无锡银行：2019年年度报告.PDF

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1、2019 年年度报告 1 / 235 公司代码：600908 公司简称：无锡银行 无锡农村商业银行股份有限公司无锡农村商业银行股份有限公司 20192019 年年度报告年年度报告 2019 年年度报告 2 / 235 重要提示重要提示 一、一、 本公司董事会、 监事会及董事、 监事、 高级管理人员保证年度报告内容的真实、 准确、 完整，本公司董事会、 监事会及董事、 监事、 高级管理人员保证年度报告内容的真实、 准确、 完整， 不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、二、 未出席董事情况未出席董事

2、情况 未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名 董事 唐劲松 因事请假 邵乐平 董事 殷新中 因事请假 孙志强 三、三、 立信会计师事务所（特殊普通合伙）立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了为本公司出具了标准无保留意见标准无保留意见的审计报告。的审计报告。 四、四、 公司负责人公司负责人邵辉邵辉、 行长陶畅、行长陶畅、 主管会计工作负责人主管会计工作负责人陈步杨陈步杨及会计机构负责人 （会计主管人员）及会计机构负责人 （会计主管人员） 王瑶王瑶声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、五、 经董事会

3、审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 由于“无锡转债”已进入转股期，公司将以权益分派股权登记日的总股本为基数，向收市后登 记在册的普通股股东每10股派送现金股利1.8元人民币（含税）。 六、六、 前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投 资者注意投资风险。 七、七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况? 否 八、八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？是否存在违反规定决策程序对外提供

4、担保的情况？ 否 九、九、 重大风险提示重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动 性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本报告 经营情况讨论分析之相关内容。 2019 年年度报告 3 / 235 目录目录 第一节第一节 释义释义. 4 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 . 5 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 . 10 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 . 13 第五节第五节 重要事项重要事项 . 30 第六节第六节 普通股股份变动及股东情况普通股股份

5、变动及股东情况 . 46 第七节第七节 优先股相关情况优先股相关情况 . 52 第八节第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况 . 53 第九节第九节 公司治理公司治理 . 66 第十节第十节 公司债券相关情况公司债券相关情况 . 75 第十一节第十一节 财务报告财务报告 . 76 第十二节第十二节 备查文件目录备查文件目录 . 221 第十三节第十三节 商业银行信息披露内容商业银行信息披露内容 . 222 2019 年年度报告 4 / 235 第一节第一节 释义释义 一、一、 释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义

6、本行/本公司/公司/无锡农商行/无 锡农村商业银行/无锡银行 指 可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公司 及其前身江苏锡州农村商业银行股份有限公司 锡州农商行 指 江苏锡州农村商业银行股份有限公司 国联信托 指 国联信托股份有限公司 无锡建发 指 无锡市建设发展投资有限公司 万新机械 指 无锡万新机械有限公司 兴达尼龙 指 无锡市兴达尼龙有限公司 灵通车业 指 无锡灵通车业有限公司 天马塑胶 指 无锡天马塑胶管材有限公司 锡山三建 指 无锡市锡山三建实业有限公司 保荐人/主承销商 指 中信建投证券股份有限公司 人民银行 指 中国人民银行 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会

7、/银保监会/中国银监会/中国 银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 上交所 指 上海证券交易所 外汇管理局 指 中华人民共和国国家外汇管理局 农信社 指 农村信用合作社 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 江苏银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局 无锡银保监分局 指 中国银行保险监督管理委员会无锡监管分局 章程 指 无锡农村商业银行股份有限公司章程 2019 年年度报告 5 / 235 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、一、 公司信息公司信息 公司的中文名称 无锡农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 无锡农村商业银行或无锡银行（证券简称） 公

8、司的外文名称 Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd 公司的外文名称缩写 Wuxi Rural Commercial Bank或Wuxi Bank 公司的法定代表人 邵辉 二、二、 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 孟晋 李鋆华 联系地址 江苏省无锡市金融二街9号 江苏省无锡市金融二街9号 电话 0510-82830815 0510-82830815 传真 0510-82830815 0510-82830815 电子信箱 contact contact 三、三、 基本情况基本情况简介简介 公司注册地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司

