农村商业银行服务三农工作总结汇报材料.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流农村商业银行服务三农工作总结汇报材料【精品文档】第 11 页改革创新机制 深耕三农市场 农村商业银行服务三农工作总结汇报材料 是一个典型的农业县域，也是吉林省重要的粮食主产区。农商行成立以来，在省联社党委的正确领导下，坚持做到改制不离农、发展不脱农，以组建农商行为契机，以深耕“三农”市场为目标，调整组织架构、推行事业部制改革、创新绩效考核模式，激发了全员支农动力和经营活力，进一步夯实了可持续发展基础。 一、推行事业部制改革，促进总部向集约化经营转型 （一）立足总部转型，明确条线职能。为使农商行改制与转制同步，发挥好一级法人优势，农商行成立后，围绕做大总部、集约化经

2、营和有效支农，不断探索研究事业部制改革模式和路径，调整组织架构和职能定位。将总部各职能部室按照前、中、后台划分为三类，其中，对总部前台部门和基层支行、分理处实行事业部制管理，对总部其他部室实行定量、定性指标考核。在事业部制的总体架构下，总行集核算、投资、决策、风控、监督、运营于一体，由原来单一的管理型转变为经营、服务和管理型，成为集约化经营的主体；前台业务部门和各支行、分理处在总行授权下，核算相对独立，资金虚拟计价，按照经营业绩和创利多少论绩效，成为了营销中心和创利中心，突出了以市场为导向、以客户为中心的组织架构模式。 （二）整合机构人员，优化资源配置。一是调整部室设置。按照“管理扁平化、决策

3、科学化、业务精细化、操作流程化”的原则，加强前台营销专业部门特别是“三农”部门的人员配备。总行先后成立了贷款营销中心、小微服务中心、市场拓展部、电子银行部等前台营销部室，将专业人员和精干力量充实到前台部门，提升总部营销和直接创收能力。二是实施定编定岗。按照“以事定岗、以效定岗、以岗定责、岗位、成本、效益相统一”的原则，重新对基层及总行部室定岗定编，综合考虑岗位职责、工作量、业务规模和风险控制要求等因素，科学核定岗位及人员编制。全辖前台人员增加32人，分流低效网点人员20人。三是推进流程化管理。针对事业部制改革，重新梳理操作流程，制定了七大专业、十二个管理流程，确保各项业务在风险可控的前提下，高

4、效快捷办理。 （三）转变经营理念，促进规范经营。在事业部制改革的过程中，农商行不断加强员工思想教育，强化员工专业能力培养，保证了各项改革措施落地。一是加强员工专业培训。每年都开展岗位练兵，组织全员培训，聘请专家授课；组织高管和中层走出去，到发达省份学习，全面提升团队素质。二是加强风险防控。按照“事业部授权管理、计价核算、明确职责”的原则，初步搭建起覆盖“道德风险、信用风险、市场风险、操作风险、运行风险、政策风险、产品风险”的全面风险管理体系框架，并按照“准入、运行、退出”的要求，对信贷、会计等业务进行严格的运行过程管理。三是完善内控体系。在省联社的规章制度下，制定适合本行的实施细则，并加强制度

5、执行的检查监督。通过加强员工培训、完善风险控制体系，做实了事业部制改革的基础。 二、改革绩效考核办法，激发全员转型活力 （一）建立目标考核体系。目标考核和绩效激励是方向、是引领，是保障事业部制有序运行和支农工作深入开展的前提。一是科学进行经营目标考核。按照省联社经营目标考核要求，结合农商行实际，把事业部考核分为指令性指标和指导性指标。指令性指标主要考核到期贷款回收率、存款日均增长额、存款净增额、利润、收息额、不良贷款净下降和电子银行替代率等7项指标；指导性指标由安全保卫、企业文化、合规经营和案件考核指标组成。各项指标按各事业部完成进步度考核的速度、质量综合打分，包括各项监管指标完成情况都要和薪

