信用社（银行企业经营情况调查报告的书写格式.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流信用社（银行）企业经营情况调查报告的书写格式【精品文档】第 10 页信用社（银行）企业经营情况调查报告的书写格式企业经营情况调查报告的结构形式通常是：（一）企业概况 （二）情况分析 （三）意见与建议要求全文目的明确，语句通顺，层次清楚，资料详实准确。一、企业概况： 企业开办时间、性质、经历、 注册资金及地址、经营项目及主打产品、经营规模、历史信用情况； 企业人数、人员构成情况、法定代表人（主要经营者）的简要经历、文化程度、年龄、经营管理水平、信誉状况等； 企业文化：包括企业内部管理制度及经营方针、企业发展、策略、目标等。二、财务及经营状况分析： 企业资产构成情况分

2、析：对应收帐款分析帐龄，列出主要应收款大户及金额、分析风险度，是否有坏帐情况；对其他应收帐款分析其来源；对存货进行分类分析其品种、数量、计价方法，是否适销适用及积压物资情况等；对固定资产分析其真实性及组成情况，机器设备的性能、年生产能力、折旧是否提足及在建工程情况等；其他需要了解、分析的情况。 企业负债构成情况分析：分析借款来源、时间、用途，列出明细；对应付帐款分析其组成情况，主要付款大户及金额；其他应付款的来源情况；长期负债的来源及其他；其他需要说明的事项。 所有者权益状况，注册资本构成及其来源，并分析资产负债总体结构及企业资产负债表的真实性。在分析过程中，计算出各项比率，分析企业的长、短期

3、偿债能力等。 经营、效益分析（损益表分析）：主要是分析企业的经营实绩，可采用比较分析，即与上年同期相比或与同行业相比较，从而得出企业经营的好坏。了解企业本年度生产、销售（经营）情况，分析产品的质量、数量、价格对销售情况的影响；各项成本、费用核算是否正确，并了解企业产、供、销渠道，供、销合同的签定情况等。报表中利润反映不实的，要说明原因。三、 意见与建议： 该企业在信用社的结算往来情况：开户日期、帐户性质，本年度总计进帐货款及在我社结算的份额，本年度存款日均余额等。 如是新开户贷款企业的调查报告，请说明企业申请贷款金额、时间、用途、贷款偿还来源及担保方式。 说明保证、抵押、质押情况：保证单位的基

4、本情况，资产负债、经营情况，主要开户行等。以自然人做保证的，需说明此人的常住地、年龄、人品、工作及收入情况；抵、质押物品的名称，评估价值，权属情况，变现能力等。 其他必须上报的重大事项。 调查意见：根据以上各种分析表明你对该企业贷款的意见或者针对该企业的经营现状，你认为我社的贷款是否存在风险，若有风险，你认为该如何处理的建议。 一、农户贷款调查报告格式1、调查人员的姓名、性别、工作单位、职称、经理级别、调查的时间和内容等。2、调查报告的基本情况：要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。3、资产负债情况：详细写清贷户家庭固定资产状况具体细目、数量、平

5、方面积、座落位置、购建时间、现价值及其它资产机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。4、家庭经营情况：写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物，具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入；养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益；加工业写清加工量、经济效益；外出务工收入等情况；综合评估客户全年收入状况。5、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、

6、还款的来源等。最后调查人写出准确的意见，承担的责任。签署集体研究意见，确定第一、二、三责任人，无论调查人或信用社不能签署的含糊不清的意见。二、个体商户贷款调查报告格式1、调查人员的姓名、性别、工作单位、职称、经理级别、调查的时间和内容等。2、调查报告的基本情况：要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。3、资产负债情况：详细写清贷户家庭固定资产状况，具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及流动资产现货、应收货款、现金、机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。4、家庭经营情况：

7、写清贷户的家庭生产经营项目、投资规模、经营周期、产值、销售收入及利润等情况，全面综合评估客户的收入状况。5、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。最后调查人写出准确的意见，承担的责任。报批社签署集体研究意见，确定第一、二责任人，无论调查人或信用社不能签署的含糊不清的意见，否则联社不予授理。三、企业贷款调查报告格式1、调查人的姓名、性别、工作单位、职称和经理级别、调查内容、时间和地点。2、企业的基本情况

8、：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。3、企业的资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。4、企业的生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品

9、销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。5、贷款的可行性分析、资产负债分析、生产周期与流动资金分析、现金流量分析、资金的分布分析、生产与销售分析，这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负债性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式（按第一项第5条写清）、贷款期限、调查人所承担的责任。6、报批贷款信用社签署集体研究意见，按规定确定第一、第二责任人。7、其它资料：企业资产负债表、资产负债明细表借款户贷前调查报告县农村信用社：根据、于2006年10月14日向信用社提

10、交的“借款申请书”之要求，该 户于2006年10月14日至2009年10月20日向我社申请借款贰万伍仟元，在场栖凤路建修砖混结构房屋使用。我们（、）于2006年10月15日按法定程序到实地对借款人的资格、偿还能力及家庭生产收入等情况进行了调查，现将调查结果及资格、偿还能力认定如下：一、 基本情况及行为能力。借款人，生于1959年1月30日，现年48岁，初中毕业，家住镇村一组，职业：农业劳动者，已婚；配偶：，现年40岁，在家务农；全家3人，儿子，现年20岁，在外务工（建筑工地焊工），未婚；该户上年纯收入2.5万元。全家人身体健康，品行端正，均具有完全民事行为能力。二、 资产负债及经营收入。借款人

11、原共同拥有座落于镇村一组土木结构房地产150平方米，现已拆除；家用电器、家具现值4000元；夫妻在家务农，以种养业为主年终可实现纯收入5000元；儿子在外务工全年纯收入可达2万元。三、借款用途及偿还。该户在提交的“借款申请书”中称“在场栖凤路建修砖混结构楼房315平方米（其中监街门面4间），共需资金8万元，已自筹资金5.5万元,下差资金2.5万元，特向我社申请借款2.5万元”；经我们实地调查：该户其用途真实，现已在场栖凤路（小学斜对面）建修4门面1楼1底房屋315平方米，主体工程现已基本完工；根据借款户“借款申请书”约定“借款期限三年，（2007年12月20日还1万元、2008年12月20日还1万元、2009年12月20日前还0.5万元）”，且约定按季结付利息的计划按其家庭务工及副业收入能按约定的还款计划实现。三、 调查认定结论。借款人符合借款条件、具有借款资格、有偿还债务的能力，且夫妻二人亲自到信用社书写借款申请书，意思表达真实。故此：可向该户发放三年期信用贷款2.5万元，用于建修房屋使用。我们愿承担本调查认定书的责任。调查人：