信用社（银行综合业务系统柜员操作规程.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流信用社（银行）综合业务系统柜员操作规程【精品文档】第 106 页农村信用社 综合业务网络系统操作规程 农村信用社联合社目 录第一章 总体概述1一、综合业务系统的基本特点1二、综合业务系统的业务功能2三、综合业务系统的系统规则、约定31、综合业务系统运行环境32、登录农村信用社综合业务系统步骤：43、菜单码44、交易的提交和退出55、机构码56、客户号及帐号57、柜员设置及管理78、复核模式109、授权模式1010、冲正流程1011、利息计算方式1112、其他约定11第二章 柜员操作规定和流程12一、办理柜面业务的基本规定12二、综合业务系统业务一般操作流程131、

2、综合业务系统操作流程图：132、营业开始前的准备143、内部现金调拨和柜员现金调拨的操作143.1清算中心收付现的操作143.2内部柜员现金调拨的操作153.3信用社收付现的操作163.4钱币兑换（6420）173.5长短款处理（6430）173.6假币处理（6440）173.7备钞处理（6450）174、内部凭证调配及凭证出售185、储蓄业务的处理205.1储蓄存款的开户(2111)205.2储蓄存款的销户(2112)215.3储蓄存款的续存(2113)215.4储蓄存款的续取（2114）225.5储蓄存款的部提（2115）225.6个人结算帐户转帐（2116）225.7个人结算帐户开户（2

3、11a）235.8通知存款预约（2131）235.9利息计算器（2132）235.10一本通业务236、对公日常操作256.1、单位存款开户（2201）256.2、单位存款销户（2205）266.3、单位存款部提 (2206)266.4、增加协定 (2207)276.5、撤销协定 (2208)276.6、通知存款预约 (2209)276.7、定期证实书换存单(2210)276.8、通知存款取款 (2211)287面向传票287.1批量传票入帐标志维护（2407）287.2表外传票录入（6201）287.3表外传票复核（6202）287.4批量传票录入（6203）287.5批量传票复核（6204

4、）297.6批量传票清单（6205）297.7传票业务查询（6280）298、帐户管理298.1挂失解挂（2801）298.2冻结、止付318.3换折、补登折328.4改密、修改支取方式、信息维护329、结算业务349.1收现（3101）349.2付现（3102）349.3转帐（3103）359.4应解汇款业务3110359.5收费3119359.6实时汇兑业务3120379.7银行汇票业务3130389.8本票业务3140399.9委收托收业务3150409.10查询查复登记处理3160419.11辖内借记业务429.11.1辖内借记业务429.11.2往帐录入（3601）429.11.3往

5、帐复核（3602）439.11.4清单打印(3604)439.11.5报单打印(3605）439.11.6业务查询（3606）439.12清算资金管理4310、轧账的处理4410.1柜员轧账12024410.2柜员签退12034410.3机构轧账11024410.4机构签退11034411、贷款业务操作（含贴现、承兑汇票）4511.1贷前审批操作4511.1.1借款申请资料维护4511.1.2借款申请审批4611.1.3抵押质押物品管理4611.1.4担保情况维护4711.1.5担保类合同解除4711.1.6抵质押物品控制维护4711.1.7信贷员资料维护4811.1.8贷款借据维护4811.

6、1.9贷款借据审批4911.1.10 农户小额贷款控制维护4911.2普通贷款操作4911.2.1贷款开户4911.2.2贷款发放5011.2.3还本还息5011.2.4贷款核销5011.2.5核销收回5011.2.6利息形态变更5111.2.7展期申请5111.2.8展期审批5111.2.9形态调整5111.2.10利率调整5211.2.11打印还息清单5211.2.12还息测算5211.2.13利息试算5311.2.14利率及计息标志修改5311.2.15收取违约罚息5311.2.16农户小额信用贷款发放5311.2.17农户小额贷款证维护5311.3按揭贷款5411.3.1、按揭贷款开户

