银行反洗钱规定.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流银行反洗钱管理规定【精品文档】第 356 页1 目的为规范银行业金融机构反洗钱工作，防止利用银行业金融机构从事洗钱活动，维护正常的经济金融秩序，根据相关法律、法规的规定，特制定本规定。2 范围2.1 本规定明确了本行反洗钱工作的职责及报告大额和可疑交易报告管理办法的内容与要求。2.2 本规定适用于银行反洗钱工作的管理，各分行根据本规定制定其反洗钱管理规定，并报总行备案。3 术语与定义3.1 本规定所称洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。3.2

2、 支付交易是指单位、个人在社会经济活动中，通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。3.2.1 大额支付交易是指规定金额以上的支付交易。3.2.2 可疑支付交易是指支付交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情况的人民币支付交易。4 职责与权限4.1 反洗钱领导小组负责 4.1.1 统一领导、部署本行反洗钱工作。4.1.2 负责研究和制定本行的反洗钱内控制度和管理办法。 4.1.3 负责研究本行反洗钱工作的重大和疑难问题，提出解决办法。4.1.4 负责本行反洗钱政策执行情况的监督、检查、调查、培训。4.1.5 指导、协调本

3、行反洗钱工作。4.1.6 其他应履行的反洗钱职责。4.2 反洗钱办公室设在会计结算中心，反洗钱办公室负责4.2.1 负责本行反洗钱日常工作。 4.2.2 制定本行的反洗钱内控制度和管理办法。4.2.3 组织全辖开展反洗钱宣传、培训、检查。4.2.4 反洗钱的联络、协调工作。4.3 会计结算中心设立反洗钱岗负责4.3.1 拟定本行的反洗钱内控制度和管理办法。4.3.2 负责组织开展宣传、培训，指导、检查银行各分行、支行（部）落实反洗钱内控制度情况。4.3.3 建立反洗钱工作档案，妥善保管反洗钱会计信息和资料。4.3.4 监测、甄别支行上报的可疑支付交易，统一汇总对外报送。4.3.5 负责协助有权

4、部门调查相关反洗钱情况，并及时报告。4.3.6 其他应履行的反洗钱职责。4.4 银行各分行、支行（部）反洗钱专管员负责4.4.1 执行反洗钱内控制度，及时反馈意见。4.4.2 履行大额和可疑交易报告制度。4.4.3 其他应履行的反洗钱职责。4.5 柜员负责4.5.1 对客户身份进行识别。4.5.2 保存客户身份资料及交易记录。4.5.3 对符合大额和可疑交易标准的要及时记录，并向反洗钱专管员报告。4.5.4 做好有关信息的收集、查询与反馈工作，提出合理化建议。4.6 总行会计结算中心负责全行、分行会计财务部负责其所辖支行反洗钱工作的监督检查、指导培训。5 政策维护金融秩序，打击金融犯罪，促进银

5、行业务健康发展。6 流程图无7 风险控制要点阶段存在的风险控制措施基本规定1、大额、可疑支付交易未进行核实、认定、协查、上报严格核实，如实上报2、信息泄露加强提高工作人员素质3、客户身份不明确严格核实4、客户身份未进行审查，识别和登记严格审查，识别和登记5、无交易记录或交易记录不明确严格按规定做好交易记录6、重点可疑交易未识别加强检查与监督报告程序重点可疑的交易未上报严格检查，如实上报处罚未有效落实严格按相关规定落实8 内容与要求8.1 基本规定 8.1.1 成立以总行行长为组长、有关部门负责人为成员的反洗钱领导小组。本行相关业务部门、银行各分行、支行（部）工作人员均应在总行反洗钱工作领导小组

6、的统一领导下，严格按照有关要求履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。同时，在反洗钱方面均负有互相协助的义务。会计结算中心负责反洗钱管理，负责反洗钱工作的日常管理、组织协调，负责对大额、可疑支付交易进行核实、认定、协查、上报。各分、支行（部）设立反洗钱岗位，建立岗位责任制，确定专职反洗钱工作人员负责对大额、可疑支付交易进行记录、分析和报告。8.1.2 本行及工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员，但法律另有规定的除外。8.1.3 建立存款人信息数据档案支行必须按照有关规定审查在本行办理存款、结算等业务的客户身份，

