机动车交通事故责任强制保险.ppt

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1、,机动车辆保险产品机动车交通事故责任强制保险,汽车保险与理赔实务,太平洋寿险广州分公司培训中心,一、交强险的定义和内涵,二、交强险条款,三、购买交强险注意事项,教学内容及要求：,、是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。保险属性：强制性责任保险保障对象：被保险人及本车人员以外的受害人保障损失：财产损失、人身伤亡损失,一、交强险的定义,机动车交通事故责任强制保险,二、交强险条款机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）条款分10节（总则；定义；保险责任；垫付

2、与追偿；责任免除；保险期间；投保人、被保险人义务；赔偿处理；合同变更与终止；附则），计27条。,总则第一条根据中华人民共和国道路交通安全法、中华人民共和国保险法、机动车交通事故责任强制保险条例等法律、行政法规，制定本条款。第二条机动车交通事故责任强制保险(以下简称交强险)合同由本条款与投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡与交强险合同有关的约定，都应当采用书面形式。第三条交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。签订交强险合同时，投保人应当一次支付全部保险费。保险费按照中国保险监督管理委员会(以下简称保监会)批准的交强险费率计算。,定义第四条交强险合同

3、中的被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。投保人是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。第五条交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。,第六条交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。无责任的赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任财产损失赔偿限额。,

4、第七条交强险合同中的抢救费用是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。,保险责任第八条在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)，被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：(一)死亡伤残赔偿限额为11

5、0000元;(二)医疗费用赔偿限额为10000元;(三)财产损失赔偿限额为2000元;(四)被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元;无责任医疗费用赔偿限额为1000元;无责任财产损失赔偿限额为100元。,死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。,

6、垫付与追偿第九条被保险机动车在本条(一)至(四)之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。(一)驾驶人未取得驾驶资格的;(二)驾驶人醉酒的;(三)被保险机动车被盗抢期间肇事的;(四)被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。,

7、责任免除第四条下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：(一)因受害人故意造成的交通事故的损失;(二)被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失;(三)被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失;(四)因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。,保险期间第十一条除国家法律、行政法规另有规定外，交强险合同的保险期间为一年，以保险单载明的起止时间为准。特别提示：为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。机动车交通事故责任强制保

8、险向您提供的是因交通事故造成的对受害人损害赔偿责任风险的基本保障。每辆机动车只能投保一份机动车交通事故责任强制保险，请不要重复投保。,投保人、被保险人义务第十二条投保人投保时，应当如实填写投保单，向保险人如实告知重要事项，并提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件。重要事项包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名(名称)、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码(组织机构代码)、续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。,第十三条签订交强险合同时，投保人不

9、得在保险条款和保险费率之外，向保险人提出附加其他条件的要求。第十四条投保人续保的，应当提供被保险机动车上一年度交强险的保险单。第十五条在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险人，并办理批改手续。否则，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。,第十六条被保险机动车发生交通事故，被保险人应当及时采取合理、必要的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险人。第十七条发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘和事故调查。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。,赔偿处理第十八条被保险机动车发生交通事故

10、的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时，应当向保险人提供以下材料：(一)交强险的保险单;(二)被保险人出具的索赔申请书;(三)被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证;(四)公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明;(五)被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照交通事故处理程序规定规定的记录交通事故情况的协议书;(六)受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据;(七)其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。,第十九条保险事故

11、发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。,第二十条因保险事故损坏的受害人财产需要修理的，被保险人应当在修理前会同保险人检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。因保险事故损坏的受害人财产需要修理的，被保险人应当在修理前会同保险人检验，协商确定修理或者更换项目

12、、方式和费用。否则，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。,第二十一条被保险机动车发生涉及受害人受伤的交通事故，因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内支付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内支付。,合同变更与终止合同变更第二十二条在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。第二十三条在下列三种情

13、况下，投保人可以要求解除交强险合同：(一)被保险机动车被依法注销登记的;(二)被保险机动车办理停驶的;(三)被保险机动车经公安机关证实丢失的。交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人;无法交回保险标志的，应当向保险人说明情况，征得保险人同意。,合同终止第二十四条发生机动车交通事故责任强制保险条例所列明的投保人、保险人解除交强险合同的情况时，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费。,附则第二十五条因履行交强险合同发生争议的，由合同当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可以向

