银行系统论文：构筑农村信用社合规风险长效机制的对策及建议.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流银行系统论文：构筑农村信用社合规风险管理长效机制的对策及建议【精品文档】第 6 页银行系统论文：构筑农村信用社合规风险管理长效机制的对策及建议合规贯穿于银行业务经营的全过程。银行的品牌和声誉，必须建立在依法合规经营的基础之上，银行绝不能以违规为代价追求利益。目前，农信社与现代金融企业“产权明晰、资本充足、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效、具有较强竞争力”的要求仍有较大距离。推进合规机制建设不仅是适应金融监管新形势的需要，而且是农信社在主动合规经营中提高效益和质量、实现可持续发展的内在要求，农信社合规机制建设刻不容缓。 一、当前农信社合规机制建设的主要存在问题

2、 （一）主动合规意识不强，普遍存在“三重三轻”错误倾向。一是重业务拓展，轻质量管理。过去，部分农信社经营粗放，为追求规模扩张，不惜牺牲长远利益，有的甚至违规经营、放贷，形成了沉重的历史包袱，严重地削弱了农信社可持续发展的能力。二是重立规，轻循规、守规和主动合规。三是重事后的稽核检查监督，轻事前事中的合规风险控制。据调查，农信社的案件大多采取冒名贷款、盗支存款、虚存实支等较原始的作案手段，其中80%以上的案件均为有章不循、违规操作所造成的，对一线业务岗位、重大交易、授权等缺乏的有效防范和控制是农信社案件高发的主要原因。 （二）合规风险管理体系不健全，风险防范和控制流程不严密。一是合规风险管理职责

3、分散。目前，农信社合规风险管理职能基本散落在信贷、资产保全、计划财务、稽核监督等业务部门，缺乏统一的组织和协调，政出多门，职责不清，容易造成管理真空。二是总体上尚未形成前、中、后台分离的合规风险管理体系，无法实施横向到边、纵向到底的全方位、立体化流程控制。三是重点业务部门和基层一线业务岗位防控合规风险的能力较弱。据不完全统计，农信社违法违规案件中，85%均发生在会计、出纳、储蓄、信贷等一线业务岗位。 （三）合规风险管理制度执行力差，约束软化。一是制度不完善，立规不及时，缺乏合格的“规”。长期以来缺乏统一完整、全面科学的合规风险管理制度及操作规则，不少制度缺乏操作性。二是执行不到位，循“规”不力

4、。农信社管理分散、层次复杂的多级法人体制，容易造成制度执行力随机构延伸而递减的现象，加上部分基层农信社在经营中以感情代替制度，以信任代替监督，导致制度形同虚设，岗位间相互制约、纠错的内控机制减效和失灵。三是农信社相关规章制度系统化、标准化、程序化程度不高，相距“流程银行”的要求尚有较大的距离。 （四）合规激励和问责机制缺失，问责不严。当前，农信社仍然偏重于对业务发展及利润指标的考核，容易导致产生急功近利的思想。加上部分联社受现有的人力配备、科技条件及管理手段的限制，稽核监督工作滞后，检查能力和水平落后，监“规”不严，对违法违规违纪行为打击不力，未能有效地遏制案件的发生。 （五）合规风险管理手段

5、和方法落后，合规专业人才匮乏。目前，农信社合规风险识别、评估、监测、控制和管理手段和方法仍较落后，缺乏科学的量化分析以及系统的风险监测，与国内外先进银行尚有较大的差距。此外，农信社员工学历普遍较低，懂法且又熟谙金融业务的复合性人才更为缺乏。加强农信社合规队伍建设，是当前农信社合规机制建设的当务之急。 二、对农信社合规机制建设的几点认识 根据巴塞尔银行监管委员会合规与银行内部合规部门的要求和中国银监会商业银行合规风险管理指引，针对当前农信社案件高发、制度执行不力、操作风险大的现状，农信社合规机制建设要切实发挥效用，必须遵循以下原则： （一）合规应成为农信社企业文化的核心，切实从高层做起，从省联社做起，并转化为全体员工自觉遵守的行为准则。企业的兴衰在于管理，管理的活力来自于企业文化。银行作为高风险的行业，没有对规章制度的坚决贯彻和执行是绝对不行的，但要管理好一个规模不断做大的银行，光有制度而没有与之平衡的企业文化同样不行。一家银行的失败，往往不是由于缺乏制度，而是因为缺乏一个好的文化。一家银行倡导的是先进的文化还是落后的文化，决定了这家银行在市场上能够走多远。可以这样说，优良的合规文化是农信社合规风险管理的灵魂，只有将“诚信与正直”的准则以及“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”的理念，由理事会和高级管理层率先垂范，并逐步转化为全体员工的自觉意识和行为，合规才最为有效。