银行分行国内保理项下卖方代付操作规程.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流银行分行国内保理项下卖方代付操作规程【精品文档】第 10 页银行分行国内保理项下卖方代付操作规程第一章 总则第一条 为推动我行国内贸易融资业务健康发展，防范业务风险，根据我行信贷业务相关制度、国内保理业务管理办法等有关规定，结合我行实际情况，特制定本操作规程。第二条 国内保理项下卖方代付业务系我行与境内代理行（以下称“代付行”）联合为国内保理项下卖方（以下简称客户）提供的一种短期国内贸易融资业务，是指我行在收到卖方向我行提交的国内保理项下全套资料后，根据卖方的融资申请，经我行审批同意后，指示代付行将人民币融资款项通过我行支付给客户。融资到期日，客户将人民币融资本息

2、通过我行归还代付行。第三条 可办理国内保理业务的我行分支机构（以下简称经办行），均可办理国内保理项下卖方代付业务。第四条 国内保理项下卖方代付业务审批权限参照国内保理业务审批权限执行。超经办行审批权限的，须报上级行审批。第五条 国内保理项下卖方代付业务纳入我行统一授信管理，有追索权保理业务和第三方担保保理业务项下卖方代付只占用卖方保理融资额度，无追索权保理项下卖方代付业务只占用买方保理授信额度。第二章 客户条件、融资金额及期限第六条 办理国内保理项下卖方代付业务的客户必须符合中国银行信贷管理基本制度、中国银行国内保理业务管理办法（试行）中规定的客户基本条件。第七条 办理国内保理项下卖方代付业务

3、时，需由总行或省分行统一与代付行签署相关业务合作协议；如代付行不要求签署业务合作协议的，可以通过SWIFT加押报文约定双方的权利义务。第八条 办理国内保理项下卖方代付业务时，必须按照国内保理融资业务的要求及规定进行调查、审查（审议）、审批及贷后管理，确保贸易背景真实性。第九条 国内保理卖方代付业务的融资金额、融资期限应严格按照国内保理融资业务的相关规定执行。第三章 业务流程第十条 国内保理项下卖方代付的业务流程如下：（一）客户向我行提交国内保理项下卖方代付业务融资申请书（附件1），并按照国内保理融资业务品种提交相关业务资料，如应收账款履行确认书、应收账款转让通知书或账户变更通知书等。（二）经办

4、行客户部门按照对应的国内保理融资业务品种的相关规定进行调查，审核相关业务资料，确保贸易背景真实，融资金额及融资期限符合规定，并按对应的国内保理融资业务品种所规定的流程和权限进行审批。（三）经办行通过省分行（国际业务部）询价，询/报价单(参见附件2)。省分行选择代付行，以SWIFT电文或其他书面形式等方式与代付行确定融资金额、利率、期限等内容，并将询/报价单回传给经办行。（四）经办行在省分行报价基础上加点后向客户报价。（五）经有权审批人审批同意后，经办行客户部门按照相应的国内保理融资业务品种与客户签订相对应的国内保理合同（有追索权/无追索权/第三方担保），客户在国内保理卖方代付业务融资通知书（附

5、件3）上签章确认。 （六）我行以MT799电文形式向代付行发出代付指示。（七）代付行按我行指示将融资款项汇入我行。（八）经办行将融资款项按照相关规定划入客户账户。（九） 代付到期日，客户将融资本息通过我行归还代付行，还款方式为一次性利随本清还款。第四章 业务管理第十一条 国内保理项下卖方代付业务对客户的报价采用“利率+费率”的综合定价模式，即经办行在代付行报价基础上加点来确定对客户的报价，点差收入纳入国内保理业务手续费收入核算。第十二条 为了便于代付行融资款项能够顺利到账，经办行在指示报文中应明确要求代付行引用国内保理项下卖方代付融资申请书编号。第十三条 经办行应根据客户具体办理的国内保理融资

6、业务品种，与客户签订相对应的国内保理合同。具体文本参照关于下发国内保理业务合同文本的通知（农银苏办2011944号）文件执行。今后如有文本更新，各行应及时按照新的文件要求执行。第十四条 经办行在与客户签订相对应的国内保理合同时，在合同的第四条“其他约定”中加入类似以下内容的条款：“甲方通过乙方办理的国内保理卖方代付产品获得本合同项下融资款，国内保理卖方代付业务融资通知书是本合同不可分割的组成部分，作为本合同项下融资的借款凭证。第十五条 代付到期日，客户原则上应用国内保理项下应收账款归还融资本息。如无法及时足额偿还，经办行应要求客户采用自有资金足额偿还。经办行如未能从客户账户扣收足额款项，则必须

7、先行垫付归还代付行本息，然后按垫款相关规定处理，并按照国内保理融资业务要求进行应收账款催收，同时立即停办该客户新增业务，并及时采取法律手段，维护我行资金安全。第十六条 已办理国内保理项下卖方代付业务的，若卖方与买方因货物质量、价格等其它因素出现应收账款金额调整的，经办行应按照转发总行关于的通知（农银苏规章2011154号）文件的相关规定执行。第十七条 如客户需提前偿还融资款项，经办行须通过省分行（国际业务部）与代付行联系，如代付行同意，提前归还融资所需本息及产生的罚息（如有）由客户承担，如代付行不同意提前归还，客户应收账款不得挪作他用，在融资到期日时归还我行。相关要求需在与客户签订的相应国内保

8、理合同中加以明确。第十八条 办理国内保理项下卖方代付业务的经办行应做好台账登记，档案管理按照相应国际贸易融资档案管理有关规定执行。第五章 CMS系统操作与会计核算第十九条 国内保理卖方代付业务在CMS系统上的审批流程暂时通过进口代付模块进行。第二十条 国内保理项下卖方代付业务暂参照进口代付业务会计核算办法在表外进行核算。第六章 附 则第二十一条 本规程未尽事宜按照转发总行关于的通知规定执行。第二十二条 本规程由省分行（国际业务部）负责解释、修订。 第二十三条 本规程自下发之日起执行。 附件1：国内保理项下卖方代付业务融资申请书附件2：国内保理项下卖方代付业务询/报价单附件3：国内保理项下卖方代付业务融资通知书