保险基础知识检验测试标准答案及解析.doc

.- 保险基础知识测试答案及解析（一） 选择题（2分/题，50题，100分） 1、王某投保人身意外伤害保险一份，保险期限为2003年1月1日至2004年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。假如王某于2003年2月3日遭受意外伤害事故，并于2003年5月17日被鉴定为中度伤残。则保险人对此事故的正确处理意见是（ A ）。P175 A、承担保险责任 B、不承担保险责任 C、部分承担保险责任 D、有条件承担保险责任 【知识点】P.175 意外伤害保险的保险期限 【解析】解题思路： 1、首先判定题干中事故发生的时间是否发生在保险期限内； 2、再判断事故发生后到鉴定结果出来，这段时间有没有超过责任期限，根据题目所提供内容，王某事故发生的时间在2月3日，属于保险期限内，鉴定结果又在5月17日，与2月3日间隔时间在责任期限180天内，因此保险公司需要承担保险责任，正确答案【A】。 2、当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，对保险合同条款采取的解释原则是（ C ）P56 A、有利于被保险人或受益人的原则 B、意图解释原则 C、补充解释原则 D、文义解释原则 【知识点】P.56 保险合同条款 【解析】根据保险合同条款规定，当合同条款中有遗漏或不完整时，需要按照补充解释原则解释，答案B是根据真实的意图，错误；答案D是根据文字含义或者专门术语，错误，正确答案是【C】。 3、王某投保某终身寿险，交费期限为二十年，保险合同于2009年5月21日生效，此后保险合同因王某没有交纳保费而效力中止。2011年3月22日起王某向保险公司提出复效申请。这时王某必须要做的是（ C ）P163 A、提供投保申请 B、提供个人财务报告 C、补交合同效力停止期间的保险费及利息 D、补交合同效力停止期间的保险费及罚金 【知识点】P.163 复效条款 【解析】此题涉及两个知识点，第一：此后王某没有交纳保费而效力中止，是指2010年5月21日没有交保费，并且在宽限期60天内没有交纳，因此在2010年7月20日开始进入中止期；第二：根据合同的性质规定，中止期两年合同可以复效，但是需要补交保费和利息，因此正确答案是【C】。 4、在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险被称为（　C　）P3 A、社会风险 B、责任风险 C、经济风险 D、政治风险 【知识点】P.3 风险种类 【解析】通读题干后，我们可以找到关键词是【经济贸易】，答案选【C】。 5、保险行业自律组织制定的规范从业人员行为的规则对保险销售从业人员的行为所起的作用是（ B）P198 A、间接约束作用 B、直接约束作用 C、无限约束作用 D、有限约束作用 【知识点】P.198 守法遵规条款 【解析】行业自律组织对于保险销售从业人员的两种规范路径：规范从业人员——直接作用（一步到位），规范机构会员——间接作用（先规范会员，再规范从业人员），答案选【A】。 6、在订有自动垫交保险费条款的长期人寿保险合同中，当垫交的保险费及利息达到一定数额时，保险合同即行终止。这里的一定数额是指（A ）P165 A、退保金数额 B、所交保费数额 C、理论责任准备金 D、实际责任准备金 【知识点】P.165 自动垫交保费条款 【解析】当投保人未按期交保费时，保险人会将保单项下的现金价值垫交保费，但是当现金价值都被垫交完后，投保人还没有交保费，那么保险合同就终止了，这里所谓的【现金价值】也就是题干中所提到的【保险费及利息】，现金价值也称为【退保金】，答案选【A】。 7、人身意外伤害保险纯保险费率的计算依据是（ C）P172 A、保险事故发生率 B、保险责任履行率 C、保险金额损失率 D、保险费率吻合率 【知识点】P.172 人身意外伤害保险费率厘定 【解析】人身意外伤害保险费率不需要考虑人的年龄和性别，被保险人的职业、工种或从事的活动危险程度越高，即保额损失率越高，应交保费就越高。