2022年中小企业信贷业务的拓展思路及风险识别答案 .pdf

《2022年中小企业信贷业务的拓展思路及风险识别答案 .pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中小企业信贷业务的拓展思路及风险识别答案 .pdf（11页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、学而不思则惘，思而不学则殆共 13 道题1. (单选题 )把一个市场化分为更小的市场有什么好处1 A. 以上都对B. 有针对性C. 有效性D. 便于营销2. (单选题 )转型期的小企业需求为1【X】A. 营运资金周转B. 设备融资C. 账户结算服务D. IPO 、现金管理3. (多选题 )转型期的小企业需求1234【X】A. 账户结算服务B. IPO 、现金管理C. 定制化的产品组合方案D. 公司理财、公司债4. (单选题 )第一还款来源主要审查（）3 A. 对第一还款来源的监控措施B. 客户目前现金流情况C. 客户的还款意愿和第一还款来源的可靠性D. 客户的盈利能力5. (判断题）平行作业是

2、指小企业授信实行差异化的平行作业安排1 对错6. (判断题）矩阵式准事业部制就是总行成立强小企业总部，对分行小企业业务进行矩阵式管理，核心是总部职能集中，对业务进行条线化考核，加强总部资源控制能力；分行和中心支行成立小企业部，小企业业务和其他业务条线分离，进行独立管理和独立经营。1 对错7. (多选题 )小企业信贷业务机制的创新可以从哪些方面入手12345 A. 利率风险定价精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 11 页学而不思则惘，思而不学则殆B. 违约信息通报C. 激励约束、高效审批D. 独立核算E. 专业人员培训8. (

3、判断题）非模式化项下客户按照一般授信客户要求开展平行作业1 对错9. (判断题） 抵质押物评估是指加强对各类抵质押物的合理估值和动态监控， 严格按照我行有关规定进行抵质押品管理，防范法律风险和操作风险1 对错10. (单选题 )随着融资渠道的建立和发展，许多优质客户将以债券市场为主的直接融资市场代替商业银行的间接融资，下列（）不是其主要原因。A. 融资主动性B. 直接融资市场资金量大C. 降低成本D. 融资灵活性12. (判断题）授信调查审查是指应注重收集小企业的非财务信息，如小企业及其实际控制人的信用情况、资产负债情况、企业经营管理情况、技术水平、行业状况及市场前景等1 对错13. (多选题

4、 )成立独立的中小企业信贷业务部门进行统一的管理的特点12345【X】A. 业务统计中将零售与中小企业分开B. 可以将集中于零售银行业务部门进行统一管理C. 与零售银行、企业银行分开，成立单独的中小企业业务部门进行统一管理D. 具体业务运作由不同的团队进行，审批路线也不相同E. 业务独立运作，单独统计1. (多选题 )模式二的代表银行14【x】A. 汇丰银行B. 巴克莱银行C. 大通银行D. 花旗银行2. (单选题 )通过增加对低风险品种的投放，将高风险品种转换为低风险品种的风险应对策略属于（）2 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2

5、 页，共 11 页学而不思则惘，思而不学则殆A. 行业客户策略B. 产品结构策略C. 产品定价策略D. 行业区域策略3. (单选题 )银行承兑汇票最长期限不超过（）个月2 A. 3 B. 6 C. 9 D. 12 4. (多选题 )成立独立的中小企业信贷业务部门进行统一的管理的特点145【x】A. 具体业务运作由不同的团队进行，审批路线也不相同B. 可以将集中于零售银行业务部门进行统一管理C. 与零售银行、企业银行分开，成立单独的中小企业业务部门进行统一管理D. 业务独立运作，单独统计E. 业务统计中将零售与中小企业分开5. (判断题）渣打银行是模式二的代表银行2 对错7. (判断题）德意志银

6、行是模式一的代表银行1 对错8. (单选题 )下列可能引发行业风险的因素中，属于行业自身经营环境层面的是()。3 A. 货币政策B. 多边或双边贸易政策C. 市场供D. 财政政策9. (单选题 )随着融资渠道的建立和发展，许多优质客户将以债券市场为主的直接融资市场代替商业银行的间接融资，下列（）不是其主要原因。1 A. 直接融资市场资金量大B. 融资灵活性C. 降低成本D. 融资主动性10. (多选题 )对于集聚性中小企业，我们应当：精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 11 页学而不思则惘，思而不学则殆12345【X】A.