9、注册地址的邮政编码 214125 公司办公地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司办公地址的邮政编码 214125 公司网址 http：/ 电子信箱 contact 四、四、 信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 上海证券报、中国证券报、证券时报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http：/ 公司年度报告备置地点 本公司董事会办公室 五、五、 公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 无锡银行 600908 - 2019 年年度报告 6 / 235 六、六、 其他其他相相关资料关资

10、料 公司聘请的会计师事务 所（境内） 名称 立信会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 上海市南京东路 61 号 4 楼 签字会计师姓名 张爱国、曹佳 报告期内履行持续督导 职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东南路 528 号上海证券大厦北塔 2206 室 签字的保荐代表人姓名 王轩、周红鑫 持续督导的期间 2018 年 1 月至 2019 年 12 月 七、七、 近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标 (一一) 主要会计数据主要会计数据 单位：千元币种：人民币 主要会计数据 2019年 2018年 本期比上年 同期增减(%) 2017年 营业

11、收入 3,539,711 3,192,181 10.89 2,851,464 营业利润 1,461,892 1,314,890 11.18 1,251,463 利润总额 1,452,821 1,297,520 11.97 1,225,895 归属于上市公司股东的净利润 1,249,624 1,095,517 14.07 994,948 归属于上市公司股东的扣除非经 常性损益的净利润 1,253,516 1,108,175 13.12 1,014,524 经营活动产生的现金流量净额 4,005,455 -3,956,915 201.23 6,237,020 2019年末 2018年末 本期末比上

12、 年同期末增 减（%） 2017年末 归属于上市公司股东的净资产 11,649,445 10,850,483 7.36 9,253,711 总资产 161,912,124 154,394,543 4.87 137,124,910 ( (二二) ) 主要财务指标主要财务指标 主要财务指标 2019年 2018年 本期比上年 同期增减(%) 2017年 基本每股收益（元股） 0.68 0.59 15.25 0.54 稀释每股收益（元股） 0.59 0.52 13.46 0.54 扣除非经常性损益后的基本每股 收益（元股） 0.68 0.60 13.33 0.55 加权平均净资产收益率（%） 11.

13、22 10.68 增加0.54个百 分点 11.04 全面摊薄净资产收益率（%） 10.73 10.10 增加0.63个百 分点 10.75 2019 年年度报告 7 / 235 主要财务指标 2019年 2018年 本期比上年 同期增减(%) 2017年 扣除非经常性损益后全面摊薄净 资产收益率（%） 10.76 10.21 增加0.55个百 分点 10.96 扣除非经常性损益后的加权平均 净资产收益率（%） 11.25 10.80 增加0.45个百 分点 11.25 平均总资产收益率（%） 0.79 0.75 增加0.04个百 分点 0.76 成本收入比（%） 29.66 29.18 增加

14、0.48个百 分点 30.03 净利差（%） 1.79 1.93 减少0.14个百 分点 1.93 净息差（%） 2.02 2.16 减少0.14个百 分点 2.15 (三三) 补充财务数据补充财务数据 单位：千元币种：人民币 项目 2019 年末 2018 年末 本期比上年同期 增减(%) 2017 年末 总负债 150,181,876 143,465,585 4.68 127,772,960 同业拆入 150,000 89,222 68.12 - 存款总额 128,195,730 115,808,239 10.70 106,826,561 其中：个人活期储蓄存款 10,668,025 9,

15、006,384 18.45 7,754,717 个人定期储蓄存款 41,139,823 36,283,365 13.38 33,464,858 企业活期存款 28,414,459 26,664,166 6.56 26,514,864 企业定期存款 39,232,358 38,725,798 1.31 36,223,236 其他存款 8,741,065 5,128,526 70.44 2,868,886 贷款总额 84,930,666 75,342,525 12.73 66,073,689 其中：公司贷款 60,905,313 55,684,774 9.38 48,879,728 个人贷款 14

16、,028,299 10,516,527 33.39 9,246,590 贴现 9,997,054 9,141,224 9.36 7,947,371 贷款损失准备 2,969,215 2,198,717 35.04 1,764,193 根据财政部关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知（财会201836号）的规 定，基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付 的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收 存款”、“应付债券”和金融投资等及其明细项目均为不含息金额。 (四四) 资本充足率资本充足率 单位