正确答案选择【C】。 8、在失能收入保险中，在致残初期，如被保险人不能完成其惯常职业的基本任务，则可认定为（ D ）P184 A、期间残疾或完全丧失工作能力 B、暂时残疾或完全丧失工作能力 C、基本残疾或完全丧失工作能力 D、完全残疾或完全丧失工作能力 【知识点】P.184 完全残疾的定义 【解析】只要是被保险人不能完成其惯常基本任务，即可被认为是完全残疾，本书并没有对于A、B和C的描述，属于无中生有，正确答案选【D】。 9、再保险合同的直接保障对象是（ B ）P35 A、原保险合同的被保险人 B、原保险合同的保险人 C、再保险合同的保险人 D、原保险合同的保险标的 【知识点】P.35 完全残疾的定义 【解析】只要是被保险人不能完成其惯常基本任务，即可被认为是完全残疾，本书并没有对于A、B和C的描述，属于无中生有，正确答案选【D】。 10、我国特有的一种货物运输保险的原始形式是（ B ）P26 A、洋行 B、镖局 C、票号 D、当铺 【知识点】P.35 保险的产生与发展 【解析】镖局是我国特有的一种货物运输保险的原始形式，正确答案选【B】。 11、利率假设对于保险工作的定价十分重要。传统寿险的利率假设在保单有效期内的规律是（B ）P166 A、定期调整 B、固定不变 C、逐年递增 D、逐年递减 【知识点】P.166 寿险利率假设 【解析】寿险利率假设可以看做是客户未来的收益，因此一般分红保险在定价过程中都会先确定一个【预定利率】，当未来【实际利率】大于预定利率后，就会产生【利差】，也就是红利，但是本题中所涉及的传统寿险是没有分红的，也就是说没有利差，因此，传统寿险的利率假设在保单范围内是固定不变的，所以正确答案选【B】。 12、张某投保一年期家财险10万元，在保险期限内不幸发生火灾致使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿10万元后该保单终止，该保单终止的原因属于（ C ）P53 A、因期限届满而终止 B、协议终止 C、因义务履行而终止 D、因解除而终止 【知识点】P.53 保险合同终止 【解析】因期限届满而终止，是指无论在保险期限内是否发生过赔付，保单期限届满后保险合同按时终止；因履行义务而终止是指保险人已经【全部】赔偿或给付保险金义务后，合同终止；因解除而终止是指依照法律约定的原有关系，提前终止保险合同；按照本题题干所提供信息，保险期限内因为全部焚毁，保险人赔偿完保额后而终止，属于义务已履行，因此正确答案选【C】。 13、健康保险既有给付性的又有补偿性的。下列所列健康保险中，属于给付性的险种是（ C ）P181 A、住院保险 B、普通医疗保险 C、重大疾病保险 D、综合医疗保险 【知识点】P.181 医疗保险 【解析】补偿性保险主要包含：所有才财产险、医疗保险（普通医疗保险、住院保险、手术保险和综合医疗保险）；给付性保险主要包含：所有的寿险、意外伤害保险和疾病保险，因此，正确答案选【C】。 14、由于人身保险期限较长并具有储蓄性，因而强调人身保险的保险利益存在时间为（D ）P69 A、发生保险事故时 B、出具保险批单时 C、被保险人告知时 D、订立保险合同时 【知识点】P.69 保险的基本原则 【解析】人身保险的保险利益时效在订立合同时就存在了，也就是说只要签订合同的时候投保人对被保险人具有保险利益即可，至于在赔付的时候投保人是否对被保险人具有保险利益已经无关紧要了，因此，正确答案选【D】。 15、在财产保险理赔中，如果保险事故事是由第三者的行为引起，保险人按照保险合同的约定或法律规定，在对被保险人的索赔请求先行赔付后，被保险人将向第三者追偿的权力转让给保险人，这种权力属于（C ）P74 A、物上代位权 B、赔偿请求权 C、代位求偿权 D、损失索赔权 【知识点】P.74 保险代位求偿原则 【解析】考查对于定义的理解，代位求尝原则是由于第三方造成被保险人的损失，保险人先行赔付后，代替被保险人去向第三方追偿损失；因此，正确答案选【C】。 