7、通过第三方合作者寻找配套型中小企业客户，如担保公司、物流公司等B. 注重地区经济发展环境与集聚型中小企业的共生环境，重点选择成熟型、具有一定影响力的专业市场和产业集群区C. 结合我行产品和模式设计差异化方案D. 与当地政府、市场管理方、地方商会等搭建合作平台筛选客户E. 借助风险补偿资金、免息贴息政策、联保体信用、第三方合作者等构筑小范围的信用环境，增加企业违约成本11. (判断题）总行垂直事业部制就是小企业业务（有可能是零售或对公事业部内），实行全行独立核算、 独立管理和独立经营的事业部模式，实现自负盈亏， 除了少数总行集中的职能外，实现人财物全面垂直管理。1 对错13. (判断题）总分层级

8、制就是总行管理部门（一级部门或零售对公下的二级部门）对分行小企业业务进行归口管理，对小企业业务发展进行指导和支持；分行和中心支行结合自身的资源和业务情况，自行组织资源开展小企业业务。1 对错11. (单选题 )某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于（）1 A. 启动阶段B. 衰退阶段C. 成熟阶段D. 成长阶段20XX年银行从业资格考试公司信贷训练题及答案1. 下列各项中，不是国别风险的特点的是()。A. 国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B. 国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽C. 国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系D. 在国别风险之中，可能是信用

9、风险、市场风险或流动性风险的加总【答案】 D 【解析】一般而言，国别风险具有以下三个特点：(1)以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。(2)国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽， 因为主权风险只指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分。(3)国别风险 (表现为利率风险、清算风险、汇率风险 )与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。2. 进行内部因素分析时，常用的内部指标不含()。A. 风险性B. 安全性C. 盈利性D.

10、 流动性精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 11 页学而不思则惘，思而不学则殆【答案】 A 【解析】 银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性 )、盈利性和流动性。3. 关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是()。A. 用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况B. 指标小于0 时，目标区域信贷增长相对较快C. 指标过大说明区域信贷增长速度过慢D. 扩张系数过大或过小都可能导致风险

11、上升【答案】 D 【解析】 信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于 0 时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。4. 盈利能力是 ()。A. 区域管理能力和区域风险高低的最终体现B. 通过总资产收益率来衡量C. 通过贷款实际收益率来衡量D. 盈利能力较高，通常区域风险相对较高【答案】 A 【解析】 盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标，来衡量目标区域的盈

12、利性。总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力， 而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。这两项指标高时，通常区域风险相对较低。5. 下列对于经济周期的描述，正确的是()。A. 经济周期的供求几乎不变B. 经济周期中经济增长是均衡的C. 经济周期中经济增长是非均衡的D. 经济周期中不存在经济的扩张和收缩【答案】 C 【解析】经济的周期性波动是以现代工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象，是经济系统存在和发展的表现形式。各种理论对经济周期成因的描述都不尽相同，但归纳起来主要是： 各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁

13、荣与衰退。1.产业组织结构的影响主要包括()。 A. 行业的周期性和成长性 B. 市场集中度和行业壁垒程度 C. 产业关联度 D. 宏观政策【答案】 B 【解析】 产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒， 指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。2. 竞争性进人威胁的严重程度取决于()。A. 进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况精选学习资料 - - - - - - - -

14、 - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 11 页学而不思则惘，思而不学则殆B. 替代品的威胁C. 买方的讨价还价能力D. 供方的讨价还价能力【答案】 A 考试论坛【解析】 竞争性进人威胁的严重程度取决于两方面的因素，这就是进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况。3. 某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于()。A. 启动阶段B. 成长阶段C. 成熟阶段D. 衰退阶段【答案】 A 【解析】启动阶段行业的销售特点是价格比较高，销售量很小。4. 处于成长阶段的行业通常年增长率会()。A. 达到 100%以上B. 超过 20% C. 5%10

