2022年银行从业资格考试《个人理财》经典全真模拟题二 .pdf

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1、1 银行从业资格考试个人理财经典全真模拟题二(1) 加入收藏【大 中 小】 2010-5-8 一, 单项选择题共80题, 每题 0.5 分, 总计 40 分1关于保证收益理财计划的说法，不正确的选项是。A可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B可用于回避利率管制，导致不正当竞争C商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D相关投资风险一定要由银行承担2以下关于税收政策的说法，不正确的选项是。A税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税

2、率具有抑制房地产价格上涨的作用3综合反映一国物价水平的是A失业率 B汇率 C通货膨胀率 D利率4 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100本金。则据此推断该理财计划属于。A保证收益理财计划B固定收益理财计划C保本浮动收益理财计划D 非保本浮动收益理财计划5以下关于开放式基金的说法，不正确的选项是。A在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B投资者在存续期内可随时申购基金单位C所募集到的资金可以全部用于长期投资精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 13 页2

3、 D基金的资金总额不断变化6假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24元和 35 元，基期价格分别为4 元、10 元、16 元和 28 元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为。A138 B 125 C 140 D 150 7. 以下关于投资型保险产品的说法，正确的选项是A保费中的投资保费进入储蓄账户B保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C投资保费的投资收益归客户所有 D 保单持有人无法获得分红8国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是A大额可转让存单 国库券 定期存款 B国库券 大额可转让存单 定期存款c定期存款

4、国库券 大额可转让存单 D国库券 定期存款 大额可转让存单9 个人投资者 A想将自己一笔数额为2 000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知 A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于。A股票市场 B商业票据市场C货币市场基金 D大额可转让定期存单市场10某天然橡胶供给商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动， 他们签订了一份 5 个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是。A远期 B期货 C期权 D互换11以下对于影响股票价格波动的微观因素的理解，不正确的选项是 。A公司资产净值增加，股价上升B通常，股价与公司派发的股息成正比C增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作

5、用更大D公司股价的涨跌和公司盈利的变化可能不是同时发生的12股指期货是为管理股市风险尤其是而产生的。A系统性风险 B非系统性风险 C信用风险 D 公司经营风险精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 13 页3 13A、B两种债券现均以 1 000 美元面值出售，每年付息80美元。已知 A债券3 年后到期， B债券 4 年后到期，则假设 A、B债券的到期收益率上升为10时， 。AA、B债券均升值，且A债券升值较多BA、B债券均升值，且B债券升值较多CA、B债券均贬值，且A债券贬值较多DA、B债券均贬值，且B债券贬值较多14关于债券

6、，以下说法正确的选项是。A一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C市场利率下降时，短期债券的持有人假设进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高15人们常说的“纸黄金”是指。A黄金基金 B黄金存折 C金币 D黄金期货16当可转债转换成股票之后，持有者。A只享有债券的利息B只享有股票的分红派息C可以同时享有债券的利息和股票的分红派息 D 不享有任何权利17 某人申购了 10 000 份基金， 申购时单位基金净值是1 08元, 申购费率为 1。经过

7、 6 个月后赎回，此时单位基金净值115 元，赎回费率 08。假设不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为元。A700 B 687 C684 D500 18下表为 2008年 1 月 21 日中国银行的外汇牌价，假设个人想要购买 10 000美元需要人民币元。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 13 页4 货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价基准价美元A72 515 B 71 933 C 72 805 D 72 695 19与传统的保险产品相比，现代的保险产品。A只有保障功能 B不具有投资功能C兼有保障和投资功能D一定程度

8、上降低了收益性20受托人接受委托人的委托。 将委托人的资金按照双方的约定。以高科技产业为投资对象， 以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为 。A证券投资信托理财产品B房地产投资信托理财产品C风险投资信托理财产品D 组合投资信托理财产品21以下关于黄金的说法，不正确的选项是。A黄金不具有内在价值B黄金抗系统风险能力强C黄金可充当个人的储备资产D黄金理财产品存在市场流动性风险22以下流动性最差的一组是。A股票、债券 B活期存款、基金C 收藏品、房地产D定期存款、外汇23. 再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向 贴现的票据转让行为。A其他商业银行 B中央银行 C票据出

9、票人 D 票据承兑人24. 以下关于股票价格指数的说法，不正确的选项是。A通常以算术平均数表示B是股票市场总体或局部动态的综合反映C是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D是政府进行宏观经济调控的重要参照指标25. 按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为。A股票市场和债券市场B资本市场和货币市场精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 13 页5 C发行市场和流通市场D现货市场和衍生市场26. 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是A股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B股票型基金一混合型基金一债

