某银行货押业务办法.docx

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流某银行货押业务管理办法【精品文档】第 14 页银行货押业务管理办法第一章 总 则第一条 为规范和促进我行货押业务的发展，根据贷款通则、担保法、物权法等法律法规，特制定本管理办法。第二条 本办法所称货押业务是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵/质押担保的授信业务。第三条 办理货押业务，必须设置出账审查岗、货押管理岗、巡库核库岗等三个基本岗位。各分行供应链金融部可根据业务发展情况确定各岗位的人数及职责分工。第四条 业务模式。根据业务流程和操作方式的不同，我行货押业务分为现货类货押业务和预付类货押业务两大类，现货类货押业务包括现货静态、现货动态两种模式,预付类

2、货押业务包括保兑仓、先票/款后货两种模式。(一)现货静态模式：又叫特定化库存模式，是指我行对货押业务项下企业抵/质押的现货商品实行监管，企业提货时必须打款赎货，不允许以货换货。(二)现货动态模式：又分为动态核定库存模式和动态定额控货模式。动态核定库存模式下我行对于企业抵/质押的现货商品核定最低限额，限额以上的商品出库可不经我行书面指示由我行委托监管方进行控制。动态定额控货模式下我行核定货物总量，任何货物的出库或以货换货监管方均需凭我行书面指示方可进行操作。(三)保兑仓模式：是指商品买方交纳一定比例的保证金（或现金等价物，下同），从我行取得授信支付予贸易项下的卖方，在买方需要提货时向我行补保证金

3、后，我行给卖方发送相应价值的提货通知，卖方根据我行的提货通知给买方发货，发货期从出账日或开票日算起。如果到期时买方没有按时补足保证金赎货，卖方将向我行退还未补足部分的款项。(四)先票/款后货模式：是指商品买方从我行取得授信，支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，到货后转为现货抵/质押的业务。卖方如在约定的发货期内未能全部发货的，其承担相应（未发货部分）退款责任。第二章 术语释义第五条 本办法所涉术语，释义如下：(一)逐日盯市：是指对已抵/质押给我行的货物的价格，由分行货押管理岗人员进行每日跟踪和动态分析。(二)跌价补偿：是指抵/质押物市场价格较我行核定价格下跌达到约定幅度

4、时，客户在规定的期限内补充相应价值的抵/质押物或保证金，以确保抵/质押物足以覆盖我行授信敞口。(三)核库：是指我行在抵/质押物入库时或授信出账前，对抵/质押物进行现场核实的行为，重点是抵/质押物的权属、数量、质量、价值、留存形态以及监管场地是否符合我行监管要求。(四)巡库：是指我行巡库核库人员对监管方及抵/质押物进行定期或不定期巡查的行为。重点检查仓储监管条件、监管方的内部管理合规性，抵质押物的权属、质量和数量。(五) 赎货：是指赎货期内客户通过补充保证金（或定期存单等现金等价物）、归还贷款等方式以冲减授信敞口，提取或解除相应价值抵/质押货物的过程。赎货期从出账日或开票日算起。(六)换货：是指

5、客户通过提供新的、符合要求的抵/质押货物的方式，提取或解除原来抵/质押货物的过程。(七)间接客户：在供应链金融业务中，特指我行直接授信客户的交易对手。在预付类货押业务中，间接客户为卖方。(八)间接授信额度：是我行对间接客户核定的授信额度,在我行所开展的以该间接授信客户为交易对手的供应链金融业务中，间接授信额度为我行对间接客户所愿意承担的最高风险限额。该额度为控制额度。第三章 部门职责第六条 总行供应链金融部：负责制定和完善货押业务管理制度；负责全行货押业务的营销推动和业务管理；在总行权限内，负责审查和认定经办行上报的货押业务方案并出具意见；负责供应链金融系统货押业务模块的开发和系统管理；配合授

6、信后业务管理和业务检查。第七条 分行供应链金融部或对应供应链金融业务管理部门：负责辖内供应链金融业务的营销推动和业务管理；负责审查辖内报送的货押业务授信申请的业务方案并出具审查意见；在建立分行供应链金融作业平台后，负责辖内货押业务的作业管理，负责供应链金融系统的操作和使用管理；负责辖内货押业务额度内出账的业务审查并出具审查意见；负责辖内货押业务方案的变更审查；负责辖内货押业务的货押业务贷后管理，负责向分行贷后检测预警部门报送货押业务贷后管理信息。第八条 总行风险管理部：负责协助审查货押业务相关管理制度和操作规程；在权限范围内，负责货押业务的授信审查审批工作；督导经办行开展授信后管理和检查工作。

7、第九条 分行风险管理部职责：负责分行权限内，货押业务的授信审查和审批工作;在权限范围内，负责货押业务的授信审查审批工作；督导经办行开展授信后管理和检查工作。第十条 分行出账中心：额度内单笔货押业务出账时，根据供应链金融部的业务审查意见，负责货押业务额度启用和额度项下单笔出账的放款审核终审工作。第四章 准入要求第十一条 授信申请人准入要求：（一）经营抵/质押物销售半年以上，管理层人员须具备从事抵/质押物销售行业3年以上的工作经验。（二）与上下游合作记录良好，拥有稳固的供销关系。第十二条 预付类货押业务中，生产厂商的准入要求：（一）产品在全国或区域市场具有较强的竞争力；（二）对销售网络具有较强的控

