银行关于ⅩⅩ香精香料有限公司800万元贷款的调查报告.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流银行关于香精香料有限公司800万元贷款的调查报告【精品文档】第 11 页中小企业贷款调查报告范例 银行关于香精香料有限公司800万元贷款的调查报告 一、基本情况 1、企业名称：香精香料有限公司。 2、成立时间：2000年1月。 3、注册地址：市浦东康桥工业区康桥东路558号。经营地同注册地。 4、企业职工人数：50人。 5、注册资本：1000万元。 6、主营业务范围：从事货物及技术的进出口业务；生产乳化香精及其它香精，销售公司自产产品。（凡涉及许可经营的项目凭许可证经营）。 企业股权结构： 单位：万元 股东名称 原投资额 占比 变更后投资额占比 丹菱香精香料有限公

2、司 600 60 0 0 120 12 300 30% 96 9.6% 240 24% 96 9.6% 240 24% 88 8.8% 220 22% 合计 1000 100% 1000 100% 香精香料有限公司前身为麦克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生产和销售液体类、乳化类及粉末类食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力宝、汇源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等国内外知名的食品企业。公司现有专业技术人员20名，市场遍布全国，公司从广东健力宝和杭州娃哈哈高薪聘请了技术总监和营销总监，提高公司的产品科技含量和加大市场拓展。 公司销售情况良好，2005年实现销售收入2428万元，净利润103

3、5万元。2006年实现销售收入3628万元，净利润1653万元。2007年实现销售收入3422万元，净利润1114万元。企业经营情况良好，盈利能力较强。 二、经营者素质及股东背景 1、法定代表人刘晓东，1967年7月生，学历大学，职称工程师，1992年至1995年，任职于深圳波顿香精香料有限公司调香师；1995年至1997年任职于万声通讯有限公司业务经理；1997年至2005年任丹菱香精香料有限公司总经理、董事长。2006年至今任香精香料有限公司董事长。刘晓东在香精香料行业已有十多年的商业经验，和各大食品和饮料生产厂商有良好的人脉关系和合作基础，对公司的经营和发展起着重要作用。 2、法定代表人

4、、主要股东不存在赌博、吸毒、嫖娼等违法不良记录。 3、法定代表人、主要股东的个人信用记录情况良好。 三、财务状况 （一）经营情况调查 销售利润情况： 2005.12 2006.12 2007.12 销售总额 2428 3628 3422 销售利润 1485 2308 2027 净利润 1035 1653 1114 销售净利润率 43% 46% 33% 偿债指标情况： 2005.12 2006.12 2007.12 资产负债率 28 22 31 流动比率 3.24 4.36 2.17 速动比率 2.48 3.78 1.66 截止2007年末，公司总资产6042万元，负债1872万元，负债率31，

5、流动比率和速动比率分别为2.17和1.66，显示公司短期偿债能力较强。 1、资产负债情况 （1）货币资金362万元。 （2）应收票据62万元，主要包括应收北京汇源食品公司15万元，佛山三水健力宝贸易公司30万元，乐天奥的利饮料公司17万元。 （3）应收账款1096万元，包括应收近200家食品和饮料企业的账款，其中主要应收款对象是健力宝公司75万元，奥的利饮料公司50万元，光明乳业62万元，福建惠康食品45万元，南京喜之郎果冻36万元，娃哈哈饮料公司69万元等知名食品和饮料生产企业的账款。 （4）存货952万元，主要是原材料、自制半成品和库存商品。 （5）固定资产1967万元，主要是厂房、设备、

6、车辆和办公用品。 （6）短期借款1480万元，其中我行中小企业贷款540万元，占比36；农行流动资金贷款940万元，占比64。 （7）应付账款308万元，主要包括应付宜佳香料有限公司51万元，金丰经营公司40万元，中山物贸集团公司46万元，香乐香料公司36万元，浦杰香料公司22万元等，其余企业均是应付账款在10万元以内。 2、权益情况 企业所有者权益4171万元，其中包括实收资本1000万元，盈余公积389万元，未分配利润2754万元。 3、损益情况 2007年，企业实现销售收入3422万元，比2006年略有下降，原因是2007年产品原材料价格上涨迅猛，公司部分产品成本大幅超出预计。所以，下半

7、年，公司调整了产品结构，果断地减少了部分产品的生产。 利润总额1114万元，销售利润率33，企业保持了较强的盈利能力。但是相比上年46的销售净利润率有所下降，原因是2007年食品和化工原材料价格上涨较快，平均估计涨幅在2030左右，公司产品的价格却无法同步上涨，造成公司盈利能力有所下降。 （二）企业第一还款来源的分析 企业2007年度销售收入3422万元，借款期限内预计的销售收入可以达到4200万元左右。 四、贷款要素及用途说明 1、贷款金额800万元整。 2、贷款利率按照基准利率上浮5，该企业2007年信用等级为A级，符合信用等级对利率的要求。 3、借款期限12个月，还款方式按季等本归还本金