14、人民法院起诉。投保人、被保险人故意不履行如实告知义务的，本公司有权解除本合同;对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，并不退还保险费。第二十六条交强险合同争议处理适用中华人民共和国法律。第二十七条本条款未尽事宜，按照机动车交通事故责任强制保险条例执行。,太平洋寿险广州分公司培训中心,蓝,绿,黄,1.交强险标志,三、购买交强险注意事项,太平洋寿险广州分公司培训中心,2、交强险的发展历程,2004年5月1日道路交通安全法首次提出“建立机动车第三者责任强制保险制度；2006年6月30日中国保监会发布机动车交通事故责任强制保险业务单独核算管理暂行办法，规定自发布之日起实施；2007

15、年7月1日随着配套措施的完善，交强险最终普遍实行，期间普遍实行的仍旧为“机动车第三者责任强制保险”（第三者强制保险）。2012年3月30日作如下修改：第五条第一款修改为：“保险公司经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务。”去掉“中资”两个字，意味着中国正式向外资保险公司开放交强险市场，中国保险业进入全面开放阶段。,3、为什么要实行交强险制度？实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三者险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。,太平洋寿险广州分公司培训中心,4、实施交强险对公众的“三个有利于”,救死扶伤,有利于道路交通事

16、故受害人获得及时的经济赔付和医疗救治；,共担损失,有利于充分发挥保险的作用，减轻交通事故肇事方的经济负担，化解经济赔偿纠纷；,促进和谐,有利于促进驾驶人增强交通安全意识，促进社会和谐。,5、哪些人需要投保交强险？在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人。如不按规定投保，将被扣留机动车，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。上道路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，可以处警告或者20元以上200元以下罚款。同时规定，伪造、变造或使用伪造、变造的保险标志，或者使用其他机动车的保险标志，处200元以上2000元以下罚款；构

17、成犯罪的，依法追究刑事责任扣1分（2014）,太平洋寿险广州分公司培训中心,6、交强险和现行商业三者险有何差异？赔偿原则不同保障范围不同具有强制性交强险实行全国统一的保险条款和基础费率交强险实行分项责任限额,太平洋寿险广州分公司培训中心,7、交强险是否有责任免除？是如何规定的交强险的赔偿原则是“无过错责任”，有较少的责任免除，无免赔额和免赔率。条例规定，因下列情况造成的损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失;（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断

18、、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。,各方均无过错情形下交强险保险人的赔偿责任2013年08月09日,2011年4月29日，解某驾驶皖KXF号小型普通客车在由东向西行驶至京沪高速公路北京方向1186.6KM处附近时，因左后轮发生故障，导致车辆右侧车身先与朱某驾驶的苏EP6号大型普通客车（车主为某旅游车船有限公司）发生碰撞，再与宗某驾驶的苏BUZ小型普通客车发生碰撞，造成皖KXF号小型普通客车乘员冯某当场死亡，解某与皖KXF号车辆乘员于某、游某3人受伤、车辆受

19、损的交通事故。交警大队认为，该事故属于交通意外。后死者冯某家属诉至法院。,本案二审中法院认为：本案的交通事故发生在机动车与机动车之间，交警部门查明各方当事人的行为均无导致道路交通事故的过错，并最终认定本案属于交通意外事故，故对于冯某因交通事故死亡的各项损失，原审法院判决保险公司首先在交强险无责任死亡伤残赔偿限额内赔偿，超出限额的部门则由各方当事人根据实际情况分担部分民事责任符合法律规定。上诉人某旅游车船服务有限公司主张原审被告解某对导致本案事故的发生存在过错，因该主张与交警部门所作认定相矛盾，且无其他合法、有效证据证明，本院依法不予支持。其主张自己不应当分担民事责任的上诉理由于法无据，本院同样

20、不予采信。综上所述，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应当予以维持。,【评析】在各方均无过错的意外事故中，保险公司应当在交强险无责限额内承担赔偿责任，因为该意外事故仍属于交通事故，保险公司并不能因为意外事故而免除一切赔偿责任。交强险的设立目的在于，在事故发生后保险公司向受害人提供最为基本的损害保障，使得交通事故受害人获得及时的经济赔付和医疗救治，同时也分担投保人的赔偿责任，故交强险不同于商业险之处在于交强险具有公益性。机动车交通事故责任强制保险条款第八条第（四）项约定：“被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。”本案中，根据交强险的设立目的以及条款约定，保险公司应当在交强险无责限额内承担赔偿责任。对超过交强险部分，在各方均无过错的情况下，应当适用公平责任原则，由各方分担责任。,太平洋寿险广州分公司培训中心,谢谢,