16、在人寿保险中，均衡保费与自然保费在数值上很大差别。就早期而言，两者之间的关系是（A ）P169 A、均衡保费高于自然保费 B、均衡保费等于自然保费 C、均衡保费低于自然保费 D、均衡保费是自然保费的两倍 【知识点】P.169 人寿保险责任准备金 【解析】自然保费的规律是：保费随着年龄增长而正向增长，年龄越大（死亡率越高），保费越高；而均衡保费是每年保费都是一样的，根据（下图所示），就早期而言，均衡保费要高于自然保费，因此，正确答案选【A】。 17、费用率一般因公司的不同而各异，费用可以有不同分类。其中，寿险公司发生的退保费用、无现金价值失效费用、死亡给付费用和到期费用等一般称为（ A ）。P167 A、保单终止费用 B、保单维持费用 C、保单中止费用 D、保单递延费用 【知识点】P.167 费用率假设 【解析】根据题干所给出的已知条件，退保费用、到期费用这些内容都是与保单终止有关，所以最贴近题干内容的是——保单终止费用，正确答案选【A】。 18、在人身意外伤害保险中，当被保险人因遭受意外伤害导致残疾时，保险人将按照伤残程度计算应给付被保险人的残疾保险金额。残疾保险金的计算公式是（ D ）P176 A、残疾保险金=保险利益X残疾程度（%） B、残疾保险金=赔偿限额X残疾程度（%） C、残疾保险金=保险责任X残疾程度（%） D、残疾保险金=保险金额X残疾程度（%） 【知识点】P.175 意外伤害保险的给付方式 【解析】此题比较简单，A和C明显可以排除，关键在于B，保险公司对于赔偿给付的依据是保险金额，而不是赔偿限额，没有这样说法，因此，正确答案选【D】。 19、在健康保险中，医疗保险是指提供医疗费用保障的保险。常见的医疗保险险别包括（ A ）等。P180 A、普通医疗保险 B、意外伤害保险 C、重大疾病保险 D、收入补偿保险 【知识点】P.180 医疗保险的种类 【解析】医疗保险（从轻到重依次分为）——普通医疗保险（挂号和门诊）、住院保险、手术保险以及综合医疗保障，因此，正确答案选【A】。 20、在投资连接保险中，关于设立投资账户的一般规定是（ D）。P159 A、投资账户只能是外部现有的 B、投资账户只能是公司自己设立的 C、投资账户只能是外部现有的，不能是公司自己现有的 D、投资账户可以是外部有的，也可以是公司自己设立的 【知识点】P.159 投资连接保险 【解析】根据投连险的特征，投资帐户可以自己设立，也可以是外部有的，因此正确答案选【D】。 21、在人身意外伤害保险中，保险人承保的风险是（D ）P173 A、意外损失 B、意外疾病 C、意外费用 D、意外伤害 【知识点】P.173 意外伤害保险 【解析】意外伤害保险承保的风险是意外伤害，选项A意外损失指向性不明确，错误；选项B意外伤害不承保疾病，错误；正确答案选【D】。 22、将年金保险分为终身年金、最低保证年金和定期生存年金的分类标准是（ A ）P155 A、给付期间 B、保证方式 C、开始日期 D、保险人数 【知识点】P.155 按照给付方式分类 【解析】终身年金是指从保险合同生效后，一直可以领取到死亡为止的年金；最低保证年金是指在规定期限内都可以获得一个最低保证年金；定期生存年金是指给定一段生存期间，在期间内被保险人一直生存，则给付保险金到期末，如果死亡，则年金立即终止，因此，这三者划分的共同特点是根据【给付期间】，正确答案选【A】。 23、某电子设备有限公司为全体员工购买团体人寿保险，你认为不能作为被保险人的主体是（D ）P156 A、该公司的在职职工 B、该公司聘请的临时工 C、该公司聘请的合同工 D、该公司的退休人员 【知识点】P.156 团体人寿保险 【解析】团体人寿保险的被保险人必须是正常工作的在职人员，退休、长期病假及半休人员不能称为被保险人，因此，正确答案选【D】。 