7、5611.3.2、按揭贷款发放5711.3.3、按揭贷款还款(4313)5711.3.4、按揭贷款利率调整5711.3.5、按揭贷款试算5811.3.6、按揭贷款计划调整5811.3.7、按揭贷款移植调整5811.3.8、还款计划打印5811.3.9、按揭贷款形态调整5911.4贴现操作5911.4.1贴现录入6111.4.2贴现审批6211.4.3贴现发放6211.4.4贴现到期收回6211.4.5贴现再转贴到期未收回6211.4.6再贴现/转贴现6211.4.7贴现查询6311.5抵贷资产6311.5.1待抵债贷款帐户停息6311.5.2抵债资产登记6311.5.3抵债资产抵贷6311.5

8、.4抵债资产处置6411.5.5抵债资产处置损失核销6411.5.6查询抵债资产资料情况6411.5.7查询抵债资产处置情况6411.5.8抵债资产核销6411.5.9查询抵债资产抵贷情况6411.5.10查询抵债资产核销情况6511.6银行承兑汇票操作6511.6.1承兑申请资料维护6611.6.2承兑汇票审批6611.6.3抵押质押物品管理6611.6.4担保情况维护6711.6.5承兑保证金存入6811.6.6承兑汇票签发6811.6.7承兑汇票兑付6811.6.8保证金退回6811.6.9承兑汇票挂失6811.6.10承兑控制表维护6911.6.11承兑汇票登记簿查询6912、固定资产

9、操作规程6912.1固定资产管理（6710）6912.1.1固定资产登记（6711）6912.1.2 固定资产清理（6712）6912.1.3 固定资产原值调整（6713）7012.1.4 固定资产手工折旧（6714）7012.1.5 固定资产折旧冲正（6715）7012.1.6 固定资产停用及恢复（6716）7012.1.7 固定资产信息修改（6717）7012.1.8 折旧率/净残值率修改（6718）7112.1.9 固定资产登记簿查询（6719）7112.2递延资产管理（6720）7112.2.1 递延资产登记（6721）7112.2.2 递延资产摊销（6722）7112.2.3 递延资

10、产摊销冲正（6723）7112.2.4 递延资产修改（6724）7112.3无形资产管理（6730）7212.3.1 无形资产登记（6731）7212.3.2 无形资产摊销（6732）7212.3.3 无形资产摊销冲正（6733）7212.3.4 无形资产信息修改（6734）7212.3.5 无形资产登记簿查询（6735）7212.4低值易耗品管理（6740）7212.4.1低值易耗品登记（6741）7212.4.2低值易耗品减少（6742）7312.4.3低值易耗品摊销（6743）7312.4.4低值易耗品冲正（6744）7312.4.5低值易耗品信息修改（6745）7312.4.6低值易耗

11、品登记簿查询（6746）7312.5资产业务明细查询（6751）7313股金操作规程7413.1入股/扩股（6811）7413.2 转让/继承/赠予（6812）7413.3 退股（6813）7413.4 股金红利分配（6814）7413.5 股金分红挂账处理（6815）7513.6 股金证换证（6821）7513.7 股金分户帐维护（6822）7513.8 股金分红补登折（6824）7513.9 股金交易统计（6832）7513.10 股东登记簿查询（6833）7513.11 分红挂账登记簿查询（6834）7513.12 股金分户帐打印（6835）7513.13 股金红利分配打印（6836）7

12、613.14 股金交易打印（6837）7613.15 股东统计（6838）7614中间业务7614.1中间业务简介7614.2交易说明7815年终决算计提操作流程8215.1二级法人社决算流程：8215.2一级法人社决算流程：83第三章 复核业务操作规程84第四章 主出纳业务操作规程84第五章 联行业务操作规程86第六章 标准库管理规程86第一章 总体概述农村信用社综合业务系统是北京中联公司在江苏省农村信用社综合业务系统的基础上，根据全省农村信用社业务发展的实际情况研制开发而成。通过该综合业务系统，全省农村信用社各项业务操作及管理实现了操作统一化、帐务规范化、信息电子化、数据网络化、管理制度化

13、，信用社综合业务处理达到了及时、准确、高效、快捷、安全的目的。一、综合业务系统的基本特点1、该系统由省（管理和清算）中心、市（管理）中心、县（清算）中心、营业网点四级架构组成；省中心负责整个网络和系统的维护、贷款电子审批及各联社之间的资金清算；市中心在省联社授权范围内开展相关系统管理工作；县中心负责辖内网络和系统的维护、县内各信用社之间、联社与信用社之间的资金清算、贷款电子审批和有关业务的办理；营业网点（联社营业部、信用社、分社）则是直接面向客户办理各项业务及内部有关业务的营业机构。分社按机构设置还是按信用社柜组设置，由各联社依据信用社业务量大小、人员配备情况确定。分社按柜组对待，则分社所属信