15、%之间D. 下降【答案】 B 5. 价格竞争一般会出现在()。A. 启动阶段末期B. 成长阶段末期C. 成熟阶段末期D. 衰退阶段末期【答案】 B 1、长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式。() A、对B、 错【答案】 B 2、对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼、强制执行等手段进行现金清收。( ) A、对 B、 错【答案】 B考试论坛3、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为2 年。 ( ) A、对 B、 错【答案】 A 4、诉前财产全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院

16、根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。 ( ) A、对 B、 错【答案】 B 5、贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。( ) 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 11 页学而不思则惘，思而不学则殆A、对 B、 错【答案】 A 1、信贷资产风险分类是人民银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。其实质是根据债务人经营状况和担保状况，评价债权被及时、

17、足额偿还的可能性。() A.对 B. 错【答案】 B 4. (多选题 )模式一在实施中的考虑重点是A. 对中小企业公司财务报表、经营情况、行业情况的分析一般仅占总体分析的20捆绑销售，通过中小企业贷款拓展其业主或其他相关联人员的零售业务5. (多选题 )将中小企业信贷业务的管理归在零售银行业务部门的特点【错】A. 业务独立运作，单独统计B. 具体业务运作由不同的团队进行，审批路线也不相同C. 可以将集中于零售银行业务部门进行统一管理D. 与零售银行、企业银行分开，成立单独的中小企业业务部门进行统一管理E. 业务统计中将零售与中小企业分开6. (判断题）公司理财是初建期小企业的需要【错】对错8.

18、 (单选题 )风险管理的最基本环节是（）A. 风险规避B. 风险识别C. 风险预防D. 风险评估9. (多选题 )成立独立的中小企业信贷业务部门进行统一的管理的特点【错】A. 可以将集中于零售银行业务部门进行统一管理B. 具体业务运作由不同的团队进行，审批路线也不相同C. 业务统计中将零售与中小企业分开D. 与零售银行、企业银行分开，成立单独的中小企业业务部门进行统一管理E. 业务独立运作，单独统计12. (单选题 )小企业信贷业务组织的创新包括下列哪种模式A. 以上都对精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 11 页学而不思则

19、惘，思而不学则殆B. 将中小企业信贷业务的管理归在零售银行业务部门C. 成立独立的中小企业信贷业务部门进行统一的管理13. (判断题）模式化评分包括两类评估要素，一类是结构要素，一类是缓释要素。对错1. (判断题）花旗银行是模式二的代表银行对错3. (单选题 )短期授信是指（）以内的授信A. 一年B. 两年C. 半年D. 三个月6. (判断题）模式化项下授信客户，每年平行作业客户不少于全部模式化项下客户的40% 错7. (判断题）设备融资是成长期的小企业需求对错10. (判断题）对中小企业公司财务报表、经营情况、 行业情况的分析一般占总体分析的50错12. (多选题 )转型期的小企业需求【错】

20、A. 公司理财、公司债B. IPO 、现金管理C. 账户结算服务D. 定制化的产品组合方案3. (判断题）小企业信贷业务机制的创新可以从独立核算方面入手对错4. (多选题 )成立独立的中小企业信贷业务部门进行统一的管理的特点【错】A. 与零售银行、企业银行分开，成立单独的中小企业业务部门进行统一管理B. 可以将集中于零售银行业务部门进行统一管理C. 业务统计中将零售与中小企业分开D. 具体业务运作由不同的团队进行，审批路线也不相同精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 11 页学而不思则惘，思而不学则殆E. 业务独立运作，单独统