17、：千元币种：人民币 主要指标 2019 年末 2018 年末 本期比上年同期增 减(%) 2017 年末 资本净额 18,063,577 17,431,367 3.63 13,124,227 其中：核心一级资本 11,693,298 10,883,700 7.44 9,286,699 2019 年年度报告 8 / 235 其他一级资本 4,780 4,414 8.29 4,398 二级资本 6,440,611 6,599,703 -2.41 3,893,340 扣减项 75,112 56,450 33.06 60,210 加权风险资产合计 113,931,625 103,719,082 9.8

18、5 92,916,997 资本充足率（%） 15.85 16.81 减少 0.96 个百分点 14.12 一级资本充足率（%） 10.20 10.44 减少 0.24 个百分点 9.93 核心一级资本充足率 （%） 10.20 10.44 减少 0.24 个百分点 9.93 杠杆率（%） 6.47 6.47 / 6.36 (五五) 补充财务指标补充财务指标 单位：% 主要指标 2019 年末 2018 年末 本期比上年同期增 减百分点 2017 年末 不良贷款率 1.21 1.24 减少 0.03 个百分点 1.38 拨备覆盖率 288.18 234.76 增加 53.42 个百分点 193.

19、77 拨贷比 3.50 2.91 增加 0.59 个百分点 2.67 流动性比例（折人民币） 94.10 88.06 增加 6.04 个百分点 47.29 单一最大客户贷款比例 3.04 3.33 减少 0.29 个百分点 4.61 最大十家客户贷款比例 20.54 22.16 减少 1.62 个百分点 28.61 正常类贷款迁徙率 0.87 0.61 增加 0.26 个百分点 1.08 关注类贷款迁徙率 81.35 53.12 增加 28.23 个百分点 69.78 次级类贷款迁徙率 45.94 39.88 增加 6.06 个百分点 89.91 可疑类贷款迁徙率 8.17 16.77 减少

20、8.6 个百分点 82.5 八、八、 2019 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位：千元币种：人民币 第一季度 （1-3 月份） 第二季度 （4-6 月份） 第三季度 （7-9 月份） 第四季度 （10-12 月份） 营业收入 809,371 846,382 908,803 975,155 归属于上市公司股东的净利润 303,472 340,631 315,613 289,908 归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益后的净利润 306,320 343,743 315,689 287,764 经营活动产生的现金流量净额 2,217,974 -182,315 6,117,117 -4

21、,147,321 九、九、 非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 单位：千元币种：人民币 非经常性损益项目 2019 年金额 2018 年金额 2017 年金额 非流动资产处置损益 -947 25 -757 计入当期损益的政府补助，但与公司正常5,688 2,372 3,750 2019 年年度报告 9 / 235 经营业务密切相关，符合国家政策规定、 按照一定标准定额或定量持续享受的政府 补助除外 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -9,942 -19,192 -29,025 少数股东权益影响额 12 -253 31 所得税影响额 1,297 4,390 6,425 合计 -3,

22、892 -12,658 -19,576 十、十、 采用公允价值计量的项目采用公允价值计量的项目 单位：千元币种：人民币 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响 金额 以公允价值计量且 其变动计入当期损 益的金融资产 3,770,767 12,365,160 8,594,393 23,567 衍生金融负债 - -285 -285 -285 可供出售金融资产 11,898,807 -11,898,807 其他债权投资 15,012,045 15,012,045 - 其他权益工具投资 600 600 - 合计 15,669,574 27,377,520 11,707,946 23,

23、282 2019 年年度报告 10 / 235 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、一、 报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明 （一）公司概况（一）公司概况 无锡农村商业银行股份有限公司是经中国银行业监督管理委员会下发中国银行业监督管理 委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复银监办发2005159 号文批准，于 2005年6月在江苏省无锡市注册成立， 本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。 2010 年 9 月 20 日，根据中国银行业监督管理委员会中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股 份有

24、限公司更名的批复 (银监复2010328 号)， 本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公 司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：邵辉；注册地址及总部地址： 江苏省无锡市金融二街 9 号；统一社会信用代码：91320200775435667T。成立以来，无锡农村商 业银行始终不忘初心，牢记使命，以服务“三农”、服务中小微企业、服务市民为宗旨，紧抓战略 机遇，深化转型创新，不断做大做强做优，为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了积 极贡献。截至 2019 年 12 月 31 日，本公司共设有 1 家直属营业部，3 家分行，53 家支行，59 家 分理处。发起设立