14、用社参与县中心的资金清算；分社按机构对待，则该分社直接参与县中心的资金清算。在日常操作中，营业网点需在早上营业前进行机构签到，然后由当班的柜员进行柜员签到后方可办理业务；营业终了柜员只需轧帐后签退，然后进行机构签退，日终处理由省中心在所有机构及所有柜员签退后进行，信用社在次日根据实际需要打印有关资料。2、建立以客户为中心的管理及服务方式。即以客户信息为基础构造以中央综合帐务数据库为核心的业务系统；通过客户信息码可以查看该客户在本机构所有的帐务信息，满足银行综合业务管理、发展的需要。3、整个业务系统采用大会计、大集中的帐务管理模式，全省农村信用社的各种帐务信息在省中心集中统一管理，集中式数据库的

15、设计模式加强了数据的一致性，保证了业务信息的同步性，使整个帐务系统融为一体。4、基于面向业务及面向交易的设计思想，简化了业务处理步骤，构造灵活的连动交易，实现各种帐户之间的自动转帐，全面由业务交易信息自动生成会计分录及统计信息。5、实现全地区储蓄通存通兑、对公通收、贷款通还；自动处理全地区通存通兑资金清算，实现电子联行的实时处理。二、综合业务系统的业务功能目前，全省农村信用社综合业务系统主要有以下业务功能：1、 日间管理子系统：包括机构签到、轧帐、签退；柜员签到、轧帐、签退；柜员工具等功能。2、 存款业务子系统：包括储蓄存款、单位存款的开户、销户、部提；单位协定存款；通知存款取款；一本通的开户

16、、存款、销户、部提；帐户管理、卡管理等功能。3、 贷款业务子系统：包括贷前借款资料维护；普通贷款的开户、发放、还本还息、贷款核销、形态调整、小额农户贷款发放、小额质押贷款发放；按揭贷款的开户、发放、还款；银行承兑汇票的审批、签发、兑付、挂失解挂；贴现的审批、发放、再贴现、转贴现；抵债资产的登记、抵贷、处置、核销；贷款五级分类管理等功能。4、 结算业务子系统：包括收现、付现、转帐、应解汇款、实时汇兑、银行汇票、结算收费、银行本票、委托收款；清算资金处理；辖内借记业务等功能。5、 卡业务子系统：包括预制卡申请、查询、删除、无折发卡、有折发卡等发卡管理业务；卡启用、卡冻结、卡支付、卡挂失、卡解锁等特

17、殊业务；卡开户、卡续存续取、卡转帐等卡帐务处理业务；卡查询、卡业务报表、银联清算、日终处理等其它卡业务。6、 公共业务系统：包括内部帐管理、内部帐记帐、凭证管理、现金管理、资金拆借调剂、投资融资、固定资产管理、股金管理、抹帐、复核等功能。7、 中间业务子系统：包括代理类、担保承诺类、证明类、顾问咨询类、保管箱等功能。8、 查询子系统：包括分户帐查询、明细帐查询、登记薄查询、流水帐查询、总帐查询等功能。9、 报表子系统：包括日报、旬报、月报、季报、年报、业务状况表、资产负债表、财务损益表、存贷款统计对照表等报表打印功能。10、 客户信息子系统：包括客户基本信息维护、客户重要信息维护、金融客户信息

18、维护、客户信息管理、客户信息查询等功能。11、 管理业务子系统：包括机构管理、柜员管理、标准库管理、客户经理考核、柜员考核、稽核等功能。 三、综合业务系统的系统规则、约定农村信用社综合业务系统采用IBM公司生产的RS6000小型机作为中心主机，双机备份，通过交换机、路由器接入SDH等公用数据网络，然后连接网点的路由器、各种终端设备。省中心采用小型机双机系统，将县联社及其辖内信用社数据集中管理，实现数据的大集中；同时辖内各县联社设立县中心承担其辖区内网络互连和清算二级中心的作用。1、综合业务系统运行环境硬件设备：SERVER端：IBM RS6000小型机，双机备份；磁盘阵列；交换器；路由器。CL

