D005新人转正现代家庭理财规划.ppt

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1、2与客户沟通时，最常说的话题排行是： 财富财富 工作工作 家庭家庭 健康健康 休闲休闲 可见，财富是客户最关心的话题之一。因此，对于家庭资产的安全、可见，财富是客户最关心的话题之一。因此，对于家庭资产的安全、保值、增值是每一个服务专员都必须钻研的课题。保值、增值是每一个服务专员都必须钻研的课题。3 传统家庭与现代家庭传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划现代家庭的理财规划4 传统家庭与现代家庭传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划现代家庭的理财规划5 三代同堂的大家庭，全家共同居住三代同堂的大家庭，全家共同居住 单一收

2、入家庭，妇女经济尚未独立单一收入家庭，妇女经济尚未独立 子女越多越好，依靠子女度过晚年子女越多越好，依靠子女度过晚年 生活俭朴，保守理财，更偏好储蓄生活俭朴，保守理财，更偏好储蓄 6 小型家庭增多，老人子女分开居住小型家庭增多，老人子女分开居住 多为双薪家庭，妇女经济逐渐独立多为双薪家庭，妇女经济逐渐独立 只生育一个子女，养老依靠退休金只生育一个子女，养老依靠退休金 高度消费，透支所得，投资意识强高度消费，透支所得，投资意识强 我们的明天呢我们的明天呢8（三）家庭幸福三要件（三）家庭幸福三要件 家庭经济稳定是家庭幸福三要件家庭经济稳定是家庭幸福三要件的基石，家庭理财规划是每个家庭必的基石，家庭

3、理财规划是每个家庭必修的课程。修的课程。9 传统家庭与现代家庭传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划现代家庭的理财规划10（一）收入来源虽增加，支出也相对提高（一）收入来源虽增加，支出也相对提高增加的收入增加的收入 如何用在如何用在“刀刃刀刃”上？上？ 11（二）子女数量虽少，养育费用支出更高（二）子女数量虽少，养育费用支出更高12（三）信用过度膨胀，借钱容易，还钱难（三）信用过度膨胀，借钱容易，还钱难13（四）投资工具的多样化，伴随较高风险（四）投资工具的多样化，伴随较高风险 14 （五）生活享受优于置产，累积资产变难（五）生活享受优于置产，累积资产变难

4、15（六）夫妻自组小家庭，一切依靠自己来（六）夫妻自组小家庭，一切依靠自己来16（七）房贷负担沉重，资产变现愈发困难（七）房贷负担沉重，资产变现愈发困难17（八）子女生活压力大，养老还得靠自己（八）子女生活压力大，养老还得靠自己 选择合适的方法规避危机选择合适的方法规避危机19课程大纲20现金收入现金收入现金支出现金支出 现金收入现金收入现金支出现金支出 现金收入现金收入现金支出现金支出 现金收入现金收入 现金支出现金支出 毕业、就业、结婚期毕业、就业、结婚期创业、家庭形成期创业、家庭形成期子女成长期子女成长期子女独立自主期子女独立自主期退休养老期退休养老期现金收入现金收入 现金支出现金支出

5、21人的一生就是现金流量的管理过程人的一生就是现金流量的管理过程22（一）毕业、就业、结婚期（一）毕业、就业、结婚期（20202828岁）岁）生活写照生活写照应有认识与具体做法应有认识与具体做法23理财主张理财主张沟通切入点沟通切入点 提早规划人生，携手走向未来提早规划人生，携手走向未来25（二）创业、家庭形成期（二）创业、家庭形成期（29294040岁）岁）26 让保险成为家庭的坚强后盾让保险成为家庭的坚强后盾28（三）子女成长期（三）子女成长期（41415050岁）岁）29用保险堵住人生漏洞，防范家庭风险用保险堵住人生漏洞，防范家庭风险31（四）子女独立自主期（四）子女独立自主期（5151

6、6060岁）岁）32为有尊严的生活做准备为有尊严的生活做准备34（五）退休养老期（五）退休养老期（6060岁岁）35用保险留给子孙永恒的爱用保险留给子孙永恒的爱38人生各阶段保障、医疗、储蓄比例示意图人生各阶段保障、医疗、储蓄比例示意图39 传统家庭与现代家庭传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划现代家庭的理财规划40你觉得本次课程最有价值的是什么？你觉得本次课程最有价值的是什么？ 知道处于不同阶段的家庭，生活需求与理财主张各有不同，我们知道处于不同阶段的家庭，生活需求与理财主张各有不同，我们在给客户作家庭理财规划时，要因家庭而异，有针对性的做建议。在给客户作家庭理财规划时，要因家庭而异，有针对性的做建议。你将如何将所学付诸实践？你将如何将所学付诸实践？ 在以后的展业过程中，我与客户深入分析他的家庭财务需求，在以后的展业过程中，我与客户深入分析他的家庭财务需求，运作运作“人生蓝图人生蓝图”，帮助客户规划幸福人生。，帮助客户规划幸福人生。预期达到怎么样的效果？预期达到怎么样的效果？ 每月至少与每月至少与2020个客户沟通个客户沟通“人生蓝图人生蓝图”，使个人的业绩提升，使个人的业绩提升20%20%。41