25、了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行，投资参股了江苏淮安农村 商业银行、江苏东海农村商业银行 2 家农村商业银行。 （二）公司所从事的主要业务及经营模式（二）公司所从事的主要业务及经营模式 截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国 内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债 券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外 汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批 准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经

26、营活动）。 （三）公司（三）公司 2019 年度获奖情况年度获奖情况 1.荣获中国企业联合会、中国企业家协会颁发的“2019 年中国服务业企业 500 强”； 2.荣获北京金融资产交易所颁发的“2019 年度债权融资计划优秀农商行”； 3.荣获中国银联颁发的“无卡业务优秀合作单位”； 2019 年年度报告 11 / 235 4.荣获全国地方金融论坛办公室、 金融时报、 中国地方金融研究院颁发的“2018 年度中国地方金融 十佳农村商业银行”； 5.荣获金融电子化杂志社颁发的“2019 年度金融科技及服务优秀创新奖-管理创新贡献奖”； 6.荣获中国金融认证中心、 中国电子银行联合宣传年、和讯网颁

27、发的“2019 中国金融科技创新大赛 创新应用银奖”； 7.荣获江苏省精神文明建设指导委员会授予的“2016-2018 年度江苏省文明单位”； 8.荣获中国人民银行南京分行、江苏省总工会、江苏省人力资源和社会保障厅颁发的“存款保险知 识竞赛团队一等奖”； 9.荣获无锡市地方金融监管局、无锡市上市公司协会颁发的“优秀上市公司”； 10.荣获中国人民银行无锡市中心支行、 无锡市金融学会、 无锡市消费者权益保护委员会颁发的“无 锡市银行系统金融公益广告作品大赛三等奖”； 11.荣获中国银保监会无锡监管分局办公室颁发的“2019金融知识普及月金融知识进万家暨提升 金融素养争做金融好网民活动先进单位”；

28、 12.荣获无锡市金融学会颁发的“2018 无锡市金融学会先进会员单位”。 （四）行业情况说明（四）行业情况说明 2019 年是中国金融业加快开放、 深化改革的一年， 也是国内外风险挑战明显上升的一年。 2019 年 2 月，中央政治局集体学习时提出要构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系，增加中小金融 机构数量和业务比重， 改进小微企业和 “三农” 金融服务。 金融业监管政策环境出现了重要变化， 一是对外开放节奏进一步加快，二是货币政策转向适度宽松，三是贷款利率并轨稳步推进，四是 鼓励银行提高发展质量，五是多措并举支持民营和小微企业。整体看，2019 年我国银行业实现了 稳健和可持续的发展，存

29、贷款、资产负债规模保持平稳增长，经营效益稳中有升，服务实体经济 能力增强，信贷结构持续优化，支持民营小微力度加大，同时资产质量保持稳健，资本管理进程 提速，为未来深化改革转型、服务实体经济打下坚实基础。 二、二、 报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 1区位优势较为明显。无锡位于长三角几何中心，是长江三角洲地区重要的中心城市和全国 性综合交通枢纽，在既有沪宁东西向发展轴线的基础上，串联沿江发展带、沪宁发展带和宁杭生 2019 年年度报告 12 / 235 态经济带，形成区域性“东西顺畅、南北通达”的核心。长三角地区是我国经济最发达、富裕程 度最高、 城镇化基础最好、 高质量发展潜能最大

30、的核心城市群， 是我国经济社会发展的重要引擎。 除了无锡本地市场外，本行在苏州、常州、南通设立了三个分行，在省内多地设立了分支机构， 为全行的可持续发展提供了有力的支撑。 2地方工业基础雄厚。无锡承担着苏南国家自主创新示范区、国家传感网创新示范区等多项 重任，是中国物联网产业、微电子产业的重镇。近几年来，无锡产业强市成效显著，高质量发展 动力强劲，2019 年全市地区生产总值增长 6.7%，提前实现比 2010 年翻一番目标；全市制造业贷 款占比达 26.16%，高于全省平均 11.77 个百分点，位居全省第一。 3客户结构稳定良好。全行市民卡（包括省社保卡）保有量 450 余万张，合作学校、