19、IENT端：PC机、终端、打印机、磁条读写器、密码键盘。支持软件：SERVER端：AIX操作系统、BEA中间件、INFORMIX关系型数据库开发平台：中联公司提供的VOST软件开发平台。2、登录农村信用社综合业务系统步骤：（1）、在login输入vost（用户名）回车；（2）、在password输入vost（口令）回车；（3）、柜员输入柜员号或进行刷卡登录验证，输入密码进入系统；（4）、登录综合业务系统输入1101菜单码进行机构签到、1201菜单码进行柜员签到后，可开始处理当天的业务。3、菜单码在每条菜单的右侧都有一组数字，称为菜单码，菜单码是由四位数字组成，我们可以直接输入菜单码进入所指的菜

20、单：现金管理 【6400】A 现金收现 【6410】B 钱币兑换 【6420】【6400】中6410就是“现金收付”的菜单码【6400】中6420就是“钱币兑换”的菜单码。系统中提供两种交易处理方式：1、菜单码（只要你输入四位你要处理的菜单码，可以直接进入录入窗口）、2菜单条（通过光标键上下移动选择你需要处理业务的交易）。建议每位操作人员要熟记菜单码，这样可以大大提高工作效率。4、交易的提交和退出A中途退出按“ESC”或“DEL”键。但执行交易的时候不能按“ESC键”或“DEL”键，因为执行后的交易有需要打印的交易清单，这样会被取消悼。B单笔或多笔数据输完后按两次“/”进行提交。C提交后按回车

21、不能出现提示时， 按“ESC”一次或多次等待结果。 交易中，在屏幕下方的帮助信息中有相应的提示，柜员可以按照提示进行操作。5、机构码机构码是各级机构的机构代号，全省信用社采用统一方式进行编码。机构码长度统一为8位，具体的编排规则为：省管理中心和省清算中心为固定编码：27000099、27000000，省、市、县各取两位数，营业机构取2位数，即：省级代码（2位，固定为“27”）+地市代码（2位）+县级代码（2位）+营业机构（2位）。系统约定：后两位为“99”指管理中心，后两位为“00”指清算中心。系统以机构为单位进行管理，分社按机构设置还是按柜组设置依据该网点的具体情况（业务种类、业务人员配备情

22、况等）确定。6、客户号及帐号客户号是每一位客户在系统中的唯一标识。客户号的编制采用客户的证件类型+证件号，按20位数字编制，客户的证件类型2位，证件号码最长18位。对公客户的证件类型主要有：企业代码或营业执照号码，对私客户的证件类型主要是身份证。对私及对公客户的证件类型主要有：编码证件种类编码证件种类01身份证51企业代码02军警证51企业代码03回乡证52营业执照04护照53社会团体证05临时身份证98其它（对公）06武警证07户口簿例：某人身份证号是“61230119790327518”，他用身份证号建立的客户号就是“0161230119790327518”.客户帐号帐号的长度为22位，具

23、体结构如下：客户帐号机构码（8）币种（2）业务种类码（3）顺序号（7）检验号（2） 其中：机构码是所在营业网点的机构码； 币种：01是人民币； 业务种类：1XX -对私存款类100活单 101活折 102定活 103整整 104零整 105整零 106存本 107通知 108教育 109个人结算户 2XX-对公存款类 3XX-贷款类 4XX-债券类 7XX-股金类 如：对私存款32011402 01 101 0002277 19（刘德华） 对公存款32011402 01 201 0001990 05（中祥大酒店） | 机构码 | 币类 | 业务种类 | 顺序号 | 校验位 |内部帐帐号帐号的长

24、度为22位，具体结构如下：机构码（8）+币别（2）+9（标识符）+科目控制字（6）+顺序号(3)+校验位（2） 其中：科目控制字与科目一一对应。 如：32011402 01 9 532101 001 08 （业务宣传费）|机构码 | 币种 | 标识符 | 科目控制字| 顺序号 | 校验位|7、柜员设置及管理 （1）柜员设置柜员是指农村信用社综合业务系统（以下简称“业务系统”）的操作员，柜员通过其对应的柜员号登陆业务系统进行业务操作。柜员按执行交易种类分为两类：管理类柜员和营业类柜员。管理类柜员包括：单位领导、系统管理员、周期操作员、网点主管、主出纳、信贷员、稽核员。此类柜员不能操作与客户交易相