7、不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。8.1.4 支行为单位和个人开立银行结算账户时，必须严格按照有关规定进行审查，识别登记客户身份。8.1.5 总行部门和银行各分行、支行（部）应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。8.1.6银行各分行、支行（部）应对客户的账户资料保存自销户之日起至少5年，对交易记录保存自交易记账之日起至少5年。其中交易记录包括账户持有人，通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。8.1.7 人民银行对已报

8、告的可疑支付交易需要查询、补充资料或进一步作出说明的，本行应积极配合负责查明，及时回复，并记录存档。8.1.8 对明显涉嫌犯罪的人民币支付交易，需要立即查明的，必须上报会计结算中心，经会计结算中心核实后，立即报告中国人民银行市中心支行和公安机关，必要时按法律要求提供相应的佐证材料。8.1.9 报告标准8.1.9.1 下列支付交易属于大额支付交易：a) 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；b) 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值

9、20万美元以上的转账；c) 自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；d) 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。8.1.10 下列支付交易属于可疑支付交易：a) 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；b) 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；c) 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；d) 长期闲置的账户原

10、因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；e) 与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付；f) 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；g) 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符；h) 客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入；i) 客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑；j) 客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符；k) 外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，

11、在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符；l) 外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；m) 证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的款项；n) 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金；o) 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保；p) 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑；q) 居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票；r) 多个境内居民接受一个离

12、岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。s) 对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心，明显涉嫌犯罪活动的，应同时向中国人民银行当地分支机构报告。8.1.11 下列交易属于恐怖融资行为a) 恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；b) 以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；c) 为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；d) 为恐怖组织、恐怖分子占有

13、、使用以及募集资金或者其他形式财产。8.1.12下列交易属于重点可疑交易8.1.12.1 金融机构反洗钱规定第13条：金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。8.1.12.2 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第15条：金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。8.1.12.3 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管

14、理办法第9条：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。a) 国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单；b) 司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；c) 联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；d) 中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。8.1.12.4 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第26条：金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监

15、测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：a) 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；b) 对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；c) 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；d) 采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；e) 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。8.2 报告程序8.2.1 在办理开户或支付结算业务时，对于符合双热线查证的业务，主管柜员需进行电话查证并如实登记银行双热线查证登记簿。8.2.2 银行各分、支行反洗钱信息员对系统抓取的可疑交易数据

16、，按要求进行人工判断分析并写出分析报告打包后，通过“统一监管报送平台-反洗钱系统进行上报。8.2.3计划财务部接到各分、支行上报的可疑交易数据后，通过“统一监管报送平台-反洗钱系统”进行打包，报送至中国人民银行反洗钱监测分析中心。8.2.4对于重点可疑的交易，在必要时向当地人民银行或公安机关报送相关资料。8.2.5银行各分行、支行（部）反洗钱工作专职人员，对中国人民银行查询的可疑支付交易，要负责查询，及时回复，并记录存档。8.3 处罚对违反反洗钱工作相关规定和本制度的机构和个人，总行将参照金融机构反洗钱规定、中华人民共和国中国人民银行法、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、人民币银行结算账

17、户管理办法及其他相关制度规定，对有关支行和责任人进行处罚，情节严重的移交司法机关处理。9 检查与监督9.1 会计结算中心负责对本管理规定的可操作性、适宜性进行日常监督与检查，必要时对文件进行更改，确保文件适用，具体执行文件控制程序。9.2 内部审计部对该文件的执行情况，相关登记簿登记的完整性等进行集中检查、督促整改。9.3 风险管理部负责每年一次对该规章制度的合规性进行审查，并督促整改。10 支持性文件10.1 外部合规文件10.1.1 中华人民共和国反洗钱法10.1.2 金融机构反洗钱规定10.1.3 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法10.1.4 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法10.1.5 金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法10.1.6 人民币银行结算账户管理办法10.1.7 中华人民共和国中国人民银行法10.1.8中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知10.2 内部合规文件 无11 支持性记录 无12 附录无