(国外银行卡知识).ppt

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1、7/13/20222主要内容卡片的认知卡片的认知卡片的受理卡片的受理风险及防范措施风险及防范措施7/13/202237/13/20224信用卡的种类两大信用卡组织Visa - (威士卡) 世界最大的信用卡组织，前身-美 洲银行信用卡组织MasterCard- (万事达卡)专业信用卡组织American Express - (运通卡)Diners Club - (大来卡)JCB7/13/20225信用卡的种类（续）卡种卡号特征卡号长度卡号排列VISA首位为416或13位4000 0000 0000 0000或4000 000 000 000MasterCard 首两位为51-5516位5100

2、0000 0000 0000AE前两位为34或3715位3700 000000 00000Diners Club前两位为30,36,38或3914位3600 000000 0000JCB前两位为3516位3500 0000 0000 00007/13/20226共同特征：共同特征：卡片为商户的收单机构允许的全球通用的外卡（无使卡片为商户的收单机构允许的全球通用的外卡（无使用地域限制）；用地域限制）；卡片颜色、图案和标志是否与相应法卡机构相符。卡片颜色、图案和标志是否与相应法卡机构相符。凸印卡号的前四位与下方平行印刷的微型数字一致凸印卡号的前四位与下方平行印刷的微型数字一致卡片是否本人使用（照片

3、卡核对、卡片是否本人使用（照片卡核对、MS、MR）卡片在有效期内（有些借记卡无有效期）；卡片在有效期内（有些借记卡无有效期）；卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤；卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤；卡片签名栏签名；（无涂改或刮伤，剪角、损毁等）卡片签名栏签名；（无涂改或刮伤，剪角、损毁等）如何识别卡片？7/13/20227认识Visa国际信用卡？持卡人姓名Visa标识防伪鸽子特殊凸印V字卡号前四位印刷字体微缩字母7/13/20228认识Visa国际信用卡？CVV2签名条印有45度VISA斜体字样7/13/20229认识万事达卡国际信用卡？万事达卡标识卡号前四位印刷字体持卡人姓名特殊凸印M字防伪标识

4、7/13/202210认识万事达卡国际信用卡？签名条印有45度MasterCard斜体字样CVC27/13/202211认识万事顺国际借记卡？600793 541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onal600793 541234567890600793 541234567890Employee

5、RewardsEmployee RewardsM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onal600793 541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ar

6、d I nternati onal万事顺标识7/13/202212认识JCB卡？7/13/202213JCB卡样卡（背面）签名条印有单一蓝色的JCB斜体字样7/13/202214美国运通卡样卡（正面）：美国运通卡名称4位印刷防伪号码凸印防伪“AX”或“OC”字符首次成为运通持卡人的年份凸印公司卡的公司名称生效期、有效期持卡人姓名15位卡号古罗马百夫长武士头像7/13/202215美国运通卡样卡（背面）：签名条签名条下方印有15位卡号运通商标7/13/202216大来卡识别大来卡识别有International字样大莱商标注明大莱国际信用卡卡面背景持卡人姓名首次成为大莱会员的年份大莱英文简称发卡

7、国家有效期保安密码，表明打卡机构14位卡号7/13/202217大莱卡（背面）激光防伪标志：世界地图背景、竖向条纹、位于正中间的由蓝白色圆环和大莱信用卡公司图标的英文字样注明全球通用字样卡号、保安号7/13/2022187/13/202219外卡交易流程图外卡交易流程图BANKNETBANKNET收单行收单行 Acquirer Acquirer发卡行发卡行 Issuer Issuer特约商户特约商户 Merchant Merchant持卡人持卡人 Cardholder Cardholder月结单月结单 Statement Statement中国银联中国银联CUPCUP国际组织国际组织7/13/

8、202220受卡商户的基本要求无歧视的接受所有有效的受理卡片无歧视的接受所有有效的受理卡片在显眼位置在显眼位置(柜台柜台,门门,橱窗橱窗)张贴受理卡片的标志张贴受理卡片的标志不论金额大小不论金额大小,均欢迎持卡人用卡结帐均欢迎持卡人用卡结帐对现金和信用卡结帐收取相同价格对现金和信用卡结帐收取相同价格, 无针对信用卡的附无针对信用卡的附加收费加收费有安装有安装POS/EDCPOS/EDC之商店必须透过之商店必须透过POS/EDCPOS/EDC刷卡以取得授刷卡以取得授权码权码确认为真实卡片确认为真实卡片商店不得利用分单完成交易商店不得利用分单完成交易，更不允许利用信用卡进更不允许利用信用卡进行套取