8、制力，在业务合作中，愿意承担相关责任；第十三条 监管方须遵循我行关于货押监管方的相关准入管理要求。第十四条 货押商品须遵循我行关于货押商品目录的相关准入管理要求。第五章 授信调查与审查第十五条 授信调查办理货押业务,客户经理必须按照我行规定的信贷调查要求与程序认真进行贷前尽职调查，涉及第三方监管时，需提供监管方出具的监管意见书与项目监管方案。客户经理拟写货押业务方案，出具货押业务方案审查表（见附件），重点分析以下内容： （一）贸易背景情况及交易对手信息，交易对手在授信操作中承担的责任。（二）抵/质押物基本情况、价格、质量稳定性、特殊仓储要求特性、变现渠道。（三）抵质押物的产权状况，披露可能产生

9、权属纠纷的情况；并就产权的区分和纠纷防范提出解决方案。（四）业务操作模式及操作流程。（五）备选监管方情况和监管方案。（六）额度申报及核定理由。第十六条 在预付类货押业务中,还须重点调查分析以下内容：（一）卖方的行业地位、主体资质。（二）卖方的合同履约能力及履约记录。（三）买卖双方的交易条件、流程和习惯。（四）业务操作模式及操作流程。（五）落实备选监管方情况和监管方案。（六）调查抵/质押物基本情况、价格、质量稳定性、特殊仓储要求特性、变现渠道。第十七条 货押业务方案审查的主要内容包括:(一)借款人交易组织能力、贸易背景真实性。(二)业务操作流程是否合理。(三)抵/质押物是否符合我行商品目录管理办

10、法的相关管理规定。(四)监管方需符合我行监管方相关管理制度的要求, 监管方是否具备相应的监管能力。(五)审查监管方案时，重点评估监管流程、监管场地以及监管方案的实施可行性。(六)监管方与借款人原则上不得有关联关系。第六章 直接授信管理第十八条 授信用途货押业务的授信用途限于企业正常经营活动所需，不得用于长期投资项目，不得用于期货和股本权益性投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，具体用途由终审意见确定，禁止发放无真实贸易背景的授信。第十九条 授信期限额度内单笔授信期限应与企业的经营循环周期相匹配，单笔业务期限一般不应超过6个月，根据行业、企业经营循环周期特征以及资金循环周期特征，必要情况

11、下，可超过6个月。第二十条 融资比例。货押业务的融资比例（融资金额/可抵（质）押值）原则上不超过70%。同时符合以下条件的情况下，可上调最高不超过10个百分点：（一）借款人与我行授信合作时间不低于2年，历史合作记录良好。（二）抵/质押物为已纳入我行公共类货押商品目录清单的商品，且未来价格趋于平稳。第二十一条 业务操作期限。针对不同的业务模式、客户交易习惯及货物品种质量的稳定性，我行货押业务方案审查意见中须明确赎货期或换货期。第二十二条 间接授信管理参照我行相关的间接授信管理办法。第七章 授信监测与应急管理第二十三条 经办行供应链金融部须对货押业务进行全程监控，借助监管方、上下游厂商、价格信息供

12、应商等第三方平台以及各种电子信息系统，进行货押业务的监测预警工作。第二十四条 经办行供应链金融部须做好对监管货物的应急管理工作。经办行供应链金融部应根据总行制定的监管货物的应急管理工作指引，制定本经办行货押业务应急预案，明确组织架构、反应流程、应急措施等细节，建立健全应急处理机制，切实做好监管货物的应急管理工作。第八章 附 则第二十五条 本办法由总行供应链金融部负责解释和修改。第二十六条 本办法自印发之日起实施，原银行保兑仓业务管理办法（1.0版）（2011华银公第591号）与银行中小企业保兑仓业务管理细则（1.0版,2012年）（2012华银发字第226号）同时废止。附件：货押业务方案审查表

13、附件：货押业务方案审查表基本情况借款人名称企业性质业务模式1.现货抵押2.先票后货3.其他操作方式1.动态核定库存2.动态定额控货3.静态模式业务品种1.流贷2.银承3.信用证4.其他赎货期(可选)换货期（可选）到货期（预付类）抵/质押物概况抵/质押物名称抵质押方式1.浮动抵押2.固定抵押3.质押4.其他:货权确认方式（明确货权凭证与审查人）品质鉴定方式（如需送检，明确送检人、检验机构、检验频率）准入品质标准抵/质押率价格核定依据变现渠道特殊仓储要求监管方情况监管方名称监管方评级监管场地地址监管形式1.监管方自有仓库监管2.派驻监管监管场地性质1.借款人自有2.租赁3.其他消防设备情况备选监管方方案流程（如为预付类业务，需保证物流全程封闭动作，业务流程包括但不限于上游名称、上游发货期、运输方、运输方式、在途监管、在途保险、到货地、接货仓库）其他补充要求审查意见经办行意见分行供应链金融部意见