小企业周转贷款调查报告.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流小企业周转贷款调查报告【精品文档】第 5 页关于公司480万元小企业周转贷款的调查报告公司向我行申请办理小企业周转贷款480万元，期限1年，拟采用房地产抵押担保方式。现将调查情况报告如下：一、 企业基本情况信用等级AA级，注册资本：50万美元。实收资本：50万美元。其中纺织品贸易有限公司出资35万美元,占比70%；社出资15万美元,占比30%。法人代表：陈宪红。主营业务：生产销售女式内衣。 主要财务指标：成立于2007年5月29日，登记注册类型中外合资经营企业，2010年末，该公司总资产5112万元，固定资产2624万元，负债总额2318万元，资产负债率45.34

2、%，实现销售收入6416万元，净利润668万元。截止2011年5月末，该公司总资产5476万元，固定资产2566万元，负债总额2297万元，资产负债率41.95%，实现销售收入3251万元，净利润385万元。二、 企业信誉情况通过对企业法人和法人代表的人民银行征信系统查询和我行特别关注系统查询报告显示，企业及法人代表信用状况正常，无不良信息记录。征信系统查询显示借款人对外担保1200万元，经核实，借款人实际对外担保900万元（与征信查询数据不一致是因为有些担保已经到期，人行查询系统数据未及时更新），分别是为潍坊思壮尔服饰科技有限公司担保800万，为高密众和服装担保100万元，截至目前被担保人生

3、产经营良好，自身具备较强的偿债能力，该公司为其提供担保风险较小。三、 企业现有融资情况截止目前，该企业融资额1795万元，全部是我行融资，其中40%保证金银行承兑135万元，差额部分81万元房地产抵押；小企业周转贷款1660万元，担保方式房地产抵押。 四、销售收入归行情况经我们尽职调查，该公司2010年实现销售收入6416万元，合计归行6026万元，全部归我行；截止申请日前12个月实现销售收入7474万元，合计归行7474万元，全部归我行；截止申请日前3个月实现销售收入2150万元，合计归行2150万元，全部归我行。企业目前本外币结算业务全部在我行办理，其中2011年前5个月仅国际结算量就达7

4、48万美元，对我行综合贡献较大。综合贡献分析经调查，客户截至上月末账面货币资金487万元，实际银行存款512万元（有未达帐项，我行已入帐，企业因未收到回单未入帐），全部是在我行的存款，我行占比100%。五、担保情况经调查人落实，该公司拥有土地40186平方米，房产17508.37平方米，已全部在我行抵押，本次融资由权属该公司的房地产抵押。抵押物位于，房产证号“鲁潍房权证高密市字第号”，面积平方米，评估价值1938万元，最高抵押额1160万元，目前已对应融资1087万元，剩余额度73万元。土地证号“高国用（2009）第号”，面积平方米，评估价值706万元，最高抵押额420万元，目前无对应融资。该

5、笔融资应抵押额为480万元，额度充足。经调查以上抵押物权属明确，来源合法，目前状况良好，不存在出租、在先抵押及被查封等情况，已经抵押给我行。 六、融资用途该公司拟购进坯布等原材料，需资金602万元，企业自筹122万元，申请我行融资480万元。七、业务定价意见根据总行关于小企业贷款定价的意见规定要求，本笔业务执行利率为人民银行同档次基准利率上浮10%，另收取中间业务费及其他收入6.05万元，折合利率上浮20%，综合收益率30%，符合小企业定价有关规定。八、风险分析该笔贷款采用房地产抵押担保方式，贷款审批后将办理有效的抵押登记手续，我行贷款风险较小。九、调查意见拟同意为公司办理小企业周转贷款480万元，期限1年，担保方式房地产抵押。 二一一年六月二十七日