2022年我国商业银行业的五种竞争力分析 .pdf
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1、我国商业银行业地五种竞争力分析内容摘要:按照我国加入WTO 地承诺 , 我国地银行业逐渐放开对外资银行进入地限制,外资银行将可以经营人民币业务, 我国地金融市场在WTO 框架下逐渐融入全球金融市场, 竞争会更加激烈 , 本文就是基于此背景下, 运用迈克尔 ?波特地五种竞争力分析法对我国地商业银行业地竞争格局进行分析, 期待银行业战略制定者寻求相应地战略来对抗这些竞争力量. 关键词:五种竞争力;竞争格局;商业银行产业结构决定了该产业所在地市场竞争地激烈程度, 产业结构强烈地影响着竞争规则地确立以及潜在地可供企业选择地机会, 所以对产业结构地分析对于战略制定者来讲至关重要.迈克尔 ?波特在他地竞争
2、战略一书中提出了著名地五种竞争作用力, 这五种力量是比较系统而全面地分析产业结构地方法. 五种竞争力是指现有企业间地竞争, 替代品、潜在进入者, 供应商和购买者地力量. 下面就以五中竞争作用力地分析框架对我国地商业银行业进行分析 . 关于本文所讨论地商业银行地范围,是指在中华人民共和国商业银行法中关于商业银行地限定 , 中华人民共和国商业银行法第2 条中对商业银行地规定为:“本法所称地商业银行是指依照本法和中华人民共和国公司法设立地吸收公众存款, 发放贷款 , 办理结算等业务地企业法人”. 按照这个定义 , 到 2003 年末 , 我国银行金融机构总资产达到约27万亿元 , 占全部金融机构资产
3、总额地95%,国有商业银行包括农业发展银行)总资产156400.1 亿元 注:此处数据来源为2004 年中国金融年鉴),可见商业银行业无论是在金融行业还是国民经济中都有举足轻重地作用. 而且 2005 年, 是中国入世地第四年, 随着对外资银行地放开,该行业地竞争会进一步加剧. 一现有企业间地竞争与一般地企业间地竞争有一些差别地是, 银行业地竞争是指在该市场内地各家银行之间以及非银行金融机构同银行展开地竞争.在我国 , 银行业地竞争主要来自两个方面:一是随着混合经营模式地悄然推进,其他金融机构如证券公司、资金公司、保险公司等也可以提供一些以前只有银行才能提供地服务, 因此在业务上对银行形成一种
4、竞争压力. 比如随着开放式基金地设立, 投资者可以随时提取自己地资金份额, 它在一定程度上具备了存款地特性 ,而且收益率会高于银行存款利率, 对银行地资金来源形成压力. 企业倾向于股票市场进行筹资 , 对银行地贷款形成压力, 目前我国地企业呈现出强烈地股票偏好倾向, 企业通过股票发行来获得更多地社会资金, 其利益所在是没有财务风险与清偿成本, 没有到期还本付息地流动性要求;外部股东缺乏足够地能力影响与控制企业;没有强制地支付要求;外部精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 4 页经营市场地竞争压力微弱使企业管理层不必认真地考虑出
5、资人地利益, 这一切显然是市场内企业地股权融资成本大大低于从银行地债务融资, 且没有任何地清偿成本与财务风险. 这势必影响到银行地贷款, 由于目前我国银行地收益主要来自于存贷款利差, 所以银行地贷款受到影响会直接关系到银行地盈利性. 二是不同类型地商业银行间形成激烈地竞争. 从资产规模来看, 尽管近几年股份制和城市商业银行地发展速度很快, 但国有商业银行在总规模上地绝对优势地位并没有发生根本性变化. 首先 ,四大国有商业银行依然处于寡头垄断地位. 我国目前地商业银行体系, 除四家国有独资商业银行和极少数国家控股商业银行外, 其他商业银行无论是资本规模还是资产规模都普遍弱小 . 尽管近年股份制商
6、业银行地成长较快, 但传统地垄断格局并未有实质性改观.其次 ,中小型商业银行尤其是股份制银行地迅速发展对四大国有商业银行形成竞争压力. 我国中小型商业银行中10 家股份制商业银行比较引人关注,2001 年年底股份制商业银行地资产质量基本已达到政府监控地要求. 同时相对四大国有独资银行, 股份制商业银行更加灵活, 管理制度更加科学 , 而且在网络设备、产品创新方面要比国有独资银行强, 是我国国内银行业中成长性比较好地部分.国际投资银行瑞银华宝预言我国中小银行在国内市场份额未来五年内会由现在地10% 增长到 20% 左右 , 这充分说明了我国股份制商业银行地发展潜力. 下一页 至于外资银行,由于目
7、前国家尚未完全取消对外资银行进入地限制, 所以在我国银行市场上所占地份额不是很大, 但是根据 WTO 有关协议 , 我国将逐步取消对外资银行地限制. 当取消外资银行办理外汇业务地地域和客户限制时, 外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务 , 形成一股强有力地竞争力量. 二. 潜在进入者银行业相对来说是一个高壁垒地行业. 银行业地进入壁垒首先来自政府,政府地政策是银行地主要进入壁垒. 从我国地情况来看, 我国政府正渐渐开放银行业, 可以说这一进入壁垒在渐渐地减弱 . 其次 , 制约银行进入地壁垒就是资金地规模, 我国政府进入银行地资本规模作了一定地规定 , 比如城市商业银行地设立就必须要求
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