9、现金行套取现金7/13/202221开始受理国际卡国际卡/国内卡国内卡?信用卡信用卡/借记卡借记卡?自己能受理的品牌自己能受理的品牌?VALID ONLY IN (COUNTRY)?7/13/202222确认卡片的有效性卡面上有无卡面上有无4位预印号码位预印号码, 是否与卡号前是否与卡号前4位相同位相同凸凸/平印之卡号是否清晰并整齐平印之卡号是否清晰并整齐卡面上卡面上/POS机上机上/单据上卡号是否一致单据上卡号是否一致签名栏是否有签名栏是否有45度角倾斜的度角倾斜的 “国际组织名称国际组织名称”字样字样签名是否一致签名是否一致卡片防伪标志是否有动感卡片防伪标志是否有动感国际组织标志是否清晰，

10、明亮国际组织标志是否清晰，明亮7/13/202223注意持卡人的表现刷卡时神情紧张急欲成交刷卡时神情紧张急欲成交大量购买不常用且昂贵的物品大量购买不常用且昂贵的物品来店刷卡次数频繁来店刷卡次数频繁多张卡片轮流试刷多张卡片轮流试刷卡片非从钱包取出而由口袋掏出卡片非从钱包取出而由口袋掏出买了很多衣物但不试穿买了很多衣物但不试穿对所购物品没有明显兴趣对所购物品没有明显兴趣在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力力签字时动作很慢，或刻意模仿卡片背后签名栏的签字时动作很慢，或刻意模仿卡片背后签名栏的签名7/13/202224如果您有怀疑,怎么办?保持

11、镇定设法拖延交易之进行保持镇定设法拖延交易之进行. .尽快联系银行之授权中心以取得对策尽快联系银行之授权中心以取得对策. .明白告知授权人员为明白告知授权人员为 代号代号1010交易交易必要时应联络警方处理必要时应联络警方处理. .拒绝客人刷卡交易拒绝客人刷卡交易. .凡商店查获无效或冒用之信用卡，应将其寄回凡商店查获无效或冒用之信用卡，应将其寄回收单行。收单行。7/13/202225什么是代号10？ 商户在进行外卡收单业务的过程中，因对卡片或商户在进行外卡收单业务的过程中，因对卡片或持卡人产生怀疑，但尚不确定，在不惊动持卡人的前持卡人产生怀疑，但尚不确定，在不惊动持卡人的前提下，可以致电中国

12、银联授权人员报称提下，可以致电中国银联授权人员报称“代号代号10”。对银联授权人员提出的问题，商户只需回答对银联授权人员提出的问题，商户只需回答“是是”或或“不是不是”即可。授权人员将根据商户的答复进行判断即可。授权人员将根据商户的答复进行判断并联络发卡行进行授权，将发卡行的回复反馈商户。并联络发卡行进行授权，将发卡行的回复反馈商户。7/13/202226单据和凭证的保存？签购单、交易数据和相关原始凭证至少保存签购单、交易数据和相关原始凭证至少保存24个月个月，以便持卡人和发卡行的查询等。，以便持卡人和发卡行的查询等。7/13/202227三、风险及防范措施三、风险及防范措施7/13/2022

13、28几类高风险商户犯罪分子多针对价值高、易于携带的商品进行犯罪分子多针对价值高、易于携带的商品进行欺诈交易。这类商户有：欺诈交易。这类商户有：大型百货商场的电器柜台；金柜；高档服饰柜大型百货商场的电器柜台；金柜；高档服饰柜台台金店金店高档艺术品商店高档艺术品商店名表店名表店夜总会；及高档宾馆的桑拿部、歌舞厅夜总会；及高档宾馆的桑拿部、歌舞厅7/13/202229几点可疑的持卡人行为顾客不加挑选的购买金链、摄像机等贵重物品；顾客不加挑选的购买金链、摄像机等贵重物品；顾客对所购买的物品没有明显的兴趣；顾客对所购买的物品没有明显的兴趣；在关门或营业前购买大量的物件；在关门或营业前购买大量的物件；一干

14、人等交易时蓄意分扰售货员的注意力；一干人等交易时蓄意分扰售货员的注意力；顾客举止异常紧张；顾客举止异常紧张；顾客询问授权限额，然后在限额内签购多张单顾客询问授权限额，然后在限额内签购多张单据；据；一个顾客持有多张同一发卡行的卡片；一个顾客持有多张同一发卡行的卡片；一个顾客持有多张不同姓名之卡片；一个顾客持有多张不同姓名之卡片；7/13/202230中国银联国际业务总部联络方式1、商户、商户24小时授权及业务咨询电话：小时授权及业务咨询电话：800-820-8555（开通（开通800电话的地区）电话的地区） 021-502720012、商户预授权撤销、商户预授权撤销021-508088703、装机培训时打开终端的电话：、装机培训时打开终端的电话：021-610021007/13/202231这张卡有什么问题？7/13/202232这张卡有什么问题？7/13/202233这张卡有什么问题？7/13/202234这张卡有什么问题？7/13/202235谢谢！谢谢！2006年8月结束结束