24、王某投保人身意外伤害保险一份，保险金额为50万元，保险期限为2001年1月1日至2002年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。王某于2001年3月1日遭受意外伤害事故，于2001年6月1日治疗结束，并被鉴定为中度伤残，伤残程度为45%，则保险人对此事故的理赔意见是（ C ）P176 A、承担保险责任，给付保险金50万元 B、承担保险责任，给付保险金27.5万元 C、承担保险责任，给付保险金22.5万元 D、不承担保险责任，因责任期限未届满 【知识点】P.172 意外伤害保险 【解析】首先判定被保险人事故是否发生在保险期限内，再判定残疾的比例，因此，正确答案选【C】。 25、保单贷款是投保人以保险单作质押向保险人申请的贷款，投保人获得保单贷款的代价是（B ）P164 A、暂时放弃约定的保障权利 B、承担合同约定的贷款利息 C、支付合同约定之外的保费 D、抵销合同累积的现金价值 【知识点】P.164 保单贷款条款 【解析】人寿保单是一种有价证券，在进行质押贷款的时，投保人必须将保险单移交给保险人，但是投保人必须要承担合同约定的保单贷款利息，因此，正确答案选【B】。 26、在团体人寿保险的风险选择与控制中，一般要求投保团体的被保险人必须是能够参加正常工作的在职人员，其直接目的是( )P156 A、消除逆选择因素的影响 B、防止道德风险因素影响 C、保证所承保标的的质量 D、引导次健康体合理投保 【知识点】P.156 团体人寿保险 【解析】本题容易误选A，在团体人寿保险的特征中，团体人寿保险对风险选择与控制采用了一系列的手段，是因为要保证团体人寿保险的承保质量以及公司的财务稳定性，因此，正确答案选【C】。 27、由于下雪导致路滑造成交通事故使人员受伤，则在该事件中下雪属于（C ）。P2 A、技术风险 B、风险事故 C、风险因素 D、动态风险 【知识点】P.2 风险概述 【解析】风险因素导致风险事故，最终导致损失，因此，在这个案件中，交通事故作为风险事故，是由于下雪导致的，下雪是作为本题中的风险因素，正确答案选【C】。 28、某保额为100万元的足额财产保险合同的被保险人在发生推定损失100万元后，向保险人提出委付。保险人接受委付保险赔款100万元后，取得保险标的的全部所有权。保险人在处理保险标的物时获得收益110万元。根据保险代位求偿原则，对超过的10万元的正确处理方式是（ A ）P74 A、归保险人 B、归被保险人 C、归保险行业组织 D、由保险双方比例分享 【知识点】P.74 保险代位求偿原则 【解析】保险代位求偿原则分为——代位求偿权和物上代位权，本题容易选B,为什么不能选B，关键在于保险人在接收委付后是取得了所有权，因此，遵循的原则是【物上代位权】，当保险人取得收益110万后，多出的10万元是归保险人所有，正确答案选【A】。 29、在海上保险实务中，投保人或被保险人保证保险船舶必须按预定的或习惯的航线航行，这类保证形式一般属于（ D ）P62 A、确认保证 B、承诺保证 C、明示保证 D、默示保证 【知识点】P.62 保证的形式分类 【解析】保证分为两类【明示保证】和【默示保证】。明示保证又分为确认保证和承诺保证；默示保证是根据有关法律和惯例或行业习惯来确定的，而题干当中的海上保险是【默示保证】；大家请牢记，在考试大纲中，只有【船舶按照预定或习惯航线航行】是默示保证，因此，正确答案选【D】。 30、投保人对于投保标的所具有的保险利益必须符合法律规定，符合社会公共利益要求，这一特点说明（A ）P37 A、保险客体必须合法 B、保险主体必须合法 C、保险内容必须合法 D、保险关系必须合法 【知识点】P.37 保险合同的要素 【解析】本题考查的是对于保险合同的理解；保险合同分为【主体】、【客体】和【合同内容】；合同主体又包括【投保人、保险人、被保险人和受益人】； 1、 当涉及到投保人、保险人、被保险人或受益人必须符合法律规定时，这是指【合同主体】必须合法； 2、 当涉及到合同内容和条款必须符合法律规定时，这是指【合同内容】必须合法； 3、 当涉及到保险标的必须符合法律规定时，这是指【合同客体】必须合法。 