最新商业银行概述PPT课件.ppt
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1、2讲师介绍讲师介绍9成熟:商业银行股改阶段成熟:商业银行股改阶段(20032003年至今)年至今)建立现代产权制度和公司治理结构以成为具有国际竞争力商业银行建立现代产权制度和公司治理结构以成为具有国际竞争力商业银行 1.引进战略投资者和财务投资者,实现财务重组,促进商业银行真正商业化,提高银行的竞争力应对入世后外资银行的 强力竞争! 2.提高银行资本充实率,减少银行呆帐,坏帐,提高银行经营安全系数; 3.为了促进股市的健康发展,促进全流通的市场而努力。股改而进行上市,提高银行的在市场的融资能力。商业银行改革历程商业银行改革历程101商业银行组织结构商业银行组织结构2商业银行经营模式商业银行经营
2、模式3商业银行业务发展趋势商业银行业务发展趋势4商业银行定义商业银行定义11银行组织纵向构架银行组织纵向构架总行省分行市分行分理处支行储蓄所总公司总公司省分公司省分公司中心支公司中心支公司营销营销服务部服务部支公司支公司营销营销服务部服务部太平洋保险公司太平洋保险公司商业银行横向组织架构商业银行横向组织架构12个人银行部个人银行部公司业务部公司业务部机构业务部机构业务部电子银行部电子银行部分行分行房地产金融部房地产金融部以建行为例以建行为例商业银行横向组织架构商业银行横向组织架构13部门部门相关职能相关职能可能的业务合作领域可能的业务合作领域个人个人银行部银行部个人零售业务、中间业务、个人零售
3、业务、中间业务、信用卡业务信用卡业务储蓄柜面及理财专柜代理保险业务,储蓄柜面及理财专柜代理保险业务,联名信用卡等与信用卡业务结合的联名信用卡等与信用卡业务结合的保险业务保险业务机构机构业务部业务部兼业代理业务签约及业务兼业代理业务签约及业务推动,同业、机构存款推动,同业、机构存款业务合作洽谈和签约业务合作洽谈和签约业务推动业务推动公司公司业务部业务部对公业务对公业务针对企业客户资源的保险业务开发针对企业客户资源的保险业务开发及意外险业务拓展及意外险业务拓展房地产房地产金融部金融部个人消费信贷、购房按揭个人消费信贷、购房按揭贷款贷款与个人信贷业务相结合与个人信贷业务相结合的保险业务的保险业务电子
4、电子银行部银行部电话银行、网上银行、电话银行、网上银行、ATMATM、多媒体等、多媒体等电话销售、电子商务等业务合作方电话销售、电子商务等业务合作方式创新式创新主要合作渠道的相应联络部门主要合作渠道的相应联络部门14商业商业银行银行工商工商银行银行农业农业银行银行建设建设银行银行中国中国银行银行邮政邮政银行银行信用信用社社联络部联络部门门个人金个人金融业务融业务部、机部、机构业务构业务部部机构业机构业务部、务部、个人金个人金融业务融业务部部机构业机构业务部、务部、个人金个人金融业务融业务部部零售业零售业务部、务部、机构业机构业务部务部保险代保险代理部理部信贷信贷监管监管部部主要合作渠道的相应联
5、络部门主要合作渠道的相应联络部门注明:受各行改革和地区差异化影响以上内容应灵活运用注明:受各行改革和地区差异化影响以上内容应灵活运用151商业银行组织结构商业银行组织结构2商业银行经营模式商业银行经营模式3商业银行业务发展趋势商业银行业务发展趋势4商业银行定义商业银行定义16商业银行经营模式商业银行经营模式盈利盈利= =业务收入业务收入 业务支出业务支出贷款利息收入、贷款利息收入、投资收入、劳投资收入、劳务收入(中介务收入(中介手续费、佣金)手续费、佣金)存款利息、借存款利息、借入资金利息、入资金利息、贷款与投资损贷款与投资损失、办公消耗失、办公消耗费用费用17商业银行经营基本原则商业银行经营
6、基本原则盈利性盈利性经营管理活动的主要动力(存贷息差)经营管理活动的主要动力(存贷息差)安全性安全性规避风险(政府证券、高信用等级债券)规避风险(政府证券、高信用等级债券)流动性流动性资产的流动性、负债的流动性资产的流动性、负债的流动性合法性合法性符合国家法律法规要求符合国家法律法规要求18资产业务资产业务负债业务负债业务中间业务中间业务影响经营模式的主要因素影响经营模式的主要因素192. 2. 投资业务投资业务1. 1. 贷款业务贷款业务3. 3. 贴现业务贴现业务资产业务资产业务: :是指商业银行运用资金获得盈利的业务是指商业银行运用资金获得盈利的业务影响经营模式的主要因素影响经营模式的主
7、要因素20活期存款活期存款1.1.存款业务存款业务定活两便定活两便定期存款定期存款向中央银行借款向中央银行借款2.2.非存款性非存款性负债负债同业拆借同业拆借结算过程中的短期资金占用结算过程中的短期资金占用国际金融市场借款国际金融市场借款发行商业票据和金融债券发行商业票据和金融债券负债业务负债业务: :是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务影响经营模式的主要因素影响经营模式的主要因素21中间业务中间业务 20012001年年7 7月月4 4日中国人民银行颁布的日中国人民银行颁布的商业银商业银行中间业务暂行规定行中间业务暂行规定规定,中间业务是指
8、规定,中间业务是指不构不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入,却息收入业务。即能为商业银行带来货币收入,却不直接列入银行资产负债表内的业务不直接列入银行资产负债表内的业务。影响经营模式的主要因素影响经营模式的主要因素22结算性结算性中间业务中间业务国际业务国际业务衍生业务衍生业务服务咨询服务咨询中间中间业务业务担保性担保性中间业务中间业务其他业务其他业务银行汇票结算银行汇票结算商业汇票结算商业汇票结算银行本票结算银行本票结算支票结算支票结算汇兑结算汇兑结算 信用卡业务信用卡业务代理类业务代理类业务基金托管业
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