25、关的各种对外业务，只负责内部管理业务。 营业类柜员包括：综合柜员、储蓄柜员、对公柜员、复核员、联行柜员、主办会计。此类柜员指可以办理各种临柜客户帐业务的柜员。主办会计归到营业类是为了方便营业类柜员通过相互兼职可以实现一些简单的系统管理功能（如机构签到、机构签退等）。柜员职责：单位领导：负责机构签到、机构签退、管理业务、贷款审批、事中复核、授权网点主管：负责机构签到、机构签退、管理业务、事中复核、授权主办会计：负责机构签到、机构签退、管理业务、事中复核、授权主出纳：负责机构签到、机构签退、凭证调拨、现金调拨业务、事中复核、授权（单位领导、网点主管、主出纳、主办会计的授权额度有区别）。周期操作员：

26、负责查询、报表打印、周期处理业务。系统管理员：负责机构、柜员管理、标准库的维护、汇总报表打印。综合柜员：全功能柜员负责除管理业务所有业务（拥有实物钱箱，可以办理储蓄、对公、贷款、查询、报表打印、授权及复核等业务）。储蓄柜员：负责储蓄、复核、授权业务。对公柜员：负责对公存款、贷款、复核、授权业务。复核员：负责即时复核、事中复核、授权业务。信贷员：负责贷款业务贷前资料的维护和贷款开户。稽核员：负责查询、报表打印、稽核业务。联行柜员：负责结算业务、即时复核。系统最多可定义13种柜员，不同类型的柜员对应不同的菜单界面。管理类柜员与营业类柜员不能相互兼职，但同一类柜员可以相互兼职，即一个柜员可以拥有同类

27、中两种以上的业务权限，管理中心可根据每个机构实际需要维护柜员种类及柜员拥有的业务权限。（2）柜员管理联社管理中心拥有对辖内机构（联社清算中心和辖内营业网点）柜员的管理权限，包括柜员的建立、删除、修改等。系统支持多种柜员身份识别，包括磁卡、IC卡、指纹和柜员密码等（IC卡、指纹需第三方产品支持）。柜员密码是系统判别柜员合法性的主要方式，系统对柜员密码实行严格管理，柜员密码输入错误超过次，系统视为非法侵入行为，并将该柜员号锁住，必须由网点管理人员解锁，柜员密码要设置有效期（最长不能超过3个月，可以参数设置），到期系统强制要求修改。系统对柜员实行严格的操作权限管理，根据柜员类型，划定柜员所能处理的业

28、务范围。不同类型的机构要根据自身业务发展的需要由管理中心为其建立相应的柜员，并授予其相应的授权级别和业务权限。除查询交易外，其他任何涉及更改会计账务及重要事项的交易均需通过双人通过复核或授权方能处理。柜员级别即柜员授权级别。交易授权级别是指授予某交易执行权限的柜员的最低级别。交易授权级别由省管理中心来维护，授权交易必须由交易操作员、授权柜员两人共同完成。柜员授权是指对柜员操作某些重要交易过程中需要的现场实时授权，授权柜员的级别必须大于等于交易的授权级别。柜员授权级别的设置遵循以下原则：1、 柜员授权级别的设置要简单，易于管理，但必须以满足系统交易授权和额度授权管理的需要为前提。2、 柜员授权级

29、别要有可扩充性和维护性。3、 柜员授权级别的设置要考虑信用社基层营业网点人员较少的实际情况，实现同级别的柜员可以相互授权。4、 某些交易的授权（如抹帐交易）必须由网点主管、主出纳、主办会计或单位领导授权。柜员授权级别适用柜员1系统管理员、周期操作员、稽核员、信贷员3综合柜员、储蓄柜员、对公柜员、联行柜员、复核员5网点主管、主出纳、主办会计9单位领导例如：对一个有信贷业务、实行分柜制、只有3人的分社网点，其柜员可做如下设置： 一名网点主管（级别为5）兼主出纳、信贷员； 一名综合柜员（级别为3）；一名综合柜员兼主办会计（级别为5）。8、复核模式综合业务系统可根据不同业务需求及是否实行综合柜员制管理