6、酬对接，按季考核通报，年终实行奖优罚劣、奖勤罚懒，考核体现速度、效益和多劳多得。二是突出长效激励。对各事业部负责人和信贷、风险等重要岗位人员，提高延期支付薪酬比例，一般按绩效工资50%-60%的比例缴纳，兑付期设定为三年。同时，定期开展存款营销和不良清收等阶段性攻坚活动，对工作业绩突出、经营依法合规、资产质量较高、创利较多的事业部，给予特殊贡献奖，奖金多少凭业绩贡献，集体决策，公开透明，调动了各部门、各支行的工作积极性。三是突出绩效杠杆对支农撬动作用。事业部制薪酬绩效与员工营销规模、营销质量、营销成本相对接，并以撬动支农为重点，充分调动全员营销存款、拓展农贷市场的积极性和创造性，推动资产负债结

7、构调整和效益最大化。 （二）做好资金计价管理。内部资金转移计价是推行事业部制改革的核心，在这一过程中，农商行做了大量工作。一是对各支行、分理处计价力求做到准确。由各支行、分理处按日向核算中心上报资金来源和使用情况，核算中心据此计算各支行、分理处的资金存差和借差，并按当日资金价格合理计价。对于计价基数充分考虑各方面因素，最大限度保证准确。比如：对各支行按存款余额计算应扣除的存款准备金，按央行利率计算该部分资金的利息收入；对各支行备付金按存款余额的3%计算，并按省联社清算资金利率计息。另外还对上存资金利息收入、拆借资金利息支出、剩余资金利息收入、透支部分罚息支出的计算做出了详细的规定，包括用纸、耗

8、材、折旧等都实行成本计价。二是对总部前台部门分类计价。对前台营销部室办理的贷款，根据贷款日均余额，按拆借资金利率计算成本，然后，以利息收入减去计价成本计算利润。涉及的金融市场业务，则由核算中心直接进行账务核算，准确反映利润。通过内部资金转移计价，从根本上解决了一级法人体制下，各部室、各支行、分理处不能单独反映利润的问题，改变了单一的存贷款绩效模式。 通过推行事业部制管理，从根本上解决了平均主义、大锅饭和慵、懒、散现象，解决了不思进取的等靠要思想，使全员牢固树立向市场要收入、向客户要市场、向发展要效益的科学发展理念。 三、立足“三农”，精耕细作，推进农贷业务可持续发展 过去60年，我们扎根农村，

9、靠服务“三农”发展壮大，也因此才成功组建农商行。“三农”始终是农商行的生存之本、立行之基和发展之源。实施事业部制改革后，农商行更加突出了做精做强县域市场的绩效考核模式和战略引领导向，真正做到不脱农、不离农、不弃农，进一步提升了支农服务水平。截至6月末，农商行涉农贷款余额达到22.57亿元，分别比年初和同期增长10%和23.87%。 （一）主动应对“三农”市场变化。自实施“三动”、“三化”战略后，农村格局悄然发生变化。目前，普通农户主要以消费信贷为主，农村个体经营户、家庭农场、农村专业合作社和农村企业已经成为农村经营贷款的新主体。面对“三农”市场变化，我们对全辖新型农业经营主体全面进行了调查摸底

10、，据统计，全辖新型农业经营主体1,860多户、其中，运营较为规范的在750户左右，对于这些规范的农业经营主体，农商行通过信用、保证、联保、抵质押等方式，为340户发放贷款2.17亿元；对于运营不规范的新型农业经营主体，引导其规范发展，建章建制，尽快达到准入条件。我们还结合县域发展状况，农商行推出了“十大信贷营销圈”战略，结合不同客户、产业在“产供销、种养加”各环节的不同需求，把信贷产品嵌入各环节，从而带动整个产业链发展。 （二）创新农贷产品和模式。农商行坚持“人无我有、人有我优、人优我新、人新我先”的竞争策略，在继续完善原有农贷的基础上，继续创新信贷产品，新的产品相对小额信用贷款更安全，突出方

11、便快捷，不仅开拓了农贷市场，同时消除客户经理恐贷、惧贷心理。一是大力推进农村土地经营权抵押贷款和土地收益保证贷款。为了加快推进试点工作进程，农商行主动上门，积极与地方政府和有关部门沟通联系，目前我们的制度流程制定、人员培训、用纸印刷等各项工作已经准备就绪，下半年正式发放贷款；土地收益保证贷款与政府物权公司合作，完善流程，有效控制风险，目前已经发放884户，余额2,552万元。二是创新推出“农户强强创业联保贷款”。按照做大、做强、做优的原则，我们创新了强强创业联保贷款产品。由具有创业能力和创业需求、信用等级评定在AA级以上的农村个体户、加工户、新型农业经营主体等优质客户自愿组成联保小组，小组成员