8、，按月支付利息。 4、贷款用途：企业向我行申请800万元，贷款主要用于流动资金周转。企业作为一家专门生产食用香精香料的公司，其供货对象主要是国内的一些知名的食品和饮料公司。资金的结算方式通常是23个月结算一次。同时企业为了保持和扩大已有的市场份额，需要不断地开发和增加新产品，创造出各种不同的口味。公司预计年实现销售收入4200万元，公司现在的销售对象均为国内知名的食品和饮料的生产商，例如2007年10月，公司和可口可乐分公司达成了合作意向，将有望成为其大陆唯一的香精供应商。但是，由于产品的收款期较长，一般为23个月，公司从采购到生产成品需要23个月左右，企业所需流动资金比往年大幅提高。根据产品

9、成本占比60测算，总需要采购原材料资金约2500万元，按年周转2次测算，需要1250万元，另外，需要管理费用和营业费用300万元。总流动资金需求约1550万元，企业计划以自有资金投入750万元，申请我行小企业贷款800万元。 5、还款来源： 本贷款第一还款来源是企业自身销售收入和利润。 公司经过3年的发展，已经集聚了优质的人力资源和市场客户资源，将在年取得更大的发展。公司经过充分的市场调研，决定对客户进行调研和细分，从年开始将暂停对销售额50万元以下的小型客户的供货，集中优势为大中型客户配套生产，以进一步规避市场风险，并提升企业产品自身的地位和品质。各地的经销队伍已经对年的销售客户基本确定，销

10、售目标已经制定并报董事会。公司预计年销售收入可以达到4200万元，比上年3422万元增加24。年目标客户中：健力宝350万元，光明700万元，娃哈哈560万元，乐天奥的利500万元，蒙牛580万元，伊利600万元，汇源果汁400万元，美晨300万元等。由于的产品口味优良，市场反映良好，合作方均有意向不断扩大和公司的合作。通过筛选客户，公司将逐步提升产品的价格和毛利，公司预计年利润总额可以达到1200万元，销售利润率30，还款能力较强。 五、融资及信誉情况 1、企业目前银行借款1480万元，其中我行小企业贷款540万元，农行940万元。 2、企业信用记录情况正常。 借款人贷款卡记录没有不良记录；

11、 借款人股东或法定代表人（即企业实际控制人）信用记录没有不良记录； 借款人工商信息没有不良记录。 3、企业已在我行开立基本户，日均存款300万元左右，销售归行资金4000万元，归行率100。 六、担保情况 本次贷款由丹菱香精香料有限公司提供全额贷款保证方式担保。丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客户，在我行的2007年信用评级为AA级，授信总额为1000万元，在我行的现有贷款余额为0万元，剩余可用授信额度为1000万元。担保人丹菱香精香料有限公司成立于1997年，公司注册地康桥工业园区康桥东路558号，经营范围是香精香料的制造加工、化工原料及产品批发零售。担保人目前的主要业务是烟用香精香料的

12、生产和销售。主要客户是全国各大卷烟生产商，包括常德卷烟厂、安徽卷烟厂、河北卷烟厂、保定卷烟厂、唐山卷烟厂等等。由于香精香料具有不易替代性，产品一经市场接受，就不容易改变，一旦改变则香烟的口味将发生改变。所以企业和生产卷烟的老客户的合作非常稳定，并通过引进国内优秀的香精技术人才，企业不断提高产品的口味和质感，迎合客户的需求。 截止2007年末，丹菱香精香料有限公司总资产14462万元，负债6070万元，所有者权益8392万元，资产负债率42。银行贷款2500万元，全部为农行康桥支行的流动资金贷款，占比100。公司年销售收入4520万元，净利润2285万元，利润率达到50，盈利能力较强。本次担保金

13、额800万元，有担保能力。 七、满足分行关于存量优质小企业客户新增保证贷款的标准情况 1、信用等级A（含）级以上。 经对企业信用等级的评定，2007年信用等级为A级。 2、我行开户2年以上，贷款存续期1年以上，销售归行5倍以上。 在我行开立基本账户3年以上，贷款存续期2年以上。2007年销售归行率100，是贷款额的7倍。 3、连续2年盈利，无不良记录，使用我行三种以上金融产品。 从2005年至今连续盈利，无不良记录，使用我行网银、信用卡和代发工资/理财金账户等综合业务，并是我行财务顾问客户。 4、保证人丹菱香精香料有限公司2007年基期AA级，且在我行有剩余授信额度1000万元。 八、总体评价和调查意见 1、企业总体经营正常，业务收入稳定，信誉状况良好。 2、拟同意贷款，贷款金额800万元，期限12个月，还款方式为按季分次归还本金、按月支付利息，利率基准上浮5，由丹菱香精香料有限公司提供保证担保。请审查。 调查人对上述报告的真实性负责。 调查人1签名：张 调查人2签名：徐 年2月1日