30、方式，可采用即时复核、事中复核、不复核等多种模式。如果没有复核完成的交易，在做签退时会提示你有未复核流水，必须要对其他未复核的流水进行复核，否则柜员无法做日终签退。9、授权模式农村信用社综合业务系统提供多级授权模式：1. 交易授权：根据交易的需求可灵活的设定该交易是否授权；2. 金额授权：根据参数设定交易发生额超过某个额度进行授权。10、冲正流程冲正流程依据当日与隔日的流水有所不同，对于当日冲正视为取消处理，只是把流水置为无效流水；对于隔日冲正，依据冲正日期把错帐余额和积数冲回，冲正要保留痕迹，也即冲正交易在日终时也要入流水帐、明细帐，这也是与当日冲正（取消）最大的不同。11、利息计算方式（1

31、）、有关利息计算方式的业务有：l 储蓄活期、定期l 对公活期、定期l 固定利率贷款（2）、约定l 日利率年利率360；l 月利率年利率12；l 个人存款天数按对年对月对日计算；l 单位存款天数按实际天数计算；l 贷款利随本清天数按对年对月对日计算；其它贷款天数按实际天数计算；l 定期存款由具体业务指明12、其他约定凭证号码：凭证号码输入时，凭证号前面所有的“0”，无需输入。金额：金额输入时，输入到角分，无需输入小数点。如：106.80元、可直接输入10680即可。交易凭证：所有帐务处理（包括冲正、表外、抹帐等特殊业务）都必须打印交易凭证。如此交易本身有基本凭证（如存款、取款凭条、支票、缴款单等

32、），在打印出基本凭证后，打印交易凭证，交易凭证作为基本凭证的附件；无基本凭证的交易，打印交易凭证，作为计帐凭证。 第二章 柜员操作规定和流程一、 办理柜面业务的基本规定1、现金收付必须根据客户提交的合法凭证办理，各柜员不得编制现金收付凭证（汇总编制的现金科目借贷凭证除外），做到手续清楚，责任分明。2、办理现金收付款项，必须坚持现金收入先收款后记帐，现金付出先记帐后付款，并坚持先配款后输券别。3、坚持一户一清，并逐笔在现金收付凭证背面打印票面明细。4、坚持每天日终轧库，打印轧库单保管齐全，做到库存现金与柜员钱箱及柜员现金分户帐核对一致。非营业时间现金、印章、重要空白凭证均须入库保管。5、柜员休假

33、必须上缴库存现金；柜员钱箱实行限额管理，信用社根据业务量合理确定限额，柜员严格执行超额上缴规定。6、受理结算业务需按规定验对结算凭证。审查凭证必须按会计基本制度、出纳制度的有关规定进行，做到合法合规，真实清楚。7、支票坚持折角核对印鉴；他行票据，收妥抵用；借方凭证必须实时记帐；每组业务必须平帐输入，先记借方后记贷方帐户。8、冲帐处理必须经授权后方可办理。9、领用重要空白凭证必须填制重要空白凭证领用单，登记重要空白凭证登记簿，并进行计算机重要空白凭证管理，使用时逐份销号。10、储蓄存款提前支取和挂失按储蓄管理条例的有关规定办理。11、各柜员的操作密码必须各自保密，并不定期变更；暂离岗位需退出操作

34、系统，印章、重要空白凭证和现金入箱（抽屉）上锁保管。12、通存通兑的规定：在全省范围内，储蓄业务可通存通兑，办理通存通兑业务必须凭密支取，无密码不能办理通存通兑业务。可以办理通存通兑的业务种类有：续存、支取、销户、口头挂失、书面挂失和解除挂失、更换密码、查询、补登折、换折、部分提前支取；对不能办理的通存通兑业务（如凭印鉴支取、冻结止付及解除冻结止付），必须回开户单位办理。对公业务目前只可办理通存不可通兑。通存通兑发生的错帐，经办网点的操作人员及清算中心的人员不能随意进行帐务调整。发生差错的经办网点应及时向清算中心发出查询，经清算中心核实后，向错帐网点发出查复，错帐网点据此进行办理冲正；确保系统