10、券型基金一货币市场型基金C 混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D 混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金27. 银行承兑汇票二级市场行为不包括。A再贴现 B转贴现 C 承兑 D 贴现28以下关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的选项是。A.假设预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益293 个月国库券假定90天，面值 100元，价格为 99 元，则该国库券的年贴现率为。假定年天数以360 计算。A1 B 42 C 11 D 430. 以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为

11、最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是的发行方式。A以收益率为标的的美国式招标B以价格为标的的美国式招标C以收益率为标的的荷兰式招标D 以价格为标的的荷兰式招标31一般来说，。A债券价格与到期收益率同向变动B债券价格与市场利率反向变动c债券到期期限越长，贴现债券价格越高D债券面值越大，贴现债券价格越低精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 13 页6 32以下不属于货币市场特点的是。A流动性强 B风险小 C归还期短 D 筹集的资金大多用于固定资产投资33以下关于基金可分配收益的说法，不正确的选项是。A基金可分配收

12、益也称为基金净收益B基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额C基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行D基金收益分配只能分配基金单位34假设 A产品的名义收益率为4，协议规定的利率区间为014:15 2008-5-194，假设一年按 360 天计算。有 240 天中挂钩利率在 03之间， 60 天中挂钩利率在 3一 4之间，其他时间利率则高于4，则该产品的实际收益率为 。A267 B 067 C 4 D 33335利率期货的基础资产是。A利率 B股票 c债券 D远期利率合约36. 已知市场组合的期望收益率为15，无风险收益率为5，某项金融资产的 值为 0

13、5，则该项金融资产的期望收益率为。A10 B 20 C 125 D 17537. 零售银行争取的高端客户群体主要是处于的客户。A青年期 B新婚期 C 事业期 D老年期38. 某企业 2007 年销售毛利率为 25， 销售毛利为 200 万元，净利润为 50 万元，则销售净利率为。A50 B 25 C125 D 62539. 某客户总资产 100 万元，年度到期负债总和10 万元到期债务与应付利息之和，长期负债 30 万元，本年度收入20 万元，则负债收入比例为。A025 B 05 C 033 D 01 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第

14、 6 页，共 13 页7 40 是反映企业的报表。A资产负债表；在一定时期内，资产负债状况B利润表；特定会计期间经营成果C财务状况变动表；在一定时期内，获取现金及支付现金情况D现金流量表；某个时点企业财务状况信息41已知 1 号理财产品的方差是004，2 号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是 001。假设投资者有50万元人民币，将其中40 万元投资于 1号理财产品， 10 万元投资于 2 号理财产品，则该投资组合的方差是。A00292 B 0034 C 005 D O 06 42假定年利率为 10，某投资者欲在3 年内每年年末收回10 000 元，那么他当前需要存入银行元。不考虑

15、利息税。A30 000 B24 869 C 27 355 D 25 832 43. 某企业资产负债表显示：货币资金20 万，应收账款 15万，存货 10 万，固定资产 25 万，总资产 70 万，流动负债 15 万。则该企业的流动比率为。A133 B 3 C 233 D 467 44. 市场营销组合中的4P不包括。A人的因素 B销售地点 C促销方法 D价格45.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里这一句话依据的是 原理。A重点投资 B高风险高收益C分散化投资 D 集中投资46. 李先生在银行办理了100 万元的住房抵押贷款，期限10 年，固定利率贷款，贷款年利率 7，归还方式为按月均付，则每月归还

16、的本息和为元。A1089 万 B1 万 C1161 万 D1639 万47我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福，这反映了客户方面的风险特征。A风险分布 B风险认知度 C 风险偏好 D实际风险承受能力精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 13 页8 48为了控制客户的费用和投资储蓄。银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，以下四个选项中，不属于这三种类型账户的是。A活期储蓄账户 B定期投资账户C 扣款账户 D信用卡账户49张先生有 500 元现金， 1 500 元活期存款， 20 000 元定期存款，价值 5 0

17、00元的股票， 价值 20 000 元的汽车， 价值 500 000 元的房产， 价值 10 000 元的古董字画。每月的生活费开销为1 000 元，每月需还房贷 5 000 元，则他的失业保障月数为 个月。A37 B 45 C 78 D 95 50假设张先生一家在2007 年末总共拥有定期储蓄4 万元，现金 1 万元，总价为 100 万元的房子一套。 该房子是张先生交首付款60 万元个人 55 万元加上向朋友借的 5 万元短期借款 后购得。张先生一家年收入约为10 万元- 其中张先生的收入是 8 万元，妻子收入是 2 万元，每年需还房贷6万元。则以下说法中。不正确的选项是。A该家庭的主要收入