12、相互承担连带保证责任，实行“自愿组合、共同申请、多户联保、按需贷款、周转使用、责任连带、到期还款”的原则，目前已经发放此类贷款136户、金额1,450万元，预计全年投放贷款3,000万元以上。三是大力发展农业产业链金融。农商行围绕产业链金融确立“十大营销圈”战略。例如大米产业链：大米在全国市场有较高的地位，农商行近几年在水稻产业链金融上进行了积极探索。以粮米加工企业为核心，向上辐射水稻种植农户和水稻收购商，向下辐射大米经销商、酿酒厂、食品加工厂等企业。通过一个核心连接一条线，实现对大米种植、收工、加工、销售、再加工全产业链的融资支持。截止6月末，已为29户水稻加工企业发放贷款1.8亿元，带动了

13、上游农户及水稻收购商9,000余户，为其发放贷款3亿元。例如食用菌产业链：有丰富的培育、生产食用菌资源。我们以食用菌生产企业为核心，向上辐射木耳、蘑菇等食用菌种植户，向下辐射经销商，实现对食用菌产业的菌种培育、种植、加工、销售的全产业链资金支持。目前农商行已为食用菌产业链发放贷款12户、金额1,350万元，带动了上游种植户及收购商1,000余户，为其发放贷款6,000多万元。另外通过与产业链客户沟通，这些客户帮助农商行营销存款7,000多万元。下一步,农商行将对中药材等农副产品产业链予以支持，对评级较好的核心企业实行公司加基地加农户的方式满足需求。 （三）拓宽农贷金融渠道。为进一步提高农村金融

14、服务的深度，在加强农村金服务覆盖上，农商行在全市城乡布放自助设备44台，设立助农金融服务网点127处，实现了城乡金融服务网点的全覆盖；在支农信息收集上，我们在每个村都设立一名客户经理协管员，担任我们农商行的义务宣传员、便民服务员、金融信息反馈员和行风监督员，通过抓住当前农村土地确权的有利时机，帮助农商行收集各类农村经济信息，全面掌握辖区三农领域经济形势；在执行“阳光信贷”建设上，推行公示制度，公示贷款种类、条件、流程、利率、信贷人员信息、办结时限及监督方式。承诺办理时限，公开定价标准，公开贷款利率定价方法和各项优惠政策，严格遵守不规范经营“七不准”规定，通过实行信贷过程公开化、透明化管理，让客

15、户了解办理贷款的全过程，打造一条公开透明、规范高效的支农绿色通道。近期，为了更好拓宽农贷金融渠道，农商行对科技平台公司和互联网金融公司进行了考察，下半年准备搭建平台开展P2P业务，并将涉农客户作为重点，降低客户融资成本。 （四）完善激励约束机制。绩效政策向农贷业务倾斜，每年拿出560多万元绩效工资用于农贷业务。通过推行管户绩效，保证现有涉农贷款户数不减少；通过提高农户贷款利息收入绩效比例，保证直补保贷款、土地收益保证贷款等普惠型贷款额度不降；通过设立营销绩效，提高客户经理发放新增涉农贷款的积极性。事业部制推行后，通过正向激励，贷款只要有账可算、风险只要可以控制，大家都愿意主动去营销，由原来的“

16、你不找我，我绝对不会找你”变成现在的“只要你行，我主动上门找你”，就包括经营稍差的，以前有欠贷款的户，大家都主动去帮助他们出主意、想办法、提供致富信息，解决生产和生活中难题，早日解困，培育潜在客户，抢占三农市场。通过绩效杠杆的有效引领，保证了涉农贷款在户数、金额上持续增长。同时也通过加强贷款“五岗五权”精细化管理，加强风险管控，提高资产质量，我们近几年的贷款回收率都达到了98、99%以上。 总之，通过这些年的事业部制改革，我们深刻体会到，农商行要实现长足发展，就必须做到改制与转制并行，发展与转型同步，就必须坚守“三农”定位，深耕“三农”市场。今后，我们将进一步完善和推进事业部制改革，加快转型发展步伐，更好地支持“三农”和县域经济发展。