35、内往来核算正确无误。二、 综合业务系统业务一般操作流程1、 综合业务系统操作流程图：机构签到柜员签到打印日报及相关报表日间业务处理柜员轧帐、签退机构轧帐、签退周期处理中心日启2、营业开始前的准备（1）省联社管理机构做日启。（2）营业网点管理柜员进行机构签到（1101），具体操作如下：在login状态输入vost回车,password处输入口令vost,管理柜员登录，进行机构签到。（3）柜员登录，进行柜员签到（1201） 签到成功后柜员即可办理日间业务处理。3、内部现金调拨和柜员现金调拨的操作3.1清算中心收付现的操作各机构根据业务需要要求调拨现金时，应统一由联社清算中心进行现金调配，并由主出纳

36、做该交易。1、联社清算中心向人行或他行领现：联社清算中心主出纳做联社收现（6411），记账成功后打印收现回单。2、联社清算中心向下级机构或本机构柜员收现：先由信用社做信用社付现（6414）或本机构柜员做柜员付现（6416），中心主出纳收到现金清点无误后，根据信用社或柜员交来的第二联现金调拨凭证做联社收现（6411），第三联加盖清算中心现金收讫章后退回付现信用社或付现柜员。3、联社清算中心向人行或他行缴现：联社清算中心主出纳做联社付现（6412），记账成功后打印付现回单。4、联社清算中心向下级机构或本机构柜员付现：中心主出纳做联社付现（6412）。记账成功后，打印一式三联现金调拨凭证，第一联由清

37、算中心留存，第二、三联连同现金交收现信用社。3.2内部柜员现金调拨的操作各柜员钱箱现金需要调拨时，由主出纳进行调配，柜员之间也可以相互调拨现金，并通过“1012业务周转金”账户进行过渡。柜员使用的“1012业务周转金”账户属过渡账户，每日不得有余额反映，发生额作内部现金调拨统计。内部现金调拨，双方均需当天入账，如一方入账，另一方未入账，则柜员不能签退。柜员如需调入（或调出）现金时，打印一式三联的现金调拨凭证，同时记录相应的分户账，第一联现金调拨凭证由调出柜员作“1012业务周转金”账户借方传票；第二联现金调拨凭证由调入柜员作“1012业务周转金”账户贷方传票；第三联由调入柜员签字盖章后交调出柜

38、员作传票附件。1、柜员领现：先由信用社主出纳做信用社付现（6414）向本社柜员付现， 柜员收到现金清点无误后，根据主出纳打印的第二联现金调拨凭证做柜员收现（6411），打印收现回单，第三联由柜员签字并加盖现金收讫章后退回主出纳作传票附件。2、柜员向主出纳缴现：柜员做柜员付现（6416）向主出纳付现, 记账成功后，打印一式三联现金调拨凭证，第一联由柜员留存，第二、三联连同现金交主出纳。3.3信用社收付现的操作1、从上级社收现：先由联社清算中心做联社付现（6412）向下级机构付现。信用社主出纳收到现金清点无误后留存现金调拨凭证的第二联并根据其记账，做信用社收现（6413）从上级机构收现，最后在第三

39、联签名并加盖其在清算中心预留印签后交押运人员带回清算中心，清算中心作传票附件。2、从下级社收现：先由分社主出纳做信用社付现（6414）向上级机构付现，再由信用社主出纳做信用社收现（6413）从下级机构收现。同样是留存现金调拨凭证的第二联，第三联加盖现金收讫章并签字后退分社，分社作社内往来传票的附件。3、从本社柜员提现：先由本社柜员做柜员付现（6416）向主出纳付现，再由主出纳做信用社收现（6413）从本社柜员提现。主出纳收到现金清点无误后，根据柜员打印的第二联现金调拨凭证记账，打印收现回单，第三联现金调拨凭证由主出纳签字并加盖现金收讫章后退回付现柜员作传票附件。4、向上级社付现：信用社主出纳做

