，资本充足率可望达到4.73

12、%。资本充足率能确保连续四个季度达到票据兑付条件。若考虑一般准备，预计所有者权益净值增加5500万元，资本充足率可达到8.54%， （三）财务状况进一步改善。我联社2002年帐面亏损296万元，2004年盈利848万元，2005年计划实现各项财务总收入1.14亿元，帐面利润达1000万元以上。 （四）强化内控制度建设。一是逐步建立和健全完善了内控制度，相继建立了员工岗位责任制、费用审批管理办法、员工行为规范、年度、季度经营考核办法、授权授信管理制度；进一步修订了信用社员工竞聘上岗制度、贷款管理责任追究制度等制度。二是建立和完善工作制度和综合业务信息系统运作流程，稳步实施内部控制综合治理。在去年

13、开展“规范业务操作、规范服务纪律、规范队伍建设”活动的基础上，全面落实内部控制、业务操作规程有关规定，进一步提高经营管理水平。同时，坚持程序牵制的原则。对业务流程的不同环节，坚持由不同的人员完成，通过业务流程设计使不相容的业务相分离，达到岗位牵制的目的。坚决杜绝任何个人独揽业务的全过程。三是强化“人本控制管理”。加强道德教育，自觉约束员工的行为，减少制度对其的强制性，从而节约业务运行中处理磨擦的费用和正式约束制度成本的支出。四是强化内部管理。以完善规章制度、严格操作规程、规范业务行为为标准，对现有的规章制度、操作规程、内控机制进行全面清理，查遗补缺，充实完善，并建立健全考核奖罚制度，维护规章制度的严肃性。结合农村信用社实际，严格岗位分工，因事设岗，因岗定人，明确各岗位和员工在业务操作中的责权划分以及应承担责任，使每项业务环节都纳入监控范围。同时，建立健全财务、信贷和稽核内部监督体系，建立权力制衡、程序约束的内控机制，加强部门与部门之间、岗位与岗位之间以及员工之间的相互监督制约。加大稽查力度，提高稽查水平和稽查覆盖面，消灭稽查盲区。（五）加强法人治理结构建设 。我市联社在上级的统一部署下，于1月27日召开了创立大会，建立了社员代表大会、理事会、监事会、高级管理层等为主体的组织架构，规范各自的职责、运行规则和议事规则。目前，开业申请已上报省银监局。