因此，正确答案选【A】。 31、在健康保险合同中，除适用寿险合同的条款外，其特有的条款包括（ C ）等。P180 A、宽限期条款 B、不可抗辩条款 C、协调给付条款 D、不丧失价值条款 【知识点】P.180 健康保险相关条款 【解析】该题目难度较大，需要对健康险相关条款熟悉后才能做对此题，较为简便的方法是用【排除法】，A、B、D都是寿险条款因此，正确答案选【C】。 考题衍生： A、 宽限期条款：宽限期60天 B、 不可抗辩条款：不可抗辩期限——2年 D、不丧失价值条款——寿险保单的现金价值不因合同失效或解除而丧失 32、在团体人寿保险中，团体可以以较低的保费获得较高的保险保障。团体人寿保险费率较低的原因之一是（ B ）P156 A、采用团体投保方式，增大了逆选择因素的影响，使平均死亡率波动加大 B、采用团体投保方式，减少了逆选择因素的影响，使平均死亡率波动稳定 C、采用团体投保方式，增大了逆选择因素的影响，使平均死亡率绝对较低 D、采用团体投保方式，减少了逆选择因素的影响，使平均死亡率保持最低 【知识点】P.157 团体人寿保险 【解析】选项中有“逆选择”的概念，在保险中这是指“带病投保”；为什么团体人寿保险能减小逆选择？其主要原因就是在于团体人寿保险的被保险人必须是“在职人员”，而在职人员可以确定是健康人群，因此采用团体保险的费率较低也是因为减少了逆选择，并且使得死亡率波动较为稳定，因此，正确答案选【B】。 33、与定期死亡保险相比，终身寿险的最大优点是（ ）P154 A、被保险人可得到永久保障 B、投保人可以得到永久保障 C、保险单没有任何现金价值 D、保险费可以随时进行调整 【知识点】P.154 普通人寿保险 【解析】终身寿险的优点是在于“永久保障”，这里需要注意的一点是保险保障的“被保险人”，因此，正确答案选【A】。 34、在财产保险中，被保险人获得保险保证的最高经济限额是（ ）P72 A、财产及其利益的实际价值 B、财产及其利益的保险金额 C、财产及其利益的预期价值 D、财产及其利益的损失金额 【知识点】P.72 损失补偿原则 【解析】保险金额是保险承担赔偿责任的最高限额，因此，正确答案选【B】。 35、在玻璃保险中，火灾为除外风险，被保险商店附近发生火灾时，一些暴徒趁机击破该商店的玻璃，企图抢劫，则保险人对被保险人的玻璃损失应采取的正确处理方式是（ ）P79 A、不予赔偿 B、部分赔偿 C、全部赔偿 D、比例赔偿 【知识点】P.79 近因原则 【解析】此题容易误选A，很多同学看到火灾为除外风险，于是就认为不予赔偿，但是要注意的是玻璃损失是因为被暴徒击破，而暴徒击破与火灾并没有必然关系，因此玻璃损失的近因是暴徒，并非火灾，玻璃保险中对于人为击破玻璃是予以赔付的，所以，正确答案选【C】。 36、从保险期限特殊性来看，影响人身保险经营的外界因素包括（ ）等。P150 A、费率、管理水平及保险公司对未来预测的偏差 B、利率、员工素质及保险公司对未来预测的偏差 C、费率、产品质量及保险公司对未来预测的偏差 D、利率、通货膨胀及保险公司对未来预测的偏差 【知识点】P.150 人身保险概述 【解析】外界因素基本上都于宏观经济运行有关，ABC都是关于公司内部的因素，因此，正确答案选【D】。 37、在订有失踪条款的人身意外伤害保险合同中，如果被保险人在约定的失踪期结束时仍下落不明，则保险人的处理意见是（ A ）P175 A、视同被保险人死亡，给付死亡保险金 B、视同被保险人死亡，给付部分死亡保险金 C、视同被保险人死亡，不给付任何死亡保险金 D、视同被保险人死亡，再过一个失踪期后决定是否给付死亡保险金 【知识点】P.175 人身意外伤害保险 【解析】意外伤害保险中专门有【失踪条款】，如果被保险人确实因意外事故（比如车祸、空难等）下落不明超过约定期限，那么保险人就视同被保险人死亡，保险人给付死亡保险金，所以，正确答案选【A】。 