31、医院 48 家，收单商户超过 4 万户，手机银行累计开户超过 55 万户，相关业务帮助我行以较低的成本 获取大量的零售客户，为实现稳定增长、应对利率市场化挑战夯实了基础。近年来，我行不断深 化场景建设，致力打造“惠市民、乐市民、富市民”的金融生活服务品牌，长期良好的社会金融 服务受到了市民的信任和认可，在多元化应用、生活场景下零售金融具有较大的挖掘潜力，实现 了较快的发展。 4资产质量较为平稳。本行牢固树立审慎经营的合规经营文化，2019 年深入开展“全面风 险管理突破年”和“流程管控提升大考年”活动，继续推进信贷管理模式转型，不良贷款率、关 注类贷款率和不良贷款生成率保持在较低水平，反映出我

32、行一贯稳健的经营作风，风险控制能力 较强，良好的资产质量为我行深化转型奠定了坚实的基础。 5地方法人决策高效。面对激烈竞争，我行的审批流程和决策机制扁平和更加高效，与同业 比较具有相对竞争优势。近年来，我行充分利用无锡物联网、智慧城市建设走在全国前列的有利 环境，主动探索将本行独立的信息科技优势与地方城市建设相融合，2019 年组织多次“惠农贷” “阳光幸福贷”客户大走访和提质扩面专项活动，重点开展“解放思想”讨论实践活动，在有效防 控风险的前提下，不断精简业务流程，增强作风效能，提升客户服务体验，更好地满足社会金融 需求。 6持续开展创新转型。2019 年，全行对无锡地区网点资源进行优化整合

33、，新开设苏州张家 港、常州新北支行，精细管控成本产出。完善综合运管平台建设，围绕无纸化优化柜面交易，提 升响应效率。大力推广智能机具，节约柜面资源，提升客户体验度。推进客户信息系统（ECIF） 重建，构建全景视图，提升我行客户服务、营销运营、风险控制和机会发现能力。 2019 年年度报告 13 / 235 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、一、经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 2019 年， 面对错综复杂的经营环境， 全行上下在董事会的坚强领导下， 紧扣高质量发展主线， 紧紧围绕年初确定的经营目标任务，坚持稳中求进工作总基调，自觉践行新发展理念，统筹做好 稳增长、调结

34、构、促转型、防风险、优管理等各项工作。2019 年，我行成功创建“江苏省文明单 位”，继续入围中国服务业企业 500 强，省联社评级保持 5A 级，获得北交所“2019 年度债权融资 计划优秀农商行”等荣誉称号，推动高质量发展取得了新进展、迈上了新台阶。 一是资产规模稳步增长。截至 2019 年末，全行资产总额 1619.12 亿元，比年初新增 75.18 亿 元，增幅 4.87%。 二是存贷款规模稳中有进。截至 2019 年末，全行各项存款余额 1281.96 亿元，比年初增加 123.87 亿元，增幅 10.70%。各项贷款余额 849.31 亿元，比年初增加 95.88 亿元，增幅 12

35、.73%。 三是经营效率保持平稳。截至 2019 年末，实现营业收入 35.40 亿元，同比增长 10.89%；实 现归属于母公司股东的净利润 12.50 亿元，同比增长 14.07%。 四是资产质量整体可控。截至 2019 年末，全行五级分类不良贷款余额 10.30 亿元，不良贷款 比例 1.21%，不良贷款拨备覆盖率 288.18%，资本充足率、杠杆率、流动性比例分别为 15.85%、 6.47%、94.10%。 二、二、报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况 报告期内，本行主要经营情况分析如下： ( (一一) ) 主营业务分析主营业务分析 1.1. 利润表及现金流量表相关科目变动分析表

36、利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位：千元币种：人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%） 营业收入 3,539,711 3,192,181 10.89 营业成本 2,077,819 1,877,291 10.68 经营活动产生的现金流量净额 4,005,455 -3,956,915 201.23 投资活动产生的现金流量净额 -4,711,491 -3,519,051 -33.89 筹资活动产生的现金流量净额 -5,539,959 9,343,674 -159.29 2.2. 收入和成本分析收入和成本分析 报告期内， 本行实现营业收入35.40亿元， 营业支出20.78亿元， 营业

