2022年货币银行学考试题型与复习重点 .pdf

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1、立身以立学为先，立学以读书为本考试题型与复习重点：一、名词解释题 (每小题 3 分，共 15 分)金融风险；金融风险，是金融机构在经营过程中，由于决策失误，客观情况变化或其他原因使资金、 财产、信誉有遭受损失的可能性。 一定量的金融资产在未来的时期内到底能产生多大的货币收入流量，还有相当的不确定性。 这种预期收入遭受损失的可能性，就是通常所说的金融风险。政策性银行；政策性银行（ policy bank）是由政府出资组建，服务和服从于国家经济和社会政策，从事政策性金融服务的信用机构。政策性银行的基本特征：(1) 与政府联系密切。(2) 经营目标的非盈利性。(3) 业务领域和服务对象基本固定。(4

2、) 特殊的融资原则。可转让大额定期存单；大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证，是银行印发的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率， 到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利， 逾期存款不计息。大额可转让定期存单可流通转让，自由买卖。信用货币；信用货币是指以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具。(2 分) 信用货币的形式主要有商业票据、银行券和存款货币。(1 分) 信用货币（ credit money ）是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。信用货币是由银行提供的信用流通工具。

3、其本身价值远远低于其货币价值，而且与代用货币不同，它与贵金属完全脱钩，不再直接代表任何贵金属。金融机构；精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 6 页立身以立学为先，立学以读书为本金融机构， 是指专门从事货币信用活动的中介组织。金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两大部分。我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银行。 第二类，银行。包括政策性银行、商业银行，村镇银行。第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社， 证券公司 (投资银行 )，财务公司等。第四类，在境

4、内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。信用创造；信用创造是银行的特殊职能， 即银行通过在其日常业务活动中发行银行券和支票等信用工具， 以及借助于支票流通， 银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。派生存款；派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。是原始存款的对称， 是原始存款的派生和扩大。 是指由商业银行发放贷款、 办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，最终使用者又将其存入银行，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。货币政策货币政策是中央银行根据

5、国家经济发展目标而制定的各种调节控制货币供应量的方针和措施的总称。 货币政策包括确立最终目标，选择中介目标， 掌握政策工具，检测政策效应等内容。二、判断题（正确的打，错误的打，每小题1 分，共 10 分）三、单项选择题 (每小题 2 分，共 20 分)四、多项选择题(从下列每小题的四个备选答案中选出两个或两个以上正确答案，多选、少选都不得分，每小题2 分，共 10分)精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 6 页立身以立学为先，立学以读书为本五、简答题 ( 第一题 7 分，第二题 8 分，共 15 分)4、简述商业银行的经营管理

6、理论。(1)资产管理理论20 世纪 60 年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。资产管理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。(2)负债管理理论负债管理理论兴起于20 世纪五六十年代， 该理论主张银行可以积极主动地通过借入资金的方式来维持资产流动性，支持资产规模的扩张，获取更高的盈利水平。负债管理理论开辟了满足银行流动性需求的新途径，改变了长期以来资产管理仅从资产运用角度来维持流动性的传统做法。(3)资产负债综合管理资产负债综合管理理论产生于20 世纪 70 年代中后期，该理论并不是对资

7、产管理、负债管理理论的否定，而是吸收了前两种管理理论的合理内涵，并对其进行了发展和深化。资产负债管理理论认为，商业银行单靠资产管理或负债管理都难以达到流动性、安全性和盈利性的均衡。银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。资产负债综合管理既吸收了资产管理理论和负债管理论的精华，又克服了其缺陷，从资产、负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性和赢利性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学。(4)资产负债外管理理论资产负债外管理理论主张银行从正统的负债和资产业务以外去开拓新的业务领域，开辟新的盈利源泉。 在知识经济时代， 银行应发挥