18、来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B2008年初张先生家的资产负债率为48C 2008年初张先生家的总资产中金融资产5 万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足 D该家庭近期短期债务风险较高51以下属于个人资产负债表的资产项目的是。A公共事业费用 B个人信用卡支出c住房贷款 D投资52在 时，最应使用开放式的提问方式。A需要了解客户的收人情况B需要了解客户的风险偏好以及性格特征C与客户进行会面的时间较短D与客户进行沟通53以下属于客户维护方法中知识维护的是。A设身处地站在客户的立场为客户着想B预见客户的未来而提出积极的建议C普及金融知识、启迪金融意识D当客户决定选择本银

19、行后，想方法提供他们所需要的所有银行业务54银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 13 页9 A安装自己喜欢的各种软件B如果是为了工作，可以安装盗版软件C浏览其他银行网站的理财信息D给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品55某银行客户经理的以下行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管躲避”原则的是。A为客户设计外汇结构B建议客户利用关联企业委托贷款躲避所得税C建议投资国债免利息税D为客户设计用汇计划56根据银行业从业人员职业操守的规定，银行个人理财业务人员对暂

20、时无法满足或明显不合理的客户要求，应当 。A耐心说明情况，取得理解和谅解B直接拒绝C全力满足 D 立即向上级汇报，由上级设法解决57个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法 。A符合公平对待的原则B违反公平对待的原则C符合了解客户的原则D违反了解客户的原则58. 以下不属于商业银行开展的中间业务是。A银行间同业拆借业务B个人理财业务C代理买卖外汇业务D承销金融债券业务59. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，。A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B第三人和行为人负连带责任 C被代理人和行为人负连带责任D被代理人和第三人负

21、连带责任60. 以下不属于银行业监管措施中现场检查的是。A进入银行业金融机构进行检查B-询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C-查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页，共 13 页10 D与银行业金融机构高管人员谈话61. 以下关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的选项是。A保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取

22、佣金的单位C保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任62. 根据信托法，以下关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的选项是A受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B受托人不得将信托财产转为其固有财产C受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易， 但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外D受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账63

23、. 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值。A5 万元人民币 B10 万元人民币 C 5 万美元 D10万美元64 基金份额上市交易后， 以下不属于证券交易所终止其上市交易的情形是 。A基金合同期限届满B基金合同约定的终止上市交易情形出现c基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D基金净值低于初始申购价格65 是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。A经常项目账户 B资本项目账户C 外汇储蓄账户 D 外汇结算账户精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页

24、，共 13 页11 66保险代理机构可以。A代替投保人签订保险合同B为投保人培训保险产品知识C接受投保人的委托代领保险金D 接受受益人的委托代领保险赔款67以下不属于免纳个人所得税的个人收入项目是。A稿酬所得 B保险赔款 C国债利息 D按照国家统一规定发给的补贴68银行 A与 B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则 A的做法。A符合公平竞争 B不符合公平竞争c在公司想获得市场优势时可鼓励采用D正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用69根据证券法规定，以下说法不正确的选项是。A证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务B证券公司不得从事商业银行

25、业务C证券公司不得从事保险业务D证券公司不得从事信托业务70信托当事人不包括。A受托人外语学习B受益人 C托管人 D委托人71金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存年。A5 B10 C 15 D20。72商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向申请代客境外理财购汇额度。A中国人民银行 B中国银监会 C中国证监会 D国家外汇管理局73基金宣传推介材料中可以登载的是。A第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩精选学习资料 - - -

26、- - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页，共 13 页12 C其他单位或个人的推荐性文字D 预测该基金的投资业绩74以下关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的选项是 。A接管最长期限不得超过两年B目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式 C接管后商业银行继续行使经营管理权力D被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担75在理财计划的存续期内， 商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供给不少于次，并且至少每提供一次。A1，季度 B2，季度 C1，月 D2，月76. 以下关于个

27、人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的选项是 。77. 是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。78. 银行储蓄部门某职工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑署财业务，该职工为客户提供了中肯的理财建议，该员三的做法。D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定79. 对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括80以下关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的选项是 。A商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24 小时精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页，共 13 页13 B商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同C商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页，共 13 页