21、计6. (单选题 )转型期的小企业需求为【错】A. 账户结算服务B. 营运资金周转C. 设备融资D. IPO 、现金管理7. (判断题）市场调查的核心是了解市场，了解客户。用科学的方法收集和分析有关信息作为市场定位和营销策略的依据。其中收集资料是基础。对错10. (判断题）定制化的产品组合方案是发展期小企业的需求错11. (单选题 )成长期的小企业需求为A. 营运资金周转B. 高附加值中间业务（现金管理、公司理财、公司债）C. 设备融资5. (多选题 )对于配套型中小企业，我们应当：【错】A. 围绕核心企业搭建合作平台营销客户B. 注重地区经济发展环境与集聚型中小企业的共生环境，重点选择成熟型

22、、具有一定影响力的专业市场和产业集群区C. 梳理当地符合条件的核心企业D. 通过第三方合作者寻找配套型中小企业客户，如担保公司、物流公司等E. 结合我行产品和模式设计差异化方案11. (单选题 )发展期的小企业需求为A. 定制化的产品组合方案B. IPO 、现金管理C. 高附加值中间业务（现金管理、公司理财、公司债）D. 公司理财、公司债12. (单选题 )银行贷款决策的基础和前提是( ) A. 信用分析B. 风险预测C. 合理定价精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页，共 11 页学而不思则惘，思而不学则殆D. 评价抵押品价值1.

23、 (单选题 )对票据融资需求的分析评价（）A. 客户再融资需求的原因B. 真实贸易背景及证明文件C. 经营不善导致的盈利下降情况D. 可能对项目资金产生影响的其他因素12. (多选题 )模式二在实施中的考虑重点是对中小企业公司财务报表、经营情况、行业情况的分析一般仅占总体分析的21捆绑销售，通过中小企业贷款拓展其业主或其他相关联人员的零售业务中小企业信贷业务已经成为该银行的战略核心业务，业务量很大需要集中地在一个独立的部门中进行运作及管理3. (多选题 )成长期的小企业需求【错】A. 设备融资B. 营运资金周转C. 票据融资D. 高附加值中间业务（现金管理、公司理财、公司债）5. (判断题）除

24、了对授信实行平行作业安排、调查审查和抵质押物评估和管理之外。还要根据模式化评分体系对授信进行风险评级。对错6. (多选题 )对于科技型中小企业，我们应当：【错】A. 重点选择国家级高新区、产业园、孵化器等为目标市场，开发区域内的中小企业B. 借助风险补偿资金、免息贴息政策、联保体信用、第三方合作者等构筑小范围的信用环境，增加企业违约成本C. 注重地区经济发展环境与集聚型中小企业的共生环境，重点选择成熟型、具有一定影响力的专业市场和产业集群区D. 与政府管理机构、 园区或孵化器管理部门建立合作关系，嫁接当地激励政策和发展基金，进入该领域E. 与当地政府、市场管理方、地方商会等搭建合作平台筛选客户

25、8. (单选题 )对于配套型中小企业做法正确的是：【错】A. 梳理当地符合条件的核心企业B. 与当地政府、市场管理方、地方商会等搭建合作平台筛选客户C. 注重地区经济发展环境与集聚型中小企业的共生环境，重点选择成熟型、具有一定影响力的专业市场和产业集群区D. 借助风险补偿资金、免息贴息政策、联保体信用、第三方合作者等构筑小范围的信用环境，增加企业违约成本精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页，共 11 页学而不思则惘，思而不学则殆11. (单选题 )在贷款五级分类中，区分不良贷款与正常贷款的主要标准是（）【错】A. 贷款是否逾期B. 是否动用担保C. 担保作用大小D. 债务人经营的合规性13. (单选题 )转型期的小企业需求为【错】A. 设备融资B. 营运资金周转C. IPO 、现金管理D. 账户结算服务2. (单选题 )初建期的小企业需求为A. 票据融资B. 账户结算服务C. 设备融资D. 营运资金周转5. (单选题 )当客户发生突发事件时，授信调查人员应及时进行（），依法及时做出是否更改原授信资料的意见并按程序呈报。【错】A. 书面报告B. 贷后检查C. 情况汇报D. 实地调查精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页，共 11 页