37、收入比上年增加10.89%， 营业支出比上年增加 10.68%。 2019 年年度报告 14 / 235 (1). (1). 主营业务主营业务分分行业行业、分、分产品产品、分地区情况、分地区情况 单位：千元币种：人民币 主营业务分行业情况 分行业 营业收入 营业成本 金融业 3,539,711 2,077,819 主营业务分产品情况 分产品 营业收入 营业成本 公司业务 2,152,250 1,304,000 个人业务 502,481 456,170 资金业务 876,509 316,077 其他业务 8,471 1,572 主营业务分地区情况 分地区 营业收入 营业成本 无锡地区 3,057

38、,101 1,802,616 江苏省内其他地区 482,610 275,203 (2)(2)主要财务指标增减变动幅度及原因主要财务指标增减变动幅度及原因 单位：千元币种：人民币 主要财务指标 2019 年末 2018 年末 较上年末增 减（%） 主要原因 总资产 161,912,124 154,394,543 4.87 贷款及金融投资增加 总负债 150,181,876 143,465,585 4.68 存款增加 营业收入 3,539,711 3,192,181 10.89 业务规模增加 营业利润 1,461,892 1,314,890 11.18 业务规模增加 归属于上市公司 股东的净利润

39、1,249,624 1,095,517 14.07 净利润增加 (3)(3)报表中变化幅度超过报表中变化幅度超过 30%30%以上项目及原因以上项目及原因 单位：千元币种：人民币 主要会计科目 2019 年末 较上年末增减 （%） 主要原因 存放同业款项 2,773,702 -67.15 调整资产配置 拆出资金 390,802 -73.05 调整资产配置 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产 -100.00 新准则重分类 买入返售金融资产 603,134 -76.55 调整资产配置 应收利息 -100.00 新准则重分类 可供出售金融资产 -100.00 新准则重分类 持有至到期投资

40、 -100.00 新准则重分类 应收款项类投资 -100.00 新准则重分类 2019 年年度报告 15 / 235 主要会计科目 2019 年末 较上年末增减 （%） 主要原因 金融投资 交易性金融资产 12,365,160 100.00 新准则重分类 债权投资 32,580,544 100.00 新准则重分类 其他债权投资 15,012,045 100.00 新准则重分类 其他权益工具投资 600 100.00 新准则重分类 递延所得税资产 850,857 40.85 计提减值准备 向中央银行借款 2,932,428 98.14 调整负债配置 同业及其他金融机构存放款项 464,340 -

41、78.62 调整负债配置 拆入资金 151,180 69.44 调整负债配置 衍生金融负债 285 100.00 利率互换公允价值变动 卖出回购金融资产款 2,713,571 35.48 调整负债配置 应付职工薪酬 63,890 47.97 计提职工薪酬 应付利息 -100.00 新准则重分类 预计负债 125,956 100.00 新准则对贷款承诺计提准 备 递延所得税负债 34,383 136.63 金融资产公允价值变动 其他负债 262,711 -78.47 清算款项减少 其他综合收益 123,633 175.95 其他债权投资减值及公允 价值变动、联营企业其他 综合收益增加 手续费及佣

42、金收入 159,007 31.89 理财手续费收入增加 手续费及佣金支出 46,744 34.58 代理业务手续费支出增加 投资收益 446,767 768.05 联营企业投资收益增加、 新准则调整 其他收益 3,870 603.64 政府补助增加 公允价值变动收益 23,282 -56.93 公允价值变动减少 汇兑收益 4,347 -32.32 汇兑业务收入减少 (4)(4)可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额 单位：千元币种：人民币 项目 2019 年末 2018 年末 信用承诺 16,792,076 12,534,403 其

43、中： 银行承兑汇票 16,707,448 12,091,272 开出保函 51,846 414,370 开出信用证 32,782 28,761 租赁承诺 90,729 118,056 资本性支出承诺 7,527 6,026 2019 年年度报告 16 / 235 ( (二二) ) 资产、负债情况分析资产、负债情况分析 1.1. 资资产产及及负债负债状状况况 单位：千元币种：人民币 项目名称 本期期末数 本期期末数占总资产 的比例（%） 上期期末数 上期期末数占总资产 的比例（%） 本期期末金额较上期期 末变动比例（%） 情况说明 资产： 现金及存放中央银行款项 13,146,796 8.12 14,828,540 9.60 -11.34 存放同业款项 2,773,702 1.71 8,444,804 5.47 -67.15 调整资产配置 拆出资金 390,802 0.24 1,450,000 0.94 -73