8、其强大的金融信息服务功能，利用计算机技术大力开展以信息处理为核心的服务业务。该理论认为，银行在存贷款业务之外， 可以开拓多样化的金融服务领域，如期货、期权等多种衍生金融工具的交易。 同时该理论还提倡将原本资产负债表内的业务转化为表外业务。例如，将贷款转让给第三者，将存款转售给急需资金的单位等。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 6 页立身以立学为先，立学以读书为本资产负债外管理理论的兴起不是对资产负债综合管理的否定，而是补充。前者用以管理银行表外业务， 后者用以管理银行表内业务， 目前二者都被应用于发达国家商业银行的业务经营

9、管理之中。5、简述与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？（1）金融市场上的融资活动有两种：直接融资，即由资金的供给者（投资者或贷放者）与需求者（筹资者或借入者）通过金融市场，直接进行金融资产的买卖或货币借贷。 间接融资， 即资金的供需双方并不直接接触，而是通过银行等金融机构为信用中介进行的融资活动。（2）直接融资与间接融资各具优点，也各有局限。直接融资的优点在于：资金供求双方联系紧密， 有利于资金的快速合理配置和提高使用效益；由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。但直接融资也有其局限性，主要表现在：资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资为多；直接融资的便利程度及

10、其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约；对资金供给者来说， 直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。（3）与直接融资比较，间接融资的优点在于：灵活便利；安全性高；规模经济。6、简述通货膨胀的成因理论？( 小点不用写太细，帮助理解) 按导致通货膨胀的成因分类：需求拉动型通货膨胀、成本推进型通货膨胀、混合推进型通货膨胀、结构型通货膨胀、输入型通货膨胀。一、需求拉动型通货膨胀凯恩斯主义：需求决定论认为总需求超过了总供给，造成物价水平普遍持续上涨，即以“过多货币追求过少商品”。 形成因素主要有：政府财政支出超过财政收入而形成财政赤字，并主要依靠财政透支来弥补；国内投资总需求超过国

11、内总储蓄和国外资本流入之和，形成所谓“投资膨胀”；国内消费总需求超精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 6 页立身以立学为先，立学以读书为本过消费品供给和进口消费品之和，形成所谓的“消费膨胀 ”。二、成本推进型通货膨胀 : 成本推进论成本推动通货膨胀又称成本通货膨胀或供给通货膨胀，是指在没有超额需求的情况下由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。形成因素：1、工资推进通货膨胀： 总需求不变的条件下，如果工资的提高引起产品单位成本增加， 便会导致物价上涨。 在物价上涨后， 如果工人又要求提高工资，而再度使成本

12、增加，便会导致物价再次上涨。2、利润推进通货膨胀 : 寡头企业和垄断企业为保持利润水平不变，依靠其垄断市场的力量，运用价格上涨的手段来抵消成本的增加；或者为追求更大利润，以成本增加作为借口提高商品价格，从而导致价格总水平上升。三、供求混合推进型通货膨胀: 将供求两个方面的因素结合起来， 认为通货膨胀是由需求拉上型和成本推动型共同作用而引发的。四、结构型通货膨胀总需求和总供给处于均衡状态，但由于经济结构方面因素变动引起的通货膨1、部门间需求和供给关系不均衡2、开放部门与非开放部门价格水平差异3、部门间劳动生产率的差异五、输入型通货膨胀输入型通货膨胀是指由于国外商品或生产要素价格的上涨，引起国内物

13、价的持续上涨现象（汇率所致）。六、计算题 ( 每题 10分，共 10 分)1、考查存款创造乘数与货币乘数，第9 章货币供给及 PPT例题精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 6 页立身以立学为先，立学以读书为本七、论述题 ( 每题 10分，共 20 分)1、联系我国实际情况，阐述货币需求的决定因素。2、结合我国商业银行的业务现状，试论述我国商业银行发展的方向。3、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。4、联系我国实际情况，分析货币政策与其他宏观经济政策的配合运用。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 6 页