银行业内控和案防制度执行年活动报告.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流银行业内控和案防制度执行年活动报告【精品文档】第 8 页银行业内控和案防制度执行年活动报告为巩固“内控和案防制度执行年”活动成果，深入落实*银监局办公室转发中国银监会办公厅关于印发深化银行业内控和案防制度执行年活动实施方案的通知和*关于印发全省金融机构深化内控和案防制度执行年活动实施方案的通知（号）文件精神，切实加强我行风险防范能力，推动制度执行力建设，实现案件防范水平的整体提高，促进各项业务经营工作安全稳健运行，我行制定了*深化“银行业内控和案防制度执行年活动实施方案，现将活动开展情况汇报如下：一、组织领导为加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，按照上级文

2、件精神，成立了由董事长任组长，领导班子成员为副组长，部门经理和各支行负责人为成员活动领导小组，下设领导小组办公室在监察保卫部，具体负责“内控和案防制度执行年”活动日常工作的开展、指导、督促检查。二、活动开展情况（一）全面排查信贷领域风险1、*年*月，我行结合“三项整治”活动和“不良贷款真实性”排查工作，抽调人员成立专项排查组，开展了一次信贷领域全覆盖的风险排查，排查对象为全系统有贷款余额的各营业网点和每笔贷款。经排查，我行各营业网点各项贷款共计*笔，贷款余额为*万元。2、排查重点。4、问题整改。对以上我行排查出来的问题，一是要求职能部门和支行对问题进行梳理，认真进行整改；二是要求财务部门按照风

3、险排查结果，重新认定贷款风险类别，提足拨备，使贷款损失准备充足率、拨备覆盖率、贷款拨备率等指标符合监管要求。三是要求各职能部门认真分析风险成因，改进信贷管理、绩效考核办法。同时，根据年初培训计划，要求业务管理部和人力资源部及时落实对员工的培训教育，提高风险识别能力。（二）强化内控制度执行力突查。1、认真开展自查。今年我行不定期组织了审计稽核、合规风险部门，经常性地开展对辖内营业机构的自查。（1）开展了2010年年终决算的审计工作。根据*省金融机构2010年度会计决算工作指导意见的要求，我行于 日，”和“不良贷款真实性排?对我行2010年度的资产负债、会计决算、财务收支、往来账务情况等方面进行了

4、审计。存在的问题主要有登记薄登记不规范、未按规定开展非信贷资产风险分类、年终查库内容不全面、其它应收款垫付未经负责人审批、凭证未按规定用途使用。针对存在问题，责成各支行要结合“双建”活动，进一步加强规范化建设，严格执行会计核算制度，规范会计核算行为，全面推进各项业务稳步发展。（2）开展了对个人住房按揭贷款专项审计工作。为进一步规范我行个人住房按揭贷款，推动个人住房按揭贷款管理制度化、规范化进程，切实加强信贷管理，防范操作风险。于 日，对我行发放的住房按揭贷款进行了一次专项稽核检查。通过审计，我行在国家对房地产出台一系列政策后，对住房按揭贷款严格按国家调控政策，申请贷款的客户必须到房地产登记部门

5、取得房产为第一套房的证明，首付款切实到位，才办理住房按揭贷款，同时实地调查借款人的经济状况，合理约定借款期限和利率，加强贷后管理，自运营按揭贷款以来，无一笔按揭贷款进入不良，创造了信贷资产业务品种中不良率为零的佳绩。但在检查中也发现，经办行在资料收集更新与贷后管理上执行力度不够，有待加强。（3）开展了综合业务系统专项稽核。为进一步加强对综合业务系统的日常管理，规范基层员工的操作程序，控制操作风险，提高综合业务系统操作风险管理水平,于 日，采取查帐，调阅监控录像，现场察看业务操作流程等方式，对财务部、电子银行部、各支行、营业部综合业务系统操作风险的防控情况进行了一次现场审计，重点审查了授权卡与柜

6、员卡的管理，现金库存管理，重要空白凭证和印章的管理，存款帐户的开立与使用现代支付业务合规性，公共管理类的规范操作等。存在的问题主要有柜员卡未按规定保管，授权卡移交不合规，柜员信息与实际不符，柜员卡未定期修改密码，未执行卡随人走；重要空白凭证销号不及时，重要空白凭证未实行帐实分管，日终授权柜员未对现金和凭证进行复点检查等；对公存款对帐不认真，更换印鉴手续不规范，现代支付来帐接收不及时等，对上述检查中发现的问题我行进行通报，对机构责任人对照 金融机构工作人员违规行为处理办法进行了经济处罚，其处罚责任人 人，并督促各分支机构落实整改。（4）开展了对公账户风险排查。根据转发中国银监会合作部关于印发农村

7、中小金融机构对公存款账户风险排查要点的通知文件要求，我行于 日,对辖内 个支行共计 户对公账户开展风险排查，排查内容涉及开户手续、开户资料、账户使用、销户、交易操作和对账六个方面，所查机构存在的问题主要是账户资料不能及时更新、部分机构缺少账户协议、休眠账户未按规定进行管理、印鉴更换不符合规定、对公账户销户不符合规定等，针对排查发现的问题，责成各支机构立即逐项整改、强化考核、落实责任、防范风险，同时对存在问题机构的委派会计登记违规积分一次。（5）为促进全行进一步加强内控制度建设，切实提高各项制度执行力，不断增强风险防控能力，我行稽核部于 日，重点对票据业务、对公存款账户及财政性存款账户管理、对账

8、制度等内控制度执行情况进行了一次专项审计。存在的问题主要为大额现金支取未审批、挂失手续不合规、账户管理不符合规定。通过检查，责成各支行要加强内控制度执行力，建立健全内控制度体系，切实防范风险。（6）为切实推动全行四项重大监管事项的执行力度和整改落实， 日我行审计稽核部与业务管理部合作开展了四大重大监管事项专项检查，对全行的政府融资平台贷款、中长期贷款合同整改情况、贷款“受托支付”执行情况、住房差别化信贷政策落实情况，进行了检查。2、继续组织离岗审计和移位审计。今年我行共交流 人次，我行审计稽核部支行行长、部门经理、副行长、行长助理和重要岗位人员开展了离任审计，我行兼职稽核员对其他岗位轮换人员进行了离任审计。存在的问题主要是利率执行不准确、信贷资料未及时收集与更新，“三查”制度执行不不到位、贷款五级分类不准确，动产抵押管理不规范等，通过检查，我行责成各支行进一步加强信管理，认真审查受理的信贷资料，确保资料的完整性、有效性。认真执行贷款“三查”制度，严格按照规定进行贷款风险分类认定工作，按照*动产抵押贷款管理办法管理动产抵押贷款。3、持续开展员工家访和日常行为排查工作。