银行从业资格考试个人理财问答试题 .docx

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1、精品名师归纳总结2021 年银行从业资格考试个人理财问答试卷1. 什么是非保本浮动收益理财方案？答：非保本浮动收益理财方案是指商业银行依据商定条件和实际投资收益情形向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财方案。收益递增理财方案属于（）。A. 保本浮动收益理财方案B. 最低收益理财方案C. 固定收益理财方案D. 非保本浮动收益理财方案注：目前我国理财市场上的非保证收益理财方案以保本浮动收益理财方案为主，比较典型的有收益递增理财方案和收益动态理财方案两种。收益递增理财方案的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归仍本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存

2、款利率，最高收益率封顶。2. 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分就由银行和客户依据合同商定进行安排，这样的理财方案是（）？A. 非保本浮动收益理财方案B. 保本浮动收益理财方案C. 最低收益理财方案D. 固定收益理财方案3. 收益动态理财方案属于（）？A. 保本浮动收益理财方案B. 非保本浮动收益理财方案C. 固定收益理财方案D. 最低收益理财方案可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结注：收益动态理财方案的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归仍全额本金，除非投资者提出提前终止方案。银行公告理财方案投资方向、理财收益安排原就、预期年平均收益率和估计理财总收

3、益率，而且上不封顶。具有较高的流淌性，投资者可以在规定的时间申请提前终止理财协议并收回本金，并缴纳提前终止费。4. 什么是私人银行业务？答：私人银行业务是一种向富人和其家庭供应的系统理财业务，它并不限于为客户供应投资理财产品，仍包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具保护客户资产在获益、风险和流淌性之间的精准平稳，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女训练等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务询问及投资顾问，达到储存财宝、制造财宝的目标。私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简洁的银行资产、负债业务，实际属于混业业

4、务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更供应包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女训练等诸多产品和服务。假如说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3 的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:75. 个人理财业务在国外经受了那些进展阶段？ 答：个人理财业务的萌芽阶段：20 世纪 30 岁月到 60 岁月，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段仍没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。个人理财业务的形成与进展时期：20 世纪 60 岁月到 80 岁月，开头仍旧以销售产品为

5、主要目标，外加帮忙客户规避繁重的赋税。在20 世纪 70 岁月到 80 岁月初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参加有限合伙以及投资于硬资产。直到196 年， 相伴着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐步扩展，开头从整体角度考虑客户的理财需求。个人理财业务的成熟时期：20 世纪 90 岁月，开头广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满意不同客户的个性化需求。1. 影响个人理财业务的宏观因素有哪些？答：政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入安排政策，税收政策等。宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复

6、杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策由可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结于其发挥作用的方式不同，因此通常相互协作使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势打算了个人和家庭投资理财的战略挑选。经济环境：经济进展阶段，包括传统经济社会。经济起飞前的预备阶段。经济起飞阶段。迈向经济成熟阶段。量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为进展中国 家，而处于后两个进展阶段的国家就称为发达国家。消费者的收入水平。宏观经济状况： 经济增长速度和经济周期。通货膨胀率。就业率。国际收支与汇率。社会环境：社会文化环境。社会制度环境：养老保险制度，医疗保险制度，其他社会保证制度。人口环境。技术环境

7、：运算机信息技术与网络技术。2. 影响个人理财业务的微观因素有哪些？ 答：金融市场的竞争程度：当市场需求相对稳固时，供应同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业银行面临的进展个人理财业务的压力也就越。金融市场的开放程度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新供应了必要的条件。同时，市场开放程度的提高，对商业银行治理个人理财业务风险提出了更高的要求。金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特殊是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。留意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提

8、下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。3. 什么是金融市场？答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括以下三层含义：它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格机制。4. 什么是金融资产？答：金融资产是指一切代表将来收益或资产合法要求权的凭证。金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两类。前者主要包括债务性资产和权益性资产。后者主要包括远期、期货、期权和互换等。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结5. 金

9、融市场的特点是什么？答：市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币和资金，它们能给货币资金供应者带来利息或收益，给货币资金需求者带来可能的利润。市场交易价格的一样性。金融市场中的货币资金价格就是对利润分割。利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一样。市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般说，企业通常是资金的亏绌方，它往往是资金的需求者。家庭或个人通常是资金的盈余方，它往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它的角色就成了资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。可编辑资料 - - - 欢迎下载