38、在人寿保险费率厘定实践中，死亡率的表示方式是（A ）P166 A、生命表 B、函数表 C、集合表 D、数据表 【知识点】P.166 人寿保险定价基础 【解析】死亡率是寿险精算的科学基础，死亡率主要是通过生命表来体现，生命表是根据以往一定时期内各年龄的死亡统计资料编制，它对保险的定价至关重要，所以，正确答案选【A】。 39、在分红保险中，由于实际死亡率小于预定死亡率而产生的利益称为（ ）P158 A、理赔益 B、理赔损 C、死差损 D、死差益 【知识点】P.166 分红保险 【解析】分红主要产生与三个因素——【死差、利差和费用差】，下面来研究下分红保险的分红从哪里来的： 1、 关于死差：保险公司的盈利与被保险人的死亡率有关，这么说吧，当产品投入到市场后，如果实际死亡率高于预定的死亡率，也就是说实际赔款要高于预期，这样的话，保险公司就没有什么钱可赚的；相反，如果实际死亡率小于预定死亡率，那么说明赔款少，预先多出来的那部分赔款就可以作为分红分给客户，这部分的利益也叫做【死差益】。 2、 关于利差：分红保险也与利率有关，如果在定价中预计的利率是5%，结果在产品投入到市场中实际利率是8%，这就说明赚了3%，这3%就可以作为分红分给客户，所以说，如果实际利率大于预定的利益称为利差益，明白了吗？ 3、 关于费差：保险公司也要开销，也会产生运营成本，如果说预定费用率是8%，结果实际费用率是5%，这就运营成本控制不错，有节余3%哦，这部分钱叫做——费差益 综上所述，可以总结如下： 　 实际【小于】预定 实际【大于】预定 死亡率 死差（益） 死差（损） 利率 利差（损） 利差（益） 费用率 费差（益） 费差（损） 正确答案选【D】。 40、在风险管理中，风险管理主体对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。这些行为所属的环节是（ ）P8 A、风险评价 B、风险估测 C、风险识别 D、风险分析 【知识点】P.8 风险管理 【解析】找到关键字——【评】估风险发生的可能性及危害程度，对应的答案就是风险评价，当然，我们也需要对风险管理五大程序了解： 1、 风险识别：对面临和潜在的风险进行鉴定，来判定到底是不是风险； 2、 风险估测：当我们识别这是一种风险后，我们还需要【估计】+【预测】风险发生的概率和损失程度，比如当我们意识到台风是风险后，就要估测它发生的可能性和损失的程度。 3、 风险评价：简单的讲，当我们【识别】风险并且也【估测】到风险的发生概率和损失程度后，我们就要权衡利弊，评估发生风险的可能性及危害程度，决定要不要采取相关措施，因为并不是所有风险都需要处理，比如我把自己的一块橡皮放在桌子上，可能面临被偷的风险，但如果我不在乎的话，也不必要采取措施了； 4、 选择风险管理技术：根据风险评价的结果，我们要采取措施，又分为控制型和财务型两种； 5、 评估风险管理效果：当我们前四项风险管理程序完毕后，就要评估下到底收效如何； 综上所述，正确答案选【A】。 41、保守秘密是保险销售从业人员的一项义务。这里所指的秘密是指（ ）P202 A、客户和所属机构的秘密 B、仅指客户的秘密 C、仅指所属机构的秘密 D、保险销售人员互相之间的秘密 【知识点】P.202 保险销售从业人员的职业道德 【解析】作为保险销售从业人员，需要对客户和所属的机构都要保守秘密，所以，正确答案选【A】。 42、保险费率厘定的公平性原则要求（ D ）P13 A、保险费率与实际损失率一致 B、同一险种对所有被保险人费率相同 C、所有保险公司同一险种的费率相同 D、保险人收取的保险费应与其他承担的保险责任对等 【知识点】P.13 保险费率的厘定 【解析】所谓的公平性，就是指花多少钱办多少事，即保险人收的保费与它承担的责任要对等，所以，正确答案选【D】。 