40、信用社付现(6414) 向联社缴现。记账成功后，打印一式三联现金调拨凭证，第一联留存，第二、三联连同现金送缴联社清算中心。 5、向下级社付现：信用社主出纳做信用社付现（6414）向下级社付现。记账成功后，打印一式三联现金调拨凭证，第一联留存，第二、三联连同现金送下级信用社。6、向本社柜员付现：信用社主出纳做信用社付现（6414）向本社柜员付现。记账成功后，打印一式三联现金调拨凭证，第一联留存，第二、三联连同现金送本社柜员。3.4钱币兑换（6420）客户要求钱币兑换时，柜员须通过本交易操作，分为残币兑换（6421）、零整兑换（6422）。操作时必须保证钱箱的发生额与配钞金额为零；配入方张数前加“

41、+”（可以省略不写），配出方张数前加“-”做到两者相抵为零。3.5长短款处理（6430）柜员发生长短款应通过本交易处理，分为：1、长短款登记（6431），长款入2621科目，短款入1391科目，需授权；2、长短款入账（6432），长款确实无法支付时转入营业外收入；短款根据单位的实际情况可由柜员自赔也可由单位报销，信用社可灵活掌握，此交易也需授权；3、长短款冲回（6433），对已入账的长短款如找到长短款原因后可再冲回原入账或已登记的金额，此交易需授权。3.6假币处理（6440）柜员收到假币做柜员假币登记（6441），柜员上缴时主出纳做主出纳假币登记（6442）；信用社假币上缴时，信用社主出纳做假

42、币上缴（6443），中心做联社假币登记收缴（6444）；联社销记假币做(6445)。3.7备钞处理（6450）信用社主出纳可在联社规定的时间内，通过综合业务系统向联社申报下一日（或后几天）现金领缴数额，每天申报只能一次，如果申报有误，则通过修改进行维护；联社清算中心的主出纳每天在本联社规定的时间内查询、打印信用社的备钞登记，做好全辖信用社的现金调配。信用社主出纳做信用社备钞登记（6451）,查询维护(6452)，信用社备钞打印（6454）。联社主出纳可通过联社备钞打印（6455）、联社备钞汇总查询维护（6453）获悉信用社下一日（或后几天）现金领缴情况。4、内部凭证调配及凭证出售凭证管理中的凭

43、证出入库的处理方法与现金管理相近。不同之处在于：清算中心出库的凭证上机进行处理后，发现有误时，对方信用社已入账了，其双方不得做抹账处理，只能由入库方再上缴到清算中心；信用社主出纳出给本机构柜员的凭证发现有误的，柜员已调入时，必须由柜员上缴给主出纳后方可进行相应处理，双方不得擅自抹账，否则将会导致上下凭证不符等相关问题，应引起注意。联社销毁（6308）交易可以抹帐。内部凭证调配，出入库双方均需当天入账，如一方入账，另一方未入账，会影响签退。重要空白凭证号码在联社清算中心、信用社出入库、柜员领用、临柜使用销号时，均输入凭证号8位，高位不足系统自动补0。柜员凭证领入后才能开始业务的办理。4.1、联社

44、入库（6301）：重要空白凭证从印刷厂购入或信用社上缴时，清算中心主出纳做本交易。记账成功后打印重要空白凭证入库回单并在背面打印记账信息，打印的回单作表外科目传票的附件。4.2、联社出库（6302）：信用社或清算中心柜员向中心主出纳领用凭证时，中心主出纳做本交易。记账成功后打印联社出库回单，打印的联社出库回单作表外科目传票的附件。对信用社批量出库凭证，可逐笔录入批量打印（6316）。4.3、信用社入库（6303）：信用社向联社领入或柜员上缴凭证时，信用社主出纳做本交易。记账成功后打印信用社入库回单，打印的信用社入库回单作表外科目传票的附件（如从他行购入的，入库标志须选“他行购入”）。4.4、信用社出库（6304）：信用社凭证上缴联社时，信用社主出纳做此交易。记账成功后打印信用社凭证付出回单，打印的信用社凭证付出回单作表外科目传票的附件。柜员向主出纳领用凭证时，信用社主出纳做本交易。记账成功后打印重要空白凭证调配单。打印的重要空白凭证调配单装订在当天表外科目传票后面，作附件备查。4.5、柜员凭证调入（6305）：柜员向主出纳调入凭证时做本交易，记账成功后打印柜员凭证领入回单，打印的柜员凭证领入回单作表外科目传票的附件。4.6、柜员凭证调出（6307）：柜员向主出纳调出凭证或柜员调配凭