43、在保险事故中，同时发生的多种原因导致损失，且各原因的发生无先后顺利之分，对损失都起决定性作用，则导致该损失的近因是（ ）P79 A、属保险风险的原因 B、事故中所有的原因 C、事故中部分的原因 D、属非保风险的原因 【知识点】P.79 近因原则 【解析】如果事故中导致损失的原因都起到决定性作用，那么，事故中所有原因就是近因，比如房子倒塌既有台风、也有洪水雷电等原因，那么房子倒塌的近因就是雷电、台风和洪水。所以，正确答案选【B】。 44、当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是（ D ）。P10 A、风险发生的概率 B、风险损失的大小 C、本公司的财务承受能力 D、风险发生的具体时间 【知识点】P.10 风险管理 【解析】采用风险管理方法不需要考试发生时间。正确答案选【D】。 45、某投保人在投保时对被保险人具有保险利益，三年后，投保人与被保险人之间的关系发生了变化，并导致投保人丧失对被保险人的保险利益。假设此时发生了保险事故，导致被保险人死亡，则保险人承担保险责任的情况是（A）P69 A、保险合同继续有效，保险人仍然给付保险金 B、保险合同效力中止，保险人无须给付保险金 C、保险合同效力终止，保险人拒绝给付保险金 D、保险合同自始无效，保险人不必给付保险金 【知识点】P.69 保险利益原则 【解析】人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而保险事故发生时是否具有保险利益并不影响合同效力，换句话说，只要投保人在签订合同时与被保险人是具有某种保险利益关系（比如夫妻、亲子等合法关系），即使之后就解除了，保险合同依旧有效；财产保险的保险利益必须是在订立合同到损失发生时全过程中存在，正确答案选【A】。 46、在长期人寿保险中，投保人把原保险单改为交清保险单的过程中，保险金额由（ ）而定。164 A、趸交保险费的金额 B、原保险金额 C、双方协商 D、经验保险金额 【知识点】P.164 不丧失价值条款 【解析】投保人处理保单现金价值有三种方法，一种是退保，体现为退保金，另外两种方式如下解释： 　 保额 期限 是否需要再交保费 交清保险 降低 不变 否 展期保险 不变 降低 否 无论是交清保险还是展期保险，既然此后不必交纳保费，又想保留保额或期限，代价就是：能拿保单中的现金价值作为保费一次性交清，也就是答案中的【趸交】的概念。所以，正确答案选【A】。 47、简易人寿保险费率略高于普通人寿保险保险费率的主要原因之一是（ ）P156 A、免体检造成死亡率偏低 B、免体检造成死亡率偏高 C、免体检造成费用率偏低 D、免体检造成生存率偏高 【知识点】P.156 简易人寿保险 【解析】保险公司对被保险人进行体检的作用是排除那些投保前已经得病的人群，这也是为了稳定风险的稳定性，简易人寿保险未进行体检，就会导致死亡率偏高，正确答案选【B】。 48、根据风险管理理论，控制型风险管理技术的重点表现之一是（ C ）。P9 A、事故发生前，进行财务安排 B、事故发生后，解除对人们造成的经济困难 C、事故发生时，将损失减少到最低限度 D、为维持正常生活提供财务支持 【知识点】P.9 风险管理方法 【解析】控制型风险管理技术目标分为【事故前降低发生频率】和【损失后减少到最低限度】，本题用排除法，控制型与钱无关，那是【财务型】需要做的事情，所以A、B、D都是和财务型有关的，应该排除，正确答案选【C】。 49、保险合同订立后，经被保险人同意，有权对保险标的采取安全防范措施的人是（ ）P48 A、投保人 B、受益人 C、保险人 D、保险代理人 【知识点】P.48 保险合同的履行 【解析】保险合同订立后，投保人和被保险人都应该按照规定履行标的安全义务，此外，保险人也可以对标的采取安全防范措施，正确答案选【C】。 50、风险管理的具体目标有不同的内容，其中，减轻损失的危害程度属于（ ）。P9 A、风险管理的损失前目标 B、风险管理的损失后目标 C、风险管理的财务目标 D、风险管理的技术目标 【知识点】P.9 风险管理方法 【解析】风险管理目标分为【损失前：以减少发生概率】和【损失后：降低损失程度】，所以，正确答案选【B】。